Verificação de identidade, conformidade KYC e AML nas Filipinas
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Key takeaways
As Filipinas foram removidas da lista cinzenta do GAFI em fevereiro de 2025, demonstrando o seu compromisso com as políticas de AML e KYC
A implementação inconsistente do PhilID e a diversidade de documentos oficiais complicam a verificação de identidade para empresas nas Filipinas.
70% da fraude financeira ocorre após o onboarding, destacando a necessidade de verificação contínua além do KYC inicial no mercado filipino.
A Didit oferece verificação avançada de documentos filipinos, reconhecimento facial e triagem AML, com um plano gratuito e ilimitado de KYC para empresas.
As políticas recentemente adotadas pelas Filipinas demonstraram o seu compromisso em evitar o financiamento do terrorismo e o branqueamento de capitais. Desde 25 de fevereiro passado, as Filipinas já não aparecem na lista cinzenta do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI/FATF), o organismo internacional que estabelece os padrões globais para prevenir atividades financeiras ilícitas. Como conseguiram sair desta área de vigilância onde estavam desde 2021? Graças ao fortalecimento dos seus processos de verificação de identidade (KYC) e medidas contra o branqueamento de capitais (AML), principalmente nos casinos.
Mas que implicações pode ter este marco? As Filipinas confiam que isso resultará numa redução das medidas de diligência sobre os seus bancos e outras instituições financeiras, o que deverá favorecer as transações financeiras internacionais, beneficiando mais de 10 milhões de cidadãos filipinos que vivem no estrangeiro. Além disso, claro, de atrair novos investimentos para o país.
"Sair da lista cinzenta do GAFI é um passo importante para reforçar o sistema financeiro filipino e manter a confiança global. O Governo mantém o seu compromisso de garantir o cumprimento a longo prazo das normas internacionais", destacou o Conselho Anti-Branqueamento de Capitais das Filipinas num comunicado após a celebrada notícia.
No entanto, o país não pode relaxar. As instituições sabem que cerca de 80% da fraude ocorre após a fase de onboarding. Isto obriga as empresas locais a manter e continuar a desenvolver estratégias sólidas contra o branqueamento de capitais, com estratégias de AML Screening e Ongoing AML Monitoring, que vão além da verificação de identidade do cliente, e, claro, não esquecer a monitorização de transações.
O quadro legal de KYC e AML nas Filipinas: requisitos regulatórios
As Filipinas desenvolveram um quadro regulatório sólido para garantir a correta identificação de clientes e combater o branqueamento de capitais, o que permitiu ao país sair da lista cinzenta do GAFI. Este sistema tem sido aperfeiçoado ao longo do tempo, adaptando-se aos padrões internacionais e aos desafios específicos do país.
As entidades financeiras nas Filipinas são obrigadas a implementar procedimentos rigorosos de identificação de clientes, monitorização de transações e comunicação de atividades suspeitas. Mas quais são exatamente as leis que regem estes processos?
Republic Act No. 9160: Lei Anti-Branqueamento de Capitais de 2001
A base do quadro legislativo AML/CFT das Filipinas encontra-se na Republic Act No. 9160, também conhecida como Lei Anti-Branqueamento de Capitais de 2001. Esta lei fundamental, que entrou em vigor a 17 de outubro de 2001, estabelece as diretrizes para proteger e preservar a integridade do sistema financeiro do país.
Esta normativa introduz conceitos-chave, como a abordagem baseada no risco, medidas de diligência devida do cliente (CDD), relatórios de transações suspeitas, políticas e procedimentos ou a manutenção de registos e formação. Esta lei proíbe explicitamente a criação e manutenção de contas anónimas e contas sob nomes fictícios, exigindo que as instituições financeiras estabeleçam e registem a verdadeira identidade dos seus clientes através de documentação oficial.
Republic Act No. 11055: Sistema de identificação filipino
A Republic Act No. 11055 estabeleceu o Sistema de Identificação Filipino (PhilSys), um sistema único de identificação para cidadãos e estrangeiros residentes no país. Esta lei define as diretrizes para a emissão, gestão e verificação do PhilID, impondo regras estritas sobre o uso, acesso e proteção de dados.
O PhilSys pretendia simplificar a burocracia e reduzir a criminalidade ao fornecer uma identificação única e confiável. No entanto, a sua implementação teve de enfrentar numerosos desafios, incluindo problemas de qualidade na impressão da documentação ou dificuldades logísticas durante a sua distribuição. Isto foi particularmente visível durante a pandemia de Covid-19.
No entanto, embora o objetivo fosse simplificar a identificação, muitas agências governamentais e entidades privadas continuam a exigir múltiplas formas de identificação. Isto traduz-se em que cada ID por si só é considerado insuficiente.
Republic Act No. 11521: Fortalecendo a luta contra o branqueamento de capitais
A Republic Act No. 11521, que entrou em vigor a 8 de fevereiro de 2021, representa a emenda mais recente das políticas contra o branqueamento de capitais no país. Esta atualização reforça as medidas contra o branqueamento de capitais, ampliando o alcance das entidades obrigadas e incorporando recomendações do GAFI para fazer face às deficiências detetadas que levaram as Filipinas a entrar na conhecida lista cinzenta do organismo em 2021.
A lei estabelece que as empresas devem conservar os dados recolhidos durante o processo de verificação por não menos de cinco anos. Estas obrigações de diligência devida são fundamentais para o cumprimento das normativas de KYC e AML, mesmo quando a informação é processada, recolhida e gerida por terceiros.
