AUSTRAC 新 TTR 和 SMR 表格准备指南：实用清单 (ZH)

2026 年 7 月 1 日，AUSTRAC 将发布重新设计的门槛交易报告 (TTR) 和可疑事项报告 (SMR) 表格。这并非简单的外观更新。新的反洗钱/反恐怖融资 (AML/CTF) 规则扩展了您必须在这两种类型表格中报告的详细信息，并且这一变化恰逢“第二阶段”改革将全新行业纳入监管范围。如果您通过 AUSTRAC Online 提交报告，实际问题很简单：您的团队、数据和系统是否已准备好根据新字段生成准确的报告？这份清单将指导合规团队如何做好准备。

简要总结

- 从 2026 年 7 月 1 日起，新的 TTR 和 SMR 表格将在 AUSTRAC Online 上线，两者都将包含更多可报告的详细信息。

- 在 2026 年 3 月 30 日或之前注册的实体可在 2026 年 7 月 1 日至 2029 年 3 月 30 日期间随时过渡；在此日期之后注册的实体必须从第一天起使用新表格。

- 核心截止日期保持不变：TTR 在 10 个工作日内，SMR 在 3 个工作日内（恐怖融资相关 SMR 在 24 小时内）。

- 主要工作是数据准备：将当前字段映射到新字段，并弥补您收集和验证数据方面的差距。

- 强大的 KYC/KYB、制裁和 PEP 筛查以及交易监控为这些报告所需的准确身份和活动数据提供支持。

关于信息来源的说明。本指南截至 2026 年 7 月有效，并参考了 AUSTRAC 发布指南，包括其关于 2026 年 7 月 1 日起交易报告变更的页面。AUSTRAC 可能会更新表格和规则；请始终在 austrac.gov.au 确认确切的字段列表。发现过时内容？请通过 didit.me/contact 告知我们。

实际变化内容

两件事同时发生，将它们分开理解会更有帮助。

首先是表格本身。AUSTRAC 正在推出新的 TTR 和 SMR 表格，旨在提高数据质量并提供更流畅的 AUSTRAC Online 体验。重新设计伴随着可报告细节的扩展，因此相同的底层交易现在需要比旧表格捕获的更多（且更结构化的）信息。

其次是报告范围的扩大。这些变化属于修订《2006 年反洗钱和反恐怖融资法》的更广泛的第二阶段改革。从 2026 年 7 月 1 日起，“指定非金融企业和专业人员”（DNFBPs）将针对特定指定服务纳入监管范围。这包括律师、会计师、产权转让师、房地产专业人员、贵金属和宝石经销商，以及信托和公司服务提供商（TCSPs）。

两种主要报告类型保持不变：

报告	触发条件	截止日期
TTR	10,000 澳元或以上（或等值外币）的现金交易	10 个工作日内
SMR	对某事项（洗钱、欺诈、其他犯罪）形成怀疑	3 个工作日内
SMR（恐怖融资）	与恐怖融资相关的怀疑	24 小时内

截止日期没有改变。改变的是您在每份报告中提供的信息量和结构。

第一步：映射您当前的报告流程

在接触新表格之前，请记录当前的报告工作方式。您无法弥补未曾衡量的差距。

• 列出您的业务中触发 TTR 或 SMR 的所有场景，并确定每个场景的负责人。
• 注明每个字段的数据目前来自何处——核心系统、客户关系管理系统、入职记录或手动输入。
• 记录您当前的提交路径：直接在 AUSTRAC Online 中键入、文件上传或通过 AUSTRAC Online 渠道进行系统到系统报告。
• 记录您的月平均和峰值报告量，以便实际评估测试和培训工作量。

第二步：进行数据字段差距分析

这是工作的核心。由于新表格扩展了可报告的详细信息，请将准备工作视为一个字段映射练习。

• 从 austrac.gov.au 获取新表格的字段列表，并将其与您目前捕获的数据进行对比。
• 将每个新增或扩展的字段标记为：已捕获、已捕获但未结构化，或完全未捕获。
• 对于每个“未捕获”字段，追溯到您的流程中应该收集该数据的点——通常是客户入职或交易捕获。
• 关注身份和参与方详情。扩展报告通常需要关于交易中涉及的个人和实体的更清晰、更完整的信息——这正是强大身份验证流程在入职时生成的数据。

