Законы ЕС: как часто необходимо проверять владельцев клиентов? (RU)

Статья 26 Регламента ЕС по борьбе с отмыванием денег устанавливает внешние пределы того, насколько устаревшей может быть информация о клиентах: один год для клиентов с повышенным риском и пять лет для всех остальных. В течение этого периода владельцы и директора компании могут меняться много раз. Правила, которые могли бы сократить этот разрыв, все еще находятся в стадии проекта.

Максимальный срок составляет пять лет

Статья 26(2) Регламента (ЕС) 2024/1624 гласит, что интервал между обновлениями информации о клиентах не должен превышать одного года для клиентов с повышенным риском и пяти лет для всех остальных.

Это верхние пределы, а не графики

Период должен зависеть от риска, связанного с деловыми отношениями. Пять лет — это максимально допустимый интервал для клиента с низким риском, а не рекомендуемый цикл.

Три события требуют проверки в промежутке

Статья 26(3): изменение соответствующих обстоятельств клиента, юридическое обязательство связаться с ним по поводу бенефициарного владения или осведомленность о соответствующем факте.

Слова регулятора: периодический и основанный на событиях

AMLA описывает модель как периодические и основанные на событиях проверки, применяемые на основе риск-ориентированного подхода. Непрерывный мониторинг требуется для транзакций, а не для информации о клиентах.

Детали все еще прорабатываются

AMLA опубликовала проект рекомендаций 3 июня 2026 года. Консультации завершатся 3 сентября 2026 года. Статья 26(5) устанавливала крайний срок — 10 июля 2026 года.

Данные компаний меняются быстрее, чем правила

Директора увольняются, акции передаются, а компании непрерывно ликвидируются. Пятилетний потолок не делает четырехлетнюю запись о владении точной.

Проверка бизнеса точна в день ее проведения и устаревает с этого момента

Проверка бизнеса означает установление того, кто им владеет и контролирует. Согласно законодательству ЕС по борьбе с отмыванием денег, это означает идентификацию бенефициарного владельца, реального человека, стоящего за компанией. В отличие от личности человека, этот ответ нестабилен: акции переходят из рук в руки, директора увольняются, структуры владения реорганизуются, а компании ликвидируются.

Последствия конкретны. Обязанное лицо, то есть фирма, к которой применяются правила по борьбе с отмыванием денег, может провести идеальную проверку в понедельник и иметь ложную картину к следующему кварталу. Ничего не произошло. Мир изменился.

В этом разница между проверкой человека и проверкой компании. Фотография в паспорте и дата рождения остаются неизменными. Реестр акционеров — нет. Поэтому любое правило о том, как часто нужно пересматривать информацию, играет большую роль в проверке бизнеса, чем в проверке личности, что делает цифры в Статье 26 достойными внимательного изучения.

Та же проблема возникает везде, где режим охватывает сектора с длительными отношениями с клиентами, как это делают реформы AUSTRAC Tranche 2 в Австралии.

Статья 26 устанавливает потолок устаревания, а не график мониторинга

Статья 26(2) Регламента (ЕС) 2024/1624 устанавливает, что период между обновлениями информации о клиентах зависит от риска, связанного с деловыми отношениями. Затем она устанавливает жесткий предел. Интервал «ни в коем случае не должен превышать» одного года для клиентов с повышенным риском и пяти лет для всех остальных.

Регламент является единым сводом правил ЕС по борьбе с отмыванием денег, известным как AMLR, и применяется непосредственно в каждом государстве-члене, а не транспонируется сначала в национальное законодательство.

Внимательно прочитайте это предложение, потому что структура важнее цифр. Период «должен зависеть от риска, связанного с деловыми отношениями». Цифры в один и пять лет — это точка, после которой интервал становится незаконным независимо от риска. Фирма, которая пересматривает каждого клиента с низким риском с пятилетним циклом, не удовлетворила Статью 26(2); она удовлетворила потолок и пропустила оценку риска, которая определяет фактический интервал.

Также стоит уточнить, что охватывает «постоянный мониторинг». Статья 26(1) требует мониторинга деловых отношений, включая проводимые в них транзакции. Непрерывное наблюдение применяется к транзакциям и деятельности. Информация о клиентах, включая данные о владельцах компании, регулируется циклом пересмотра. Различие важно, когда пересмотр выявляет что-то, потому что это тот момент, когда может начаться обязательство по отчетности со своими сроками.

