Verificação de identidade, conformidade KYC e AML na Venezuela

Key takeaways
 

A Venezuela enfrenta um momento crítico em termos de conformidade KYC e AML após sua inclusão na lista de jurisdições sob monitoramento intensificado do GAFI em junho de 2024, afetando mais de 4.000 instituições financeiras e empresas que devem adaptar seus processos de verificação.

O país estabeleceu um plano de ação de sete pontos que inclui o fortalecimento da compreensão dos riscos de ML/TF, a implementação de medidas AML/CFT para instituições financeiras e a melhoria do acesso a informações sobre beneficiários finais.

Os documentos de identidade venezuelanos estão passando por uma modernização significativa, com a implementação de novos recursos de segurança como chips integrados, códigos QR e elementos biométricos na carteira de identidade, passaporte e carteira de motorista.

A verificação de identidade na Venezuela requer sistemas robustos que possam processar tanto os formatos antigos quanto os novos, mantendo a conformidade com os regulamentos locais e os requisitos do GAFI, permitindo concluir processos de KYC em menos de 30 segundos.

A conformidade KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering) na Venezuela representa desafios únicos atualmente. O país está sob observação especial após ter sido incluído na lista de jurisdições sob monitoramento intensificado pelo Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) em junho de 2024. Em resposta, a Venezuela estabeleceu um compromisso político de alto nível para fortalecer seu regime AML/CFT, que afeta diretamente mais de 4.000 instituições financeiras locais e empresas obrigadas a cumprir esses regulamentos.

Desde a adoção de seu Relatório de Avaliação Mútua (MER) em novembro de 2022, o país implementou mudanças significativas que impactam diretamente como as empresas devem realizar seus processos de verificação de identidade e prevenção de lavagem de dinheiro. Essas mudanças incluem uma atualização abrangente da avaliação nacional de riscos e a implementação de um plano de ação de sete pontos que abrange desde o fortalecimento da supervisão financeira até a melhoria nos sistemas de informação sobre beneficiários finais.

Para as empresas que operam no país, essas mudanças regulatórias implicam uma necessidade urgente de atualizar seus processos de verificação de documentos e sistemas de conformidade para a Venezuela. Neste artigo, analisaremos o quadro legal vigente, os principais desafios na verificação de identidade e as soluções tecnológicas disponíveis para garantir uma conformidade efetiva.

O quadro legal de KYC e AML na Venezuela: Os requisitos regulatórios

O quadro legal de KYC e AML na Venezuela é fortemente influenciado por sua recente inclusão na lista de jurisdições sob monitoramento intensificado do GAFI em 28 de junho de 2024. Em resposta, o país estabeleceu um compromisso político de alto nível para trabalhar com o GAFI e CFATF no fortalecimento de seu regime AML/CFT, o que resultou em uma atualização significativa de sua estrutura regulatória.

Nesse sentido, a Venezuela estabeleceu um novo regime de sanções financeiras que fortalece a capacidade das autoridades para agir contra violações dos regulamentos AML/CFT. Esse quadro inclui procedimentos específicos para a implementação de sanções internacionais e estabelece mecanismos de cooperação com autoridades estrangeiras.

Lei Orgânica Contra o Crime Organizado e Financiamento ao Terrorismo (LOCDOFT)

A Lei Orgânica Contra o Crime Organizado e Financiamento ao Terrorismo (LOCDOFT) constitui o pilar fundamental do quadro regulatório venezuelano em matéria de prevenção de lavagem de dinheiro. Esta lei estabelece as obrigações fundamentais para as entidades financeiras e não financeiras, incluindo a implementação de sistemas robustos de devida diligência e a nomeação de oficiais de conformidade.

Resoluções SUDEBAN para o Setor Bancário

A Superintendência de Bancos (SUDEBAN) atualizou seus regulamentos para responder aos desafios identificados na avaliação do GAFI. As novas disposições enfatizam a necessidade de uma supervisão mais rigorosa do setor bancário, especialmente no que diz respeito à identificação de beneficiários finais e ao monitoramento de transações de alto risco.

