Como implementar o Monitoramento AML Contínuo (e vigiar clientes de alto risco)
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Índice
Key takeaways
O monitoramento contínuo AML detecta riscos em tempo real após o onboarding e evita que 80% das fraudes posteriores ao cadastro passem despercebidas.
Classificar usuários por perfil de risco automatiza o processo de monitoramento, permitindo que a equipe de compliance atue rapidamente diante de atividades suspeitas.
Didit oferece a única solução gratuita e ilimitada de KYC do mercado, reduzindo custos operacionais em até 90% comparado com outras soluções AML.
O monitoramento contínuo AML é crucial para cumprir com as normativas internacionais como FATF/GAFI e evitar sanções econômicas e danos à reputação.
O Monitoramento Contínuo de AML ou Ongoing AML Monitoring é um pilar fundamental no combate à fraude financeira e na prevenção da lavagem de dinheiro. Em termos gerais, esse processo garante às empresas que a devida diligência de seus usuários permanece correta mesmo após o primeiro acesso ao serviço. Por que isso é tão importante? Porque 80% das situações de fraude ocorrem após a etapa de onboarding, segundo estudos recentes.
Os dados de fraude dispararam. O Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI ou FATF, em inglês) afirma que apenas 1% do dinheiro lavado globalmente chega a ser detectado graças a desenvolvimentos como o Monitoramento AML Contínuo. É o principal motivo pelo qual a pressão regulatória dos diferentes países não para de aumentar.
Para que você entenda por que o Monitoramento AML Contínuo é importante, evite multas por descumprimento das normas de prevenção e garanta a saúde do seu negócio, neste artigo explicaremos tudo relacionado ao monitoramento contínuo e como ferramentas como a Didit podem ajudar seu negócio a cumprir as regulamentações com o menor custo possível.
O que é o Monitoramento Contínuo AML e por que é importante?
O Ongoing AML Monitoring ou Monitoramento Contínuo AML é o processo que garante que a devida diligência dos seus usuários se mantém atualizada, e ajuda a identificar os riscos potenciais que possam surgir após o processo inicial de onboarding. De forma automática e periódica, os usuários verificados e que já passaram pelas diligências iniciais de AML Screening são submetidos a verificações e checagens contra diferentes bancos de dados (listas de vigilância, listas de sanções, pessoas politicamente expostas...), de forma que os registros estejam sempre atualizados e se evitem riscos potenciais.
O objetivo desta funcionalidade é:
- Identificar mudanças nos perfis de risco dos usuários
- Detectar precocemente possíveis atividades suspeitas
- Cumprir com as regulamentações em constante mudança
- Evitar multas e perdas financeiras
- Mostrar uma atitude proativa no combate à fraude
De fato, o monitoramento contínuo é uma das boas práticas recomendadas pelo GAFI/FATF para combater a fraude financeira.
Por que o Ongoing Monitoring é crucial?
Manter atualizados os registros de usuários é uma tarefa fundamental no combate à fraude. 4 em cada 5 ações ilegais são realizadas após a etapa de onboarding, por isso garantir que a base de usuários está dentro dos limiares de risco desejados é essencial para assegurar a boa saúde de qualquer instituição.
Esta funcionalidade é fundamental nas estratégias baseadas em risco, cada vez mais difundidas entre as empresas financeiras. Se algum usuário apresenta algum comportamento estranho ou se durante esses controles automáticos surgir algum problema, as equipes de compliance poderão analisar detalhadamente o que aconteceu e tomar decisões informadas de acordo com a situação.
Clientes de risco: como identificá-los corretamente
As estratégias baseadas em perfis de risco são uma das abordagens mais comuns dentro de qualquer departamento de compliance. Consiste em catalogar os usuários segundo diversas categorias dinâmicas, de acordo com diferentes variáveis, como localização geográfica, data de nascimento ou sua condição de Pessoa Politicamente Exposta.
Definir e segmentar os clientes com base em seus perfis de risco é fundamental. Esta prática ajuda a tornar o processo de monitoramento constante muito mais efetivo, especialmente naquelas instituições que possuem um alto volume de usuários. Nesses casos, é crucial reduzir ao máximo as tarefas manuais para que a equipe de compliance possa se dedicar realmente ao que é importante: detectar atividades potencialmente suspeitas.
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Passos fundamentais para implementar o Monitoramento AML Contínuo na sua empresa: Um guia passo a passo
Qualquer instituição que seja um sujeito obrigado e deva cumprir com as normas de PLD/FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo) deveria integrar um plano de monitoramento contínuo como parte do seu manual em matéria de prevenção.
Passo 1: Definir e segmentar perfis de risco
O primeiro passo é definir detalhadamente os diferentes grupos segundo o perfil de risco. Para isso, devemos considerar diversos fatores, como o setor em que operamos, a localização do cliente ou os potenciais hits com as diferentes listas contra as quais comparamos as informações dos usuários.
Passo 2: Estabelecer procedimentos de vigilância
Contar com as ferramentas adequadas é fundamental na hora de realizar o monitoramento dos usuários. Para isso, funcionalidades como a de monitoramento contínuo da Didit podem ajudar a automatizar as tarefas e aliviar a carga de trabalho da equipe de compliance.
Essas verificações automáticas de AML devem ser realizadas diariamente. Os dados dos usuários devem ser comparados com diferentes listas de sanções ou vigilância, ou PEPs. Monitorar as transações para detectar aquelas que sejam incomuns também é outra alavanca fundamental para combater a fraude.
