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Principais pontos
A AMLA é a nova autoridade europeia contra a lavagem de dinheiro que operará a partir de Frankfurt a partir de 2025, centralizando a luta e redefinindo as regras para entidades financeiras e sujeitos obrigados em toda a União Europeia.
As funções-chave da AMLA incluem a supervisão direta de entidades de alto risco, coordenação com UIF nacionais, harmonização regulatória e poder sancionatório para fortalecer a prevenção da lavagem de dinheiro na UE.
O impacto da AMLA nos sujeitos obrigados resultará em mudanças na supervisão, novas obrigações de conformidade e oportunidades para melhorar os sistemas de prevenção, com sanções de até 10% do faturamento anual para entidades sob sua supervisão direta.
O cronograma de implementação da AMLA estabelece que iniciará operações em 2025, alcançará pleno desempenho no final de 2027 com 430 funcionários, e começará a supervisão direta de 40 entidades selecionadas em 1º de janeiro de 2028.
A União Europeia está prestes a marcar um novo marco na luta contra a lavagem de dinheiro com a AMLA, a nova Autoridade Europeia de Luta contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo. Os mais de 1,87 trilhões de euros que são anualmente lavados em território europeu (isto representa entre 2% e 5% de todo o PIB da Europa) sublinham a necessidade de ações mais coordenadas em nível continental.
Em resposta a essa necessidade urgente, nasce a AMLA, com sede em Frankfurt. Essa nova autoridade, que começará a operar em 2025, centralizará a luta contra a lavagem de dinheiro e redefinirá as regras que tanto as entidades financeiras como outros sujeitos obrigados deverão seguir em toda a Europa.
AMLA responde às siglas da nova Autoridade Europeia de Luta contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo. Seu objetivo: fortalecer e unificar a supervisão financeira em matéria de lavagem de dinheiro. Essa nova agência faz parte de um ambicioso pacote normativo de AML/CFT da União Europeia, e se posiciona como pedra angular da estratégia global europeia para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
Mas, por que a AMLA é importante para o sistema financeiro dentro da UE? Podemos detectar vários aspectos-chave:
Frankfurt foi escolhida como a localização desta nova Autoridade Europeia de Luta contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo. Por que Frankfurt foi escolhida como sede da AMLA? A escolha da capital financeira da Alemanha não foi casual, e seu papel como centro nevrálgico das finanças europeias reforça esta opção.
A verdade é que Frankfurt já abriga outras instituições financeiras importantes da União Europeia, como o Banco Central Europeu (BCE) ou a Autoridade Europeia dos Seguros e Pensões Complementares de Reforma (EIOPA). A escolha de Frankfurt em detrimento de outras candidatas como Madrid permite uma maior sinergia e colaboração entre todos estes organismos, facilitando uma supervisão e regulação europeia mais efetiva.
A localização de Frankfurt também é chave. A cidade conta com um enclave estratégico no coração da Europa, o que a torna um ponto de conexão ideal para coordenar todos os esforços na luta e prevenção contra a lavagem de dinheiro em todo o continente. Além disso, sua excelente infraestrutura e conectividade facilitarão a cooperação entre a AMLA e as diferentes autoridades nacionais dos Estados-membros.
Também do ponto de vista financeiro, a escolha de Frankfurt tem certas implicações que devem ser consideradas. Em primeiro lugar, reforça-se a posição da cidade como um centro de excelência em matéria de regulação e supervisão financeira, o que poderia atrair mais empresas que buscam se estabelecer em um ambiente seguro e estável. Por outro lado, as instituições sentirão uma maior pressão regulatória, pelo que em muitos casos deverão redobrar esforços em matéria de prevenção e cumprimento normativo, para evitar possíveis sanções e danos reputacionais.
A nova Autoridade Europeia de Luta contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo (AMLA) está destinada a revolucionar a estratégia europeia em matéria de prevenção e detecção de atividades financeiras ilícitas. Suas funções-chave serão as de supervisão, coordenação e implementação de uma normativa comum para todos os Estados-membros. Espera-se que a AMLA comece a operar em 2025 e alcance seu pleno rendimento em 2026.
Uma das funções mais destacadas da AMLA será a supervisão direta das entidades financeiras consideradas de maior risco. Isto permitirá uma vigilância mais estreita das instituições que possam ser mais vulneráveis a atividades de lavagem de dinheiro. Os funcionários desta nova agência poderão realizar inspeções in loco, solicitar informação detalhada ou impor sanções quando necessário. Prevê-se que a AMLA supervisionará diretamente até 40 grupos ou entidades em uma primeira rodada.
Além disso, também se exercerá uma supervisão indireta sobre outros sujeitos obrigados através dos supervisores nacionais. Esta abordagem baseada em riscos garantirá que os recursos sejam destinados às áreas de maior risco, fortalecendo assim a eficácia global do quadro de prevenção de lavagem de dinheiro.
A AMLA desempenhará um papel fundamental na melhoria da coordenação entre as Unidades de Inteligência Financeira (UIF) dos diferentes Estados-membros. Esta nova Agência europeia facilitará o intercâmbio de informação, proporcionará análises estratégicas sobre tendências e padrões de lavagem e apoiará investigações transfronteiriças.
