Verificação de Identidade, Conformidade KYC e AML na Colômbia

Key takeaways
 

A verificação de identidade digital tornou-se uma ferramenta crítica para combater a fraude online, especialmente diante de ameaças como deepfakes e inteligência artificial generativa que comprometem a segurança das transações digitais.

O processo KYC na Colômbia requer uma abordagem tecnológica avançada que integre verificação documental, reconhecimento facial biométrico e triagem contra lavagem de dinheiro, adaptando-se à complexa realidade regulatória local.

As empresas colombianas enfrentam desafios significativos na verificação de identidade, com um crescimento de 43,5% nas tentativas de fraude digital e a necessidade de cumprir regulamentos rigorosos de proteção de dados.

A transformação digital exige soluções de identificação que equilibrem segurança, acessibilidade e conformidade regulatória, utilizando tecnologias como inteligência artificial, biometria e validação multimodal de documentos.

Com mais de 44 milhões de habitantes e uma economia digital em constante crescimento, a Colômbia se consolida como um território estratégico para empresas que compreendem as regras do jogo financeiro. A Unidade de Informação e Análise Financeira (UIAF) deixa claro que não há espaço para improvisação: os sujeitos obrigados devem cumprir rigorosas normas de KYC e AML na Colômbia, especialmente quando se trata de transações financeiras e digitais. Conhecer a fundo os requisitos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça Seu Cliente (KYC) locais tornou-se uma necessidade crítica para qualquer organização que busque operar com transparência e segurança no mercado colombiano.

Não cumprir essas regulações pode resultar em sanções significativas que, segundo a Superintendência Financeira, podem representar multas milionárias e até a suspensão de operações. O KYC na Colômbia desempenha um papel fundamental na proteção contra a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outros riscos financeiros. Em um contexto onde a transformação digital avança a passos largos, a verificação de identidade tornou-se o escudo de proteção mais importante para os sujeitos obrigados locais, com o foco principalmente nas instituições financeiras.

O quadro legal de KYC e AML na Colômbia: os requisitos regulatórios

O quadro legal colombiano de KYC e AML atua como escudo para as empresas contra potenciais atividades financeiras irregulares. Controlar essas normas ajudará os sujeitos obrigados da Colômbia a operar com segurança dentro do mercado financeiro local.

Lei 1121/2006: Fundamentos para a prevenção do financiamento do terrorismo

A Lei 1121/2006 representa um antes e um depois na estratégia nacional da Colômbia contra a lavagem de dinheiro. Esta normativa estabelece um quadro abrangente de mecanismos de controle e reporte, definindo os protocolos que os sujeitos obrigados devem seguir para identificar, prevenir e mitigar riscos associados ao financiamento do terrorismo ou outras atividades ilícitas.

Alguns dos elementos-chave desta normativa incluem a definição precisa de procedimentos de devida diligência, a obrigação de manter registros detalhados de transações e a implementação de sistemas de alerta precoce que permitam às entidades detectar operações suspeitas com rapidez e eficácia.

Circular básica jurídica da Superintendência Financeira: Uma regulação integral

A Circular da Superintendência Financeira aprofunda-se mais no quadro regulatório da Colômbia, fornecendo diretrizes específicas para as instituições financeiras na implementação de sistemas SARLAFT (Sistema de Administração do Risco de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo).

Esta Circular aborda conceitos técnicos, mas também define em profundidade os padrões de conformidade que os sujeitos obrigados colombianos devem adotar. Entre eles:

• Métodos para avaliar os riscos das operações
• Procedimentos para a verificação de identidade na Colômbia
• Protocolos de monitoramento contínuo de transações
• Sistemas de reporte e documentação

Resoluções da UIAF: Precisão nas medidas AML na Colômbia

As resoluções da Unidade de Informação e Análise Financeira (UIAF) complementam o ecossistema regulatório na Colômbia. Essas diretrizes concentram-se em fornecer mais precisão nas medidas de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) no país, estabelecendo mecanismos precisos para detectar e reportar ações potencialmente criminosas.

Essas resoluções promulgadas pela UIAF concentram-se principalmente em dois aspectos:

• Definição de obrigações de reporte para as diferentes indústrias, principalmente os setores econômicos
• Desenvolvimentos de guias de devida diligência que permitam aos sujeitos obrigados locais processos de conhecimento do cliente (KYC) efetivos e transparentes.

Verificação de identidade na Colômbia: um desafio para as empresas

A verificação de identidade na Colômbia é um desafio para muitos fornecedores de KYC que trabalham no ambiente latino-americano. Segundo um relatório da TransUnion, as tentativas de fraude digital cresceram 43,5% no primeiro semestre de 2024 em relação ao ano anterior. Esse dado impressionante demonstra a obsolescência dos métodos atuais de KYC na Colômbia, que necessitam de soluções mais tecnológicas.