Didit 的帮助：许多差距都可追溯到客户数据不足或未经验证。Didit 的 KYC 和 KYB 流程在入职时捕获个人和企业的已验证身份属性，因此 TTR 或 SMR 背后的参与方详情是完整且一致的，而不是在截止日期前重新构建的。Didit 不会为您提交报告——它帮助您持有准确、已验证的数据，随时可以填充这些报告。

第三步：更新系统和集成

一旦您了解了字段差异，请计划技术变更。

• 如果您通过文件上传或报告集成提交，请确认您的文件架构或 API 映射是否必须更改以匹配新的表格结构，并安排在您选择的过渡日期之前完成此项工作。
• 在您的入职和交易系统中添加任何新要求的字段捕获点，这样员工就不会被迫进行自由文本的变通操作。
• 检查验证规则：新表格旨在提高数据质量，因此请预期对标识符、日期和金额有更严格的格式要求。
• 对变更进行版本控制，并记录您更改了什么以及何时更改——这是勤勉过渡的有用证据。

第四步：培训您的员工

只有当填写表格的人理解它时，更好的表格才能产生更好的数据。

• 向报告准备人员简要介绍新字段、每个字段的含义以及数据来源。
• 更新 SMR 的怀疑形成流程——触发条件和 3 个工作日（或 24 小时）的时钟保持不变，但预期细节已增加。
• 在新布局上运行一个简短的端到端示例，从触发到提交报告。
• 确保新的 DNFBP 行业员工（如果适用）理解这些是法律义务，而非可选项。

第五步：在 AUSTRAC Online 中进行测试

不要让上线成为您的团队首次在生产环境中看到新表格的时候。

• 在您提交实际报告之前，让准备人员在 AUSTRAC Online 中操作新表格，以便熟悉导航和字段位置。
• 如果您使用系统到系统提交，请根据新架构验证完整的测试周期，并确认回执清晰无误。
• 将测试报告样本与您的源数据逐字段核对，以便及早发现映射错误。
• 确认每位准备人员都拥有正确的 AUSTRAC Online 访问权限和许可。

第六步：选择您的过渡日期

时间安排取决于您何时在 AUSTRAC 注册。

您的情况	何时使用新表格
在 2026 年 3 月 30 日或之前注册	可在 2026 年 7 月 1 日至 2029 年 3 月 30 日期间随时过渡
在 2026 年 3 月 30 日之后注册	必须从 2026 年 7 月 1 日起使用新表格

如果您有灵活的过渡窗口，请慎重选择一个日期。在您的差距分析完成、系统更新、员工培训和测试干净后，再进行迁移——但不要没有计划地拖到 2029 年 3 月 30 日。一个更早、准备充分的转换可以降低多年并行运行两个流程的风险。

第七步：强化支撑准确报告的数据

准确的报告在表格填写之前很久就开始了。TTR 或 SMR 的质量仅取决于其背后的身份和活动数据。

• 在入职时验证身份 (KYC)。经确认的身份文件和生物识别检查为您未来的每份报告提供可靠的参与方详情。
• 验证企业 (KYB)。对于实体客户——以及现在纳入范围的 TCSP 和房地产服务——了解业务及其受益所有人是入职和报告的基础。
• 对照制裁和 PEP 名单进行筛查。筛查可以发现通常是可疑事项背后存在的风险指标。
• 监控交易。持续监控实际上是检测导致 SMR 的异常活动，并标记与 TTR 相关的现金流动。

Didit 的帮助：Didit 通过一个 API 整合了 KYC、KYB、AML 制裁和 PEP 筛查、年龄验证以及交易监控，并提供按次使用的公开定价和每月 500 次免费验证。它帮助您收集和验证身份数据，并检测使准确的 TTR 和 SMR 成为可能的活动。它不会代表您向 AUSTRAC 提交报告——该步骤仍由您在 AUSTRAC Online 中完成。

您的准备情况一览

• [ ] 当前报告已映射并分配负责人
• [ ] 已根据新字段列表完成差距分析
• [ ] 系统和集成已更新以适应新/扩展字段
• [ ] 员工已就新表格和未更改的截止日期接受培训
• [ ] 已在 AUSTRAC Online 中进行端到端测试
• [ ] 已选择并记录过渡日期
• [ ] 身份、筛查和监控数据质量已加强

确保数据正确无误，新表格将成为格式上的变化，而非一场混乱。从差距分析开始，从源头解决问题，并按照自己的条件选择过渡日期。

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本文为一般信息，并非法律建议。报告义务取决于您的具体情况——在采取行动之前，请与 AUSTRAC 或您的专业顾问确认您的具体情况。