KYC e AML: Diferenças Chave, Conformidade e Melhores Práticas
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Índice
Key takeaways
KYC e AML são processos complementares: o primeiro identifica o cliente e o segundo monitora atividades suspeitas ao longo do tempo.
Um processo básico de KYC não é suficiente para conter fraudes; é necessário um monitoramento contínuo e um programa integral de AML.
A automação dos processos de KYC e AML melhora a experiência do usuário, reduz custos e fortalece a conformidade normativa.
A Didit oferece KYC gratuito e ilimitado com IA avançada, facilitando a adoção de políticas de AML eficientes e acessíveis.
Atualmente, é impossível falar sobre prevenção de crimes financeiros sem mencionar KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering). Embora esses processos frequentemente atuem em conjunto, cada um desempenha uma função distinta dentro do quadro regulatório aplicado a instituições financeiras, como bancos, fintechs, plataformas de criptomoedas e qualquer empresa que realize transações sensíveis.
Na Didit, temos acompanhado a evolução dos fluxos de verificação de identidade e dos sistemas de prevenção à lavagem de dinheiro. Nossa experiência mostra que a verificação de identidade, por si só, já não é determinante para impedir que os criminosos ajam. De fato, quase todas as atividades ilícitas começam após o processo de integração (onboarding).
Isso significa que o KYC deixou de ser importante? Muito pelo contrário: a verificação de identidade é a pedra angular na luta contra fraudes, mas as empresas precisam de mais ferramentas para evitar que os criminosos se aproveitem. É aqui que entram em ação as regulamentações de AML, que estabelecem uma base para detectar rapidamente atividades potencialmente ilegais.
Neste artigo, vamos aprofundar as diferenças chave entre KYC e AML, a conformidade normativa e as melhores práticas para oferecer um processo de integração seguro e fluido. Continue lendo para não perder nenhum detalhe!
O que é KYC (Know Your Customer)?
O KYC, ou “Conheça o Seu Cliente”, é o processo pelo qual as empresas – geralmente obrigadas a cumprir as normas de prevenção à lavagem de dinheiro – coletam informações sobre o cliente e verificam sua identidade.
A quantidade de dados solicitados pode variar conforme a jurisdição, mas é comum que se exija, no mínimo, nome, data de nascimento e endereço.
O principal objetivo dos processos de KYC é garantir que os clientes são realmente quem dizem ser, reduzindo o risco de fraudes, como roubo de identidade ou o crescente fenômeno das identidades sintéticas. As empresas têm a responsabilidade de assegurar que os documentos apresentados não sejam falsificados, alterados ou gerados por IA.
Tradicionalmente, esse processo baseava-se na coleta de documentos físicos, mas a tecnologia evoluiu para incluir:
- Verificação de documentos via OCR, para extrair dados e identificar possíveis manipulações.
- Reconhecimento facial com liveness detection, que confirma a presença real do usuário e evita deepfakes.
KYC é um Pilar Fundamental, Mas Não é a Solução Completa
Embora seja essencial para o onboarding de qualquer instituição financeira, os processos de KYC, por si só, não protegem completamente uma empresa contra fraudes. Observamos que a maioria dos atos ilícitos ocorre após o usuário acessar a plataforma, fazendo com que empresas que dependem exclusivamente da verificação inicial deixem de monitorar os comportamentos posteriores. É nesse ponto que as normas de AML se tornam fundamentais.
Saiba mais sobre os processos de KYC e por que são importantes em 2025.
O que é AML (Anti-Money Laundering)?
Anti-Money Laundering (AML) consiste nas medidas que as instituições financeiras e outros sujeitos obrigados devem implementar para prevenir crimes financeiros, principalmente a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Para as indústrias reguladas, isso significa que as equipes de compliance analisam os consumidores e suas transações, reportando qualquer atividade suspeita quando necessário.
Todas as empresas sob regulamentação devem adotar suas próprias medidas de AML conforme as normas nacionais e internacionais da região onde atuam. Geralmente, os reguladores nacionais baseiam-se nas recomendações do Grupo de Ação Financeira (FATF), adaptando-as às suas jurisdições.
Quais são as Diferenças Chave entre KYC e AML?
A principal diferença entre KYC e AML reside na sua natureza. AML envolve uma série de procedimentos e protocolos que compõem os programas de AML de cada empresa, enquanto KYC é o seu primeiro componente. Assim, o KYC desempenha um papel fundamental nas regulamentações de AML.
Que procedimentos e protocolos são comumente incluídos nos programas de AML?
- Programa de Identificação do Cliente (PIC).
- Due diligence reforçada (EDD).
- Avaliação de riscos.
- Monitoramento contínuo.
- Análise de transações.
- Relatórios de atividades e transações suspeitas.
Durante o Programa de Identificação de Clientes (PIC), as empresas identificam e verificam os clientes (KYC), definem perfis de risco e consultam listas governamentais.
Quais Instituições Precisam de KYC e AML?
Nem todas as empresas são obrigadas a seguir as normas de AML, incluindo os processos de KYC; isso depende da jurisdição em que operam. Contudo, os setores mais comuns são:
- Instituições financeiras.
- Entidades de crédito.
- Provedores de serviços de pagamento.
- Empresas de seguros/insurtech.
- Empresas de dinheiro eletrônico.
- Provedores de serviços de ativos virtuais.
- Operadoras de jogos de aposta.
Principais Normas de KYC e AML
Como explica Luis Rodríguez, CEO da ComplianZen, em uma entrevista na nossa newsletter Identity Unleashed, nem todas as normas de prevenção são iguais, mas todas visam combater o dinheiro ilícito. Cada país tem as suas próprias regulamentações, normalmente baseadas nas recomendações do FATF.
