5 Tendències de Compliment a Tenir en Compte el 2025
En aquesta pàgina
Taula de continguts
Key takeaways
La combinació d'IA i biometria es convertirà en l'estàndard per combatre atacs de deepfakes i garantir verificacions d'identitat ràpides i fiables.
Els serveis d'AML Screening en temps real permetran detectar i bloquejar clients potencialment perillosos de manera instantània, reduint l'exposició a riscos i sancions.
L'auge dels sistemes de KYC globals i escalables facilitarà la gestió de clients en diferents jurisdiccions, complint amb normatives diverses sense sacrificar l'experiència de l'usuari.
El model de verificació gratuïta substituirà l'enfocament de pagament per verificació, impulsant l'adopció de solucions de compliance assequibles i globals com les que ofereix Didit.
El frau s'ha convertit en una amença real. Els deepfakes, els documents falsos i l'ús negatiu de la intel·ligència artificial desafien molts sistemes tradicionals de verificació d'identitat. La solució passa per conèixer i adoptar les tendències de compliment normatiu el 2025, especialment en aquells sectors amb una regulació més dinàmica i exigent: fintechs, cripto, banca, iGaming o qualsevol altre negoci que requereixi verificar la identitat dels seus clients. Davant aquesta demanda, les companyies necessiten solucions àgils i robustes per conèixer el seu client (KYC) i complir amb la legislació anti-blanqueig de capitals (AML).
En aquest article explorarem les 5 tendències més rellevants de compliment normatiu per a aquest 2025. Posarem especial èmfasi en la revolució de la IA, la biometria o l'aparició de plans gratuïts de verificació d'identitat com els de Didit, una empresa d'IA que lluita contra la pròpia IA maliciosa gràcies a la seva tecnologia de verificació de documents i reconeixement facial amb detecció de vida o liveness detection.
Si formes part o lideres un departament de compliance i necessites verificar la identitat dels teus clients per complir amb la normativa d'AML/CFT, aquest post t'interessa. ¡Segueix llegint!
IA i biometria: l'arma contra els deepfakes i el frau
Parlar de tendències de compliance per al 2025 és, en gran mesura, parlar de la intel·ligència artificial (IA) i la biometria. Els deepfakes s'han convertit en una amenaça real per a moltes empreses. Aquests vídeos realistes creats per suplantar identitats s'han disparat en els últims anys. Segons un informe de Statista, els deepfakes s'han disparat un 4500% en països com Filipines, seguits d'altres com Vietnam, Estats Units i Bèlgica.
Aquests atacs, cada vegada més sofisticats, obliguen les empreses a adoptar eines de detecció de vida o liveness detection i reconeixement facial avançat.
Però, com influeixen aquestes tecnologies en l'experiència de l'usuari? Els clients demanden cada vegada més solucions àgils i ràpides. Els processos de verificació d'identitat que s'estenien durant dies, hores i fins i tot, molts minuts, són cosa del passat. Gràcies a combinar biometria amb intel·ligència artificial, es pot aconseguir un procés segur i ràpid.
Empreses com Didit treballen per a això: utilitzem la IA per combatre la IA maliciosa. Aprofitem tot el potencial de la tecnologia, com el machine learning o algoritmes personalitzats d'intel·ligència artificial per verificar documents de més de 220 països i territoris, detectar manipulacions i corroborar que la persona que intenta verificar-se és realment qui diu ser.
D'aquesta manera, amb l'arribada del 2025, s'espera que les regulacions exigeixin cada vegada més mètodes de verificació i autenticació sòlids, de manera que la combinació d'intel·ligència artificial i biometria serà un nou estàndard i deixarà de ser una opció.
AML en temps real: detecció i respostes instantànies
Les polítiques d'AML (Anti-Money Laundering) o Prevenció de Blanqueig de Capitals no poden basar-se en revisions periòdiques o manuals. La tendència per al 2025 és clara: detecció i reacció en temps real, per identificar transaccions sospitoses o usuaris vinculats a activitats il·lícites.
