Проверка eID в Испании: DNIe, Cl@ve, MiDNI и правила ПОД/ФТ

Последняя проверка: 5 октября 2026 · Не является юридической консультацией

Это руководство по identificación electrónica (электронной идентификации, или eID) в Испании предназначено для команд, которые проводят онбординг клиентов в этой стране. Частной компании онлайн доступна лишь небольшая часть цифровой идентификации Испании: карта открыта для всех, сервис входа предназначен для государства, а мобильное приложение работает только при личной встрече.

Электронная идентификация в Испании: обзор схем

В перечне уведомленных схем eID Европейской комиссии у Испании одна схема: DNIe, уведомленная 7 ноября 2018 года с уровнем доверия (LoA) «высокий». Cl@ve в этом перечне нет.^[1]

Источники: Policía Nacional, OBSAE и Google Play.^[2][7][14]

Исход большинства запусков решают две детали. Во-первых, Cl@ve «disponible para todos los servicios electrónicos de la Administración General de Estado, en todas las Comunidades Autónomas y en la mayoría de las Entidades Locales», и канала для частного сектора мы не нашли.^[10] Во-вторых, на сайте самого MiDNI сказано: «Por el momento, no hay posibilidad de operaciones de autenticación remota o firma».^[6]

От DNIe к кошельку EUDI: хронология

Карта DNI стала бесконтактной в 2015 году, когда в DNI 3.0 появился чип с двойным интерфейсом и антенной NFC.^[3]

1. 19 сентября 2014Cl@veСовет министров утверждает Cl@ve.
2. 2015NFCВ DNI 3.0 появляется бесконтактный чип.
3. 7 ноября 2018НотификацияDNIe нотифицирован с уровнем «высокий».
4. 2 июня 2021DNI 4.0Вводится формат карты ЕС.
5. 2 апреля 2025MiDNIНовый декрет о DNI и приложение MiDNI.

История национальной eID.^{[1][3][4][5][8][9]}

1. 2 апреля 2026ПринятиеГосударственные и частные организации обязаны принимать MiDNI.
2. В течение 2026Пилот по возрастуИспания тестирует решение ЕС для проверки возраста в своём кошельке.
3. 24 декабря 2026КошелёкКаждое государство-член предлагает кошелёк EUDI.
4. 10 июля 2027AMLRНачинает применяться Регламент ЕС по ПОД/ФТ.
5. 24 декабря 2027ПринятиеРегулируемые частные сервисы принимают кошелёк.

Даты, важные для 2026 и 2027 годов.^{[5][25][26][27]}

В проверенных нами источниках по состоянию на 5 октября 2026 года Испания не опубликовала дату запуска своего кошелька EUDI (европейского кошелька цифровой идентичности). Дистанционный этап MiDNI тоже не имеет даты: декрет допускает идентификацию по телефону «ya sea de manera presencial o remota», но сервис не включён.^[5][6]

Правила: закон об eID, ПОД/ФТ и проверка возраста в Испании

Нормы ПОД/ФТ, которые допускают eID

Испанский закон о ПОД/ФТ, Ley 10/2010, допускает дистанционное установление отношений, если личность подтверждена квалифицированной электронной подписью по eIDAS. Копия документа в этом случае не нужна.^[16]

Статья 12.1.aLey 10/2010

"La identidad del cliente quede acreditada mediante la firma electrónica cualificada regulada en el Reglamento (UE) n.° 910/2014 [...] En este caso no será necesaria la obtención de la copia del documento"

Источник: BOE, Ley 10/2010^[16]

DNIe содержит квалифицированные сертификаты на квалифицированном средстве создания подписи, поэтому подпись картой подходит для этого способа.^[5] Подзаконный декрет открывает второй путь: личность подтверждается "mediante el empleo de otros procedimientos seguros de identificación de clientes en operaciones no presenciales, siempre que tales procedimientos hayan sido previamente autorizados por el Servicio Ejecutivo de la Comisión".^[17]

Servicio Ejecutivo это SEPBLAC. Он разрешил видеоконференцию с оператором с 1 марта 2016 г. и видеоидентификацию без оператора с 1 июня 2017 г.^[18] Его условия включают предварительный анализ рисков, прямую трансляцию с одного устройства, лицевую и оборотную стороны документа, проверку каждой записи и проверку по санкционным спискам. Аутсорсинг разрешен, но ответственность остается за обязанным лицом.^[19] Мы не нашли ни одного текста, где MiDNI или Cl@ve названы для дистанционной проверки клиента.

