西班牙 eID 验证：DNIe、Cl@ve、MiDNI 与反洗钱规则
西班牙的 Identificación electrónica：DNIe、Cl@ve、MiDNI 和 Cartera Digital Beta，谁可以接入，Ley 10/2010 反洗钱规则，SEPBLAC 视频身份识别，年龄规则，EUDI 钱包时间节点，以及检查清单。
要点
西班牙的 Identificación electrónica 依托两大支柱：一是 DNIe，即已按“高”级别向欧盟通报的芯片身份证；二是 Cl@ve，即国家登录系统，注册量达 26 百万，且仅限公共行政机构使用。[1][9][14]
- 私营企业应优先接受 DNIe。其芯片和证书对所有人开放，且西班牙反洗钱法律接受使用 DNIe 作出的合格电子签名。[2][16]
- MiDNI 是 DNI 的手机版本。自2026年4月2日起，必须在线下场景接受 MiDNI，但它目前尚无线上模式。[6][8]
- 应为外国居民、未成年人以及所有没有 DNIe 的人保留证件核验通道。
本指南介绍西班牙的 identificación electrónica（电子身份识别，即 eID），面向在西班牙为用户办理开户的团队。西班牙的数字身份中，私营企业能在线使用的部分很少：身份证对所有人开放，登录系统仅供国家使用，手机应用只能在线下当面使用。
西班牙电子身份识别：各方案概览
西班牙有一个方案列入欧盟委员会已通报电子身份方案清单，即 DNIe，于2018年11月7日以“高”保证级别（LoA）通报。Cl@ve 不在该清单中。[1]
来源：Policía Nacional、OBSAE 和 Google Play。[2][7][14]
| 方案 | 运营方 | 用户 | 凭证 | 保证级别与欧盟通报 | 返回数据 | 私营部门接入 | Didit 状态 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| DNIe（DNI 3.0 和 4.0） | 内政部，通过 Policía Nacional 运营[5] | 累计签发 51,999,365 张（2026年10月）[2] | 载有合格证书的芯片卡；自 DNI 3.0 起支持 NFC[3][5] | 高；于2018年11月7日通报[1] | 证书登录或签名；芯片存储证件上的印刷数据和照片[5] | 开放；通过 FNMT 验证[2] | 应要求提供 |
| MiDNI | Policía Nacional[5] | Google Play 安装量 1M+[7] | 应用绑定一张 DNI；短时有效的签名二维码[6] | 不属于 eIDAS 认证手段；仅限线下当面使用[6] | 三个级别：年龄、简易、完整[6] | 仅限线下当面使用；无线上模式[6] | 按需提供 |
| Cl@ve | 国家行政机关；通过税务局（Agencia Tributaria）注册[9] | 累计注册 26,008,241 次（2026年8月）[14] | 应用内批准（Móvil）或密码加短信验证码（Permanente）[11][13] | 未列入欧盟通报名单；分为基础注册或高级注册[1][12] | 我们查阅的资料中未公布[14] | 仅限公共行政机关[10] | 按需提供 |
| Cartera Digital Beta | 数字化转型部（MTDFP）[21] | 尚无确认的公开上线（2026年10月） | 匿名的年满18岁凭证，通过 OpenID4VP 出示[22] | 未通报[1] | 仅有年满18岁标识；不含姓名或出生日期[22] | 仅限白名单内的内容提供方[22] | 按需提供 |
| EUDI 钱包（西班牙） | 国家，依据 eIDAS 2[26] | 截至2026年10月5日，所查阅的资料中尚无确认的公开上线 | 存储个人身份识别数据的钱包应用[26] | 必须为“高”级别[26] | 个人身份识别数据，支持选择性披露[26] | 受监管服务须在2027年12月24日前接受；微型和小型企业豁免[26] | 即将推出 |
大多数上线项目取决于两个细节。第一，Cl@ve “disponible para todos los servicios electrónicos de la Administración General de Estado, en todas las Comunidades Autónomas y en la mayoría de las Entidades Locales”，而我们没有找到面向私营部门的渠道。[10]第二，MiDNI 官方网站写明：“Por el momento, no hay posibilidad de operaciones de autenticación remota o firma.”[6]