Per a això, és fonamental comptar amb una eina que permeti realitzar AML Screening de forma automàtica, verificant bases de sancions, llistes negres, Persones Políticament Exposades (PEPs) i altres indicadors de risc que permetin als departaments de compliance establir les bases de qualsevol relació comercial.
Què passa en cas d'incompliment? Les empreses que no compleixin amb les normatives d'AML s'enfronten a xifres que poden ser milionàries. El cas de TDBank, amb una multa de 3.090 milions de dòlars, demostra que els legisladors prenen molt seriosament aquesta normativa. No obstant això, segons algunes estimacions del mercat, més del 50% de les sancions financeres imposades pels organismes corresponents estan relacionades amb falles en la prevenció de blanqueig de capitals.
Moltes empreses troben en els costos (econòmics o humans, o ambdós) el principal impediment a l'hora d'implementar correctament aquestes normatives. Solucions com Didit poden ser una alternativa: comptem amb un pla gratuït i il·limitat de KYC al qual es pot afegir un servei d'AML Screening ($0.30/check), el que permet establir les bases d'una relació comercial amb els clients sense necessitat d'invertir grans sumes de diners.
Plataformes KYC globals i integracions senzilles i àgils
Una altra de les tendències de compliance el 2025 que guanya força és la globalització de les plataformes de KYC. Fintechs, bancs i neobancs, cases d'intercanvi de criptomonedes… poden operar més enllà de les seves fronteres, per la qual cosa necessiten solucions capaços de treballar amb diferents documents i normatives. Això s'aconsegueix amb:
- Suport multi-jurisdicció: És essencial tenir una eina de verificació de documents que abasti legislacions de països tan diversos com Espanya, Estats Units o Perú, i s'adapti a les regulacions particulars de cada regió.
- APIs flexibles: Per assegurar una integració fluida en diferents entorns, les solucions KYC han d'oferir APIs ràpides i senzilles. En aquest sentit, Didit destaca per sobre de les diferents alternatives del mercat de verificació d'identitat gràcies a una integració via API senzilla, que no requereix desenvolupaments complexos.
- Escalabilitat: Les empreses, especialment les fintech d'alt creixement, necessiten plataformes de KYC capaços de gestionar milers de verificacions diàries sense sacrificar velocitat ni seguretat.
Aquesta necessitat d'eines de KYC àgils i globals respon a una doble necessitat: per una banda, les empreses necessiten complir amb les normatives de verificació d'identitat per satisfer els requeriments regulatoris. Per l'altra, els clients demanden cada vegada més processos d'onboarding digital eficients i segurs.
Lleis més estrictes i supervisió reforçada
Si en alguna cosa coincideixen els experts en compliment normatiu, és que les lleis i directrius continuaran endurint-se en els pròxims mesos, especialment per fer front a les noves formes de blanqueig que emergeixen. De fet, organismes com el Grup d'Acció Financer Internacional (GAFI) o la Unió Europea, amb les seves directrius AML (la més recent, AMLD6) o l'impuls de l'AMLA, l'agència europea anti-blanqueig, no deixen de incrementar la seva pressió sobre les empreses.
A més de les sancions, de les quals ja hem parlat, les noves normatives han començat a apuntar cap a la responsabilitat directa dels directius (executius i consellers) si l'organització es veu involucrada en casos de blanqueig de capitals. A més, en molts nous sectors es requerirà una autenticació robusta, amb proves de vida i verificació biomètrica, que permeti a les institucions assegurar-se que els seus usuaris són persones reals i qui diuen ser.
En definitiva, aquesta creixent pressió regulatòria i supervisió obligarà les empreses a adoptar tecnologies de compliance molt més modernes. Altrament, s'exposen a sancions, pèrdues de clients o danys reputacionals que poden ser irreparables.