Normativa de Avaliação Nacional de Riscos 2022

Na sequência do Relatório de Avaliação Mútua de novembro de 2022, a Venezuela desenvolveu um novo quadro de avaliação de riscos que requer que todas as entidades obrigadas realizem avaliações periódicas de suas vulnerabilidades. Esta normativa estabelece metodologias específicas para a identificação e mitigação de riscos, com especial ênfase na cooperação interinstitucional e na troca de informações.

Regulamentos para Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais

Embora a Venezuela tenha sido uma das pioneiras na regulamentação de criptoativos com a Providência n° 044-2021 da SUNACRIP, que estabelecia normas específicas para prevenir a lavagem de dinheiro no setor, a situação atual é de incerteza regulatória. Desde março de 2023, a SUNACRIP, o principal organismo regulador, encontra-se intervencionada e paralisada devido a um escândalo de corrupção. Esta intervenção foi prolongada até março de 2024, o que gerou um vazio regulatório e provocou o fechamento de instalações de mineração e a suspensão de operações de algumas exchanges de criptomoedas.

Embora o quadro legal continue tecnicamente em vigor, na prática "a atividade de regulação por parte do governo não existe", o que levou a uma aplicação inconsistente e falta de coerência na abordagem regulatória. Esta situação afetou significativamente o ecossistema de criptoativos na Venezuela, que anteriormente se posicionava como líder na adoção dessas tecnologias na região.

Verificação de identidade na Venezuela: Um desafio para as empresas

A verificação de identidade na Venezuela apresenta desafios significativos para as empresas, especialmente em um contexto de transformação digital e mudanças regulatórias. O país encontra-se em um momento de transição importante em seus sistemas de identificação, o que acrescenta complexidade aos processos de verificação.

Quanto à complexidade documental, a Venezuela está implementando uma nova carteira de identidade que incorporará características avançadas como chips, códigos QR e dados biométricos. Essa mudança, embora positiva a longo prazo, representa um desafio imediato para as empresas que devem adaptar seus sistemas para verificar tanto os documentos antigos quanto os novos formatos.

As frequentes alterações nos formatos de identificação representam um desafio adicional. A nova carteira de identidade venezuelana incluirá elementos de segurança mais robustos, como lâminas de policarbonato e dados adicionais do titular, incluindo informações biométricas e domiciliares. As empresas terão de atualizar constantemente seus sistemas de verificação para se manterem atualizadas com essas mudanças.

A necessidade de processos de verificação de identidade robustos tornou-se crítica, especialmente considerando que problemas como a homonímia têm gerado bloqueios injustos em serviços financeiros. As instituições necessitam implementar sistemas mais sofisticados que incluam verificação documental e verificação biométrica para garantir a precisão na identificação.

Os desafios na verificação de documentos da Venezuela: os documentos venezuelanos chave

A verificação de documentos na Venezuela atravessa um momento de transformação significativa, com atualizações importantes em seus sistemas de identificação nacional que colocam novos desafios para os processos de verificação documental. O país está modernizando seus documentos oficiais, incorporando tecnologias avançadas e elementos de segurança mais robustos.

Carteira de identidade da Venezuela

A carteira de identidade venezuelana está passando por uma renovação substancial. O Serviço Administrativo de Identificação, Migração e Estrangeiros (SAIME) anunciou a implementação de um novo formato que incluirá um chip integrado, código QR e elementos biométricos avançados. Este novo documento será fabricado com lâminas de policarbonato, seguindo os padrões internacionais de segurança documental.

O novo formato incluirá informações mais detalhadas do titular, como nome e sobrenomes completos, data de nascimento, fotografia, número de série único, impressões digitais, domicílio e tipo sanguíneo. Um aspecto notável é que sua validade será estendida até 20 anos para adultos, duplicando o período atual de validade.

