Muhammad Shabbir Uddin Malick: "Equilibrar Conformidade e Experiência do Cliente é Fundamental para Combater Fraudes"

Muhammad Shabbir Uddin Malick é um profissional experiente em conformidade regulatória, especializado em Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) e combate a fraudes, com foco nos desafios específicos enfrentados pelas casas de câmbio. Como peça-chave na estrutura robusta de conformidade da Meezan Exchange, ele combina visão estratégica e expertise prática para lidar com questões complexas, como fraudes de identidade, regulamentações e experiência do cliente.

No seu papel, Malick liderou a implementação de medidas avançadas, como verificação biométrica e monitoramento de transações em tempo real, para proteger contra fraudes e garantir o alinhamento com regulamentações nacionais e internacionais. Ele enfatiza que "equilibrar conformidade com uma experiência fluida para o usuário não é apenas uma exigência regulatória, mas também um fator estratégico essencial para o sucesso a longo prazo" no setor financeiro.

Nesta entrevista, Malick compartilha uma visão clara de como tecnologia, cultura corporativa e estratégias inovadoras podem redefinir a prevenção de fraudes e a conformidade com AML no cenário em constante evolução das casas de câmbio. Sua abordagem reforça um compromisso com transparência, ética e adaptação contínua às novas tendências e ameaças emergentes.

Pergunta: As casas de câmbio são um alvo mais atraente para golpistas do que outros setores?

Sim, golpistas muitas vezes visam casas de câmbio oferecendo taxas de câmbio extremamente atrativas para enganar os clientes durante as transações.

P: Quais desafios específicos uma casa de câmbio como a Meezan Exchange enfrenta na prevenção de fraudes e na conformidade com AML em comparação com um banco tradicional?

Por serem menores e possuírem recursos limitados, muitas casas de câmbio carecem de sistemas sofisticados de conformidade e equipes especializadas em gestão de riscos. Além disso, o alto volume de transações de pequeno valor torna mais difícil monitorar atividades suspeitas. No entanto, os avanços tecnológicos criam oportunidades para essas empresas aprimorarem a detecção de fraudes e a precisão operacional, fortalecendo sua capacidade de gestão de riscos no futuro.

P: Fraude de identidade (roubo de identidade, uso de documentos falsos) está cada vez mais comum. Como vocês combatem esses crimes? Qual é a política da empresa quando surge um caso suspeito?

Para combater fraudes de identidade, implementamos políticas rígidas que incluem verificação biométrica e a exigência de que os clientes apresentem documentos de identidade originais em todas as transações. Essa abordagem em múltiplas camadas garante a verificação precisa da identidade de cada pessoa, reduzindo significativamente as chances de fraude. Em casos suspeitos, conduzimos uma investigação mais detalhada, verificamos a documentação e, se necessário, informamos as autoridades competentes.

P: As estratégias de KYC (Know Your Customer) são essenciais nesses casos. Que medidas específicas vocês implementaram para verificar corretamente a identidade dos clientes e evitar fraudes?

Implementamos medidas rigorosas de KYC para verificar a identidade dos clientes e prevenir fraudes. Isso inclui verificação biométrica, exigência de documentos de identidade originais e avaliações de risco com base nos padrões de transação. Além disso, monitoramos transações em tempo real para detectar atividades incomuns, permitindo uma resposta rápida a qualquer comportamento suspeito. Essas medidas fortalecem nossa segurança e eficiência na prevenção de fraudes.

P: Como vocês verificam se um cliente consta em listas de sanções, PEPs ou outras listas de monitoramento? O que acontece quando há uma correspondência?

Temos um processo de triagem em tempo real que verifica os clientes em todas as listas relevantes, tanto locais quanto globais, garantindo atualizações frequentes. Isso nos permite identificar e mitigar riscos com eficiência. Se um cliente existente ou potencial for identificado em alguma dessas listas, tomamos as seguintes medidas imediatas:

• Bloqueio imediato de fundos ou ativos relacionados, sejam eles de propriedade direta ou indireta, total ou parcial;
• Congelamento de quaisquer ativos derivados desses fundos bloqueados;
• Monitoramento adicional e, se necessário, reporte às autoridades responsáveis.

P: Como garantem o cumprimento das regulamentações nacionais e internacionais de prevenção à lavagem de dinheiro (AML)?

Para garantir conformidade com todas as regulamentações AML, implementamos um programa abrangente de conformidade. Esse programa começa com avaliações regulares de risco para identificar e mitigar possíveis ameaças associadas às nossas operações e exposição geográfica. Também desenvolvemos políticas e procedimentos claros de AML/CFT (Combate ao Financiamento do Terrorismo) alinhados com as melhores práticas do setor e exigências regulatórias.

P: Regulamentações estão em constante mudança. Com que frequência vocês revisam os processos para garantir conformidade com novas regras e potenciais ameaças?

Revisamos completamente nossos processos AML pelo menos uma vez por ano, mas também monitoramos continuamente as mudanças regulatórias ao longo do ano. Isso inclui acompanhar atualizações de órgãos reguladores, tendências do setor e novas ameaças emergentes.

P: A tecnologia tem um papel fundamental no combate à fraude. Vocês utilizam serviços de terceiros para KYC e AML?

Atualmente, não utilizamos serviços externos de KYC e AML. Em vez disso, desenvolvemos processos e sistemas internos para garantir conformidade regulatória.

P: Casos como o do TD Bank no Canadá mostram que alguns funcionários ajudaram criminosos. Qual a importância de uma cultura corporativa antifraude?

Damos grande importância à construção de uma cultura corporativa antifraude, oferecendo treinamentos contínuos para todos os colaboradores. Nossos treinamentos cobrem as mais recentes tendências de fraude, requisitos regulatórios e a importância da ética no ambiente de trabalho. Também enfatizamos as consequências de atos fraudulentos, que podem resultar em sanções disciplinares, demissão e, em alguns casos, ações legais.

P: Discutimos muito sobre regulamentação e processos. Mas qual a importância de equilibrar conformidade regulatória e uma boa experiência do usuário?

Equilibrar conformidade com uma experiência positiva para o usuário é essencial para o sucesso a longo prazo. Nosso objetivo é integrar os processos de conformidade de forma fluida na jornada do cliente, tornando as verificações de KYC e AML rápidas e eficientes, sem comprometer os requisitos regulatórios.

P: Olhando para o futuro, quais são as principais tendências ou mudanças regulatórias em KYC/AML que podem impactar o setor de câmbio? Como vocês estão se preparando?

As principais tendências que impactarão o setor de câmbio incluem maior rigor na diligência para clientes de alto risco, novas regulamentações sobre moedas digitais e maior transparência na identificação de beneficiários finais. Para nos prepararmos, estamos investindo em tecnologias avançadas de conformidade, como monitoramento de transações baseado em inteligência artificial, e reforçando nossos programas de treinamento. Além disso, mantemos um diálogo constante com entidades do setor para acompanhar as melhores práticas e mudanças regulatórias, garantindo que possamos nos adaptar rapidamente e manter um alto nível de conformidade.

Sobre o autor

Víctor Navarro

Especialista em identidade digital e comunicação

Sou Víctor Navarro, com mais de 15 anos de experiência em marketing digital e SEO. Sou apaixonado por tecnologia e como ela pode transformar o setor de identidade digital. Na Didit, uma empresa de inteligência artificial especializada em identidade, educo e explico como a IA pode melhorar processos críticos como KYC e conformidade regulatória. Meu objetivo é humanizar a internet na era da inteligência artificial, oferecendo soluções acessíveis e eficientes para as pessoas.

"Humanizing internet na era da IA"

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