巴基斯坦的身份验证、KYC 和 AML 合规

Key takeaways

巴基斯坦在 AML/CFT 防控体系方面取得了重大进展，并于 2019 年获得国际金融行动特别工作组 (FATF) 的认可。这些进步增强了对洗钱和恐怖主义融资的打击，为在该国运营的企业创造了更安全的环境。

由于身份证件（如 CNIC、护照和驾驶执照）的多样性和复杂性，巴基斯坦企业必须实施强大的 KYC 和 AML 流程。企业需要采用先进的工具验证这些文件的真实性，并遵守法规要求。

Didit 为巴基斯坦的身份验证以及 KYC 和 AML 合规提供了创新解决方案。其免费且无限的平台利用先进算法、面部识别和 AML 筛查，有效预防金融犯罪，同时提升用户体验。

巴基斯坦的 KYC 和 AML 法律框架不断发展，其中包括《2010 年反洗钱法》、《2020 年 AML/CFT 规定》和《2017 年公司法》等重要法律。企业需与时俱进，调整其合规流程，以适应这些法规并避免罚款。

你是否想过，巴基斯坦的企业如何确保客户是他们声称的那个人？欢迎进入 **KYC（了解你的客户）和 AML（反洗钱）在巴基斯坦的世界，**在这里，身份验证与合规要求相辅相成，共同构建复杂而关键的流程。

巴基斯坦是一个拥有超过 2.2 亿人口的国家，多年来一直受到国际金融行动特别工作组（FATF）的高度关注。 但你知道吗？这个国家最近在 AML/CFT 防控体系的改进 方面取得了巨大进展。2019 年 10 月，FATF 认可了巴基斯坦在打击洗钱和恐怖主义融资方面的显著成就。

那么，这对在该国运营的企业意味着什么？答案很简单：实施强大的 KYC 和 AML 流程比以往任何时候都更加重要。无论是验证潜在客户的身份还是进行尽职调查，合规性在巴基斯坦是一个企业绝对不能忽视的环节。

身份证件呢？从 国家计算机化身份证（CNIC） 到 护照和驾驶执照， 每种文件都有其独特的特性和验证难点。你准备好应对这一合规挑战了吗？

巴基斯坦 KYC 和 AML 的法律框架：法规要求

如果你以为穿梭于 巴基斯坦的 KYC 和 AML 法律框架 是一件简单的事，那就大错特错了。该国在法规方面经历了重大变化，从 FATF 的审查对象逐步成为合规的典范。

但这些法规是如何演变的呢？让我们分析一下塑造巴基斯坦合规性的关键法律。

《2010 年反洗钱法》

《2010 年反洗钱法》是巴基斯坦 AML 框架的基石。 它引入了对 客户识别和验证 的重要规定，为我们今天所熟知的 KYC 程序奠定了基础。更重要的是，它成立了金融监测单位 (FMU)，专门负责监督该国的可疑交易。

《2020 年银行和金融机构 AML/CFT 规定》

由 巴基斯坦国家银行 颁布的 AML/CFT 规定，为 KYC 和 AML 的实施 奠定了基准。这些规定详细列出了客户识别、文件验证和持续交易监控的具体要求。

《2017 年公司法》

尽管并非专门针对 AML 的法律，《2017 年公司法》在 KYC 流程中具有重大影响。它要求披露实益所有人，并维护准确的股东记录，帮助揭开复杂公司结构背后的真实身份。

巴基斯坦的身份验证：企业面临的挑战

当企业需要 验证客户的身份 时，真正的挑战才开始。巴基斯坦的 身份证件种类繁多（从国家计算机化身份证到护照），每种文件都有其独特的特性和安全措施。此外，文盲问题以及某些农村地区缺乏官方文件也加剧了验证的复杂性。

真实性也是供应商必须面对的另一个挑战。文件伪造在该国仍然是一个持续存在的问题， 因此，很难完全确定用于身份验证的文件是否是正本。正因如此，在该国运营的企业需要能够检测伪造和不一致的强大工具。

