Fintech na Argentina: 7 razões pelas quais se perde até 40% das conversões por um KYC deficiente (e como evitar isso com a Didit)

Key takeaways (TL;DR):

Na Argentina, as fintech perdem até 40% das conversões devido a fluxos KYC lentos, fragmentados ou confusos.

Um onboarding mal pensado não afeta apenas a experiência: aumenta o CAC, reduz a receita e eleva a exposição a fraude.

Cumprir a UIF não tem de gerar fricção; com um enfoque baseado no risco e fluxos inteligentes, cumpre-se melhor e converte-se mais.

A Didit unifica a verificação documental, biométrica e AML num único fluxo, reduzindo tempos para segundos e melhorando as taxas de aprovação.

O boom fintech na Argentina é real: 2024 terminou com mais de 340 empresas ativas, segundo a Câmara Argentina de Fintech, e uma expansão do crédito digital que já supera os 6 milhões de utilizadores.

Mas há uma armadilha silenciosa que atinge quase todas: um processo de KYC (Know Your Customer) lento, frustrante ou mal integrado pode fazer perder até 40% das conversões.

Os utilizadores esperam uma experiência instantânea e pensada para mobile. Se a verificação de identidade demora mais de um minuto, se o selfie falha ou se têm de voltar a enviar o documento várias vezes, desistem.

E num contexto em que a fraude digital cresce mais de 20% ao ano (relatório da UFECI, 2024), as equipas de produto não podem escolher entre segurança ou conversão: precisam de ambas.

Este artigo explica por que acontece, como impacta a receita e o que fundadores e equipas de produto podem fazer para transformar o KYC na Argentina numa vantagem competitiva com a Didit, uma plataforma de verificação de identidade criada para eliminar fricções, cumprir a Unidad de Información Financiera (UIF) e aumentar a conversão.

Porque é que o KYC na Argentina trava a conversão (as 7 razões-chave)

A adoção fintech na Argentina cresce com força, mas cada passo com fricção no registo traduz-se em perda de clientes. Num mercado onde mudar de app é um toque, a verificação de identidade não pode soar a burocracia: tem de ser parte natural do fluxo do produto.

Processos de verificação mal desenhados destroem entre 25% e 40% da conversão em fintech. Na Argentina, a complexidade documental e regulatória amplifica o efeito.

Três fatores principais combinam-se:

1. Regulação estrita da UIF, com resoluções que exigem um enfoque baseado no risco.
2. Fragmentação documental, com diferentes tipos de DNI ainda em circulação.
3. Aumento da fraude digital, que obriga a reforçar controlos sem quebrar a experiência.

Neste cenário, um KYC fraco não trava só a aquisição: trava o crescimento.

1️⃣ Demasiados passos e ecrãs

Cada ecrã extra é uma oportunidade de abandono. Fluxos que duplicam formulários, separam a captura do documento e o selfie ou pedem informação já inserida aumentam a fadiga do utilizador.

2️⃣ Tempos de resposta lentos

Verificações que demoram mais de 60–90 segundos geram desconfiança. Em estudos internacionais, um onboarding lento explica mais de 45% das perdas de clientes em serviços financeiros.

3️⃣ Baixa precisão na leitura e validação

Erros de OCR, fotos com reflexos ou deteções de liveness demasiado sensíveis multiplicam as tentativas. Com três falhas, o abandono é quase certo.

4️⃣ Falta de fallback e escalonamento inteligente

Sem reintentos guiados, carregamento alternativo ou revisão manual ágil, utilizadores legítimos ficam fora do fluxo sem possibilidade de retorno.

5️⃣ Fornecedores desconectados e métricas “às cegas”

Integrar vários fornecedores sem uma camada de orquestração gera inconsistências: cada um “aprova” ou “rejeita” com critérios diferentes, impedindo identificar o ponto exato de fricção.

6️⃣ Políticas “tamanho único” sem enfoque de risco

Aplicar o mesmo nível de exigência a todos contradiz o princípio da UIF. Clientes de baixo risco precisam de menos fricção; os de alto risco, de mais controlos. Não diferenciar destrói conversão.

7️⃣ Comunicação e microcopy confusos

Mensagens técnicas ou ambíguas geram erros evitáveis. Instruções claras como “Evita reflexos no documento” ou “Olha para a câmara” ajudam a reduzir o abandono.

Impacto no negócio: receita, CAC, risco e fraude

O impacto de um KYC deficiente vai além do UX: afeta diretamente o modelo financeiro da fintech — sobretudo receita, custo de aquisição de clientes (CAC) e fraude.

• Receita perdida: Quem inicia o registo já confiou o suficiente para partilhar dados. Se abandona por fricção, essa confiança vira perda. Ganhar apenas alguns pontos na conclusão pode representar milhares de novas contas ou empréstimos ativos.
• CAC inflacionado: Quando 40% dos leads não concluem a verificação, o CAC efetivo duplica, pressionando as métricas.
• Risco reputacional: A ausência de métricas por etapa do KYC dificulta justificar melhorias perante compliance ou investidores. Além disso, cada utilizador frustrado traduz-se em perda de confiança e comentários negativos.
• Fraude e perdas: A fraude digital cresce ano após ano. Em 2024 houve mais de 34.000 queixas por cibercrime, muitas ligadas a roubo de identidade. Um fluxo de verificação fraco não só perde conversões como abre a porta à fraude.

