Проверка бизнеса: три уровня реестра, цена зависит от страны (RU)

Спросите у команды по комплаенсу, сколько стоит проверка бизнеса, и вы не получите конкретной цифры. Вы услышите «это зависит». Это зависит от того, публикует ли реестр в данной стране информацию о владельцах вообще, и проходит ли цепочка через холдинговую компанию где-то еще. Поэтому команда закладывает в бюджет худший сценарий, сообщает клиенту о недельном сроке, и аналитик открывает электронную таблицу.

Электронная таблица, это индикатор. Проверка бизнеса, которая возвращает профиль компании, выполнила легкую часть: название и регистрационный номер, это просто поиск. Люди, которые владеют и контролируют компанию,, это основная работа, и именно эта работа соответствует пороговому значению в четверть компании в ваших обязательствах. Новая функция проверки бизнеса, наша продуктовая линейка «знай своего бизнеса» (KYB), проводит проверки реестра в более чем 220 странах по трем уровням данных, каждый из которых имеет опубликованную цену за страну, и выставляется счет за тот уровень, который фактически был предоставлен реестром, а не за тот, который вы запросили.

Ключевые выводы

• Три уровня реестра: Lite (2,00 долл. США), Акционеры (от 5,00 долл. США) и БПВ, конечные бенефициарные владельцы (от 9,00 долл. США), каждый из которых имеет цену за страну в публичной таблице.
• Вы платите за предоставленный уровень. Запросите БПВ там, где реестр не содержит записи о собственности, и вам будет выставлен счет за Lite, с полем в ответе, объясняющим причину.
• Ключевые лица, это одна модель: БПВ, акционеры, директора, секретари и подписанты, с разрешением корпоративных уровней через цепочку владения.
• Проверка компании на предмет борьбы с отмыванием денег (AML) и индивидуальная проверка AML стоят по 0,20 долл. США каждая, связанная проверка личности владельца, 0,33 долл. США, а компания, которую реестр не может найти, вводится вручную за 0,75 долл. США.

Что теперь делает проверка бизнеса

Выбранный вами уровень, по каждой стране. Lite возвращает собственную запись компании: юридическое название, регистрационный номер, страну, статус, тип компании, дату регистрации, зарегистрированный адрес, налоговый номер и должностных лиц. Акционеры добавляет прямых акционеров, физических и юридических лиц, с их долями владения. БПВ определяет бенефициарных владельцев через цепочку владения, с корпоративной родительской цепочкой.

Цену можно узнать до запуска. Каждая страна имеет опубликованные цены на Lite, Акционеров и БПВ, и большинство из них составляют 2,00, 5,00 и 9,00 долларов США в Европе, Великобритании, США и Латинской Америке. Некоторые стоят значительно дороже, и таблица это указывает: определение бенефициарных владельцев в Австралии стоит 96,00 долларов США.

Выставление счетов в соответствии с полученными данными. Каждый ответ содержит registry_tier_requested и registry_tier_delivered. Запросите UBOs там, где реестр не содержит записи о собственности, и вы получите самый высокий уровень, который может предоставить эта страна, обычно Lite, оплачиваемый по тарифу Lite; составленный отчет, в котором не указано физическое лицо, оплачивается как Shareholders. В хостинговом потоке, если владение все еще ожидает выбора, вам начисляется плата за Lite и только разница, когда придет более высокий уровень.

Ключевые лица вместо четырех отдельных списков. Владельцы, акционеры, директора, представители, секретари и уполномоченные подписанты представлены в рамках одной модели, каждый со своим тегом роли, и одно лицо может выполнять несколько ролей. Корпоративные владельцы становятся звеньями в цепочке, а не тупиком, с доступной вложенной верификацией для вышестоящей компании. Для каждой роли вы выбираете, кому нужна проверка личности, какой рабочий процесс и могут ли они пропустить. Владелец, уже одобренный для другой компании в том же приложении, связывается, а не проверяется и не оплачивается дважды.

Проверка и документы в одной сессии. Компания проверяется на наличие санкций, правоприменительных мер и негативных упоминаний в СМИ; каждое найденное лицо проверяется индивидуально, по той же двухбалльной системе оценки рисков, что и проверка пользователя. Далее следуют документы: свидетельство о регистрации, устав, реестр акционеров или любые другие необходимые документы. Они запрашиваются по их местным названиям в 103 странах, считываются с помощью Document AI, а заявленные ключевые лица подтверждаются на основе информации, содержащейся в документах.

Почему это важно

Если вы основатель

Вы можете оценить стоимость проверки, прежде чем строить на ней что-либо. Стоимость проверки компании при подключении бизнеса можно узнать по каждой стране и обосновать любому, кто спросит, без минимума и без контракта. Одно замечание перед составлением бюджета: бесплатный уровень в 500 проверок в месяц охватывает основные функции идентификации, а не проверку бизнеса, поэтому проверка компании оплачивается с первой проверки.