从 DNIe 到 EUDI 钱包：时间线
DNI 证件于2015年具备非接触功能。当年 DNI 3.0 加入了带 NFC 天线的双界面芯片。[3]
- 2014年9月19日Cl@ve部长理事会批准 Cl@ve。
- 2015NFCDNI 3.0 加入非接触芯片。
- 2018年11月7日完成通报DNIe 以 High（高）级别完成通报。
- 2021年6月2日DNI 4.0欧盟证件格式推出。
- 2025年4月2日MiDNI新的 DNI 法令和 MiDNI 应用。
国家电子身份的发展历程。[1][3][4][5][8][9]
- 2026年4月2日接受义务公共和私营实体必须接受 MiDNI。
- 2026年内年龄试点西班牙在其钱包中试点欧盟年龄解决方案。
- 2026年12月24日钱包每个成员国都提供 EUDI 钱包。
- 2027年7月10日AMLR欧盟反洗钱条例开始适用。
- 2027年12月24日接受义务受监管的私营服务接受该钱包。
2026年和2027年的关键日期。[5][25][26][27]
截至2026年10月5日，在我们核查的资料中，西班牙尚未公布其 EUDI 钱包（欧洲数字身份钱包）的确定上线日期。MiDNI 的远程阶段同样没有日期：该法令允许通过手机进行身份识别，“ya sea de manera presencial o remota”，但该服务尚未开通。[5][6]
规则：西班牙的电子身份法律、反洗钱和年龄核验
| 法规文本 | 作用 |
|---|---|
| Real Decreto 255/2025（4月1日） | 规范 DNI 和 MiDNI，取代 RD 1553/2005；所有实体都必须承认 DNI[5] |
| Ley 39/2015，第9条 | 用于与行政机关办理事务的证书和已登记系统，例如 Cl@ve[15] |
| Ley 10/2010，第12条 | 允许以非面对面方式建立反洗钱业务关系，包括通过合格电子签名[16] |
| Real Decreto 304/2014，第21条 | 增加经 SEPBLAC 授权的远程程序，并将博彩业身份识别规则交由 DGOJ 规定[17] |
| Ley 13/2022，第89.1.e条 | 要求视频分享平台进行年龄核验[23] |
接受 eID 的反洗钱条款
西班牙反洗钱法 Ley 10/2010 规定，客户身份通过 eIDAS 下的合格电子签名证明时，可以远程建立业务关系，此时无需留存证件复印件。[16]
第 12.1.a 条Ley 10/2010
"La identidad del cliente quede acreditada mediante la firma electrónica cualificada regulada en el Reglamento (UE) n.° 910/2014 [...] En este caso no será necesaria la obtención de la copia del documento"
来源：BOE，Ley 10/2010[16]
DNIe 在合格签名设备上存有合格证书，因此用该卡完成的签名满足这一途径。[5]实施细则另开了第二条途径：身份通过“mediante el empleo de otros procedimientos seguros de identificación de clientes en operaciones no presenciales, siempre que tales procedimientos hayan sido previamente autorizados por el Servicio Ejecutivo de la Comisión”证明。[17]
Servicio Ejecutivo 即 SEPBLAC。它自2016年3月1日起批准有人协助的视频会议识别，自2017年6月1日起批准无人协助的视频识别。[18]其条件包括：事先进行风险分析、通过同一设备实时传输、拍摄证件正反面、逐一审查每段录像，以及进行制裁名单筛查。允许外包，但责任仍由义务主体承担。[19]我们查到的文本中，没有任何一份将 MiDNI 或 Cl@ve 列为远程尽职调查手段。