Passo 3: Personalização e ajustes de parâmetros
Os usuários são entidades dinâmicas dentro dos diferentes perfis de risco. É comum que um mesmo usuário passe por diferentes grupos durante seu relacionamento com a empresa sem que isso signifique uma potencial fraude. Por isso, ajustar os limiares é fundamental para detectar mudanças nos padrões de comportamento dos clientes.
Com a Didit, você poderá personalizar os limiares de risco para automatizar ao máximo a tarefa e detectar possíveis mudanças nos estados dos seus usuários.
Passo 4: Formação contínua da equipe de compliance
A formação e a criação de uma cultura de compliance, primeiro entre as próprias equipes e depois no resto da empresa, é fundamental na luta contra a lavagem de dinheiro. É importantíssimo que as equipes estejam atualizadas sobre as regulamentações, com formações contínuas e testes que garantam o aprendizado desses conhecimentos.
Passo 5: Revisão e melhoria contínua do sistema
As auditorias internas periódicas ajudarão a detectar possíveis gargalos, especialmente quando esse processo de monitoramento contínuo é realizado manualmente, assim como a refinar os diferentes perfis de risco. Estes estudos internos permitirão ajustar melhor os parâmetros e limiares, tornando as tarefas da equipe de compliance mais eficazes.
Erros frequentes ao implementar o monitoramento contínuo (e como evitá-los)
Quais são os erros mais comuns na hora de implementar o Ongoing AML Monitoring nos negócios? A experiência nos ajuda a determinar principalmente três tipos de erros:
- Os perfis de risco não estão bem definidos. É um dos problemas mais comuns, e ocorre quando os perfis de risco não estão corretamente definidos ou faltam algumas das dimensões dos mesmos.
- Problemas derivados de tarefas manuais ou falta de automatização. Se há muito volume de usuários, gerenciar manualmente as tarefas pode dar margem a falhas ou erros, além de ser um processo pouco eficiente. A automatização dessas tarefas de monitoramento pode ajudar as empresas a otimizar os recursos. Por exemplo, caso apareça algum sinal de alerta, e dependendo dos parâmetros configurados, uma sessão aprovada deveria passar para 'Em Revisão' ou 'Rejeitada' sem intervenção manual, para que a equipe de compliance verificasse o que aconteceu.
- Não adaptar o monitoramento às mudanças regulatórias. A normativa, assim como outros fatores mencionados ao longo deste guia, não é estática e se move para combater os novos métodos de fraude que continuamente aparecem. Adaptar-se a essas normativas é fundamental para implementar um plano de monitoramento contínuo bem-sucedido.
Didit como parceiro para cumprir com a normativa AML internacional e local
A Didit se tornou a principal parceira de mais de 700 empresas como a sua que precisam verificar a identidade dos seus usuários e cumprir com as normativas nacionais e internacionais em matéria de prevenção à lavagem de dinheiro. O que nos torna diferentes? Oferecemos o primeiro e único plano gratuito e ilimitado de verificação de identidade (KYC) do mercado, junto a outras funcionalidades como AML Screening ou Monitoramento Contínuo de AML, o que permite às empresas estabelecer as bases de uma conformidade normativa sem desperdiçar seu orçamento em compliance.
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Benefícios principais do AML Monitoring com Didit em relação a outras soluções
Além da experiência que nos proporciona trabalhar com mais de 700 empresas, algumas das mais importantes do seu setor, escolher a Didit como solução AML em comparação com outras soluções do mercado oferece os seguintes benefícios:
- Melhor preço do mercado, com economia de até 90% em relação a outras ferramentas do mercado.
- Integração simples e rápida, com uma API que pode estar operacional em poucas horas ou sessões que podem ser iniciadas a partir da própria Business Console.
- Personalização regional e de parâmetros. Você poderá escolher com quais países e documentos trabalhar, para garantir o cumprimento normativo.
- Mudanças de estado automáticas caso haja alterações na sessão dos usuários. Além disso, sua equipe de compliance receberá alertas em tempo real caso apareça algum indicador que exija supervisão.
- Contamos com certificação ISO 27001 e cumprimos com normativas como GDPR ou eIDAS 2, para garantir a segurança da informação.
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Conclusão: O monitoramento contínuo, chave para cumprir as normativas (e evitar multas)
O Ongoing AML Monitoring é uma característica fundamental na luta contra a fraude financeira. Esta funcionalidade permite às empresas garantir que seus usuários, uma vez verificados, se mantêm dentro da legalidade, mantendo vigente a diligência dos clientes.
Entre todas as soluções do mercado, a Didit se destaca por ser a única que oferece um plano gratuito e ilimitado de KYC. E por que isso é importante? Porque a verificação de identidade é o primeiro passo de qualquer programa de prevenção à lavagem de dinheiro. Esta poderosa funcionalidade se une a outras como AML Screening ou Ongoing AML Monitoring, que permitem às instituições estabelecer as bases do cumprimento normativo em matéria de lavagem de dinheiro.
Você também pode se juntar às mais de 700 empresas que já trabalham conosco. Basta clicar no banner abaixo e começar a revolucionar seu processo de verificação de identidade com a Didit. Com as funções avançadas do nosso Plano Pro, você poderá revolucionar a forma como sua equipe de compliance cumpre com as normativas, economizando até 90% em relação a outras ferramentas do mercado.
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