La fi del model PPC (pay-per-check) per a la verificació d'identitat
Durant molts anys, l'estàndard de la indústria de la verificació d'identitat era pagar per les solucions; és el que anomenem PPC (pay-per-check). Un dels principals problemes d'aquest model era la falta de claredat sobre els costos i les limitacions a les quals sotministraven els serveis que volien complir de debò amb les normatives, amb eines modulables o similars. Aquests dies han acabat: Didit ha llançat el primer i únic pla del mercat que ofereix verificació d'identitat gratuïta i il·limitada, independentment de la mida o sector de l'empresa.
Com es beneficien les empreses?
- No hi ha sorpreses a la factura: Creixer en nombre d'usuaris i verificacions no frearà el teu creixement, ja que no implica multiplicar el cost de les verificacions.
- Estalvi en costos de compliance: Alguns clients, com GBTC Finance, han reportat fins a un 90% de reducció en les seves despeses de compliment normatiu.
El model de Didit busca ingressos sostenibles. El nostre pla gratuït es complementa amb funcions premium, com l'AML Screening ($0.30/verificació) o una solució White-Label ($0.20/verificació), el que ens permet generar ingressos, seguir innovant i mantenir un servei de KYC gratuït i il·limitada de qualitat per a totes les empreses.
Aquest model s'està consolidant com una de les grans tendències de compliment el 2025, ja que redueix les barreres d'entrada i compliance, permetent a tot tipus d'empreses, grans o petites, beneficiar-se de tecnologies de KYC avançades sense un cost fix mensual exorbitant. Perquè pagar per verificació d'identitat el 2025 és una molt mala decisió.
La proposta de Didit contra el frau
Didit és una empresa d'intel·ligència artificial especialitzada en verificació d'identitat. El nostre objectiu és humanitzar internet en l'era de la IA. Quins són els nostres principals arguments de valor?
- Oferim l'únic pla gratuït i il·limitat de verificació d'identitat del mercat. Sense períodes de prova ni costos ocults i amb total transparència.
- Comptem amb tecnologia punta per a la detecció de frau gràcies a la IA. Els nostres algoritmes basats en machine learning examinen documents de més de 220 països i territoris, detectant inconsistències. A més, oferim diferents models de liveness detection o proves de vida, tant actius com passius, per detectar deepfakes, màscares o vídeos pregrabats, entre altres intents de frau.
- La integració via API és senzilla, no requereix desenvolupaments complexos.
- Oferim serveis premium opcionals, que ens permeten monetitzar la nostra eina i seguir oferint un pla gratuït i il·limitat de KYC. Aquestes solucions són AML Screening ($0.30/check) o un servei de White-Label ($0.20/verificació), que permet oferir una experiència molt més immersiva als teus clients.
Gràcies a tota aquesta combinació, Didit combateix la IA fraudulenta amb IA d'avantguarda. Ho fa, a més, reduint dràsticament els costos de compliance de les empreses, un dolor de cap per a la gran majoria d'organitzacions que operen en entorns regulats.
Conclusió: Adelantar-se al futur del compliance
El 2025 ja està aquí i amb el nou any, l'urgència de complir amb les regulacions més estrictes i enfrontar-se a un tipus de frau cada vegada més sofisticat. Per a les empreses fintech, cripto, banca tradicional, iGaming o fins i tot les xarxes socials, aquesta nova era porta amb si un bon raig de reptes i oportunitats.
Invertir en biometria ja no és un luxe, sinó una necessitat fonamental per garantir l'autenticitat de les identitats i complir amb normatives cada vegada més estrictes. Implementar serveis d'AML Screening en temps real i migrar cap a plataformes de KYC globals per assegurar el compliment normatiu en diferents jurisdiccions o abraçar diferents models, com el de Didit, que suposa un canvi de paradigma.
Estàs preparat per donar el salt a la nova generació de compliance? Amb Didit, pots començar avui mateix a verificar la identitat dels teus clients de forma gratuïta i il·limitada. Adelanta't a la teva competència aplicant aquestes 5 tendències de compliance el 2025: el futur del compliment normatiu ja està aquí. Fes clic al banner inferior i revoluciona els teus processos.
Didit News
5 Tendències de Compliment a Tenir en Compte el 2025