eID 途径
合格电子签名
- 例如使用 DNIe 证书
- 无需证件复印件
Ley 10/2010 第12.1.a条
证件途径
视频识别
- 自2017年起经 SEPBLAC 批准
- 实时录像，逐一审查
RD 304/2014 第 21.1.d 条
自2027年7月10日起
全欧盟统一规则
- 身份证件，或实质级或高级的 eID
- EUDI 钱包可作为电子身份识别手段
AMLR 第 22(6) 条
在西班牙远程核验客户的三种方式。[16][17][19][27]
自2027年7月10日起，欧盟反洗钱条例（AMLR）在全欧盟适用。第 22(6)(b) 条接受"使用符合（欧盟）第 910/2014 号条例关于'实质级'或'高级'保证等级要求的电子身份识别手段以及相关合格信任服务"。[27]欧盟反洗钱局（AMLA）的最终标准草案已于2026年9月30日提交欧盟委员会，尚未成为法律。草案将电子身份识别手段计算在内，"无论其是否已获通报 [...] 这包括欧洲数字身份钱包。"[28]我们的EUDI 钱包页面介绍了钱包方面的内容。
博彩、电信与年龄核验
在线博彩方面，监管机构（DGOJ）在取得 SEPBLAC 的肯定性报告后，在牌照中规定身份规则，并为玩家运营一项身份核验服务。[17][20]运营商不使用 Cl@ve 完成这项核验。[10]
年龄方面，Ley 13/2022 要求视频分享平台"Establecer y operar sistemas de verificación de edad"，使未成年人远离危害最大的内容。[23]国家 Cartera Digital Beta 的凭证只携带一个"已满18岁"标识。[22]西班牙是首批采用欧盟年龄核验蓝图的成员国之一，并于2026年在国家钱包中试点。[24][25]据 Europa Press（2026年10月5日）报道，仍在委员会审议的数字环境未成年人保护法案因提前举行大选而终止审议。
注意
截至2026年10月5日，我们未找到西班牙电信监管机构或 SEPBLAC 以外的金融监管机构公开发布的 eID 立场。请咨询您的监管机构。
用户使用 Cl@ve 时看到的界面
Cl@ve 登录是指从公共电子服务重定向至国家网关，网关仅显示该服务允许使用的方式。[11] 使用 Cl@ve Móvil 时，用户在 APP Cl@ve 中扫描二维码或点击通知，短信 PIN 码作为备用方式。[13]
验证您的身份
请登录以继续办理手续。
Cl@ve
1用户在公共电子服务上点击 Cl@ve 按钮。
选择一种方式
Cl@ve Móvil
Cl@ve Permanente
DNIe 或证书
2网关列出该服务允许使用的方式。
使用应用扫码
通过短信接收 PIN 码
3使用 Cl@ve Móvil 时，屏幕上显示二维码。
确认访问
一项公共电子服务请求验证您的身份。
确认
4用户在 APP Cl@ve 中确认。
已完成身份验证
您可以继续办理手续。
5网关将用户重定向回该服务。
视频待补充：flow-redirect
使用国家电子身份 (eID) 进行重定向登录的完整流程。
用户确认访问
简化版：仅列出对服务方重要的步骤。[11][13][14]
该网关在 2026年8月处理了 102,186,163 次认证，并连接西班牙的 eIDAS 节点，以接入其他成员国的 eID。[9][14]
按使用场景划分的 Identificación electrónica
对私营公司而言，现实可用的 eID 是 DNIe：其证书通过 FNMT 验证服务进行核验，该服务面向“公民、企业和公共行政机关”（ciudadanos, empresas y Administraciones Públicas）。[2]
| 使用场景 | 核验的依据 | 优先提供 | 备用方案 |
|---|---|---|---|
| 银行、支付、金融科技 | Ley 10/2010 第 12 条[16] | 使用 DNIe 的合格电子签名 | SEPBLAC 视频身份识别或证件流程[19] |
| 加密资产 | 在您属于义务主体的情况下，适用相同的反洗钱规则 | DNIe 签名或芯片读取 | 带芯片读取的证件流程 |
| 在线博彩 | DGOJ 许可条件及其身份服务[17][20] | DGOJ 身份核验 | 证件流程 |
| 电信 | eIDAS 第 5f(2) 条将电信列为须接受钱包的领域[26] | EUDI 钱包，2027年12月24日前 | 证件流程 |
