Verificação de identidade, conformidade KYC e AML em Bangladesh

Key takeaways
 

Bangladesh está fortalecendo sua estrutura legal de KYC e AML, alinhando-se às recomendações do GAFI para prevenir lavagem de dinheiro e fraudes financeiras.

As empresas enfrentam desafios significativos na verificação de identidade devido à grande diversidade e à falta de padronização de documentos oficiais, como o Cartão de Identidade Nacional e o passaporte.

A Didit oferece uma solução inovadora e gratuita para verificação de documentos e reconhecimento facial, facilitando o cumprimento das normas de KYC e AML em Bangladesh.

A adoção de tecnologias avançadas pela Didit melhora a precisão e a eficiência na verificação de identidade, ajudando as empresas a superar desafios regulatórios e de segurança.

Bangladesh faz parte do núcleo econômico do sul da Ásia. Entretanto, o país também enfrenta uma intensa luta contra a lavagem de dinheiro e a fraude financeira. Esse desafio, aliado à transformação digital de sua economia, coloca Bangladesh em um momento crítico de virada regulatória, o que pode representar um grande teste para instituições financeiras e empresas que atuam com verificação de identidade.

Nesse contexto, o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) tem acompanhado de perto a situação em Bangladesh. Ainda que a organização reconheça os avanços do país em termos de compliance, também aponta algumas lacunas que permanecem sem solução. Para os reguladores, a maior dificuldade não é apenas criar normas, mas implementá-las em um sistema financeiro em rápida evolução.

De toda forma, a verificação de identidade e os processos de KYC desempenham um papel fundamental no combate à lavagem de dinheiro em Bangladesh, como em praticamente todos os países. Mesmo assim, ainda há muito a fazer em termos de KYC e AML: sistemas tradicionais de transferência, como o “hundi”, continuam ativos e representam um grande desafio para os profissionais de compliance no país.

O arcabouço legal de KYC e AML em Bangladesh: requisitos regulatórios

Bangladesh ainda tem um longo caminho a percorrer em relação a KYC e AML para obter a aprovação do Grupo de Ação Financeira Internacional. No entanto, é fato que o país tem avançado na prevenção à lavagem de dinheiro, e o próprio GAFI reconheceu isso em algumas de suas comunicações.

As legislações de combate à lavagem de dinheiro e de verificação de identidade visam fortalecer a transparência e proteger o sistema financeiro contra qualquer tipo de atividade ilícita.

Lei de Prevenção e Controle de Lavagem de Dinheiro (MLPA) de 2012

A Lei de Prevenção e Controle de Lavagem de Dinheiro estabelece as bases para combater a lavagem de dinheiro em Bangladesh, impondo obrigações às instituições financeiras e identificando outros setores que devem detectar e reportar atividades suspeitas.

Regulamento do Banco Central de Bangladesh sobre KYC (2020)

Emitido pelo Banco Central, este regulamento detalha os requisitos de KYC que as instituições financeiras e demais entidades obrigadas devem cumprir, incluindo a verificação de identidade e a devida diligência dos clientes.

Diretrizes da Autoridade Tributária para Transferências Eletrônicas (2021)

Essas diretrizes ampliam as normas de AML, principalmente no que diz respeito às transações eletrônicas. Elas estabelecem protocolos para monitorar e reportar movimentações financeiras que pareçam fora do comum ou suspeitas.

Verificação de identidade em Bangladesh: um desafio para as empresas

As empresas que precisam verificar a identidade de seus usuários em Bangladesh se deparam com diversos entraves. Os principais estão ligados à grande variedade de documentos oficiais existentes, cada um com formatos e tecnologias de segurança diferentes. O fato de os documentos ainda não estarem totalmente adequados às normas da Organização da Aviação Civil Internacional (ICAO) — embora haja esforços em andamento — torna a verificação de identidade ainda mais complexa no país.

Na prática, a fraude de identidade é frequente. A inconsistência na documentação tradicional, somada a sistemas pouco sofisticados de verificação de identidade, faz com que Bangladesh esteja entre os países com maior vulnerabilidade a roubo de identidade (5,44%), segundo relatórios recentes.

