Матео Вилла работает KYC-аналитиком в одной из крупнейших централизованных криптобирж мира. С клиентской базой, превышающей 250 миллионов пользователей со всего мира, в обязанности Матео входит тщательный анализ случаев, требующих ручной проверки — будь то из-за проблем с распознаванием документов или сложностей на этапе идентификации лица.
«Важно разрушить стереотип о том, что криптовалютный сектор связан с нелегальной деятельностью», — утверждает он, подчеркивая «прозрачность и отслеживаемость блокчейна» в сравнении с традиционными финансовыми системами.
Вопрос: Не могли бы вы кратко рассказать о своей профессиональной карьере и о том, как вы стали специалистом по верификации личности в этой крупной криптобирже?
Ответ: Изначально я пришёл на должность в службу поддержки, где занимался решением технических проблем пользователей платформы. Со временем открылись новые вакансии, и поскольку я всегда стремлюсь к профессиональному росту, меня очень заинтересовала сфера верификации личности. Если подумать о традиционном финансовом учреждении, это критически важный процесс для доступа к любому продукту или услуге; однако на цифровых платформах у нас нет физического присутствия клиента, чтобы подтвердить, кто он на самом деле. Эта необходимость объективно удостоверять личность пользователей и привлекла моё внимание. Я подал заявку, прошёл интенсивное обучение и был поражён разнообразием документов, особенностей и методов верификации, существующих на глобальном уровне. Кроме того, возможность способствовать повышению безопасности транзакций в криптосекторе показалась мне чрезвычайно интересной и мотивирующей.
В: Как осуществляется процесс верификации личности в вашей компании? Это полностью ручной процесс или используются автоматизированные системы?
О: Процесс онбординга начинается с автоматической верификации, которая выполняется внешними или внутренними инструментами, проверяющими действительность и читаемость документа, а также соответствие между фотографией и данными. Если при этой первоначальной проверке обнаруживается что-то подозрительное (например, если документ нечётко виден, фотография не совпадает или определённые данные невозможно хорошо прочитать), дело передаётся аналитику для детальной ручной проверки. Таким образом, мы обеспечиваем точное и надёжное решение даже для самых сложных ситуаций.
В: Исходя из вашего опыта, каковы основные проблемы при верификации личности и, попутно, в процессах противодействия отмыванию денег (AML)?
О: Прежде всего, считаю важным развенчать заблуждение, связывающее криптосектор с нелегальными или сомнительными операциями. На самом деле, при работе с криптовалютами существует уровень прозрачности и отслеживаемости, который не всегда предлагают традиционные банки. Тем не менее, мы должны доказать, что транзакции выполняются безопасно, а средства поступают из законных источников. Таким образом, и пользователи, и регулирующие органы могут быть уверены, что соблюдаются правильные нормы и процедуры. В этом смысле постоянными вызовами являются обработка документов из разных стран, на разных языках и возможная фальсификация файлов. Наша главная функция — убедиться, что пользователь действительно тот, за кого себя выдаёт, и что средства имеют законное происхождение.
В: Помимо проверки документов, существуют ли другие инструменты или процессы, которые помогают вам отслеживать транзакции и гарантировать их законность?
О: Да. На бирже (и на большинстве серьёзных платформ) существуют автоматизированные механизмы, которые обнаруживают необычные движения средств. Если пользователь обычно оперирует, например, 10 000 евро в месяц и вдруг вносит или снимает 50 000, система генерирует предупреждение, которое команда должна рассмотреть. То же самое происходит с криптоадресами, которые ранее были помечены как подозрительные. Иногда эти случаи проясняются без проблем, но в других случаях пользователя просят подтвердить происхождение средств. Это необходимо для соблюдения нормативных требований и доказательства того, что операции полностью законны.
В: Значит, вы определяете разные профили риска и проверяете операции в зависимости от этих профилей?
О: Именно так. Когда новый пользователь внезапно регистрирует очень высокий объём, или когда постоянный клиент демонстрирует необычное трансакционное поведение, активируется ручная верификация. Также влияют правила страны, в которой проживает человек. Иногда пользователь может расстроиться, потому что чувствует, что мы ему не доверяем, но существуют правовые директивы, которым мы должны следовать для обеспечения безопасности всех участников.
В: Какие, по вашему мнению, основные препятствия в вашей работе, особенно учитывая такое большое и разнообразное количество пользователей?