Como evitar: o blueprint do KYC fintech argentino com a Didit

O objetivo não é verificar mais, é verificar melhor. Durante anos, o KYC foi um gargalo inevitável: fluxos fragmentados, múltiplos fornecedores e equipas de produto a equilibrar conformidade e conversão.

A Didit mudou isso. A nossa plataforma transforma um processo regulatório numa experiência fluida e centrada no utilizador — combinando automatização inteligente, flexibilidade técnica e conformidade total com a UIF.

O resultado: verificação em segundos, não minutos — menos fricção sem comprometer a segurança.

Um único fluxo, várias provas (sem trocar de fornecedor)

Tradicionalmente, era preciso um fornecedor para o documento, outro para biometria e outro para listas de vigilância. Com a Didit, tudo acontece num único fluxo.

Quer integres a KYC API quer uses links de verificação (integração no-code), cada passo executa-se de forma lógica: da validação do documento à comparação facial (Facial Match 1:1 e liveness).

Esta unificação simplifica a experiência do utilizador e devolve à equipa de produto o controlo e a rastreabilidade totais.

Sem redirecionamentos, ecrãs intermédios ou perda de contexto. O impacto é imediato: menos abandonos, mais aprovações e dados consistentes para analisar o funil de onboarding.

KYC adaptativo e baseado no risco

As fintech mais eficientes aplicam um enfoque adaptativo: a intensidade da verificação varia consoante o risco do cliente ou do produto. Cumprir a UIF não implica pedir o mesmo a todos.

A Didit facilita este modelo: ajusta a intensidade do fluxo consoante o risco, adiciona funcionalidades conforme necessário e garante que cada empresa conhece bem o cliente antes da relação comercial.

Este enfoque cumpre a regulação, reduz fricção e melhora as taxas de aprovação sem perder controlo.

Resposta em segundos, não em minutos

No KYC, o tempo é o principal preditor de abandono. Por isso a velocidade é um KPI de produto na Didit: as verificações processam-se em menos de 30 segundos, mesmo em picos de tráfego.

Por detrás está um motor de machine learning e IA que analisa o documento, avalia padrões biométricos e executa verificações com lógica difusa contra listas de vigilância, sanções e PEPs.

Quando um caso requer revisão manual, as equipas são notificadas em tempo real para manter uma experiência ágil e consistente.

O utilizador sente controlo e imediatismo — dois impulsionadores de conversão.

UX que converte: mobile-first e microcopy claro

Mais de 80% dos utilizadores fintech na Argentina iniciam o registo no telemóvel. Um KYC pensado só para desktop abranda e frustra.

A Didit é mobile-first: captura guiada em tempo real, feedback visual e mensagens claras em cada passo.

Testes com clientes mostram redução do abandono entre 15% e 25%, sobretudo nas etapas de selfie e upload do documento.

A verificação deixa de parecer uma auditoria e torna-se uma interação fluida, alinhada com a promessa do produto.

Custos sob controlo

Com margens operacionais cada vez mais apertadas, o modelo de custos importa tanto quanto a taxa de aprovação. A Didit elimina mínimos mensais, contratos fechados e licenças rígidas.

Graças ao nosso plano de KYC gratuito e ilimitado, ao qual podes adicionar as funcionalidades de que precisas, as fintech podem criar fluxos totalmente personalizados, escalar com segurança e pagar apenas pelo uso real.

Este modelo, aliado à redução de revisões manuais, permite poupanças de até 70% face a fornecedores tradicionais (segundo implementações reais de clientes Didit), sem sacrificar qualidade nem conformidade.

Caso de negócio: que melhorias esperar

Mais de 4.000 empresas em todo o mundo já utilizam a Didit e estes são alguns casos de sucesso. Resultados recorrentes:

• Redução de custos (70%–90% em alguns casos).
• Menos tickets de suporte e tempos de revisão menores.
• Melhores taxas de conversão.
• Redução significativa de tarefas manuais.

Não se trata apenas de cumprir a regulação, mas de usar tecnologia para cumprir melhor e converter mais rápido.

Conclusão: Converter mais, cumprir melhor, crescer mais depressa

O sucesso de uma fintech não depende só do produto ou da captação. Depende da capacidade de converter sem fricção e cumprir com precisão.

O KYC, antes um requisito legal, é hoje um motor de confiança e crescimento. Cada segundo poupado na verificação, cada fricção eliminada e cada utilizador que conclui o registo sem frustrações… soma diretamente à receita, reputação e eficiência operacional.

A Didit nasceu precisamente para isto: para que as fintech possam verificar sem travar o crescimento. A nossa tecnologia transforma a conformidade numa vantagem competitiva, integrando segurança, velocidade e experiência num único fluxo.

Porque o futuro das finanças não é só inovar: é escalar confiança.

E isso começa por conhecer bem cada cliente, desde o primeiro clique.