最后但同样重要的是 平衡合规性与用户体验。 在客户希望流程快速的同时，法规要求进行彻底的检查。而让两者达到平衡至关重要。

巴基斯坦的文件验证挑战

在巴基斯坦，文件验证可能是一个复杂的过程。尽管该国已经努力规范其身份证件，仍然有许多种类和格式的文件在流通。 例如，CNIC 多年来经历了几次迭代，每次都具有独特的安全特性。

还有质量问题。尽管较新的文件符合国际标准，例如护照中的 RFID 芯片， 但仍可以遇到缺乏这些高级特性的旧版文件。

巴基斯坦的关键文件

在巴基斯坦进行身份验证时，有三种文件占据主导地位，每种文件都有独特的特性，有助于验证并为实施 KYC 和 AML 流程的企业带来具体挑战：

国家计算机化身份证（CNIC）。 这是巴基斯坦最主要的身份证件，所有年满 18 岁的公民都必须持有。CNIC 包含一个嵌入芯片和一个存储持有人生物识别和个人数据的 2D 条码， 如照片、指纹和人口统计数据。此外，还有为海外巴基斯坦人颁发的 CNIC 变体，即海外 CNIC，其外观与标准 CNIC 非常相似，以便于验证。

护照。 由移民与护照总局颁发，巴基斯坦护照符合 国际民用航空组织 (ICAO) 的标准， 具有国际认可度。每本护照都包含一个存储生物识别数据的 RFID 芯片， 包括数码照片，某些情况下还包含指纹。此外，护照还具有多种防伪特性，例如微缩印刷、水印和 UV 墨水，以防止伪造。这些护照不仅能承受频繁使用的磨损，还能确保其信息安全，仅供相关当局访问。

驾驶执照。 通常被认为是最难验证的文件，巴基斯坦的驾驶执照在设计和安全特性上因颁发省份而异。 然而，它们通常包含持有人的最新照片、生物识别数据（如指纹或面部识别）以及防伪全息图。一些执照还包含可实时扫描以验证文件真实性的 QR 代码。 各省之间格式和安全特性的多样性为需要将驾驶执照纳入 KYC 流程的企业带来了额外挑战。

Didit：变革巴基斯坦的身份验证及 KYC 和 AML 合规性

在 巴基斯坦的 KYC 和 AML/CFT 合规世界中， Didit 正在掀起一场革命。我们如何做到这一点？作为市场上首个且唯一提供免费和无限制 KYC 工具的品牌，我们通过身份验证为金融犯罪预防奠定基础。

我们的身份验证平台专为应对巴基斯坦市场的独特挑战而设计。我们的技术解决方案基于文件验证、面部识别和可选的 AML 筛查服务。

文件验证是如何工作的？ 我们使用专有算法来 验证巴基斯坦的关键文件， 检测潜在的不一致，并确保所使用的文件是原始且未被伪造或篡改的。

但我们不仅仅止步于此。我们的 面部识别系统 超越了简单的比对。我们实施多种 生物识别身份验证方法（包括主动和被动验证），并借助定制化人工智能，确保被验证的人确实是其所声称的身份。口罩、深度伪造或预录视频等欺诈问题将成为过去。

对于需要满足 AML 要求的企业， 我们提供 AML 筛查服务，可以实时对超过 250 个全球数据集进行检查，包括政治敏感人物、制裁或其他风险警示。

最重要的是，我们在严格的合规性和流畅的用户体验之间找到了平衡。我们的身份验证过程快速、直观，仅需几秒即可完成验证。

Didit 验证哪些官方文件？

在 Didit，我们在验证巴基斯坦身份文件时不遗余力。我们的系统能够处理该国的三种主要官方文件：

1. 国家计算机化身份证（CNIC）
2. 护照
3. 驾驶执照

每种文件都有其独特性，而我们的系统旨在以精准和高效的方式处理这些文件。

在 Didit，我们相信合规不一定复杂或昂贵。实际上，我们是市场上首个且唯一的免费和无限制 KYC 工具。所以，无论你是应对 CNIC 的复杂细节还是处理护照验证的复杂性，Didit 都在这里为你提供便利。

因为在 巴基斯坦的 KYC 和 AML 世界中， 一点简化可以带来巨大的改变。