Верификация личности, соответствие KYC и AML в Египте
На этой странице
Key takeaways
Египет значительно улучшил свою нормативно-правовую базу AML/KYC согласно рекомендациям FATF, внедрив три ключевых закона, которые отражают его приверженность международным стандартам финансовой прозрачности.
Верификация египетских документов представляет уникальные вызовы, такие как использование арабского языка, индо-арабских цифр и специфических элементов защиты, требующих специализированных технологий.
Основными идентификационными документами в Египте являются Национальная карта, Паспорт и Водительское удостоверение, каждый из которых имеет различные уровни международной стандартизации и элементы защиты.
Didit предлагает единственный бесплатный и неограниченный план KYC, специально адаптированный для египетского рынка, с верификацией документов на арабском языке, продвинутым распознаванием лиц и постоянным мониторингом AML.
Египет утвердился как ключевой развивающийся рынок в финансовом ландшафте Ближнего Востока и Северной Африки (MENA), где процессы верификации личности (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML) стали основополагающими для обеспечения целостности местной и международной финансовой системы.
Согласно третьему отчету Расширенного мониторинга Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ/FATF) от мая 2024 года, Египет добился значительного прогресса в своей нормативно-правовой базе AML/KYC, получив оценку "Complain" по 11 из 40 рекомендаций, предлагаемых организацией, "Largely Complaint" по 25 другим и "Partially Compliant" только по 4. Это результат многочисленных усилий страны по укреплению своей финансовой системы и адаптации к международным стандартам, что позволило ей избежать включения в серый или черный список ФАТФ – списки стран с серьезными недостатками в политике AML.
С населением более 117 миллионов человек, страна сталкивается со значительными вызовами в вопросах верификации личности и нормативного соответствия. Финансовым учреждениям страны, а также другим обязанным субъектам, приходится ориентироваться в сложной нормативной базе, одновременно предлагая доступные и безопасные экономические услуги. В этом контексте, верификация египетских документов, соблюдение требований KYC и регулирование AML стали фундаментальными основами для компаний, финтех-стартапов и других предприятий, стремящихся работать на египетском рынке, защищая целостность национальной и международной финансовой системы.
Нормативно-правовая база KYC и AML в Египте: регуляторные требования
Нормативно-правовая база Египта в области предотвращения отмывания денег и верификации личности клиентов значительно эволюционировала за последние два десятилетия, отражая приверженность страны международным стандартам финансовой прозрачности и безопасности.
Египетское регулирование KYC и AML контролируется Центральным банком Египта (CBE) и Подразделением по борьбе с отмыванием денег (MLCU), которые работают совместно с другими государственными органами для обеспечения соблюдения нормативных требований. Неслучайно Египет является активным членом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег на Ближнем Востоке и в Северной Африке (MENAFATF), что формализует его приверженность борьбе с финансовыми преступлениями на региональном уровне.
Закон № 80 от 2002 года: Закон о противодействии отмыванию денег
Закон № 80 от 2002 года является краеугольным камнем, на котором строится система AML в Египте. Это законодательство, принятое в ответ на растущую обеспокоенность по поводу отмывания активов, впервые установило комплексную правовую основу для борьбы с такими преступлениями в стране. Данный нормативный акт определяет ключевые понятия, такие как "средства", "отмывание денег", "финансовые учреждения" или "доходы", закладывая терминологическую основу для эффективного применения регулирования.
Этот закон конкретно упоминает такие преступления, как отмывание активов, полученных от наркоторговли, похищений, терроризма или торговли оружием, среди других финансовых преступлений, а также налагает значительные обязательства на финансовые учреждения, такие как должная проверка при открытии счетов (избегая анонимных счетов или использования ложных имен), обязательство сообщать о подозрительных транзакциях или внедрение процедур надлежащей проверки.
Закон № 8 от 2015 года: Закон о террористических организациях
Закон № 8 от 2015 года дополняет Закон № 80 от 2002 года, расширяя египетскую правовую базу в области финансирования терроризма. Это законодательство устанавливает детальные механизмы для обозначения "террористических организаций" и отдельных лиц как "террористов", вместе с правовыми последствиями таких обозначений.
Также определяются новые понятия, связанные с контекстом терроризма, такие как "деньги", "финансирование" или "замораживание средств". Именно статья 3 этого закона применяет превентивные меры для прерывания потока ресурсов в террористическую деятельность и представляет собой фундаментальный компонент режима AML/CFT Египта.
Закон о защите персональных данных № 151 от 2020 года
Египет принял Закон о защите персональных данных в знак признания растущей важности защиты этой информации в цифровую эпоху. Это законодательство устанавливает комплексную основу для защиты личной информации египетских граждан и резидентов, включая, конечно, данные, собираемые в процессе KYC и верификации личности.
Среди мер, которые должны применять организации: шифрование данных, ограничение доступа к личной информации или безопасное удаление таких данных, когда они больше не нужны.
Верификация личности в Египте: вызов для компаний
Верификация личности в Египте представляет собой многогранную задачу для компаний, стремящихся работать на этом динамичном рынке. Несмотря на несомненные достижения в финансовой инфраструктуре, организации сталкиваются с уникальными препятствиями, требующими специализированных решений, адаптированных к местному контексту.
