Verificação KYC em 2024: O que é e como funciona

Key takeaways

Os processos de verificação de identidade ou KYC são essenciais para que as empresas garantam que seus clientes são quem dizem ser, prevenindo assim fraudes e lavagem de dinheiro.

Em 2024, o KYC evoluiu graças a avanços tecnológicos como a verificação avançada de documentos e o reconhecimento facial, tornando o processo mais seguro, rápido e conveniente para os usuários.

O KYC e o AML são complementares: Embora a verificação de identidade (KYC) e a prevenção à lavagem de dinheiro (AML) sejam processos diferentes, geralmente andam de mãos dadas, formando uma abordagem holística contra fraudes e conformidade regulatória.

A Didit redefiniu o processo de KYC com uma solução automática, rápida, eficiente e gratuita que permite às empresas verificar a identidade dos usuários, realizar reconhecimento facial e cumprir as normas sem custos adicionais.

O termo KYC (Know Your Customer) tornou-se um conceito fundamental no mundo dos negócios, especialmente para as empresas que operam no setor financeiro e precisam cumprir rigorosas regulamentações contra fraudes e lavagem de dinheiro. Mas o que realmente implica o processo de verificação KYC e por que ele é tão crucial no atual ambiente digital?

Em um mundo cada vez mais digitalizado, onde as transações online são a norma, as empresas enfrentam o desafio de garantir que seus clientes sejam quem dizem ser. É aqui que entra em jogo a verificação KYC, um procedimento essencial que permite às organizações confirmar a identidade de seus usuários de maneira segura e eficiente, ao mesmo tempo em que cumprem os requisitos legais e regulatórios.

Mas o KYC vai além de ser um simples trâmite burocrático. Sua implementação adequada pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso de uma empresa, já que não apenas ajuda a prevenir atividades fraudulentas, mas também pode ajudar a melhorar as métricas de abandono, otimizar o ROI ou reduzir os custos operacionais. Nesse contexto, soluções inovadoras como as oferecidas pela Didit, que fornecem um serviço de KYC gratuito e ilimitado, podem ser um grande aliado para as empresas que buscam prosperar na era digital. Falaremos sobre tudo isso ao longo deste artigo.

O que é KYC?

KYC, sigla para "Know Your Customer" (Conheça seu Cliente, em português), é um conjunto de procedimentos e regulamentações que as empresas, geralmente do setor financeiro, devem seguir para verificar a identidade de seus clientes e cumprir as regulamentações vigentes. Esse processo de verificação de identidade é o primeiro passo para prevenir atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro, fraude ou financiamento do terrorismo.

Em outras palavras, o KYC implica coletar e analisar informações detalhadas sobre os clientes para confirmar sua identidade e entender melhor com quem se está prestes a iniciar uma relação comercial. Que dados incluem? Geralmente falamos de nome, data de nascimento e endereço, embora as necessidades possam variar de acordo com a jurisdição e a indústria.

Embora o KYC e o AML (Anti-Money Laundering) estejam intimamente relacionados, é importante distingui-los. Enquanto o KYC se concentra na identificação e verificação dos clientes, o processo de AML abrange um conjunto mais amplo de políticas e procedimentos destinados a detectar e prevenir a lavagem de dinheiro. Se você quiser saber mais sobre o que são os processos de AML, pode clicar aqui.

É obrigatório que as empresas cumpram o KYC? Cada país tem suas próprias regulamentações em relação aos sujeitos obrigados. Por exemplo, o processo de KYC é obrigatório para muitas empresas do setor financeiro. No entanto, as empresas não devem vê-lo apenas como um requisito legal, pode ser uma vantagem competitiva que as instituições podem aproveitar.

Processo de KYC: Etapas-chave para uma verificação KYC eficaz

O processo de verificação KYC é fundamental para estabelecer as bases de uma relação comercial segura e cumprir as regulamentações vigentes. Esse processo é composto por várias etapas críticas que as empresas, sem exceção, devem seguir meticulosamente para garantir a identidade de seus clientes e prevenir atividades ilícitas.

Coleta de dados pessoais

A coleta das informações básicas do cliente é a primeira etapa. Isso inclui dados como nome completo, data de nascimento, endereço residencial, número de identificação fiscal (CPF ou similares) ou informações de contato.

Fases da verificação de identidade

Uma vez que todos esses dados são obtidos, procede-se à sua verificação. Como? Por meio da verificação de documentos e reconhecimento facial.

• Verificação de documentos: por meio de algoritmos avançados, verifica-se a autenticidade do documento, buscando inconsistências que indiquem se a documentação é falsa, gerada por inteligência artificial ou editada. Além disso, outras tecnologias como a verificação NFC permitem verificar a documentação reduzindo a fraude a zero.
• Reconhecimento facial: é a fase de autenticação, na qual se deseja garantir que a pessoa que está tentando se verificar é realmente a proprietária da documentação. Por meio da biometria facial e teste de vida passivo ou teste de vida, permite-se autenticar a identidade dos usuários de forma remota.

Políticas e regulamentações: O KYC como medida antifraude

Cumprir as políticas e regulamentações de KYC não é apenas um requisito legal para os sujeitos obrigados, também é fundamental para prevenir atividades ilícitas e proteger a integridade do sistema financeiro. No entanto, as indústrias devem levar em conta que as regulamentações não são iguais para todos: podem variar de acordo com a jurisdição e a indústria. O que elas compartilham é o objetivo comum de promover a transparência e estabelecer as bases da conformidade regulatória contra a lavagem de dinheiro. Porque o KYC tem um papel fundamental na luta contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.