Esta função de coordenação será vital para abordar o caráter internacional da criminalidade financeira e servirá para detectar mais rapidamente possíveis atividades suspeitas em nível europeu.
Outra das funções-chave da AMLA será o desenvolvimento e a implementação de padrões comuns para a prevenção da lavagem de dinheiro em toda a União Europeia. Isto significa elaborar diretrizes e recomendações para os sujeitos obrigados, uma harmonização das práticas de supervisão entre os Estados-membros e a proposta de atualizações à normativa europeia em matéria de AML/CFT.
Estes padrões comuns ajudarão a reduzir as discrepâncias entre países e fortalecerão a eficácia global das medidas de prevenção. Além disso, a AMLA estabelecerá uma lista única de sujeitos obrigados para todos os países membros, o que garante assim uma abordagem consistente.
Se ocorrer um descumprimento grave, sistemático ou reiterado dos requisitos de prevenção de lavagem por parte de alguma entidade obrigada selecionada sob supervisão direta da AMLA, esta terá o poder de impor sanções administrativas e medidas corretivas. Estas multas poderão alcançar até 10% do volume de negócios anual ou 5 milhões de euros, o que representa um forte incentivo para um cumprimento rigoroso das normas.
Esta nova Autoridade Europeia de Luta contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo (AMLA) foi desenhada com uma estrutura de governo que busca garantir sua eficácia e transparência.
Desta forma, a AMLA contará com dois órgãos principais de governo:
O financiamento desta nova Autoridade Europeia provirá, principalmente, de duas fontes:
Uma vez que esteja completamente operacional por volta de 2026, estima-se que a AMLA contará com cerca de 250 funcionários.
A implementação da AMLA implicará mudanças significativas na relação com os sujeitos obrigados. Vejamos como serão afetados:
| Supervisão direta da AMLA | Supervisão por autoridades nacionais |
|---|---|
| Um número limitado de entidades de maior risco | A maioria das entidades |
| Vigilância direta por parte da AMLA | Supervisão sob a coordenação e diretrizes da AMLA |
Em ambos os casos, os sujeitos obrigados deverão revisar e atualizar suas políticas, procedimentos e controles internos para se alinharem com os padrões que a AMLA estabelecerá, sempre promovendo uma abordagem mais harmonizada e rigorosa na prevenção da lavagem de dinheiro.
Falamos de padronizar a informação, contar com processos de devida diligência mais reforçados ou uma maior ênfase na verificação de identidade e sua atualização (KYC reutilizável).
As mudanças de normativas não costumam ser bem recebidas por muitas empresas. No entanto, a padronização deste novo quadro regulatório oferece muitas oportunidades para os sujeitos obrigados, sobretudo no que diz respeito ao fortalecimento dos seus sistemas de prevenção da lavagem de dinheiro.
As abordagens compliance-first estarão melhor posicionadas para se adaptarem a este novo panorama regulatório, convertendo o cumprimento normativo em uma vantagem competitiva.
Estima-se que a AMLA começará a funcionar em pleno rendimento no final de 2027. Durante 2025, serão estabelecidas as principais bases da organização e sua evolução nos anos posteriores.
| Data-chave | Evento |
|---|---|
| 26 de junho de 2024 | Entrada em vigor do Regulamento AMLA |
| Final de 2024 / início de 2025 | Início do processo de seleção do Presidente e membros do Comitê Executivo |
| Primeiro trimestre de 2025 | Nomeação oficial do Presidente e membros do Comitê Executivo; AMLA abre seu novo escritório em Frankfurt |
| Verão de 2025 | AMLA inicia suas operações |
| Durante 2026 | AMLA começa a consultar sobre normas de implementação; Início de serviços de TI e avaliação de necessidades futuras de TI |
| Durante 2027 | São selecionadas 40 entidades obrigadas para serem supervisionadas diretamente |
| Final de 2027 | O pessoal da AMLA é de cerca de 430; AMLA está completamente operacional |
| 1 de janeiro de 2028 | Início da supervisão direta |
Com a chegada da AMLA, a importância dos processos de Conheça Seu Cliente (KYC) na luta contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo será reforçada. O papel do KYC na prevenção de crimes financeiros é fundamental, já que estabelece as bases para uma devida diligência efetiva e o cumprimento das normativas AML/CFT.
A AMLA provavelmente estabelecerá padrões mais rigorosos e uniformes para os processos de Conheça Seu Cliente e verificação KYC em toda a União Europeia, o que obrigará as entidades financeiras e outros sujeitos obrigados a adotar soluções de verificação de identidade mais robustas e eficientes para cumprir com as expectativas desta nova autoridade e prevenir eficazmente a lavagem de dinheiro.
Neste contexto, contar com uma solução de verificação de identidade avançada e conforme às regulações torna-se uma necessidade imperiosa para as empresas que buscam se adaptar ao novo panorama regulatório imposto pela AMLA.
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