과테말라의 신원 확인, KYC 및 AML 준수

Key Takeaways
 

과테말라는 신원 확인에서 중요한 과제에 직면해 있으며, 약 15%의 인구가 완전한 공식 문서를 보유하지 않아 마약 밀매와 관련된 불법 활동으로 인해 연간 5억 달러의 잠재적 위험을 나타냅니다.

과테말라의 KYC 및 AML 법적 프레임워크는 67-2001 및 58-2005 법령으로 구성되며, 자금 세탁을 방지하기 위한 통제 메커니즘을 설정하며, 테러 자금 조달에 대해 10년에서 30년 사이의 징역형을 규정합니다.

과테말라의 공식 문서, 예를 들어 개인 신분증(DPI), 여권 및 운전 면허증은 스마트 칩, 생체 정보 및 위조 방지 조치를 포함한 고급 보안 기술을 통합합니다.

Didit과 같은 신원 확인 기술 솔루션은 준수 운영 비용을 최대 90%까지 줄이고, 30초 이내에 확인 프로세스를 완료하며, 지역 및 국제 규제 표준을 충족할 수 있습니다.

과테말라의 KYC 및 AML 프로세스는 국가 경제 시스템의 투명성과 무결성을 위한 기본적인 기둥입니다. 이 나라는 신원 확인 및 규정 준수를 위한 혁신적인 솔루션이 요구되는 디지털 전환 과정에 있습니다.

복잡한 사회경제적 현실을 가진 과테말라는 자금 세탁 방지와 금융 거래 보안을 보장하기 위한 메커니즘을 개발했습니다. 그러나 과제는 여전히 큽니다. 국가 GDP의 약 2%, 즉 연간 약 5억 달러가 마약 밀매와 관련된 불법 활동에서 발생한다고 추정됩니다. 이러한 현실은 과테말라에서 신원 확인 및 자금 세탁 방지 프로세스를 강화하는 것이 얼마나 중요한지를 강조합니다.

금융 기관, 기타 의무 대상자, 기술 회사 및 규제 기관은 금융 위험으로부터 경제를 보호하기 위한 전략을 구현하기 위해 협력하고 있습니다. 과테말라의 Know Your Customer(KYC) 및 Anti-Money Laundering(AML) 프로세스의 발전은 국제 표준 준수에 대한 증가하는 헌신을 반영합니다. 이러한 노력은 기존 규제를 현대화하고 통합하며, 국제 자금세탁방지기구(FATF)의 권고 사항과 일치시키기 위해 2020년 11월에 제안된 법안과 같은 이니셔티브로 구체화됩니다.

이러한 맥락에서는 과테말라 금융 생태계의 복잡성을 이해하고 최첨단 기술과 지역 규제 프레임워크에 대한 깊은 이해를 결합한 전문화된 솔루션이 필요합니다. KYC 제어 자동화와 AML은 운영 효율성과 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라, 이러한 프로세스의 결함으로 인해 전 세계적으로 2023년에 거의 66억 달러에 이르는 제재 위험을 완화하는 데 필수적입니다.

과테말라의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요구사항

과테말라의 규제 프레임워크는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지를 목표로 설계되었습니다. 역사적인 전환점은 과테말라 국제 반면책 위원회(CICIG)가 수행한 작업으로, 2007년부터 2019년까지 여러 범죄 네트워크를 해체하고 금융 예방 시스템 현대화의 필요성을 드러냈습니다.

법령 67-2001: 과테말라 또는 기타 자산에서 자금 세탁 방지법

법령 67-2001은 자금 세탁 범죄를 정의합니다. 이 법률은 여러 규제 대상 기관(전통 은행, 협동조합, 중개 회사, 보험 회사, 송금 회사 및 부동산 중개인 등)을 포함하는 통제 시스템을 설정합니다.

주요 목표는 투명한 금융 생태계를 조성하는 것이며, 여기서 각 참여자는 비정상적인 활동 탐지 및 방지에 대한 특정 책임을 집니다. 이 법은 철저한 실사(due diligence) 프로세스 구현, 상세 기록 유지 및 의심스러운 거래 보고를 요구합니다.