Первая трудность возникает из-за социально-экономического разнообразия египетского населения. С более чем 117 миллионами жителей, с высокоразвитыми городскими зонами и сельскими районами с ограниченным доступом к услугам взаимодействия, организации должны внедрять стратегии, адаптированные к различным контекстам.
Другой вызов – взаимодействие между традиционными системами и новыми цифровыми методами верификации. Хотя Центральный банк Египта продвигает финансовую инклюзивность, большинство процессов KYC все еще зависят от личной верификации банковским персоналом или авторизованными поставщиками услуг.
Сложности в верификации египетских документов
Верификация документов в Египте создает значительные трудности для поставщиков услуг KYC и, конечно, для финансовых учреждений. Речь идет о лингвистических, технологических, культурных и дизайнерских вызовах, которые усложняют верификацию личности в стране.
Одним из главных препятствий является языковой барьер. Египетские удостоверения личности написаны на арабском языке, при этом паспорт является единственным документом, включающим поля на английском языке, а также последняя версия водительского удостоверения. Национальные идентификационные карты, наиболее распространенный и используемый документ, не содержат текста на западном алфавите. Это требует, чтобы системы валидации документов обладали возможностями обработки арабского языка и транслитерации в соответствии со стандартами ICAO для перевода арабских имен в латинские символы. Однако могут существовать расхождения в способе регистрации и проверки имен.
Числовые системы также отличаются от западных. В Египте используются индо-арабские цифры для записи дат рождения, сроков действия и личных номеров. Эти данные имеют мало визуального сходства с русскими данными.
Египетские документы также не являются самыми защищенными в мире, несмотря на использование различных технологий. Паспорт в основном соответствует стандартам ICAO, хотя его дизайн и структура могут усложнять анализ. Удостоверение личности имеет пять термосклеенных слоев поликарбоната, с данными, выгравированными лазером, и двумерным штрих-кодом на обратной стороне. Однако он не использует стандарт ICAO для этого типа документов.
Ключевые документы в Египте
- Национальная идентификационная карта, официально известная как "Карта верификации личности", является основным идентификационным документом в Египте. Она обязательна для лиц старше 15 лет. Содержит важную личную информацию, такую как имя, дата рождения, пол, религия или имя супруга (для замужних женщин), а также уникальный национальный номер из 14 цифр.
- Египетский паспорт, выдаваемый Главным управлением паспортов, иммиграции и гражданства, не изменял свой дизайн до 2008 года. Включает штрих-код и личные данные как на английском, так и на арабском языке, будучи единственным документом с этой двуязычной характеристикой. Пока не имеет NFC-чипа, хотя соответствует большинству стандартов ICAO.
Egyptian passports issued in 2008.
Кроме того, существует три различных типа паспортов: Обычный, Служебный и Дипломатический.
- Египетское водительское удостоверение, выдаваемое Главным управлением дорожного движения, было обновлено в начале 2024 года с введением нового электронного удостоверения. Новые версии включают имя владельца и большинство его данных, дублированных на арабском и латинскими символами, чтобы облегчить их верификацию с помощью автоматизированных механизмов.
Didit: Трансформация верификации личности и нормативного соответствия KYC и AML в Египте
Didit революционизирует процессы верификации личности и нормативного соответствия в Египте благодаря предложению первого и единственного на рынке бесплатного и неограниченного плана KYC, полностью адаптированного к местным особенностям. Благодаря нашему уникальному подходу, мы смогли снизить входные барьеры для компаний, которым необходимо внедрить системы верификации личности в сложных условиях египетского рынка.
Наше ценностное предложение основано на:
- Верификация документов: Мы проверяем документацию из более чем 220 стран и территорий. Наша система адаптирована для работы с особенностями египетских документов, включая обработку текста на арабском языке и индо-арабскую нумерацию.
- Распознавание лиц с определением признаков жизни (liveness detection): Наша биометрическая система усилена различными методами определения признаков жизни, как активными, так и пассивными, чтобы гарантировать, что человек действительно является тем, за кого себя выдает, и присутствует в момент верификации.
- Проверка AML и непрерывный мониторинг (опционально): Мы проводим верификацию в реальном времени по более чем 250 глобальным наборам данных, охватывающим более миллиона личностей в списках наблюдения, санкций и политически значимых лиц (PEP). Это помогает компаниям точно соответствовать нормативам, установленным в Законе № 80 от 2002 года, Законе № 8 от 2015 года и директивам Центрального банка Египта и Подразделения по борьбе с отмыванием денег.
Какие официальные документы верифицирует Didit в Египте?
- Национальная идентификационная карта
- Египетский паспорт
- Водительское удостоверение
Didit, ваш партнер по KYC/AML в Египте
Didit позиционирует себя как ключевой партнер для всех компаний, желающих работать в Египте, благодаря своей надежной системе верификации личности. Более 800 компаний из различных секторов уже интегрировали нашу технологию.
Попрощайтесь со скрытыми и ненужными затратами. Нажмите на баннер ниже и начните пользоваться бесплатной и неограниченной верификацией личности от Didit.
Новости Дидит