PSD3对SCA和IDV的深远影响：金融机构的应对之道 (ZH)

强化安全措施PSD3将强制执行更严格的认证协议，推动金融机构采用更复杂的IDV和SCA方法，以应对不断演变的欺诈策略。

注重用户体验在提高安全性的同时，PSD3也强调最大程度地减少合法用户的摩擦，要求在强大的验证和无缝的客户旅程之间取得微妙的平衡。

生物识别认证的增长该指令预计将加速先进生物识别解决方案的采用，例如活体检测和人脸匹配，作为未来SCA框架的关键组成部分。

Didit的战略优势Didit的模块化、AI原生平台，包括免费核心KYC，为金融机构提供了满足PSD3合规性所需的灵活而强大的工具，同时优化了欺诈预防和用户体验。

了解PSD3及其对更强认证的推动

金融格局在不断演变，随之而来的是旨在保护消费者和预防金融犯罪的监管框架。即将出台的《支付服务指令3》（PSD3）有望成为一项重大更新，它将以PSD2为基础，特别是在强客户认证（SCA）和身份验证（IDV）方面。PSD3旨在加强安全性，打击欺诈，并进一步协调欧洲经济区（EEA）的数字支付市场。

SCA的核心要求是，大多数电子支付交易需要多因素认证，以确保用户是他们所声称的身份。这通常涉及使用两个或更多元素，这些元素分为知识（只有用户知道的东西，如密码）、占有（只有用户拥有的东西，如手机或硬件令牌）和固有（用户本身固有的东西，如指纹或面部扫描）。PSD3预计将完善和扩展这些要求，推动金融机构和支付服务提供商（PSP）采用更强大、更用户友好的认证方法。重点将放在减少合法交易的摩擦，同时增加欺诈者的难度。

PSD3时代SCA、IDV与防欺诈的交集

PSD3将不可避免地加强SCA与初始身份验证（IDV）之间的联系。在用户可以执行受SCA保护的交易之前，必须可靠地建立他们的身份。这意味着，通常依赖Didit的ID验证（OCR、MRZ、条形码）等解决方案进行文档认证的入职流程变得更加关键。强大的初始IDV可确保与支付方式关联的身份合法，为后续的SCA奠定基础。

此外，PSD3对防欺诈的高度关注意味着，仅靠传统的SCA方法可能不足。金融机构将需要整合先进的欺诈检测技术。Didit的被动和主动活体检测等解决方案在此方面变得不可或缺。活体检测可确保进行认证的人是真实、活生生的个体，而不是深度伪造、照片或视频欺骗。这一关键的安全层直接解决了绕过简单认证检查的复杂欺诈尝试，确保符合PSD3增强安全目标的精神。

生物识别认证：PSD3下SCA的未来

生物识别认证因其兼具安全性和便利性，正迅速成为SCA的首选方法。PSD3预计将鼓励其更广泛的采用，认识到其在提供无缝用户体验的同时，提供高置信度的潜力。指纹扫描、面部识别和语音识别等生物识别方法属于SCA因素的“固有”类别。

Didit的1:1人脸匹配和人脸搜索功能与这一趋势完美契合。通过将实时自拍与可信参考图像（例如，入职时身份证件上的图像）进行比较，金融机构可以快速、安全地验证用户的交易身份。这不仅满足了SCA要求，还显著改善了用户旅程，减少了对繁琐密码或一次性密码的需求。Didit提供的活体检测与人脸匹配的集成，确保这些生物识别检查能够抵御欺骗尝试，使其成为PSD3合规和欺诈预防的强大工具。

金融机构面临的挑战与机遇

驾驭新的PSD3格局，给金融机构带来了挑战和机遇。主要挑战将是调整现有系统和流程，以满足更严格的SCA和IDV要求，同时避免因过于复杂的程序而疏远客户。在安全性与流畅的用户体验之间取得平衡将至关重要。遗留系统可能难以集成必要的先进技术，导致潜在的合规漏洞和运营成本增加。

然而，这也带来了重要的机遇。拥抱创新、AI原生身份平台的机构可以获得竞争优势。通过实施模块化解决方案，他们可以快速适应监管变化，增强其欺诈检测能力，并提供卓越的客户体验。协调复杂的身份工作流的能力，从初始身份验证到使用生物识别和AML筛选与监控的持续SCA，将是PSD3时代蓬勃发展的关键。此外，地址证明和电话与电子邮件验证等功能增加了额外的安全和合规层，确保了身份管理的综合方法。

Didit如何帮助金融机构为PSD3做准备

Didit具有独特的优势，可以帮助金融机构不仅满足而且超越PSD3的要求。我们的AI原生、开发者优先的身份平台提供了模块化架构，可实现高级IDV和SCA解决方案的灵活集成和快速部署。我们深知对强大安全性和无摩擦用户体验的需求，这是PSD3合规性的关键平衡点。

借助Didit，金融机构可以利用：

• 全面的身份验证：我们强大的身份验证引擎支持OCR、MRZ和条形码扫描，涵盖4000多种文档类型，确保准确的初始身份建立，这是SCA的基石。
• 高级生物识别认证：Didit的被动和主动活体检测以及1:1人脸匹配功能提供了强SCA所需的固有因素，可防止深度伪造和欺骗，同时提供无缝的用户体验。
• AML筛选与监控：为确保持续合规并打击金融犯罪，我们的集成AML解决方案可帮助机构履行PSD3下的监管义务。
• 协调的工作流：Didit的无代码业务控制台允许机构轻松设计和管理复杂的身份验证和认证工作流，快速适应新的PSD3指令。
• 免费核心KYC：我们提供免费核心KYC，使金融机构能够以零前期成本开始基本的身份检查，这表明我们致力于使合规性触手可及。

通过选择Didit，金融机构可以使其身份基础设施面向未来，确保合规性，增强安全性，并在不断变化的PSD3格局中为客户提供卓越体验。

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