О: В основном, язык и разнообразие документов. Хотя внутри компании мы используем английский, иногда к нам приходят пользователи из Китая, Ближнего Востока или Африки, и у каждой страны свои форматы и требования. Кроме того, подтверждение источника средств в процессе предотвращения отмывания денег сильно варьируется от страны к стране. В некоторых местах достаточно налоговой декларации; в других требуется банковский сертификат или история транзакций. Наконец, подделка документов — это то, с чем мы сталкиваемся ежедневно: мы должны различать временные, изменённые или документы с манипулированными данными. К счастью, у нас есть глобальные базы данных и технологии, которые облегчают обнаружение и проверку.
В: Как вы управляете поступлением денег с других платформ, и что происходит, если нормативные требования внезапно меняются?
О: Когда система идентифицирует подозрительное движение (или превышающее обычное) с другой платформы, активируется дополнительный контроль. Именно тогда пользователь должен доказать, что эти средства имеют законное происхождение, например, предоставив выписки со счетов платформы, с которой они поступают. Что касается нормативных изменений, они не применяются в одночасье. Сначала мы получаем уведомление, процедуры обновляются, нас обучают, а затем мы проходим оценки, чтобы подтвердить, что знаем новые правила. Только после этого эти изменения официально вводятся в действие.
В: Как бы вы описали типичный рабочий день?
О: Это поток, который сильно зависит от области, в которой вы специализируетесь. Вначале вы обучаетесь проверке базовых документов: паспорта, водительские права... Освоив это, переходите к более сложным вопросам, таким как проверка необычных транзакций или подтверждение происхождения средств. Обычный день включает анализ профилей, которые выделяются по разным причинам: документы, не соответствующие требованиям, необычные суммы денег, несоответствия между зарегистрированными данными и историей пользователя... Также довольно много взаимодействия с людьми: нужно запрашивать дополнительную документацию или прояснять сомнения, всегда ища баланс между эмпатией и строгостью процесса.
В: Насколько важен нормативный комплаенс в этой экосистеме?
О: Считаю его фундаментальным, не только для соблюдения закона, но и по репутационным соображениям. Многие до сих пор с осторожностью относятся к криптомиру, и лучший способ создать доверие — показать, что у нас есть системы предотвращения мошенничества и безопасности на уровне любого традиционного учреждения. Сегодня принятие криптовалют неудержимо; они становятся всё более распространённым средством платежа и сбережения. Поэтому комплаенс имеет ключевое значение для обеспечения спокойствия как пользователей, так и регуляторов.
В: Как вы относитесь к попыткам гармонизации нормативных требований в различных юрисдикциях? Иногда кажется сложным унифицировать критерии, учитывая количество стран...
О: Это действительно сложно, потому что у каждой страны свои удостоверения личности и нормативные базы. Однако всё чаще говорят о создании универсальной базы или шаблона, который позволит проверять личность и средства людей единообразно. Это значительно усложнило бы жизнь мошенникам и создало бы большее ощущение безопасности. Я думаю, что, хотя это медленный и требовательный процесс, вся экосистема движется к более последовательному регулированию на глобальном уровне.
В: Считаете ли вы, что последние регуляторные изменения или рост стоимости некоторых криптовалют привлекают больше пользователей в экосистему?
О: На мой взгляд, увеличение числа пользователей связано не столько с регулированием, сколько с самим интересом людей к инвестированию и принятию новых технологий. Многие теперь приходят в крипто не из любопытства, а по необходимости: есть сферы и услуги, где можно платить только цифровыми активами. Так что постепенно это интегрируется в повседневную жизнь. Однако регуляторные нормы обеспечивают структуру защиты, которая позволяет общественности чувствовать себя в большей безопасности.
В: Каково ваше видение будущего криптомира и процессов верификации?
О: Я твёрдо верю, что уровень принятия продолжит расти. В некоторых странах это уже массово используется; в других это будет развиваться со временем. Наша роль заключается в обеспечении того, чтобы это расширение было безопасным, законным и надёжным для любого человека и для самих властей. Мы продолжим совершенствовать технологии и методы проверки, независимо от объёма пользователей или транзакций. Чем больше людей войдёт в экосистему, тем больше будет ответственность платформ и тех, кто работает в этой области, чтобы всё функционировало упорядоченно, прозрачно и безопасно.