Os desafios na verificação de documentos em Bangladesh

Para muitos prestadores de serviços de KYC, a verificação de documentos é um grande obstáculo. Entre as principais dificuldades, destacam-se:

• Falta de padronização dos documentos. Nem todos os documentos oficiais seguem o mesmo formato e tamanho, o que dificulta a verificação automatizada.
• Diversidade de documentos. Há várias opções de documentos aceitos em processos de KYC, embora os principais sejam o Cartão de Identidade Nacional, o passaporte e a carteira de habilitação.
• Ausência de uniformidade nas medidas de segurança. Embora cada vez mais documentos apresentem chips RFID e NFC para reforçar a proteção, nem todos contam com esses recursos.
• Qualidade dos documentos. A legibilidade e a qualidade variam, portanto as ferramentas precisam ter alto grau de precisão ao processar a documentação.

Documentos-chave em Bangladesh: Cartão de Identidade Nacional, passaporte e carteira de habilitação

Em Bangladesh, os três documentos mais usados para verificação de identidade são o Cartão de Identidade Nacional, o passaporte e a carteira de habilitação.

Cartão de Identidade Nacional (NID)

O Cartão de Identidade Nacional (NID) é o documento principal, contendo as informações pessoais essenciais. Ele é emitido pelo governo local, em formato de cartão de plástico com chip integrado, semelhante a um cartão de crédito. Inclui as impressões digitais de todos os dedos e uma fotografia digital.

Passaporte

O passaporte é utilizado principalmente para transações internacionais e processos de verificação de identidade em escala global. Ele tem capa dura, páginas de segurança e um chip eletrônico que armazena dados biométricos.

Além disso, existem três tipos de passaportes em Bangladesh: o comum, o diplomático e o oficial.

Carteira de habilitação

Ainda que seja considerada um documento menos formal, a carteira de habilitação também pode ser usada em determinados processos de verificação de identidade em Bangladesh. Ela é emitida em formato de cartão de plástico com chip, contendo uma foto duplicada tanto no chip quanto na superfície do cartão para maior segurança. O país possui dois tipos de carteiras de habilitação: profissional e não profissional.

Didit: transformando a verificação de identidade e a conformidade KYC/AML em Bangladesh

Em meio à fragmentação documental e ao risco de fraude de identidade, a Didit surge como uma solução confiável para a verificação de identidade em Bangladesh. Somos a primeira e única ferramenta do mercado a oferecer um serviço gratuito e ilimitado de verificação de identidade, ajudando as empresas a cumprir as normas de KYC e AML no país.

Quer saber como oferecemos KYC gratuito? Nosso CEO, Alberto Rosas, explica neste artigo do blog.

Como funciona a tecnologia da Didit?

• Verificação de documentos: Utilizamos algoritmos personalizados para validar documentos de mais de 220 países e territórios, garantindo autenticidade e integridade, ao mesmo tempo em que extraímos as informações de forma precisa, adaptando-nos à realidade documental de Bangladesh.
• Reconhecimento facial: Implementamos modelos de IA que vão além de uma simples comparação de fotos. Dispomos de reconhecimento facial passivo e ativo, garantindo que a pessoa que está se identificando seja realmente quem diz ser.
• AML Screening (opcional): Realizamos verificações em tempo real contra mais de 250 bases de dados globais, cobrindo mais de um milhão de entidades em listas de vigilância. Esse processo possibilita que empresas obrigadas cumpram os requisitos legais locais e as diretrizes do Banco Central de Bangladesh.

Quais documentos oficiais a Didit verifica em Bangladesh?

A Didit é capaz de verificar os principais documentos utilizados para identificação e atendimento às exigências regulatórias, como:

• Cartão de Identidade Nacional
• Passaporte
• Carteira de habilitação

Com a Didit, você vai revolucionar seus processos de KYC e AML em Bangladesh. O futuro aponta para um KYC gratuito. Você está pronto para esse salto?

Bem-vindo à nova era de compliance em Bangladesh.