5 Tendências de Compliance para Considerar em 2025
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Índice
Key takeaways
A combinação de IA e biometria tornará-se o padrão para combater ataques de deepfakes e garantir verificações de identidade rápidas e fiáveis.
Os serviços de AML Screening em tempo real permitirão detectar e bloquear instantaneamente clientes potencialmente perigosos, reduzindo a exposição a riscos e sanções.
O crescimento dos sistemas KYC globais e escaláveis facilitará a gestão de clientes em diferentes jurisdições, cumprindo com diversas regulamentações sem sacrificar a experiência do usuário.
O modelo de verificação gratuita substituirá a abordagem de pagamento por verificação, impulsionando a adoção de soluções de compliance acessíveis e globais como as oferecidas pela Didit.
A fraude tornou-se uma ameaça real. Deepfakes, documentos falsos e o uso negativo da inteligência artificial desafiam muitos sistemas tradicionais de verificação de identidade. A solução passa por conhecer e adotar as tendências de compliance para 2025, especialmente nos setores com regulamentações mais dinâmicas e exigentes: fintechs, cripto, bancário, iGaming ou qualquer outro negócio que necessite verificar a identidade dos seus clientes. Diante desta demanda, as empresas precisam de soluções ágeis e robustas para conhecer o seu cliente (KYC) e cumprir com a legislação anti-lavagem de dinheiro (AML).
Neste artigo, exploraremos as 5 tendências mais relevantes de compliance para 2025. Daremos especial ênfase à revolução da IA, biometria e ao surgimento de planos gratuitos de verificação de identidade como o da Didit, uma empresa de IA que combate a própria IA maliciosa graças à sua tecnologia de verificação de documentos e reconhecimento facial com detecção de vida ou liveness detection.
Se faz parte ou lidera um departamento de compliance e precisa verificar a identidade dos seus clientes para cumprir com a normativa AML/CFT, este post é para você. Continue a ler!
IA e Biometria: A Arma Contra Deepfakes e Fraudes
Falar sobre tendências de compliance para 2025 é, em grande parte, falar sobre a inteligência artificial (IA) e biometria. Deepfakes tornaram-se uma ameaça real para muitas empresas. Estes vídeos realistas criados para suplantar identidades dispararam nos últimos anos. Segundo um relatório da Statista, os deepfakes aumentaram 4500% em países como Filipinas, seguidos por Vietname, Estados Unidos e Bélgica.
Estes ataques, cada vez mais sofisticados, obrigam as empresas a adotarem ferramentas de detecção de vida ou liveness detection e reconhecimento facial avançado.
Mas, como estas tecnologias influenciam a experiência do usuário? Os clientes cada vez mais exigem soluções mais ágeis e rápidas. Os processos de verificação de identidade que se prolongavam durante dias, horas e até minutos, são coisa do passado. Graças à combinação de biometria com inteligência artificial, é possível alcançar um processo seguro e rápido.
Empresas como a Didit trabalham para isso: utilizamos IA para combater IA maliciosa. Aproveitamos todo o potencial da tecnologia, como machine learning ou algoritmos personalizados de inteligência artificial para verificar documentos de mais de 220 países e territórios, detectar manipulações e corroborar que a pessoa que está a tentar verificar-se é realmente quem diz ser.
Desta forma, com a chegada de 2025, espera-se que as regulamentações exijam métodos cada vez mais sólidos de verificação e autenticação, de modo que a combinação de inteligência artificial e biometria será um novo padrão e deixará de ser uma opção.
AML em Tempo Real: Detecção e Respostas Instantâneas
As políticas de AML (Anti-Money Laundering) ou Prevenção de Lavagem de Dinheiro não podem basear-se em revisões periódicas ou manuais. A tendência para 2025 é clara: detecção e reação em tempo real, para identificar transações suspeitas ou usuários ligados a atividades ilícitas.