Три события требуют пересмотра до истечения срока

Статья 26(3) Регламента (ЕС) 2024/1624 требует от обязанного лица пересматривать и обновлять информацию о клиентах при наступлении любого из трех событий, независимо от того, на каком этапе находится периодический цикл. AMLA называет это пересмотрами, основанными на событиях, в отличие от предопределенных интервалов периодического пересмотра.

Три триггера, согласно формулировке регламента, это:

• «изменение соответствующих обстоятельств клиента»
• наличие у организации «юридического обязательства в течение соответствующего календарного года связаться с клиентом с целью пересмотра любой соответствующей информации, касающейся бенефициарных владельцев», или соблюдения Директивы Совета 2011/16/ЕС об административном сотрудничестве в области налогообложения
• «осведомленность о соответствующем факте, касающемся клиента»

Первый и третий по замыслу широки и возлагают бремя на отслеживание. Изменение обстоятельств вызывает пересмотр только в том случае, если кто-то регистрирует его наступление, а фирма узнает о соответствующем факте только в том случае, если что-то его выявляет. Ни одно из обязательств не указывает, куда смотреть.

Проект AMLA затрагивает один конкретный случай. Во время обновления в соответствии со Статьей 26(2) или пересмотра, основанного на событиях, в соответствии со Статьей 26(3), обязанные лица «должны оценить, следует ли обновлять просроченные документы, удостоверяющие личность, паспорта или эквиваленты, в том числе для физических лиц или бенефициарных владельцев в отношении юридического лица». Бенефициарные владельцы компании явно упомянуты.

Оперативный стандарт открыт для комментариев до 3 сентября 2026 года

Управление по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, известное как AMLA, опубликовало 57-страничный консультационный документ 3 июня 2026 года, излагающий проект рекомендаций по текущему мониторингу. Ответы должны быть представлены до 3 сентября 2026 года. Публичные слушания состоялись 2 июля 2026 года.

В записи рядом находятся две даты. Статья 26(5) AMLR гласит, что «к 10 июля 2026 года AMLA должна выпустить рекомендации по текущему мониторингу деловых отношений». Консультации по проекту не закрываются до 3 сентября 2026 года. По состоянию на 28 июля 2026 года рекомендации остаются в проекте.

Проект предлагает двухкомпонентную структуру. Первая часть охватывает поддержание актуальности клиентских документов, данных и информации «посредством так называемых периодических и основанных на событиях проверок, применяемых в соответствии с риск-ориентированным подходом». Вторая часть охватывает разработку и тестирование системы для выявления необычных транзакций и действий, которая может включать проверки до транзакции, мониторинг в реальном времени или анализ после транзакции в зависимости от бизнеса.

Что касается частоты, проект отказывается устанавливать конкретное число. В нем говорится, что частота и объем обновлений «должны быть основаны на риске», учитывая уровень риска клиента и общий профиль риска, а также уже имеющуюся информацию. Внешние пределы, установленные в Статье 26(2), остаются единственными фиксированными цифрами.

Для фирмы, создающей цикл проверок сейчас, практическая позиция заключается в том, что границы фиксированы, а метод — нет. Это знакомая ситуация: обязанность существует в регламенте, спецификация пишется отдельно, и та же схема видна в работе FCC по проверке личности для телефонных компаний.

Если вы отвечаете

Окно консультаций открыто еще пять недель

AMLA перечисляет свои конкретные вопросы в разделе 5.2 консультационного документа. В нем говорится, что комментарии наиболее полезны, когда они отвечают на поставленный вопрос, дают четкое обоснование, предоставляют подтверждающие доказательства и описывают альтернативные регуляторные варианты, которые AMLA должна рассмотреть. Ответы принимаются до 3 сентября 2026 года. Все материалы публикуются после, если не запрашивается конфиденциальность.

Ключевые выводы

• Пять лет — это потолок, а не цикл. Статья 26(2) делает интервал зависимым от риска. Цифры в один и пять лет — это точки, после которых интервал является незаконным, независимо от результатов оценки риска.
• Информация о клиентах и транзакции регулируются по-разному. Непрерывный мониторинг применяется к транзакциям и деятельности. Информация о клиентах, включая бенефициарное владение, регулируется периодическим пересмотром плюс триггерами.
• Два из трех триггеров зависят от обнаружения. Изменение обстоятельств и осведомленность о соответствующем факте оба требуют, чтобы что-то сначала всплыло. Статья 26(3) не указывает, куда смотреть.
• Метод все еще открыт. Проект рекомендаций AMLA не устанавливает частоту, кроме ограничений Статьи 26(2), и консультации продлятся до 3 сентября 2026 года.