법령 58-2005: 테러 자금 조달 방지 및 억제법

법령 58-2005는 과테말라의 금융 보안 전략에서 중요한 전환점으로 간주됩니다. 이 법은 테러 자금 조달을 인류에 대한 범죄로 정의하며, 이에 대해 10년에서 30년의 징역형을 규정합니다.

이 규제는 테러 활동 자금 조달을 식별하고 방지하기 위한 정교한 메커니즘을 도입하며, 엄격한 조사 및 보고 절차를 설정합니다.

과테말라의 현재 규제 과제

2020년 11월, 과테말라는 기존 규제를 현대화하고 국제 자금세탁방지기구(FATF)의 국제 표준과 일치시키며 규제 범위를 확장하기 위한 야심 찬 입법 개혁 프로세스를 시작했습니다.

개혁 제안은 다음과 같은 내용을 포함합니다:

• 디지털 지갑 서비스 포함
• 암호화폐 거래 규제
• 자금 세탁 정의 확대
• 금융 조사 메커니즘 강화

과테말라에서 신원 확인: 기업이 직면한 도전 과제

과테말라에서 신원 확인은 국가 신원 시스템의 구조적 문제를 반영하는 복잡한 생태계를 나타냅니다. 이 나라는 국가 인구 등록부(RENAP)를 보유하고 있으며, 노력에도 불구하고 여전히 기술적 및 범위 제한에 직면해 있습니다.

공식 데이터에 따르면, 약 15%의 과테말라 인구가 완전한 공식 문서를 보유하지 않고 있어, 이는 디지털 신원 확인 프로세스에서 중대한 격차를 초래합니다. 이 현실은 기업이 강력한 신원 확인 시스템을 구현할 수 있는 능력에 직접적인 영향을 미칩니다.

신원 확인에서 주요 장애물

따라서 과테말라 시민의 신원을 확인해야 하는 기업은 다음과 같은 주요 도전에 직면할 수 있습니다:

• 문서 복잡성: 과테말라는 공식 문서의 다양성을 보여주며, 이는 표준화된 확인을 어렵게 만듭니다. 국가 신분증(DPI), 여권 및 운전 면허증은 지역적 및 시간적 변형을 가지며 인증 프로세스를 복잡하게 만듭니다.
• 기술적 제한: 기존의 확인 시스템은 정교한 사기 기술에 대해 충분하지 않습니다. 최신 기술 인프라 부족은 신원 확인 프로세스에서 취약성을 초래합니다.
• 기관 단편화: 다양한 정부 기관 간 통합 시스템이 없으면 정보 교차 검증이 어렵고, 신원 인증 과정에서 블라인드 스팟이 발생합니다.

이러한 신원 확인 프로세스의 결함으로 인해 어떤 결과가 발생할까요? 금융 사기 위험 증가, 규정 준수 비용 상승, 디지털 금융 포용성 제한, 그리고 디지털 온보딩 프로세스의 효율성 감소가 포함됩니다.

과테말라에서 문서 검증의 도전 과제

과테말라에서 문서 검증은 다중 기술적 및 규제적 특성을 가진 복잡한 생태계를 나타냅니다. 이 나라는 정교한 보안 메커니즘을 갖춘 문서를 개발했지만, 여전히 신원 확인 과정에서 중요한 도전에 직면해 있습니다.

개인 신분증(DPI)

개인 신분증(DPI)은 과테말라에서 검증의 중심 요소로, 고급 신원 확인 도구로 만드는 독특한 특성을 가지고 있습니다.

상업적으로 접근할 수 없는 최첨단 기술로 제작된 폴리카보네이트로 만들어진 DPI는 13자리 고유 식별 코드(CUI)를 통합하여 시민 정보를 정확하게 추적할 수 있습니다. 보안 조치에는 무지개 인쇄, 주화 배경, 가변 광학 잉크, 유령 이미지 및 맞춤형 텍스처가 포함됩니다.

내장된 스마트 칩은 생체 정보와 개인 데이터를 저장할 수 있어, 이 문서를 전통적인 신분증 이상의 것으로 만듭니다.