Para isso, é fundamental ter uma ferramenta que permita realizar AML Screening de forma automática, verificando bases de sanções, listas negras, Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e outros indicadores de risco que permitam aos departamentos de compliance estabelecer as bases para qualquer relação comercial.
O que acontece em caso de incumprimento? As empresas que não cumprem com as normas de AML enfrentam valores que podem chegar a milhões. O caso do TDBank, com uma multa de 3.090 milhões de dólares, demonstra que os legisladores levam muito a sério esta normativa. No entanto, segundo algumas estimativas de mercado, mais de 50% das sanções financeiras impostas pelos organismos competentes estão relacionadas com falhas na prevenção da lavagem de dinheiro.
Muitas empresas consideram os custos (econômicos ou humanos, ou ambos) como o principal obstáculo na implementação correta destas normativas. Soluções como a Didit podem ser uma alternativa: oferecemos um plano gratuito e ilimitado de KYC ao qual se pode adicionar um serviço de AML Screening (0.30$/check), o que permite estabelecer as bases de uma relação comercial com os clientes sem necessidade de investir grandes somas de dinheiro.
Plataformas KYC Globais e Integrações Simples e Ágeis
Outra das tendências de compliance para 2025 que ganha força é a globalização das plataformas KYC. Fintechs, bancos e neobancos, casas de câmbio de criptomoedas… podem operar além das suas fronteiras, pelo que necessitam de soluções capazes de trabalhar com diferentes documentos e normativas. Isto é alcançado com:
- Suporte multi-jurisdicional: É essencial ter uma ferramenta de verificação de documentos que abranja legislações de países tão diversos como Espanha, Estados Unidos ou Peru, e que se adapte às regulamentações particulares de cada região.
- APIs flexíveis: Para assegurar uma integração fluida em diferentes ambientes, as soluções KYC devem oferecer APIs rápidas e simples. Neste sentido, a Didit destaca-se acima das diversas alternativas no mercado de verificação de identidade graças a uma integração via API simples, que não requer desenvolvimentos complexos.
- Escalabilidade: As empresas, especialmente as fintechs de alto crescimento, necessitam de plataformas KYC capazes de gerir milhares de verificações diárias sem sacrificar velocidade ou segurança.
Esta necessidade de ferramentas KYC ágeis e globais responde a uma dupla necessidade: por um lado, as empresas precisam cumprir com as normativas de verificação de identidade para satisfazer os requisitos regulatórios. Por outro, os clientes exigem cada vez mais processos de onboarding digital eficientes e seguros.
Leis Mais Rígidas e Supervisão Reforçada
Se há algo com que especialistas em compliance concordam, é que as leis e diretivas continuarão a endurecer nos próximos meses, especialmente para enfrentar as novas formas de lavagem de dinheiro que surgem. De fato, organismos como o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) ou a União Europeia, com as suas diretivas AML (a mais recente, AMLD6) ou o impulso da AMLA, a agência europeia anti-lavagem de dinheiro, continuam a aumentar a sua pressão sobre as empresas.
Além das sanções, das quais já falámos, as novas normativas começaram a apontar para a responsabilidade direta dos dirigentes (executivos e conselheiros) se a organização se envolver em casos de lavagem de dinheiro. Além disso, em muitos novos setores será necessária uma autenticação robusta, com testes de vida e verificação biométrica, que permita às instituições assegurar que os seus utilizadores são pessoas reais e quem dizem ser.
Em suma, esta crescente pressão regulatória e supervisão obrigará as empresas a adotar tecnologias de compliance muito mais modernas. Caso contrário, estarão expostas a sanções, perda de clientes ou danos reputacionais que podem ser irreversíveis.
O Fim do Modelo PPC (pay-per-check) para a Verificação de Identidade
Durante muitos anos, o padrão da indústria de verificação de identidade era pagar pelas soluções; é o que chamamos de PPC (pay-per-check). Um dos principais problemas deste modelo era a falta de clareza sobre os custos e limitações que submetiam os serviços que realmente queriam cumprir com as normativas, com ferramentas modulares ou semelhantes. Esses dias acabaram: Didit lançou o primeiro e único plano no mercado que oferece verificação de identidade gratuita e ilimitada, independentemente do tamanho ou setor da empresa.
