Regulamentos KYC e AML na Espanha: tudo o que você precisa saber

Key Takeaways

Requisitos essenciais de KYC e AML na Espanha: verificação de identidade, avaliação de risco, monitoramento de transações e guarda de registros.

Sanções por descumprimento da AML na Espanha: até € 10.000.000 para empresas e executivos, inabilitação e advertência pública.

Dicas para implementar KYC e AML na Espanha: tecnologia avançada, automação de processos, atualização regulatória e fornecedores confiáveis.

Solução gratuita de verificação de identidade da Didit: KYC ilimitado com verificação de documentos, reconhecimento facial e AML Screening opcional em 30 segundos.

Você sabia que o descumprimento dos regulamentos KYC e AML na Espanha pode custar à sua empresa até € 10.000.000 em multas? No mundo digital atual, em que a Inteligência Artificial Generativa (IAG), bots e fraude de identidade são comuns, implementar um processo robusto de verificação de identidade (KYC, Know Your Customer / Conheça seu Cliente) é uma necessidade fundamental para qualquer empresa que atue na Espanha. Ainda assim, para muitas organizações é difícil acompanhar todas as normas e manter-se atualizadas.

Os regulamentos de KYC na Espanha têm como objetivo proteger consumidores e garantir que as empresas lancem as bases para cumprir regras rigorosas que ajudam a prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo (AML). A seguir, detalhamos esse arcabouço regulatório para que sua empresa esteja totalmente em conformidade com essas obrigações cruciais.

Seja sua empresa uma startup em crescimento ou um negócio estabelecido que deseja entrar no mercado espanhol, este artigo explica como funcionam as regras KYC e AML na Espanha, para que você possa transformar esse desafio em vantagem competitiva.

O que são KYC e AML e por que são importantes na Espanha?

KYC é o processo de verificação da identidade de uma pessoa por parte da empresa. Ele permite saber, antes de iniciar uma relação comercial com o cliente, se ele é realmente quem diz ser. Além disso, é o ponto de partida para cumprir outras normas relacionadas à prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo (AML). Na Espanha, o processo de verificação de identidade (KYC) é obrigatório para muitas empresas, especialmente no setor financeiro (fintechs, bancos, neobancos etc.).

Assim, a verificação de identidade é importante principalmente por dois motivos:

• Conformidade regulatória: o KYC ajuda as empresas a cumprir a verificação de identidade e, posteriormente, as obrigações de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
• Prevenção a fraudes: adiciona uma camada extra de segurança às transações online.

Regulamentos KYC e AML na Espanha: o arcabouço legal

Os regulamentos de KYC na Espanha consideram as seguintes leis e marcos regulatórios, nacionais e internacionais:

• Lei 10/2010, de 28 de abril, sobre prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo.
• Decreto Real 304/2014, que aprova o Regulamento da Lei 10/2010.
• Diretiva (UE) 2024/1640 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 31 de maio de 2024, sobre mecanismos que os Estados-Membros devem estabelecer para prevenir o uso do sistema financeiro para lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo (AMLD6).
• Regulamento eIDAS (Regulamento (UE) 910/2014), que regula a identificação eletrônica e os serviços de confiança para transações digitais.

Requisitos-chave de verificação de identidade e combate à lavagem de dinheiro (AML) na Espanha

Para cumprir o KYC na Espanha, as empresas devem autenticar a identidade do usuário por meio de documentação oficial, como o documento nacional de identidade (DNI) ou o passaporte. Esse é o primeiro passo fundamental do processo AML.

Além da verificação de identidade, no âmbito do AML as empresas devem:

• Avaliar o risco do cliente, classificando-o de acordo com seu perfil.
• Monitorar transações para detectar possíveis atividades suspeitas.
• Manter registros da documentação e das informações obtidas por pelo menos 10 anos.

É importante destacar que as sanções por descumprimento das normas AML na Espanha são severas. Elas podem chegar a € 10.000.000 para a entidade obrigada, além de outras medidas como advertência pública e revogação ou suspensão da autorização. Para executivos, as multas podem atingir até € 10.000.000, inabilitação por 10 anos e advertência pública.

4 dicas para implementar uma solução de KYC e AML na Espanha

Precisa implementar uma solução de verificação de identidade e combate à lavagem de dinheiro na Espanha? Estas quatro recomendações ajudam a cumprir KYC e AML:

• Use tecnologia avançada: soluções com inteligência artificial (IA), biometria e algoritmos avançados tornam as verificações mais precisas, eficientes e seguras.
• Automatize processos: a automação reduz quase a zero os erros humanos, melhora a eficiência e eleva a experiência do usuário.
• Acompanhe a regulação e atualize processos: mantenha-se em dia com a conformidade; as normas evoluem constantemente.
• Busque fornecedores confiáveis: terceirizar KYC e AML reduz custos operacionais, otimiza processos e elimina preocupações com conformidade.

Conclusão: uma regulamentação necessária contra a fraude

Os marcos regulatórios de KYC e AML na Espanha são rigorosos, mas necessários. Ter um sistema sólido de verificação de identidade é o primeiro passo: estabelece as bases da conformidade, constrói relações de confiança e fecha a porta para fraudes.

Na Didit, entendemos toda essa complexidade regulatória de KYC e AML e oferecemos soluções de ponta que permitem às organizações cumprir os requisitos legais de forma eficiente e segura. Para isso, oferecemos uma solução de verificação de identidade gratuita, ilimitada e para sempre. Este serviço KYC gratuito inclui:

• Verificação de documentos, que permite extrair informações e garantir sua legitimidade.
• Reconhecimento facial, para assegurar que a pessoa é realmente quem diz ser, sem deepfakes nem outros tipos de fraude.

Como complemento ao KYC gratuito, oferecemos um serviço opcional de AML Screening. Nele, conferimos a identidade já verificada em diferentes bases de dados públicas, privadas e internacionais para identificar Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), sanções ou outros alertas relevantes para prevenção da lavagem.

E tudo isso, em cerca de 30 segundos, proporcionando a melhor experiência possível ao usuário.

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