Com triar el millor programari AML el 2025: integració sense friccions, cobertura global i cost baix

Key takeaways (TL;DR)
 

El millor programari de compliment AML es decideix per una integració ràpida (No-Code o API), cobertura real de cap a cap i explicabilitat de cada alerta.

La cobertura ha d’incloure sancions, PEP i mitjans adversos multilingües amb actualitzacions constants i traçabilitat de la font.

Reduir falsos positius exigeix dades normalitzades, lògica difusa i models explicables que resisteixin una auditoria.

La plataforma ha de créixer amb tu: noves geografies, pics de trànsit i canvis regulatoris sense redissenys.

Escollir programari AML el 2025 ja no és “tenir un screening” i prou. Els equips de compliance volen arguments sòlids; els founders demanen costos i time-to-value previsibles; i els devs busquen integracions àgils via API o No-Code, amb bona documentació, sandbox i control total.

I no s’acaba aquí. A tot plegat s’hi sumen llistes de sancions que canvien cada dia, nous models de negoci que eleven el risc i objectius d’empresa que no poden aturar-se per una implementació interminable.

Aquesta guia t’ajuda a prendre una decisió informada i accionable. Està organitzada per les prioritats reals que el millor programari AML ha de complir: capacitats no negociables, integració àgil, qualitat de dades, cost total i red flags que convé detectar a les demos.

Compliance, founders i devs: què necessita avui cada perfil d’una solució AML?

Amb el mateix pressupost (en parlarem més endavant), guanya la solució AML que redueix el risc regulatori sense frenar el negoci ni sobrecarregar tecnologia. Cal alinear expectatives des del primer minut: cada rol demana coses diferents, però haurien de ser compatibles si l’elecció és bona.

Compliance: Claredat, evidència i auditories sense fricció

Els marcs regulatoris exigeixen transparència sobre per què es genera una alerta. Per això, els equips de compliance necessiten que les solucions AML ajudin amb:

• Models clars i explicables, que justifiquin decisions a nivell d’entitat, regla o variable.
• Informes instantanis que permetin traçabilitat de decisions, amb evidències descarregables en auditories.
• Cobertura sòlida amb watchlists, sancions, PEP i mitjans adversos a escala global.
• Reducció de falsos positius, per detectar els casos reals sense malmetre la UX.

Founders: time-to-value i TCO predictible

Les startups, sobretot en creixement, han d’optimitzar temps i despesa. Busquen una solució AML que ajudi a:

• Llançar en hores, no en mesos, amb workflows No-Code o integracions API ben guiades.
• Controlar els costos, evitant plans rígids, funcionalitats prescindibles o mínims inassumibles.
• Escalar de debò, gestionant pics de trànsit i acceptant usuaris globals sense redissenyar-ho tot.
• Complir sense frenar el creixement, fent que les auditories siguin superables amb un esforç raonable.

Devs: Integració senzilla, APIs estables i sandbox accessible

Els desenvolupadors volen una integració simple i previsible, amb sandbox accessible i sense impacte negatiu en el que ja està fet. En definitiva, una DX de nivell:

• Integració directa, sense maldecaps.
• API clara, amb exemples visibles i documentació tècnica completa.
• Mètriques, logs i webhooks per a un control exhaustiu.
• Seguretat des del minut zero: autenticació, xifrat i controls d’accés.

Capacitats no negociables el 2025 per a programaris AML

Abans de buscar i provar demos, fixa les bases dels imprescindibles. Si en falla algun, el risc (i el cost operatiu) es dispara.

• Monitoratge en temps real. Avui s’exigeix alerta contínua, no només un check d’onboarding. Cal detectar i actuar a temps real davant indicis de frau.
• Cobertura global. Àmplia i actualitzada sovint. La base: watchlists i sancions (nacionals i internacionals), PEP per nivells i mitjans adversos en diversos idiomes.
• Lògica difusa per reduir falsos positius. La combinació de regles, ML i lògica difusa (àlies, transliteracions, errors tipogràfics) redueix falsos positius i negatius.
• Informes llestos per a auditoria. Explicacions clares, traçabilitat de cap a cap: factors que han pesat, evolució del risc i llindars aplicats.

Integració sense friccions: No-Code vs API (quan triar cada via)

Abans d’escollir proveïdor, decideix com integrar l’AML Screening al teu flux. Les millors plataformes ofereixen dos camins complementaris:

• No-Code (enllaços de verificació): Crees un flux llest per usar, compartible per email/SMS o incrustat al web/app amb implementació mínima.
• API d’AML Screening: Integració al backend per orquestrar cada pas, personalitzar regles i automatitzar a escala.