Passaporte venezuelano

O passaporte venezuelano, por sua vez, evoluiu para um formato biométrico desde 2015, apresentando-se em cadernetas de 32 ou 48 páginas com um cartão plástico que contém a informação do titular em formato digital. Este documento inclui uma zona de leitura automática e características de segurança avançadas que cumprem com padrões internacionais.

O passaporte venezuelano requer um processo específico de solicitação através do portal SAIME, no qual os cidadãos devem se registrar e completar uma série de passos precisos. O sistema atual permite inclusive a tramitação a partir do exterior, facilitando o acesso a venezuelanos residentes em outros países.

Carteira de motorista na Venezuela

A nova carteira de motorista venezuelana representa um avanço significativo em termos de segurança documental. Fabricada com policarbonato de sete camadas, incorpora hologramas reativos à luz ultravioleta e um chip de ativação. Este documento cumpre com as normativas da Organização da Aviação Civil Internacional (ICAO), incluindo características que tornam as fotografias infalsificáveis.

Uma inovação notável é a implementação de um código QR que vincula o motorista a um perfil único na base de dados do Instituto Nacional de Transporte Terrestre (INTT), permitindo acesso imediato à informação do usuário e do veículo. Este novo formato está especificamente concebido para facilitar a renovação de acordos internacionais de troca, beneficiando os venezuelanos que necessitam dirigir no exterior.

Didit: Transformando a verificação de identidade e a conformidade KYC e AML na Venezuela

A verificação de identidade na Venezuela, bem como a conformidade regulatória de KYC e AML, representa um desafio significativo em um momento crucial para o país, especialmente após sua inclusão na lista de jurisdições sob monitoramento intensificado do GAFI. A Didit surge como a solução que transforma esses desafios em oportunidades de crescimento digital.

Nossa proposta transcende o serviço convencional de KYC: somos um aliado estratégico que democratiza o acesso a tecnologias de ponta em verificação de identidade. Através do nosso serviço de verificação de identidade gratuito, ilimitado e para sempre, a Didit está revolucionando a identificação digital na Venezuela.

A tecnologia da Didit baseia-se em três pilares estratégicos que respondem diretamente aos desafios específicos do mercado venezuelano:

• Verificação de documentos: Implementamos algoritmos de inteligência artificial capazes de validar mais de 3.000 tipos de documentos de mais de 220 países e territórios. Nosso sistema está especialmente adaptado para processar os novos formatos de documentação venezuelana. Tem curiosidade sobre como se verificam documentos de identidade? Contamos tudo no nosso artigo do blog.
• Reconhecimento facial: Nossos modelos de IA personalizados incorporam um teste de vivacidade passivo e detecção avançada que garante a autenticidade da identidade do usuário. Esta tecnologia é crucial em um mercado onde a verificação robusta é uma prioridade nacional, de acordo com os requisitos do GAFI.
• AML Screening (opcional): Realizamos verificações em tempo real contra mais de 250 conjuntos de dados globais, alinhando-nos com os sete pontos do plano de ação estabelecido pela Venezuela perante o GAFI em junho de 2024, especialmente no que diz respeito à identificação de beneficiários finais e à prevenção da lavagem de dinheiro.

Que documentação oficial verifica a Didit na Venezuela?

A Didit verifica os três documentos oficiais principais da Venezuela:

• Carteira de identidade: Processamos tanto os formatos atuais quanto os novos documentos com chip integrado
• Passaporte venezuelano: Verificamos todas as características de segurança do formato biométrico
• Carteira de motorista: Validamos o novo formato em policarbonato com seus elementos de segurança avançados

Para o mercado venezuelano, isso se traduz em:

• Conformidade total com as normativas locais e requisitos do GAFI
• Redução de custos operacionais até 90%
• Processos de KYC concluídos em menos de 30 segundos

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