Aqui estão alguns artigos que elaboramos sobre as normas mais relevantes em cada país:
- Verificação de identidade, conformidade KYC e AML na Argentina
- Verificação de identidade, conformidade KYC e AML no Brasil
- Verificação de identidade, conformidade KYC e AML na China
- Verificação de identidade, conformidade KYC e AML nos Estados Unidos
- Verificação de identidade, conformidade KYC e AML no Japão
- Verificação de identidade, conformidade KYC e AML na Rússia
Implementando KYC e AML na sua Empresa: Confie na Automação
Quer garantir um processo de integração (onboarding) seguro e fluido para o seu negócio? A chave é a automação. Com as novas ferramentas, os processos de KYC e AML melhoram a segurança das operações, aumentam as taxas de conversão e reduzem a desistência dos usuários.
Automatizar o KYC traz inúmeras vantagens para as organizações, como maior economia, redução de custos operacionais e garantia de conformidade normativa. Saiba mais sobre os benefícios do KYC automatizado no nosso blog.
Com essas ferramentas, as empresas podem verificar a identidade de seus usuários online de forma remota, muitas vezes em apenas alguns segundos.
Além disso, os testes de AML Screening, uma parte fundamental na luta contra a lavagem de dinheiro, podem ser automatizados com resultados altamente vantajosos. Esse processo, conhecido como Ongoing Monitoring, confronta os dados dos usuários com listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), listas de sanções, listas de monitoramento ou fontes de notícias negativas.
Dessa forma, e graças à tecnologia, é possível automatizar todo o fluxo de KYC e AML, personalizando os indicadores de risco para monitorar em tempo real todas as operações do seu negócio.
Por que sua Empresa Precisa de KYC e AML na Estratégia de Conformidade? Melhores Práticas para Bancos, Criptomoedas e Fintechs
Se você se limitar a um processo básico de KYC no onboarding, os criminosos podem usar sua plataforma para realizar atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro ou financiamento ilegal. Por isso, uma abordagem integrada de KYC e AML resulta em:
- Proteção da reputação da empresa: Multas por não conformidade podem chegar a milhões e prejudicar a imagem corporativa.
- Redução de perdas econômicas: Fraudes geram custos elevados, desde reembolsos e multas até a perda de confiança dos clientes.
- Conformidade normativa: Uma empresa que não segue o quadro regulatório local e internacional corre o risco de enfrentar bloqueios e restrições, ou até perder a licença.
- Processos de integração mais ágeis: A automação desses processos e a análise contínua geram confiança tanto nos usuários legítimos quanto nos reguladores.
Como a Didit Está Revolucionando a Verificação de Identidade, o KYC e o AML
A Didit oferece a única solução de KYC gratuita e ilimitada do mercado, pensada para que empresas, independentemente do seu tamanho ou setor, possam se proteger contra fraudes sem altos custos. Como fazemos isso?
- Contamos com mais de 10 modelos de IA especializados, capazes de detectar falsificações de documentos, deepfakes e outros padrões de fraude.
- Reconhecimento facial com liveness detection, utilizando técnicas ativas ou passivas para confirmar a presença real do usuário.
- Uma API fácil de integrar, que em poucas horas permite implantar um fluxo de integração seguro para clientes de mais de 220 países e territórios.
- Uma base de dados de documentos atualizada diariamente, garantindo detecção precisa e aumentando o número de documentos suportados.
Até o momento, mais de 600 empresas já integraram nossa tecnologia em seus fluxos de verificação de identidade e AML.
Caso GTBC Finance
GBTC Finance é uma exchange online e uma rede de lojas especializadas, focada na troca de criptomoedas e em oferecer soluções para os usuários do universo crypto. Com mais de 20 estabelecimentos espalhados por toda a Espanha e uma base crescente de mais de 30.000 clientes satisfeitos, a empresa oferece suporte personalizado e uma ampla gama de serviços, desde treinamentos até ferramentas para pagamentos em negócios com criptomoedas.
A Didit ajudou a GTBC Finance através de:
- Verificação de documentos
- Reconhecimento facial
- AML Screening
Graças à nossa parceria, a GTBC Finance conseguiu reduzir em até 90% os custos de conformidade em comparação com outros fornecedores. Saiba mais sobre o caso de sucesso da GTBC Finance.
Caso Bondex
Bondex é uma rede profissional de nova geração baseada em blockchain, projetada para conectar mais de 5 milhões de profissionais globalmente. A plataforma foca em talento, reputação e oportunidades econômicas, permitindo que os usuários construam perfis verificáveis que abrem novas possibilidades de carreira. Com forte compromisso com a privacidade, a Bondex se posiciona como líder no universo social da Web3.
A Didit ajudou a Bondex através de:
- Verificação de documentos
- Reconhecimento facial
Com nossa parceria, a Bondex conseguiu reduzir significativamente os custos relacionados à verificação de identidade, economizando cerca de $5.000 por mês com nosso plano gratuito. Saiba mais sobre o caso de sucesso da Bondex.
Conclusão: Rumo a um Futuro de Conformidade Integral
Em um ambiente cada vez mais digital e globalizado, KYC e AML são a pedra angular de qualquer estratégia de conformidade. Enquanto o primeiro garante a verificação da identidade e legitimidade dos usuários, o segundo adota uma visão mais ampla para detectar e reportar qualquer atividade ilegal ao longo de todo o ciclo de vida do cliente.
Na Didit, acreditamos que humanizar a internet na era da IA significa tornar a verificação de identidade acessível a todas as empresas, sem barreiras financeiras ou tecnológicas. Por isso, oferecemos o único plano gratuito e ilimitado do mercado, ajudando você a cumprir suas obrigações normativas e a combater fraudes de forma eficiente e eficaz, sem comprometer seus resultados.
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