Три способа дистанционной проверки клиента в Испании.^{[16][17][19][27]}

С 10 июля 2027 г. во всем ЕС применяется Регламент ЕС о противодействии отмыванию денег (AMLR). Статья 22(6)(b) допускает "использование средств электронной идентификации, которые отвечают требованиям Регламента (ЕС) № 910/2014 в части уровней доверия «значительный» или «высокий», и соответствующих квалифицированных доверительных услуг".^[27] Окончательный проект стандартов Органа ЕС по ПОД/ФТ (AMLA), направленный в Комиссию 30 сентября 2026 г. и еще не ставший правом, признает средства eID "независимо от того, были ли они нотифицированы [...] Сюда входят европейские кошельки цифровой идентичности."^[28] Наша страница о кошельке EUDI описывает сторону кошелька.

Азартные игры, связь и проверка возраста

Для онлайн-азартных игр регулятор (DGOJ) устанавливает правила идентификации в лицензии после положительного заключения SEPBLAC и ведет сервис проверки личности игроков.^[17][20] Операторы не используют для этого Cl@ve.^[10]

Что касается возраста, Ley 13/2022 обязывает платформы для обмена видео "Establecer y operar sistemas de verificación de edad", которые ограждают несовершеннолетних от наиболее вредного контента.^[23] Государственное удостоверение Cartera Digital Beta содержит только отметку о возрасте старше 18 лет.^[22] Испания одной из первых среди государств-членов взяла на вооружение типовое решение ЕС для проверки возраста и в течение 2026 г. тестирует его в национальном кошельке.^[24][25] По данным Europa Press (5 октября 2026 г.), законопроект о несовершеннолетних в цифровой среде, который еще находится в комитете, утрачивает силу в связи с досрочными всеобщими выборами.

Что видит пользователь при входе через Cl@ve

Вход через Cl@ve представляет собой перенаправление с государственной электронной услуги на государственный шлюз, который показывает только способы, разрешённые для этой услуги.^[11] В Cl@ve Móvil пользователь сканирует QR-код или нажимает на уведомление в APP Cl@ve. Резервный вариант: PIN-код по SMS.^[13]

Упрощённо: только шаги, важные для сервиса.^[11][13][14]

В августе 2026 шлюз обработал 102,186,163 аутентификации. Он подключён к испанскому узлу eIDAS для eID других государств-членов.^[9][14]

Identificación electrónica по сценариям использования

Для частной компании реалистичным вариантом eID является DNIe. Его сертификаты проверяются через службу валидации FNMT, которая обслуживает "ciudadanos, empresas y Administraciones Públicas".^[2]

Лица без испанского eID

DNI выдаётся гражданам Испании и обязателен с 14 лет для проживающих в Испании. Для MiDNI тоже нужен DNI, а автоматическая видеорегистрация в Cl@ve пока открыта «solo [...] a ciudadanos españoles con un DNI en vigor».^[5][6][12] Учитывайте три группы.

• Иностранные резиденты: DNI у них нет. Используйте проверку документа; видеоидентификация SEPBLAC допускает документы, перечисленные в статье 6 RD 304/2014.^[17][19]
• Граждане других стран ЕС: их eID дают доступ к государственным услугам через узел eIDAS; частным сервисам нужно уже сейчас планировать проверку документов, а EUDI Wallet к 24 декабря 2027 года.^[9][26]
• Несовершеннолетние до 14 лет: DNI необязателен, поэтому по умолчанию используйте проверку по документу или проверку только возраста.^[5]

Подробнее читайте об интеграции Cl@ve, верификации DNIe по NFC, в наших руководствах по Португалии и Италии, а также о верификации NFC-чипа.