La clau no és triar entre No-Code o API; és activar cada mètode segons terminis, recursos i flexibilitat.

Quan utilitzar enllaços de verificació?

• Si necessites llançar en hores, en mode self-service, sense contacte comercial. Pilota amb llindars definits, valida amb compliance i comença a verificar.
• Si el teu equip tècnic és reduït, el No-Code permet que compliance/negoci personalitzin fluxos i llindars sense dependre de dev.
• Si vols traçabilitat immediata, cada sessió queda registrada amb evidències i estats des de la primera verificació—sense construir res extra.

Quan usar una API d’AML Screening?

• Si vols més flexibilitat, integrant checks sota la teva lògica i llistes internes.
• Si busques automatització massiva i orquestracions avançades.
• Si necessites una experiència 100% incrustada, amb fluxos d’AML dins la teva app.

Dades i qualitat de fonts

La precisió del screening depèn, gairebé més que de res, de la cadena de dades. Importa saber quines fonts s’inclouen, cada quant s’actualitzen, com es normalitzen i com es justifica cada coincidència davant auditoria. L’objectiu és evitar falsos negatius per manca de cobertura o dades obsoletes i falsos positius per soroll, duplicats o desambiguació deficient.

Cobertura real: profunditat de llistes i abast geogràfic

No n’hi ha prou amb “moltes llistes”: importa el seu abast i rellevància.

• Sancions i watchlists: Cobrir fonts internacionals, regionals i nacionals (p. ex., ONU, UE, OFAC, HMT) i incloure llistes sectorials quan pertoqui.
• Anàlisi de PEP: Incloure vigilància de Persones Políticament Exposades a diversos nivells, amb càrrecs històrics i dates de mandat.
• Mitjans adversos: Analitzar notícies amb taxonomies per delicte i cobertura en els idiomes i regions on operes.

Costos sense sorpreses

En AML, els costos de llicència són només la punta de l’iceberg. El cost total de propietat (TCO) creix en sumar dades externes, implementació, operativa d’equip, auditories i manteniment tècnic. El repte és controlar la despesa sense sacrificar cobertura, transparència ni velocitat d’integració.

Models de preus en AML: com impacten el cost

• Pagament per screening. Et permet saber el cost unitari de cada verificació i preveure la despesa segons el volum estimat.
• Pagament per match. Pot semblar barat d’entrada, però és arriscat amb volum alt: múltiples alertes poden disparar el cost.
• Pagament per llicència/seat. Una llicència per usuari amb accés a la plataforma. Pot portar costos addicionals.
• Pagament per crida d’API. Una manera transparent de controlar la despesa—encara que algunes plataformes cobren fins i tot per crides fallides.

Com ho resol Didit (sense fum)

Didit és la plataforma de verificació d’identitat més avançada. Ofereix una alternativa modular i flexible per dissenyar fluxos AML, llançar ràpid, operar amb transparència i escalar sense sobrecostos. Això fa de Didit una de les opcions més sòlides del mercat.

• Integració No-Code i APIs obertes. Dissenya, prova i desplega en minuts amb enllaços de verificació (No-Code) o APIs obertes des del primer dia. Personalitza llindars de risc amb el builder o guanya flexibilitat amb una API senzilla i ben documentada. Live en menys de 2 h.
• Checks globals. Verificacions en temps real contra watchlists, sancions, PEP i mitjans adversos, locals i internacionals, amb actualització contínua. Coneix les watchlists que comprova Didit.
• Plataforma oberta. Didit és self-service; no cal contacte comercial per operar. Documentació tècnica completa, amb exemples i possibles errors, per integrar-ho avui mateix.
• Flexible i econòmica. Integra només els mòduls necessaris i escala sense contractes rígids. Model de preus transparent, amb Free Core KYC plan (ID + Passive + Face Match gratis) i crèdits prepagament que no caduquen, amb estalvis de fins al 70% davant proveïdors legacy.

Altres alternatives al mercat AML

Conclusió: l’elecció del millor programari AML

L’elecció del programari AML el 2025 passa per integració àgil, cobertura global i costos sota control. Apostar per plataformes que combinin No-Code i API evita friccions entre equips, mentre que la qualitat de dades i l’explicabilitat faciliten auditories i redueixen soroll operatiu.

Si la teva prioritat és llançar ràpid, mantenir el compliment sota control i escala sobre una base tècnica sòlida, Didit reuneix l’essencial: integració sense codi o mitjançant API, screening contra llistes globals i una plataforma oberta amb model de preus transparent (Free Core KYC plan + crèdits prepagament sense caducitat) que redueix costos operatius fins a un 70% respecte la competència.

Quan el compliment no pot esperar, la velocitat i la claredat marquen la diferència.