| 交易平台 | 无电子身份义务；年龄限制类商品适用年龄规则[23] | 证件验证路径 | 年龄限制类商品的年龄估算 |
| 出行与租赁 | MiDNI 将汽车租赁列为线下使用场景；eIDAS 第5f(2)条提及交通运输[6][26] | 在柜台使用 MiDNI | 线上证件验证路径 |
没有西班牙电子身份的人群
DNI 面向西班牙国民，在西班牙居住者自 14 岁起必须持有。MiDNI 同样需要 DNI。Cl@ve 的自动视频注册目前仅开放给“持有有效 DNI 的西班牙公民”（"solo [...] a ciudadanos españoles con un DNI en vigor"）。[5][6][12] 需针对三类人群做好规划。
- 外国居民：没有 DNI。应采用证件核验；SEPBLAC 的视频身份识别接受 RD 304/2014 第6条所列证件。[17][19]
- 其他欧盟公民：其电子身份通过 eIDAS 节点接入公共服务；私营服务现阶段应规划证件验证路径，并在 2027年12月24日前规划 EUDI 钱包。[9][26]
- 14 岁以下未成年人：DNI 为非强制，因此默认采用证件验证路径或仅核验年龄。[5]
延伸阅读：Cl@ve 集成、通过 NFC 验证 DNIe、我们的葡萄牙和意大利指南，以及NFC 芯片验证。
西班牙上线检查清单
- 确定您是否属于 Ley 10/2010 规定的义务主体。[16]
- 选择远程验证路径：合格电子签名、SEPBLAC 视频身份识别，或两者兼用。[16][17]
- 在视频身份识别上线前，记录风险分析和测试。[19]
- 通过 FNMT 服务验证 DNIe 证书。[2]
- 在柜台接受 MiDNI，自 2026年4月2日起为强制要求。[5][6]
- 如果您运营视频分享平台，选择一种年龄验证方法。[23]
- 如果强身份认证要求适用于您，请为 2027年12月24日接受 EUDI 钱包做好规划。[26]
Didit 如何协助西班牙电子身份验证
Didit 可应要求为有资格接入 Cl@ve 的服务添加 Cl@ve。对于目前在西班牙的用户，Didit 通过证件验证路径核验身份：在一个工作流中完成身份证件验证，配合NFC 芯片读取、活体检测和人脸比对，并进行AML 筛查。完整 KYC 核验费用为 $0.33，NFC 验证 $0.15，AML 筛查 $0.20。对于年龄限制类服务，年龄估算每次核验费用为 $0.10。
来自丹麦、瑞典、芬兰、波罗的海国家和比利时的用户，可使用我们数字身份钱包产品中的电子身份登录，EUDI 钱包接入即将推出。价格请见我们的价格页面。
Didit 提供
- 证件核验，包括 NFC 芯片读取、活体检测和人脸比对
- 针对制裁名单、PEP 和观察名单的 AML 筛查
- 每次核验的证据
由您负责
- 风险评估以及远程验证路径的选择
- 开户决策
- 作为义务主体的义务
要点
- 自 2026年4月2日起，在线下场景中必须接受 MiDNI。MiDNI 目前尚无线上模式。
- Ley 10/2010 接受以合格电子签名完成远程反洗钱开户，无需证件复印件。
- DNIe 是西班牙唯一列入欧盟通报名单的电子身份，保证级别为 High。
- Cl@ve 的注册数量达 26 百万，但仅服务于公共行政机构。
- 必须使用强认证的私营服务须在 2027年12月24日前接受 EUDI 钱包。
常见问题
西班牙的 identificación electrónica 是什么？
即个人在线证明身份的方式。主要有 DNIe 卡（eIDAS 保证级别 High）和 Cl@ve（国家公共服务登录系统）。MiDNI 目前仅可线下使用。[1][6][10]
Cl@ve 是否获得 eIDAS 认可？
它不在欧盟名单上，DNIe 是西班牙在该名单上的唯一方案。不过，Cl@ve 已连接西班牙的 eIDAS 节点，该节点是对接其他成员国电子身份的桥梁。[1][9]
私营公司能否使用 Cl@ve 验证客户？
在我们查阅的资料中不能。Cl@ve 服务于国家、大区和地方行政机关。截至 2026年10月5日，我们未发现面向私营部门的渠道。[10]
银行能否使用 DNIe 远程为客户开户？
可以。对于非面对面的业务关系，Ley 10/2010 接受 eIDAS 下的合格电子签名，此时无需证件复印件。DNIe 载有合格签名证书。[5][16]
能否使用 MiDNI 在线验证客户？
暂时不能。MiDNI 网站表示目前无法进行远程认证和签名，也未公布上线日期。[5][6]
