Software de KYC e AML: Quais São as Diferenças e Como se Complementam?

Pontos-chave:

KYC e AML são processos relacionados, mas distintos no cumprimento regulatório.

KYC foca-se na verificação de identidade, enquanto AML lida com a prevenção de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

O não cumprimento das regulamentações de KYC e AML pode resultar em penalidades severas e danos à reputação.

Implementar software robusto de KYC e AML é crucial para as empresas garantirem o cumprimento e protegerem suas operações.

Provavelmente já ouviu falar sobre KYC e AML milhares de vezes, mas sabe realmente o que significam estas siglas? São iguais? Existem diferenças entre eles? No complexo mundo do cumprimento regulatório e da prevenção à lavagem de dinheiro, estes termos são frequentemente usados e mencionados. No entanto, nem sempre são explicados claramente.

Se a sua empresa é uma fintech ou pertence à indústria bancária, certamente deve cumprir estas regulamentações ligadas à verificação de identidade e prevenção à lavagem de dinheiro. Mas são KYC e AML a mesma coisa? Não.

Embora seja verdade que a verificação de identidade (KYC) e a luta contra a lavagem de dinheiro (AML) estão intimamente relacionadas, cada conceito tem um propósito distinto. Enquanto KYC (Conheça o Seu Cliente) é um processo que se concentra na verificação das identidades das pessoas, AML (Anti-Money Laundering) vai um passo além, assegurando que o dinheiro manuseado por essas pessoas verificadas não provém de atividades ilegais ou não é usado para financiamento ao terrorismo. No entanto, ambos são vitais para o cumprimento regulatório, proteção do seu negócio e manutenção da confiança dos seus clientes.

O que é KYC, o que é AML, e as suas Diferenças

Conheça o Seu Cliente (KYC)

KYC (Conheça o Seu Cliente) é definido como o processo que as empresas seguem para verificar a identidade de um cliente. Pode ser entendido como uma introdução, ou seja, um passo anterior ao início de uma relação comercial entre ambas as partes.

Este processo geralmente tem dois pilares:

• Verificação de documentos. Este passo assegura a autenticidade do documento, evitando fraudes como documentação criada por inteligência artificial, e extrai as informações necessárias para validar a identidade.
• Reconhecimento facial. Este passo garante que a pessoa que tenta verificar é realmente quem afirma ser, comparando o rosto da pessoa com a foto presente na documentação através da biometria facial. Desta forma, fraudes como deepfakes são evitadas.

Anti-Money Laundering (AML)

Por outro lado, AML (Anti-Money Laundering) é definido como o processo pelo qual as empresas garantem que as identidades previamente verificadas cumprem com as regulamentações relacionadas à prevenção da lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo.

As Diferenças Entre KYC e AML

Assim, uma vez definido o que são os processos de verificação de identidade (KYC) e prevenção à lavagem de dinheiro (AML), podemos entender que a principal diferença entre eles reside no objeto de análise: enquanto KYC se concentra na verificação das identidades das pessoas, AML analisa todas aquelas atividades suspeitas que poderiam estar ligadas à lavagem de dinheiro provenientes de atividades ilícitas.

Desta forma, a verificação de identidade (KYC) pode ser entendida como a primeira fase de um processo contínuo como a prevenção à lavagem de dinheiro (AML).

Consequências do Não Cumprimento das Regulamentações KYC e AML

Cumprir as regulamentações KYC e AML é crucial para todas as empresas que devem aderir a estas regras. O não cumprimento pode levar a consequências graves, como sanções econômicas ou retirada de licenças. Em resumo, não cumprir com as regulamentações de verificação de identidade (KYC) e prevenção à lavagem de dinheiro (AML) pode resultar em:

1. Sanções econômicas: Os reguladores podem impor multas significativas às empresas que não cumprem com as diretivas KYC e AML. Estas sanções podem atingir milhões de dólares, dependendo da gravidade da infração. Um dos casos mais recentes é o do TD Bank, um dos bancos mais importantes do Canadá, cuja história pode ler aqui.
2. Danos reputacionais: Empresas envolvidas em escândalos relacionados à lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo podem sofrer sérios danos à sua reputação, algo difícil de quantificar. Isto pode levar à perda de clientes, parceiros comerciais e investidores.
3. Responsabilidade legal: Em alguns casos, executivos das empresas que não cumprem com as regulamentações KYC e AML podem enfrentar responsabilidades legais, incluindo penas de prisão.
4. Impacto nas operações: As empresas que não cumprem com as regulamentações podem ver suas operações restringidas, como a capacidade de abrir novas contas ou processar transações até que os problemas de conformidade sejam resolvidos.

Assim sendo, a melhor solução para o cumprimento regulatório é implementar software KYC e software AML que garantam às empresas a proteção necessária.

O que é Software KYC (Conheça o Seu Cliente)

Toda a tecnologia que ajuda as empresas a completar os processos de verificação da identidade dos clientes é o que chamamos de software KYC (Conheça o Seu Cliente). Estas são ferramentas que ajudam as organizações a recolherem, verificarem e armazenarem dados dos utilizadores eficientemente, rapidamente, com segurança e em conformidade com as regulamentações atuais.

Que funcionalidades deve incluir o software KYC? Primeiro, estas ferramentas devem ter tecnologia suficiente para validar e verificar os documentos apresentados pelos indivíduos, descartando assim aquelas identificações que levantam suspeitas devido à sua inconsistência. Estes sistemas de verificação da identidade também devem extrair fielmente as informações armazenadas na documentação.

Por sua vez, um bom software KYC deve incluir reconhecimento facial. A biometria tornou-se fundamental devido ao aumento dos deepfakes; portanto identificar esta fraude permitindo assim a verificação das pessoas legítimas é algo que não deve faltar.

Além destas funcionalidades todas software KYC deve permitir às empresas saberem estado dos processos todos da verificação identidade dos seus utilizadores Porque um bom sistema verificação identidade é chave para onboarding eficaz.

O Software KYC Pode Automatizar o Processo de Verificação

Um dos principais benefícios do software KYC é a automação dos processos verificação identidade Esta automação pode reduzir significativamente ou mesmo eliminar completamente intervenção manual neste procedimento Automatizando processos KYC empresas podem alcançar processo muito mais seguro conveniente com experiência melhorada utilizador

Além disso esta automação verificação identidade ajuda otimizar custos operacionais permitindo às empresas alocar recursos melhorar outros processos dentro organização

O que é Software AML (Anti-Money Laundering)

O software AML refere-se à tecnologia que ajuda as empresas executar regulamentações contra prevenção lavagem capitais Estas ferramentas começam funcionar uma vez verificação identidade foi realizada corretamente sendo responsáveis monitorizar transações realizadas verificar bases dados PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) sanções bem alertar atividades suspeitas

Conclusão: AML e KYC São Diferentes mas Complementares

Em conclusão, embora seja verdade que os conceitos de verificação de identidade e KYC (Conheça o Seu Cliente) e prevenção à lavagem de dinheiro (AML, Anti-Money Laundering) são frequentemente mencionados juntos e estão relacionados, eles referem-se a processos distintos:

• KYC foca-se especificamente em verificar as identidades dos clientes, garantindo que eles são quem afirmam ser. É o primeiro passo essencial para prevenir fraudes e cumprir regulamentações.
• Por outro lado, AML abrange um conjunto amplo de políticas e procedimentos concebidos para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo. Isto inclui monitoramento contínuo de transações e detecção de atividades suspeitas.

Portanto, KYC pode ser considerado um componente chave dentro da estrutura geral de AML. Ambos são vitais para as empresas, especialmente em indústrias reguladas como os serviços financeiros, para proteger a sua integridade e reputação.

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