Если вы сотрудник службы комплаенса

Обязательство касается людей, а не компании. Четверть компании, это порог бенефициарного владения в соответствии с директивами Европейского союза по борьбе с отмыванием денег, реестром лиц, имеющих значительный контроль в Великобритании, Законом о корпоративной прозрачности США и Сингапуром. Уровни делают это явным: вы выбираете глубину по каждой стране, и ответ показывает, что реестр смог доказать.

Если вы аналитик

Электронная таблица исчезает. Цепочка владения приходит в разрешенном виде, а не перестраивается вручную, и проверка личности, отправленная акционеру за границу, возвращается в запись о бизнесе, а не в отдельный почтовый ящик. Когда реестр не работает, вы получаете четкое сообщение kyb_registry_provider_unavailable, а не тихое пустое сообщение.

Технические детали

Реестр также доступен как отдельные конечные точки, по одной на каждый уровень, оплачиваемые по цене этой страны:

Большинство интеграций никогда не вызывают их напрямую: рабочий процесс KYB создает бизнес-сессию для вас, поэтому вызов такой же, как и для пользовательской сессии:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
    "vendor_data": "company-123"
  }'

Хостинговые рабочие процессы не имеют отдельной платы за поиск. Отчеты, которые все еще готовятся, возвращают 202 Accepted с fetch_status=pending: сохраните request_id, опросите решение сессии, и доставленный уровень будет списан один раз после его разрешения. Не повторяйте покупку, пока она находится в ожидании: каждый новый POST создает отдельный запрос. Проверка бизнеса уже доступна в Business Console и API.

Варианты использования

• Торговая площадка, подключающая продавцов. Lite, когда вам нужно только знать, что компания существует, UBOs, когда продавец управляет деньгами.
• Финтех, подключающий бизнес-клиентов. Полная цепочка, проверка каждого лица, связанные проверки личности владельцев, которые должны быть верифицированы.
• Кредитор, оценивающий заемщика. Владение, документы и неблагоприятные медиа в одной сессии, которую может прочитать андеррайтер.
• Оператор iGaming или криптографии по лицензии. Обоснованная запись по каждой компании: кто ею владеет, кто ею управляет и на что они были проверены.

Как интегрироваться с Didit

1. Создайте рабочий процесс KYB и выберите уровень реестра для каждой страны в разделе Рабочие процессы → Проверка реестра KYB → Страны.
2. Настройте ключевых лиц: какие роли нуждаются в проверке личности, какой рабочий процесс они получают, могут ли они пропустить.
3. Создайте сессию с вашим workflow_id KYB: Didit сделает ее бизнес-сессией.
4. Обработайте веб-хуки: решения сессий и изменения реестра приходят как бизнес-веб-хуки.
5. Просмотрите в Business Console: Одобрено, На рассмотрении или Отклонено, с запросами документов и окончательным решением, оставленным на человека.

Часто задаваемые вопросы

Что произойдет, если в реестре нет данных о владении для этой страны? Вы получите самый высокий уровень, который может предоставить реестр этой страны, обычно Lite, оплачиваемый по этому уровню. registry_tier_delivered и registry_ownership_status сообщают, что произошло и почему.

Что, если компания отсутствует в каком-либо реестре? Заявитель вводит ее вручную. Это фиксированная сумма в 0,75 доллара США, потому что поиск все равно был выполнен.

Плачу ли я дважды, если снова прочитаю отчет? Нет. Выбор и любое последующее изменение владения считаются одной проверкой реестра, и чтение приобретенного отчета не взимается снова.

Сколько стоит проверка личности владельца? Стандартная цена рабочего процесса, 0,33 доллара США за полный пакет «знай своего клиента» (KYC). AML компании и AML на человека стоят по 0,20 доллара США каждая.

Могу ли я следить за компанией после подключения? Постоянный мониторинг реестра будет доступен по цене 2,00 доллара США за компанию в год для компаний, проверенных на уровне Акционеров или БПВ, если реестр поддерживает мониторинг. Пока эта функция не включена.

Есть ли контракт? Нет. Оплата за компанию, без минимума, без годовых обязательств, с условиями Enterprise для команд, которым требуется соглашение об уровне обслуживания, резиденция данных или white-label.

Готовы начать?

Ознакомьтесь с документацией по проверке бизнеса, проверьте стоимость для ваших стран и создайте рабочий процесс KYB в Business Console. Единый API для проверки пользователей, проверки бизнеса и мониторинга транзакций, с функцией проверки кошельков внутри.