Verificação de Identidade, Conformidade KYC e AML na Bolívia

Key Takeaways   
 

A Bolívia enfrenta desafios únicos na verificação de identidade e conformidade com KYC, com um quadro regulatório em evolução para prevenir a lavagem de dinheiro através de leis como a Lei N.º 393 de Serviços Financeiros e o Decreto Supremo N.º 24771.

A verificação documental na Bolívia é complexa devido à diversidade de documentos, incluindo um Cartão de Identidade renovado em 2023, um passaporte biométrico e cartas de condução com múltiplas camadas de segurança.

As soluções tecnológicas para verificação de identidade devem adaptar-se à realidade local, considerando fatores como a economia informal, a variabilidade documental e a diversidade cultural e linguística do país.

As empresas podem reduzir até 90% os seus custos operacionais e completar processos de verificação em menos de 30 segundos com soluções baseadas em inteligência artificial especializadas em conformidade com KYC e AML.

A Bolívia, localizada no coração da América do Sul, enfrenta desafios únicos na implementação dos processos Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML). Com uma população diversa e uma economia em desenvolvimento, as instituições financeiras e empresas bolivianas precisam navegar num cenário regulatório complexo para prevenir fraudes e lavagem de dinheiro.

A verificação de identidade na Bolívia é essencial para a conformidade regulatória e segurança financeira. As empresas devem equilibrar a necessidade de processos robustos de KYC e AML com a realidade de um país onde os documentos podem variar significativamente. Desde o Cartão de Identidade ao passaporte boliviano, cada documento apresenta os seus próprios desafios de autenticação.

O quadro regulatório boliviano evoluiu para enfrentar esses desafios através de leis que procuram alinhar o país com padrões internacionais na prevenção da lavagem de dinheiro. No entanto, a implementação eficaz dessas normas requer soluções tecnológicas avançadas adaptadas ao contexto local.

Este artigo explora o panorama atual do KYC e AML na Bolívia, os documentos-chave para verificação de identidade, os desafios específicos enfrentados pelas empresas e como as soluções modernas estão a transformar a conformidade regulatória no país.

O Quadro Legal do KYC e AML na Bolívia: Requisitos Regulamentares

Nos últimos anos, a Bolívia reforçou o seu quadro legal para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. O país implementou diversas leis e regulamentos que estabelecem os requisitos para KYC e AML, alinhando-se às recomendações do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI).

A base do sistema regulatório boliviano em matéria de KYC e AML encontra-se na Lei N.º 1008 sobre o Regime da Cocaína e Substâncias Controladas, que foi a primeira a abordar o tema da lavagem de dinheiro. Contudo, o quadro legal evoluiu significativamente desde então.

Lei N.º 393 dos Serviços Financeiros

A Lei N.º 393 dos Serviços Financeiros, promulgada em 2013, estabelece o quadro regulatório para as instituições financeiras na Bolívia. Inclui disposições específicas sobre prevenção da lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, exigindo que as entidades financeiras implementem políticas e procedimentos KYC. Os sistemas de verificação de identidade são fundamentais na prevenção destas atividades ilícitas.

Lei N.º 004 Contra a Corrupção, Enriquecimento Ilícito e Investigação Patrimonial

Conhecida como Lei Marcelo Quiroga Santa Cruz, a Lei N.º 004 Contra a Corrupção, Enriquecimento Ilícito e Investigação Patrimonial reforça as medidas contra corrupção e lavagem de dinheiro. Estabelece a obrigação de reportar transações suspeitas e amplia o âmbito das investigações financeiras.

Decreto Supremo N.º 24771

O Decreto Supremo N.º 24771 regulamenta a Lei N.º 1008 e estabelece a Unidade de Investigações Financeiras (UIF) como entidade responsável por receber, analisar e transmitir informações para prevenir a lavagem de dinheiro. Também define as obrigações das instituições financeiras quanto à implementação das políticas KYC e AML.

Estas leis criaram uma base sólida para a conformidade com KYC e AML na Bolívia. As instituições financeiras e outras entidades obrigadas devem implementar políticas de diligência prévia ao cliente (customer due diligence), manter registos atualizados, reportar transações suspeitas e formar os seus colaboradores na deteção e prevenção da lavagem de ativos.

Verificação de Identidade na Bolívia: Um Desafio para as Empresas

A verificação de identidade na Bolívia apresenta desafios únicos para as empresas. A diversidade geográfica e cultural do país, juntamente com a variedade de documentos de identificação, complica os processos de KYC. As empresas precisam lidar com diferentes formatos de Cartões de Identidade, passaportes e cartas de condução, cada um com características próprias de segurança.

Além disso, a presença significativa de uma economia informal aumenta o risco de fraude e dificulta a verificação das informações financeiras dos clientes. As empresas devem implementar sistemas robustos que possam autenticar documentos e verificar identidades de forma eficiente, enquanto se adaptam às particularidades do mercado boliviano.

Os Desafios na Verificação de Documentos na Bolívia

A verificação de documentos na Bolívia enfrenta vários desafios para os prestadores de serviços KYC. Um dos principais problemas é a falta de padronização nos formatos dos documentos de identidade. Embora o Cartão de Identidade seja o documento principal, o seu design mudou várias vezes nas últimas décadas, o que significa que diferentes versões estão em circulação simultaneamente.