Também as regulações não o tornam excessivamente fácil, sobretudo quando falamos de privacidade e proteção de dados, aspectos fundamentais no ambiente regulatório colombiano. A Lei Estatutária de Proteção de Dados Pessoais (Lei 1581) delimita de forma minuciosa a coleta e o uso da informação pessoal, colocando em xeque muitos dos sistemas tradicionais de verificação de identidade.

Na Colômbia coexistem múltiplos documentos oficiais: carteira de identidade, passaporte, cartão de identidade ou carteiras de motorista, entre outros, fazem parte desse quebra-cabeça documental. Essa diversidade pode gerar fricções para muitas empresas e serviços de KYC, uma vez que são incapazes de trabalhar com essa documentação oficial.

Os desafios na verificação de documentos na Colômbia

A verificação de documentos na Colômbia é complexa e representa um desafio para os métodos tradicionais de autenticação. Desde julho de 2010, o país começou a trabalhar em documentação oficial dificilmente falsificável graças à sua tecnologia. Para isso, a maioria dos documentos respeita os padrões da Organização da Aviação Civil Internacional (OACI).

Por exemplo, o passaporte colombiano conta com chip eletrônico desde agosto de 2015, quando começaram a ser emitidos os primeiros passaportes eletrônicos. Como em outros documentos similares, esse chip contém informação biométrica do titular, bem como seus dados pessoais. Essa tecnologia fornece uma camada extra de segurança, uma vez que o conteúdo está criptografado e é dificilmente manipulável.

Por sua vez, o cartão de identidade também evoluiu. No seu formato atual, inclui um código de barras bidimensional, informação biométrica do titular ou impressão digital, o que torna difícil de vulnerabilizar.

A carteira de identidade é a principal documentação de identidade e tem dimensões padronizadas de 54,75mm de largura por 86,35mm de altura. Esse formato alinha-se com os padrões da Organização da Aviação Civil Internacional (OACI). Entre as medidas de segurança, conta com hologramas, microtextos e um código de barras que tenta dificultar falsificações.

Didit: Transformando a verificação de identidade e a conformidade KYC e AML na Colômbia

A verificação de identidade na Colômbia, juntamente com os processos de conformidade KYC e AML, são complicados e podem representar um entrave para muitas empresas que desejam operar nesse território, tanto locais como internacionais. Para elas, a Didit pretende tornar-se o parceiro ideal.

Como pensamos fazê-lo? Graças a um serviço de verificação de identidade gratuito, ilimitado e para sempre, que permite às empresas cumprir com as normativas de KYC na Colômbia e estabelecer as bases da prevenção à lavagem de dinheiro. Neste artigo explicamos como podemos oferecer este serviço de KYC gratuito enquanto outros fornecedores cobram entre 1 e 3 dólares por cada verificação.

Nossa tecnologia baseia-se em três pilares estratégicos para resolver as necessidades específicas do mercado colombiano:

• Verificação de documentos: Utilizamos algoritmos de inteligência artificial capazes de validar mais de 3.000 tipos de documentos de mais de 220 países e territórios. Nosso sistema detecta inconsistências e extrai informação com uma precisão sem precedentes, adaptando-se à complexa realidade documental da Colômbia.
• Reconhecimento facial: Implementamos modelos de IA personalizados que vão além da simples comparação. Nosso teste de vivacidade passivo e a detecção avançada garantem que quem está se identificando é realmente quem diz ser, superando os desafios de fraude documental característicos do mercado colombiano.
• AML Screening (opcional): Realizamos verificações em tempo real contra mais de 250 conjuntos de dados globais, cobrindo mais de um milhão de entidades em listas de vigilância. Esse processo permite às empresas cumprir com os requisitos da Lei 1121/2006 e as resoluções da UIAF.

Que documentação oficial verifica a Didit na Colômbia?

A Didit é capaz de resolver os problemas dos sistemas de verificação de identidade tradicionais da Colômbia. Nossa solução gratuita de KYC pode trabalhar com a diferente documentação local: falamos de documentos de identidade, passaportes, carteira de motorista e autorização de residência.

Dessa forma, você poderá verificar a identidade dos seus usuários da Colômbia sem maiores complicações, superando os desafios que apresenta a própria documentação não padronizada do país sul-americano.

Em suma, para o mercado colombiano, isso significa:

• Conformidade total com a Lei Estatutária de Proteção de Dados Pessoais (Lei 1581)
• Diminuição de custos operacionais até 90%
• Processos de KYC concluídos em menos de 30 segundos

Quer transformar os desafios de verificação de identidade na Colômbia em uma vantagem competitiva?