Como beneficiam as empresas?
- Sem sustos na fatura: Crescer em número de utilizadores e verificações não freia o seu crescimento, pois não implica multiplicar o custo das verificações.
- Economia nos custos de compliance: Alguns clientes, como a GBTC Finance, relataram uma redução de até 90% nas suas despesas de compliance regulatório.
O modelo de Didit busca receitas sustentáveis. O nosso plano gratuito complementa-se com funcionalidades premium, como o AML Screening (0.30$/verificação) ou uma solução White-Label (0.20$/verificação), o que nos permite gerar receitas, continuar a inovar e manter um serviço de KYC gratuito e ilimitado de qualidade para todas as empresas.
Este modelo está a consolidar-se como uma das grandes tendências de compliance em 2025, pois reduz as barreiras de entrada e compliance, permitindo que todo o tipo de empresas, grandes ou pequenas, beneficiem de tecnologias avançadas de KYC sem um custo fixo mensal exorbitante. Porque pagar pela verificação de identidade em 2025 é uma decisão muito ruim.
A Proposta da Didit Contra a Fraude
A Didit é uma empresa de inteligência artificial especializada em verificação de identidade. O nosso objetivo é humanizar a internet na era da IA. Quais são os nossos principais argumentos de valor?
- Oferecemos o único plano gratuito e ilimitado de verificação de identidade no mercado. Sem períodos de teste ou custos ocultos e com total transparência.
- Possuímos tecnologia de ponta para a detecção de fraude graças à IA. Os nossos algoritmos baseados em machine learning examinam documentos de mais de 220 países e territórios, detectando inconsistências. Além disso, oferecemos diferentes modelos de liveness detection ou testes de vida, tanto ativos como passivos, para detectar deepfakes, máscaras ou vídeos pré-gravados, entre outras tentativas de fraude.
- A integração via API é simples, não requer desenvolvimentos complexos.
- Oferecemos serviços premium opcionais, que nos permitem monetizar a nossa ferramenta e continuar a oferecer um plano gratuito e ilimitado de KYC. Estas soluções são AML Screening (0.30$/check) ou um serviço White-Label (0.20$/verificação), que permite oferecer uma experiência muito mais imersiva aos seus clientes.
Graças a esta combinação, a Didit combate a IA fraudulenta com IA de vanguarda. Faz isso, além disso, reduzindo drasticamente os custos de compliance das empresas, uma dor de cabeça para a grande maioria das organizações que operam em ambientes regulados.
Conclusão: Antecipar o Futuro do Compliance
2025 já está aqui e com o ano novo, a urgência de cumprir com as regulamentações mais rigorosas e enfrentar tipos de fraude cada vez mais sofisticados. Para as empresas fintech, cripto, bancárias tradicionais, iGaming ou até mesmo redes sociais, esta nova era traz consigo uma boa dose de desafios e oportunidades.
Investir em biometria já não é um luxo, mas sim uma necessidade fundamental para garantir a autenticidade das identidades e cumprir com normativas cada vez mais rigorosas. Implementar serviços de AML Screening em tempo real e migrar para plataformas KYC globais para assegurar o cumprimento regulatório em diferentes jurisdições ou adotar modelos diferentes, como o da Didit, que representa uma mudança de paradigma.
Está pronto para dar o salto para a nova geração de compliance? Com a Didit, pode começar hoje mesmo a verificar a identidade dos seus clientes de forma gratuita e ilimitada. Antecipe-se à sua concorrência aplicando estas 5 tendências de compliance para 2025: o futuro do cumprimento normativo já está aqui. Clique no banner abaixo e revolucione os seus processos.
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5 Tendências de Compliance para Considerar em 2025