Outro desafio é a qualidade variável dos documentos. Em algumas regiões remotas, os documentos podem estar em condições subótimas devido a fatores ambientais ou ao uso prolongado, dificultando a leitura e verificação automatizada. Além disso, a presença de documentos em múltiplos idiomas, incluindo línguas indígenas, adiciona uma camada extra de complexidade ao processo de verificação.

Documentos Principais na Bolívia: Cartão de Identidade, Passaporte e Carta de Condução

Os principais documentos utilizados para verificação de identidade na Bolívia são:

Cartão de Identidade: Um Símbolo da Identidade Nacional

O novo Cartão de Identidade boliviano, apresentado em 1º de novembro de 2023, representa uma transformação significativa após quase 48 anos. Este documento vai além do simples propósito de identificação; é um verdadeiro reflexo da identidade cultural e geográfica da Bolívia.

As suas características de segurança são excepcionais. A fotografia agora tem maior resolução e tamanho, eliminando o tradicional fundo branco. A inclusão da impressão digital digitalizada e da assinatura digitalizada aumenta significativamente a segurança do documento, praticamente eliminando as possibilidades de falsificação.

O design incorpora elementos representativos da rica diversidade boliviana. Figuras como a flor Patujú, a Kantuta, o Condor dos Andes e o Cerro Rico de Potosí entrelaçam-se com motivos têxteis das culturas aimará e quéchua. O documento inclui 13 microtextos com excertos dos hinos departamentais e frases patrióticas como “A união faz a força” em vários idiomas nativos.

Uma característica inovadora é a possibilidade de incluir informações opcionais como tipo sanguíneo ou pertença étnica, permitindo uma personalização única do documento.

Passaporte Boliviano: Documento Internacional de Identidade

O passaporte boliviano foi modernizado para cumprir os padrões internacionais de segurança. Tem uma validade de 10 anos para adultos e 5 anos para menores, incorporando um chip eletrónico que armazena dados biométricos.

A sua capa apresenta o brasão do Estado Plurinacional da Bolívia e inclui páginas para dados pessoais, vistos e carimbos de entrada e saída. O chip eletrónico e o código de barras melhoram significativamente a segurança e a leitura dos dados.

Carta de Condução: Documento Eletrónico Avançado

Lançada em 2018, a carta de condução boliviana representa um salto tecnológico na região. Possui cinco camadas de segurança, incluindo uma película holográfica patenteada com o logótipo do Segip e uma película ultravioleta visível apenas sob luz negra.

O documento integra um chip com informações completas do proprietário, incluindo categoria da carta. Na frente, apresenta um padrão de segurança, foto biométrica e uma imagem fantasma adicional.

Cada um destes documentos possui características específicas que os prestadores de serviços KYC devem conhecer e verificar adequadamente.

Didit: Transformando a Verificação de Identidade e Conformidade KYC/AML na Bolívia

A Didit está a revolucionar a forma como os processos regulatórios são conduzidos na Bolívia. Como? Através do serviço KYC gratuito e ilimitado para sempre, que permite às empresas cumprir as normas locais e internacionais sem grandes despesas. O nosso sistema adapta-se às particularidades do mercado boliviano, oferecendo uma solução abrangente para os desafios regulatórios:

• Verificação documental: Utilizamos algoritmos baseados em inteligência artificial capazes de validar os principais documentos bolivianos, incluindo o Cartão de Identidade, passaporte e carta de condução. O nosso sistema deteta inconsistências e extrai informações com precisão sem precedentes, adaptando-se à complexa realidade documental da Bolívia.
• Reconhecimento facial: Implementamos modelos personalizados baseados em IA que vão além da simples comparação facial. O nosso teste passivo liveness garante que a pessoa identificada é realmente quem afirma ser, superando os desafios associados à fraude documental no mercado boliviano.
• AML Screening (opcional): Realizamos verificações em tempo real contra bases globais, incluindo listas específicas para a Bolívia. Este processo permite às empresas cumprir os requisitos legais bolivianos relacionados à prevenção da lavagem de dinheiro.

Que Documentação Oficial é Verificada pela Didit na Bolívia?

A Didit verifica os seguintes documentos oficiais:

1. Cartão de Identidade
2. Passaporte Boliviano
3. Carta de Condução

Em resumo, para o mercado boliviano, Didit significa:

• Conformidade total com normas locais KYC/AML: As soluções da Didit estão totalmente alinhadas com a Lei N.º 393 dos Serviços Financeiros e o Decreto Supremo N.º 24771.
• Redução até 90% nos custos operacionais: A automação dos processos elimina revisões manuais dispendiosas.
• Processos concluídos em menos de 30 segundos: A nossa tecnologia baseada em IA permite verificações instantâneas, melhorando a experiência do utilizador e reduzindo significativamente os tempos necessários para integrar novos clientes.

Está pronto para revolucionar a verificação de identidade na Bolívia? A nossa solução não é apenas uma ferramenta; é uma transformação tecnológica adaptada à sua realidade!