Чек-лист запуска для Испании

• Определите, являетесь ли вы обязанным субъектом по Ley 10/2010.^[16]
• Выберите способ удалённой идентификации: квалифицированная электронная подпись, видеоидентификация SEPBLAC или оба.^[16][17]
• Задокументируйте анализ рисков и тесты до запуска видеоидентификации.^[19]
• Проверяйте сертификаты DNIe через сервис FNMT.^[2]
• Принимайте MiDNI в точках обслуживания: это обязательно с 2 апреля 2026 года.^[5][6]
• Выберите метод проверки возраста, если вы управляете платформой для обмена видео.^[23]
• Запланируйте приём EUDI Wallet к 24 декабря 2027 года, если к вам применяется строгая аутентификация.^[26]

Как Didit помогает с верификацией eID в Испании

Didit подключает Cl@ve по запросу для сервисов, которые имеют право к нему подключаться. Пользователей в Испании Didit сегодня проверяет по документу: проверка документа со считыванием NFC-чипа, проверкой живости и сравнением лица, а также AML-скрининг в одном рабочем процессе. Полная KYC-проверка стоит $0.33, NFC-верификация $0.15, AML-скрининг $0.20. Для сервисов с возрастными ограничениями оценка возраста стоит $0.10 за проверку.

Пользователи из Дании, Швеции, Финляндии, стран Балтии и Бельгии могут входить с помощью eID в нашем продукте цифровых ID-кошельков, а приём EUDI Wallet появится в ближайшее время. Цены указаны на нашей странице тарифов.

Часто задаваемые вопросы

Источники

1. Обзор предварительно уведомленных и уведомленных схем eID в рамках eIDAS, Европейская комиссия, дата обращения: 5 октября 2026 года.
2. Portal del DNI electrónico, Policía Nacional, дата обращения: 5 октября 2026 года.
3. DNI 3.0, Policía Nacional.
4. DNI 4.0, Policía Nacional.
5. Real Decreto 255/2025, de 1 de abril, por el que se regula el Documento Nacional de Identidad, BOE.
6. MiDNI, Policía Nacional, дата обращения: 5 октября 2026 года.
7. MiDNI в Google Play, дата обращения: 5 октября 2026 года.
8. Nuevo DNI digital, La Moncloa, 2 апреля 2025 года.
9. Qué es Cl@ve, Правительство Испании.
10. Usabilidad de Cl@ve, Правительство Испании.
11. Funcionalidad de Cl@ve, Правительство Испании.
12. Cómo puedo registrarme en Cl@ve, Правительство Испании.
13. Qué es Cl@ve Móvil, Правительство Испании.
14. OBSAE, selección de indicadores relevantes, Министерство цифровой трансформации, данные за август 2026 года, дата обращения: 5 октября 2026 года.
15. Ley 39/2015 del Procedimiento Administrativo Común, BOE.
16. Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales, BOE, консолидированная редакция от 30 сентября 2026 года.
17. Real Decreto 304/2014, Reglamento de la Ley 10/2010, BOE.
18. Diligencia debida, SEPBLAC.
19. Autorización de procedimientos de video-identificación, SEPBLAC, 11 мая 2017 года.
20. Проект резолюции о сервисе проверки личности участников азартных игр, DGOJ, 2022.
21. Cartera Digital Beta, La Moncloa, 1 июля 2024 года.
22. Протокол проверки возраста для интеграции платформ с системой, v1.0, MTDFP, 30 июня 2024 года.
23. Ley 13/2022 General de Comunicación Audiovisual, BOE.
24. Типовая модель решения для проверки возраста, Европейская комиссия.
25. Решение ЕС для проверки возраста, технический портал Европейской комиссии.
26. Регламент (ЕС) 2024/1183 (eIDAS 2), EUR-Lex, Официальный журнал от 30 апреля 2024 года.
27. Регламент (ЕС) 2024/1624 (AMLR), статья 22, EUR-Lex.
28. Итоговый отчет, проект RTS в соответствии со статьей 28(1) AMLR, AMLA, 30 сентября 2026.

В Испании доступ для частного сектора в основном идет через карту и проверку документа. На нашей странице проверки eID показано, как национальные eID и проверка документа работают в одном процессе.