과테말라 여권

과테말라 여권은 중미 지역에서 가장 정교한 문서 중 하나로 자리 잡게 하는 보안 요소를 갖추고 있습니다. 색상 섬유 통합, 모든 페이지에 워터마크 및 생체 정보가 포함된 PDF417 형식을 통해 진위성을 보장합니다.

생체 사진, 특정 크기(2.6 x 3.2cm)는 소지자의 정확한 식별을 가능하게 하며, 신원 도용의 가능성을 크게 줄입니다.

운전 면허증

과테말라에서 운전 면허증을 취득하는 것은 단순히 문서를 발급하는 것을 넘어서는 엄격한 절차를 포함합니다. 이 과정에는 필수 이론 및 실기 시험, 안과 평가, 인증된 운전 교육 과정 및 공식 문서 전체 제출이 필요합니다.

Didit: 과테말라에서 신원 확인 및 KYC와 AML 준수를 혁신하다

Didit은 과테말라에서 신원 확인 및 규정 준수 프로세스를 혁신하고 있으며, 무료 KYC 서비스를 제공하여 지역 및 국제 규정에 적응하고 있습니다.

우리는 과테말라 시장의 독특한 도전 과제: 문서 다양성, 기술적 제한 및 복잡한 식별 시스템을 이해합니다. 우리의 플랫폼은 기업이 과테말라의 규정을 준수하도록 돕는 동시에 준수와 관련된 운영 비용을 최적화합니다.

문서 검증

우리의 AI 기반 알고리즘은 밀리미터 단위의 정확도로 문서를 검증하도록 설계되었습니다. 220개국과 지역에서 온 3,000개 이상의 다양한 문서 유형을 처리할 수 있는 기능으로 우리는 과테말라 문서 현실에 특화되어 있습니다.

우리는 개인 신분증(DPI), 여권 및 운전 면허증의 특성을 인식하도록 특별히 훈련된 모델을 사용합니다. 각 문서는 잠재적인 불일치를 감지하고 데이터를 안전하게 추출하며 빠르고 안정적인 신원 확인으로 이어지는 첫 번째 단계를 수행하는 알고리즘으로 분석됩니다.

얼굴 인식

우리는 단순한 얼굴 비교를 넘어선 맞춤형 AI 모델을 구현했습니다. 우리의 패시브 라이브니스 테스트(liveness test)와 고급 사기 탐지는 자신을 식별하는 사람이 실제로 자신이라고 주장하는 사람임을 보장하며, 과테말라 시장 특유의 서류 사기 문제를 해결합니다.

Didit의 생체 인식 기술은 딥페이크(deepfakes), 마스크 또는 사전 녹화된 비디오와 같은 일반적인 사기를 쉽게 방지할 수 있습니다.

AML 스크리닝(선택 사항)

무료 KYC 도구를 보완하기 위해 우리는 AML 스크리닝 선택 서비스를 제공하여 기업이 지나치게 많은 비용 없이 자금 세탁 방지 의무를 충족하도록 돕습니다.

우리는 전 세계적으로 250개 이상의 데이터 세트를 실시간으로 검토하며, 감시 목록에 있는 100만 개 이상의 엔터티를 다룹니다. 우리의 시스템은 기업이 법령 67-2001과 58-2005를 포함하여 과테말라 KYC 및 AML 규정을 준수하도록 지원합니다.

Didit이 과테말라에서 어떤 공식 문서를 검증합니까?

Didit 기술은 기업이 개인 신분증(DPI), 과테말라 여권 및 운전 면허증과 같은 주요 공식 문서를 쉽게 검증할 수 있도록 합니다.

결론적으로, 과테말라 시장에서 Didit은 다음을 의미합니다:

• 지역 규정 완전 준수
• 운영 비용 최대 90% 절감
• 30초 미만으로 완료되는 검증 프로세스

과테말라에서 신원 확인 혁명을 준비하셨습니까? 우리의 솔루션은 단순히 도구가 아니라 귀하의 현실에 맞춘 기술 혁신입니다.