Verificação de email para prevenir a fraude (guia para 2025)

Key takeaways (TL; DR):
 

O email continua a ser o principal vetor de fraude em 2025.

Os domínios hiper-descartáveis estão a crescer e a reduzir a eficácia dos controlos tradicionais.

A verificação por OTP corta o risco de multicontas e ATO desde o onboarding.

A Didit permite integrar verificação de email em minutos via Workflows ou API.

O email é o identificador mais usado na internet… e também o mais atacado. Em 2024, o FBI registou 16,6 mil M $ em perdas por cibercrime (+33% ano a ano), com o correio eletrónico no centro de muitos incidentes (fonte). Soma-se a isto a vaga de domínios hiper-descartáveis, que nascem e expiram em dias e já representam uma fatia relevante das tentativas de registo: cerca de 46% dos domínios descartáveis de alto risco são hiper-descartáveis (AtData). A conclusão é clara: se o teu negócio vive de onboarding e confiança, verificar o email de forma moderna—rápida, mensurável e consistente—é indispensável para proteger o crescimento e as métricas.

Se lideras compliance ou diriges uma fintech/marketplace, este guia ajuda-te a reforçar o registo e as alterações de credenciais sem partir a conversão: o que analisar, quando verificar e como fazê-lo com uma experiência limpa.

Porque é que o email é hoje a primeira linha de defesa contra a fraude?

O email aparece em todos os momentos críticos da jornada do cliente: registo, recuperação de conta, alteração de credenciais, avisos de segurança e fluxos transacionais. Se o endereço for verificado cedo (no onboarding) e periodicamente (sobretudo quando o perfil de risco muda), a superfície de ataque reduz-se drasticamente. Além disso, ter emails verificados melhora a estratégia de email marketing: aumenta a entregabilidade, reduz as rejeições e reforça a rastreabilidade.

Panorama 2024–2025: ataques, perdas e vetores mais comuns

Os relatórios recentes destacam três vetores de fraude ligados ao email:

• Phishing e spoofing. Atividade em alta, com campanhas que usam QR malicioso ou páginas de login falsas.
• Compromisso de email corporativo (Business Email Compromise, BEC). Agentes maliciosos fazem-se passar por executivos ou representantes legais para roubar fundos/dados. O IC3 estima perdas de ~$2,77 mil M no BEC.
• Quebras de dados pessoais. Muitas começam num email comprometido e somaram ~$1,45 mil M em perdas.

Impacto em compliance e risco operacional

A verificação de email reforça os controlos de KYC (Know Your Customer) ao provar que quem tenta verificar-se controla a caixa de correio declarada, reduzindo registos com dados emprestados, roubados ou incompletos. Também potencia a autenticação baseada no risco: se o contexto é anómalo, pede-se um passo adicional; além disso, melhora a rastreabilidade para auditorias. A evidência mostra que estes controlos reduzem significativamente o compromisso de contas.

Verificação vs validação: diferenças que mudam (mesmo) o risco

Antes de avançar, um ponto crucial: o OTP por email comprova a propriedade da caixa naquele momento, mas não distingue por si se o endereço é descartável/hiper-descartável. Por isso funciona melhor combinado com validação e sinais de reputação (formato, MX/SMTP, idade/categoria do domínio, exposição a fugas). Assim, a verificação por OTP traz rapidez e certeza de propriedade; a validação melhora a higiene do canal e ajuda a decidir quando pedir OTP.

Em segurança de email, dois objetivos complementares contam:

• Verificação de propriedade: enviar um código de uso único (OTP) para garantir que a pessoa controla a inbox. Isto atinge diretamente o Account Takeover (ATO) e a fraude por multicontas, e evita que um email roubado vire canal de recuperação para intrusões futuras.
• Validação e entregabilidade: verificar sintaxe e protocolos para garantir a “saúde” da caixa de destino. Assim filtram-se endereços inexistentes ou inativos usados para manipular métricas.