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Verificação de identidade nas Filipinas: um desafio para as empresas
Verificar a identidade dos indivíduos nas Filipinas representa desafios únicos que as empresas devem superar para cumprir com as regulações e proteger-se contra a fraude. A deficiente implementação do sistema nacional de identificação criou um panorama fragmentado, no qual as empresas devem saber movimentar-se entre diferentes tipos de documentos, com diferentes níveis de segurança e fiabilidade.
Isto representa um desafio importante para bancos e fintechs que operam nas Filipinas, sobretudo para as muitas que ainda acreditam que a fraude ocorre apenas durante a fase de onboarding. Esta mentalidade negligencia o facto objetivo de que a maioria das atividades fraudulentas ocorre depois de o utilizador ter sido verificado inicialmente, o que sublinha a necessidade de uma monitorização contínua para além do KYC inicial.
Também é um desafio para as empresas internacionais, uma vez que é complicado aderir a regulações de diferentes jurisdições que, inclusive, podem ser contraditórias entre si. Este cenário cria uma carga operacional e financeira significativa, especialmente para organizações que ainda dependem de processos manuais para verificar a identidade dos utilizadores e monitorizar as transações.
Os desafios na verificação de documentos das Filipinas
A verificação de documentos nas Filipinas apresenta desafios significativos devido à diversidade dos documentos oficiais que existem em circulação no país. Ao contrário de outros países com sistemas de identificação centralizados e padronizados, as Filipinas mantêm múltiplos documentos emitidos por diferentes agências governamentais, cada um com as suas próprias características de segurança, formatos e níveis de adoção.
Um desafio particular é a transição para o PhilSys ID nacional. Embora projetado para unificar a identificação do país, a sua implementação não tem sido simples: problemas de design, impressão e logística. O resultado é uma adoção inconsistente, em que muitas entidades continuam a solicitar diferentes formas de identificação devido à falta de consistência de um único documento.
A falta de formatos e características de segurança complica o desenvolvimento de sistemas automatizados que sejam capazes de verificar de forma eficaz todos os tipos de identificação filipinos.
Documentos-chave para a verificação de identidade
Os documentos de identificação filipinos apresentam uma complexa variedade que os sistemas de verificação devem conhecer a fundo. Entre todos os documentos, os mais importantes são:
- Passaporte das Filipinas: Considerado uma identificação oficial emitida pelo governo, reconhecido internacionalmente e emitido pelo Departamento de Assuntos Estrangeiros (DFA). Incorpora características de segurança avançadas como dados biométricos, hologramas e microimpressão.
Além disso, podemos encontrar vários tipos de passaportes: os mais comuns são os ordinários, os diplomáticos e os oficiais. Cada um deles tem capas diferentes.
- Documentos de identidade nacionais (PhilID): O sistema de documentação atual, coexiste e substitui o conhecido como UMID (Unified-Multipurpose ID) ou Cartão de Identificação. Gerido pela Autoridade Estatística das Filipinas (PSA), conta com detalhes biométricos, um número de identificação único e outros mecanismos de segurança.
- Carta de condução: Emitida pelo Gabinete de Transportes Terrestres (LTO), inclui foto do titular, assinatura, tipo de licença e outros dados relevantes. Conta com detalhes de segurança como hologramas ou códigos de barras.
- Autorização de residência: Existem diferentes documentos (estudantes com menos de 18 anos, turistas ou autorizações temporárias de residência, entre muitos outros). Contam com medidas de segurança como fotografia ou um chip NFC.
Didit: Transformando a verificação de identidade e o cumprimento KYC e AML nas Filipinas
Num país onde os desafios de verificação de identidade e as consequências do incumprimento são severas, a Didit está a revolucionar o panorama com uma solução que enfrenta estes problemas. Oferecemos o primeiro plano gratuito e ilimitado de KYC, adaptado às necessidades do país asiático, para simplificar o cumprimento normativo sem renunciar a oferecer uma experiência de utilizador excecional e sem ter que desperdiçar milhares de dólares por mês.
A combinação de tecnologias que combinamos está adaptada aos desafios específicos locais. Um desenvolvimento potenciado com IA e que ajuda a oferecer um onboarding totalmente automatizado.
- Verificação de documentos. Os nossos algoritmos estão capacitados para validar diversos documentos de identidade filipinos, desde o novo PhilID até passaportes. O sistema deteta inconsistências e extrai a informação de forma precisa, adaptando-se à complexa realidade documental do país.
- Reconhecimento facial com deteção de vida. Implementamos modelos personalizados que vão além da simples comparação fotográfica. Oferecemos três métodos distintos de deteção de vida (liveness detection) que garantem que quem se está a identificar é realmente quem diz ser e está presente no momento da verificação.
- AML Screening e Ongoing AML Monitoring (opcionais): Realizamos verificações em tempo real com mais de 250 conjuntos de dados globais. Este processo permite às empresas cumprir com os requisitos em matéria de prevenção de branqueamento de capitais e suas emendas, detetando Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e verificando diversas listas de vigilância e sanções.
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Que documentação oficial verifica a Didit nas Filipinas?
A Didit trabalha com documentação de mais de 220 países e territórios. Entre os documentos que verificamos nas Filipinas, os mais importantes e utilizados no país:
- PhilID, UMID ou Cartão de Identificação
- Passaporte filipino
- Carta de condução
- Autorização de residência
Além da verificação de documentos, combinamo-la com a tecnologia biométrica, oferecendo um sistema que permite o cumprimento das normativas locais e internacionais, o que eleva o padrão da verificação de identidade nas Filipinas.
O melhor de tudo? Enquanto outras soluções cobram por cada verificação, tornando o cumprimento caro e limitado, a Didit oferece um plano gratuito e ilimitado de KYC; o único do mercado. Esta democratização da tecnologia permite que empresas de todos os tamanhos que operam nas Filipinas possam cumprir com as normativas sem comprometer as suas finanças.
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