Использование Didit для цикла проверок, описанного в Статье 26

Статья 26 требует двух разных вещей в два разных момента, и они соответствуют разным проверкам. Проверка бизнеса (KYB) устанавливает владение и контроль при регистрации и может быть повторно запущена при периодическом пересмотре, возвращая текущее состояние реестра, а не то, которое было зафиксировано в прошлый раз. AML-скрининг компании и AML-скрининг физического лица охватывают проверки санкций и политически значимых лиц для организации и людей, стоящих за ней. Извлечение ключевых лиц извлекает директоров и должностных лиц, которых необходимо проверить.

Опубликованные тарифы составляют $2.00 за пакет проверки бизнеса (KYB), $0.20 за проверку документов KYB и $0.20 за AML-скрининг компании или AML-скрининг физического лица. Извлечение ключевых лиц бесплатно. Текущие цены на модули указаны на странице цен.

Ничто из этого не определяет, когда именно проводить проверку. Четыре вещи остаются за обязанным лицом: установление интервала проверки, оценка существенности изменения обстоятельств, решение о том, что считать соответствующим фактом, и запись причины выбора интервала. Статья 26(2) делает период функцией собственной оценки риска этой организации. Повторное проведение проверки — это задача; решение о том, что она была проведена, — это суждение, и регламент возлагает это суждение на фирму.

Часто задаваемые вопросы

Как часто AMLR требует обновлять информацию о клиентах?

Статья 26(2) Регламента (ЕС) 2024/1624 гласит, что период между обновлениями зависит от риска деловых отношений и ни в коем случае не должен превышать одного года для клиентов с повышенным риском или пяти лет для всех остальных клиентов. Это внешние пределы, а не рекомендуемые интервалы. Более короткий цикл может потребоваться из-за риска.

Требует ли AMLR непрерывного или постоянного мониторинга информации о клиентах?

Не информации о клиентах. Статья 26 устанавливает периодический пересмотр с интервалами, основанными на риске, а также пересмотр, основанный на событиях, когда возникает триггер, указанный в Статье 26(3). AMLA описывает это как периодические и основанные на событиях проверки, применяемые в соответствии с риск-ориентированным подходом. Непрерывный мониторинг применяется к транзакциям и деятельности, что является отдельным обязательством.

Какие события вызывают пересмотр в соответствии со Статьей 26(3)?

Три события. Изменение соответствующих обстоятельств клиента. Юридическое обязательство в течение календарного года связаться с клиентом для пересмотра информации о бенефициарном владении или для соблюдения Директивы Совета 2011/16/ЕС. И осведомленность о соответствующем факте, касающемся клиента.

Являются ли рекомендации AMLA по текущему мониторингу окончательными?

Нет. AMLA опубликовала консультационный документ по проекту рекомендаций 3 июня 2026 года, и консультации завершатся 3 сентября 2026 года. Статья 26(5) AMLR устанавливала крайний срок — 10 июля 2026 года для их выпуска AMLA. По состоянию на 28 июля 2026 года рекомендации остаются в проекте.

Связанное чтение

• FCC хочет, чтобы телефонные компании проводили KYC как банки — Обязанность, прописанная в правилах много лет назад, с отдельно прибывающей спецификацией.
• AUSTRAC Tranche 2 для дилеров драгоценных металлов и камней — Как выглядит надлежащая проверка клиентов для сектора, впервые входящего в режим AML.
• Регуляторы спрашивают рынки прогнозов об идентификации, а не о торговле — Тот же вопрос, возникающий в секторе, который в основном функционировал без него.
• Новая форма AUSTRAC SMR (2026) — Что происходит после того, как проверка выявляет что-то подозрительное.

Источники

1. Регламент (ЕС) 2024/1624 о предотвращении использования финансовой системы для целей отмывания денег или финансирования терроризма — EUR-Lex · Статья 26 · 31 мая 2024 г.
2. Консультационный документ: Проект рекомендаций по текущему мониторингу деловых отношений в соответствии со Статьей 26(5) Регламента (ЕС) 2024/1624 — AMLA, Франкфурт-на-Майне · 3 июня 2026 г.
3. Консультации по проекту рекомендаций по текущему мониторингу деловых отношений — AMLA · открыто до 3 сентября 2026 г.

Кто это написал

Туан Нгуен — Развитие · Didit

Пишет о проверке личности, мошенничестве и соблюдении нормативных требований в Didit. Этот материал был написан на основе текста Статьи 26 и собственного консультационного документа AMLA, а не вторичных обзоров. Собственная терминология регламента — это периодический и основанный на событиях пересмотр, и именно эта терминология используется здесь.

Последний пересмотр 28 июля 2026 года в соответствии с указанными источниками