Este modelo em camadas permite confirmar a propriedade em segundos via OTP e, em paralelo, elevar a entregabilidade graças a caixas de correio saudáveis.

Emails descartáveis e hiper-descartáveis

Um email descartável (ou temporário) é uma caixa de vida curta (minutos, horas ou poucos dias), pensada para registar sem expor o endereço real. Há serviços que geram endereços no instante e alguns até mostram publicamente as mensagens. Resultado? Recebem emails de verificação e desaparecem de seguida.

A tendência de 2025 são os hiper-descartáveis, com domínios que nascem e caducam a grande velocidade. Dados indicam que ~46% dos domínios descartáveis de alto risco já são hiper-descartáveis, o que acelera a rotação e desmonta defesas baseadas apenas em listas.

Problemas que estes emails criam

• Contas falsas em escala. Alimentam “quintas” de contas para abuso de bónus, scraping ou spam interno. Cada endereço vive o suficiente para passar um registo básico e “morre”.
• Evasão de controlos estáticos. A rotação rápida dos domínios hiper-descartáveis invalida blocklists desatualizadas.
• Entregabilidade e métricas enviesadas. Mais rejeições, pior reputação de remetente e impacto em notificações críticas (incluindo OTP).

A verificação por OTP ajuda com emails temporários?

Sim… mas com limites. O OTP por email confirma a propriedade naquele instante e, sozinho, não distingue se o endereço é descartável ou legítimo. Ainda assim, a verificação por OTP é chave na jornada do cliente e contribui para a mitigação quando combinada com sinais de risco (validação, reputação, deteção de descartáveis) e com rotas adaptativas.

Re-verificação baseada em eventos

Não é preciso re-verificar todos os utilizadores: faz sentido quando o contexto muda e/ou o risco sobe. A ideia é acrescentar um passo apenas em momentos críticos—por exemplo, levantamentos ou alterações de palavra-passe—usando fatores como verificação por email ou biometria. Assim blindas pontos sensíveis sem penalizar toda a base.

Como funciona a Didit: verificação de email

A verificação de email da Didit confirma a propriedade de um endereço através de um código OTP enviado para a inbox do utilizador. Pode ser usada em fluxos de verificação de identidade ou como controlo independente, e integra-se via Workflows sem código ou API.

Os resultados são enviados por webhooks e exibidos num dashboard com estados e motivos de decisão, facilitando auditorias.

Sabe mais na documentação técnica de verificação de email da Didit.

Fluxo básico (passo a passo)

1. Inicia a verificação. Cria uma sessão (no Workflow ou por API) e envia ao utilizador o link/QR para concluir a etapa de email.
2. Envia e valida o OTP. O utilizador recebe um código de uso único, introduz-o numa janela temporizada e o pedido é aprovado/recusado conforme o resultado.
3. Recebe o resultado. O desfecho chega por webhooks e o dashboard reflete o estado. Se fizer parte de um fluxo maior, define os próximos passos.

Integração: Workflows vs API

• Links de verificação (Workflows sem código). Ideal para lançar em minutos, orquestrar etapas e definir rotas por perfis de risco.
• Integração via API. Oferece controlo mais flexível da verificação de emails.

Quando executar a verificação de email da Didit?

Podes verificar em várias fases da jornada:

• Onboarding: prova de propriedade com baixa fricção antes de pedir atributos mais sensíveis.
• Alterações de credenciais: envia um OTP por email para mudar detalhes da conta.
• Operações críticas: levantamentos, pagamentos ou mudança do método de recebimento.
• Recuperação de contas: fecho de ciclo seguro quando o email é o canal principal.

Conclusão

Em 2025, o email não é só um canal: é um ponto crítico de controlo. Implementar verificações OTP inteligentes permite travar a fraude antes de acontecer e reforçar a confiança digital. Com a Didit, integrar a verificação de email é questão de minutos: Workflows ou API, resultados e motivos via webhooks e dashboard, e rastreabilidade pronta para auditoria.