O que acontece com as instituições que não cumprem as regulamentações? O não cumprimento das regulamentações pode levar a sanções econômicas e danos à reputação. Por isso, é fundamental contar com políticas e procedimentos sólidos de KYC, que permitam fechar a porta para a fraude.

AMLD5: A Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro que marca a regulamentação na Europa

No âmbito europeu, a AMLD5 (5ª diretiva contra a prevenção da lavagem de dinheiro), juntamente com outras normas como eIDAS, definem os padrões de KYC. Além disso, falam de métodos de identificação seguros (como, por exemplo, a implementação de credenciais verificadas reutilizáveis ou KYC reutilizável) que representam avanços importantes na forma como os usuários podem se relacionar com empresas de diferentes setores: bancos, seguradoras ou mesmo administração pública.

A AMLD6 (Sexta Diretiva contra a Lavagem de Dinheiro), cuja implementação será progressiva nos Estados-membros, traz modificações do ponto de vista da lavagem de dinheiro e outros crimes relacionados. A definição de sujeitos obrigados também será ampliada com esse novo quadro regulatório. Embora sua implementação esteja prevista de forma escalonada nos próximos anos, alguns especialistas duvidam de como ela será integrada em muitas das regulamentações locais.

Verificação de identidade remota: as vantagens do KYC digital

A tecnologia permitiu automatizar os processos de KYC e realizá-los de forma remota. Graças a avanços como a verificação de documentos ou o reconhecimento facial, dos quais falamos anteriormente, as instituições podem oferecer verificação de identidade a distância, evitando que os usuários tenham que se deslocar fisicamente a um escritório ou agência.

O KYC digital apresenta inúmeras vantagens tanto para as empresas quanto para os clientes:

• Maior comodidade: Os usuários podem concluir o processo de verificação de qualquer lugar e a qualquer momento, usando seu smartphone, tablet ou computador.
• Rapidez: A automatização dos processos permite que a verificação seja realizada em questão de segundos, em comparação com os métodos tradicionais que podem levar dias ou semanas.
• Redução de custos: Ao eliminar a necessidade de pessoal e espaços físicos dedicados à verificação, as empresas podem economizar significativamente em custos operacionais.
• Melhoria da experiência do usuário: Um processo de onboarding digital fluido e sem atritos pode melhorar a satisfação do cliente e aumentar as taxas de conversão.

No entanto, é crucial que as soluções de KYC digital cumpram os mais altos padrões de segurança e conformidade regulatória. As empresas devem garantir que escolham fornecedores confiáveis que utilizem tecnologias avançadas de criptografia e proteção de dados para salvaguardar as informações confidenciais dos usuários.

Como a Didit pode melhorar o processo de KYC?

Os tempos mudaram. Passar horas em uma agência bancária, por exemplo, para abrir uma conta é coisa do passado. Agora, qualquer entidade financeira (os próprios bancos, neobancos ou fintechs), que são os sujeitos obrigados por excelência, devem oferecer a seus clientes a possibilidade de verificar sua identidade de forma remota. E a Didit é a aliada ideal para isso, graças à nossa ferramenta 100% digital.

A Didit oferece um serviço de KYC ilimitado, gratuito e para sempre. Nossa solução se baseia em três pilares: verificação de documentos, para garantir a autenticidade da documentação e extrair as informações (RG, passaporte, carteira de motorista ou autorização de residência); reconhecimento facial, com biometria facial e teste de vida passivo para garantir que quem está do outro lado da tela é realmente quem diz ser; e AML Screening opcional, para comparar as identidades com diferentes listas de sanções e PEPs. Tudo isso, em tempo real e em apenas 30 segundos. Com um serviço gratuito, ilimitado e para sempre, a Didit melhora o processo de KYC.

Por que fazemos isso? Em plena época de fraudes e IA, garantir a identidade não deveria ser um luxo, mas sim um direito fundamental. Na Didit, estamos comprometidos com isso e, por isso, oferecemos a mais alta tecnologia sem custo para as empresas, independentemente do seu tamanho. Se você quiser saber mais sobre nossa motivação, neste post contamos tudo.

Conclusão: O KYC como pilar da confiança digital

O processo de KYC tornou-se um pilar fundamental para as empresas na era digital, especialmente no setor financeiro. Mais do que um mero requisito legal, implementar um processo robusto de KYC representa uma vantagem competitiva crucial. Permite às organizações não apenas cumprir as regulamentações vigentes, mas também prevenir fraudes, melhorar a experiência do cliente e otimizar suas operações. A evolução para o KYC digital abriu novas possibilidades, oferecendo maior comodidade, rapidez e eficiência tanto para as empresas quanto para os usuários.

Nesse contexto, soluções inovadoras como a oferecida pela Didit estão redefinindo o panorama da verificação de identidade. Ao fornecer um serviço de KYC gratuito, ilimitado e para sempre, a Didit não apenas democratiza o acesso a tecnologias de verificação de ponta, mas também reforça a ideia de que a segurança na identidade digital deveria ser um direito fundamental, não um privilégio. Essa abordagem não só beneficia as empresas ao reduzir custos e melhorar processos, como também contribui para criar um ecossistema digital mais seguro e acessível para todos.

Você está interessado em saber como a Didit pode ajudá-lo a otimizar seus processos de KYC? Com verificação de documentos, reconhecimento facial e teste de vida passivo, você poderá confirmar a identidade de seus usuários de forma rápida, segura e sem custos. Além disso, nosso serviço opcional de AML Screening permitirá que você reforce sua conformidade regulatória e previna fraudes.

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