企业是否必须接受 MiDNI？
是的，自 2026年4月2日起须在线下场景接受。验证方使用免费的 MiDNI 应用或警方桌面验证程序扫描短时有效的二维码。[5][6]
西班牙是否允许使用视频身份识别进行 KYC？
允许。SEPBLAC 自 2016年3月1日起批准有人工协助的视频会议，自 2017年6月1日起批准无人工协助的视频身份识别，并附有条件，例如须实时视频传输，且须审查每一段录像。[18][19]
外国人能否使用 DNIe、MiDNI 或 Cl@ve？
DNI 和 MiDNI 面向西班牙国民。Cl@ve 的自动视频注册目前仅向 DNI 持有人开放。开户时，请规划证件验证路径。[5][6][12]
西班牙的年龄验证如何运作？
Ley 13/2022 要求视频分享平台进行年龄验证。Cartera Digital Beta 仅向白名单网站共享“已满 18 岁”标识，西班牙将在 2026 年期间试点欧盟年龄验证方案。[22][23][25]
西班牙何时推出 EUDI 钱包？
每个成员国必须在2026年12月24日前提供一个 EUDI 钱包。截至2026年10月5日，在我们查阅的来源中，西班牙尚未公布确定日期的上线计划。[26]
来源
- eIDAS 下预通报和已通报的 eID 方案概览，欧盟委员会，2026年10月5日查阅。
- Portal del DNI electrónico，Policía Nacional，2026年10月5日查阅。
- DNI 3.0，Policía Nacional。
- DNI 4.0，Policía Nacional。
- Real Decreto 255/2025, de 1 de abril, por el que se regula el Documento Nacional de Identidad，BOE。
- MiDNI，Policía Nacional，2026年10月5日查阅。
- Google Play 上的 MiDNI，2026年10月5日查阅。
- Nuevo DNI digital，La Moncloa，2025年4月2日。
- Qué es Cl@ve，西班牙政府。
- Usabilidad de Cl@ve，西班牙政府。
- Funcionalidad de Cl@ve，西班牙政府。
- Cómo puedo registrarme en Cl@ve，西班牙政府。
- Qué es Cl@ve Móvil，西班牙政府。
- OBSAE, selección de indicadores relevantes，数字化转型部，2026年8月数据，2026年10月5日查阅。
- Ley 39/2015 del Procedimiento Administrativo Común，BOE。
- Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales，BOE，2026年9月30日合并版本。
- Real Decreto 304/2014, Reglamento de la Ley 10/2010，BOE。
- Diligencia debida，SEPBLAC。
- Autorización de procedimientos de video-identificación，SEPBLAC，2017年5月11日。
- 关于博彩参与者身份验证服务的决议草案，DGOJ，2022年。
- Cartera Digital Beta，La Moncloa，2024年7月1日。
- 平台与该系统集成的年龄验证协议，v1.0，MTDFP，2024年6月30日。
- Ley 13/2022 General de Comunicación Audiovisual，BOE。
- 年龄验证解决方案蓝图，欧盟委员会。
- EU age verification solution，欧盟委员会技术门户。
- Regulation (EU) 2024/1183 (eIDAS 2)，EUR-Lex，2024年4月30日《欧盟官方公报》。
- (EU) 2024/1624 号条例（AMLR）第22条，EUR-Lex。
- Final Report, draft RTS under Article 28(1) AMLR，AMLA，2026 年 9 月 30 日。
在西班牙，私营机构的接入主要通过身份证和证件验证路径完成。我们的电子身份（eID）验证页面介绍了国家电子身份与证件验证路径如何整合在同一工作流程中。