Verificació de documents 101: Com assegurar el compliment normatiu sense arruinar-te
En aquesta pàgina
Key takeaways
La verificació documental és la primera línia de defensa contra el frau i el blanqueig de capitals.
Tecnologies com OCR, IA antifrau i biometria agilitzen la verificació i redueixen els costos operatius.
Assegurar el compliment de KYC/AML pot evitar multes milionàries i preservar la reputació.
Hi ha plans gratuïts, com el de Didit, que permeten implementar un sistema complet de verificació sense disparar el pressupost.
La verificació de documents és la manera més senzilla de validar la identitat de qualsevol persona. Tant si es fa de manera presencial com a distància, aquest procés clau permet a organitzacions i institucions garantir que els individus tinguin accés a diversos serveis o productes. Tot i així, pot presentar alguns reptes, sobretot a l’hora de verificar la documentació en línia, per això la tecnologia pot esdevenir una eina fonamental per assegurar l’autenticitat de les credencials que presenten els clients.
La mateixa tecnologia que utilitzem per establir relacions saludables amb els nostres usuaris pot suposar una amenaça si cau en mans de delinqüents. Les eines per manipular, editar o crear documents d’identitat amb intel·ligència artificial són cada cop més assequibles, i són desafiaments als quals totes les institucions han d’enfrontar-se. De fet, gairebé el 60% de les organitzacions ha experimentat frau relacionat amb els documents d’identitat, segons estudis recents.
Això ens porta a una pregunta: per què un usuari legítim faria servir una documentació d’identitat falsa si no té intencions dolentes? Potser la resposta es troba en la mateixa pregunta. Per això, una verificació sòlida dels documents d’identitat és clau també per complir amb les normatives de KYC (Know Your Customer) i AML (Anti-Money Laundering). I abans que ho qüestionis, sí, es pot assegurar el compliment normatiu sense haver de gastar una fortuna en mesures de compliance.
Si t'interessa saber-ho tot sobre la verificació de documents d’identitat, et recomanem continuar llegint. T’explicarem com funciona la verificació documental i per què és essencial, quines tecnologies et poden ajudar a reduir costos i riscos, i com Didit, gràcies al seu pla gratuït i il·limitat de KYC, pot ser una solució escalable i rendible per a qualsevol institució, independentment de la seva mida o sector.
Què és la verificació de documents d’identitat?
La validació de documents és el primer pas en qualsevol programa de verificació d’identitat. Abans d’establir qualsevol relació comercial, les organitzacions han d’assegurar-se que la persona que intenta accedir a un producte o servei és realment qui diu ser. Per això, es complementa amb altres característiques, com el reconeixement facial i les proves de vida.
La validació documental també és fonamental en algunes indústries que requereixen que els clients compleixin certes condicions. Parlem, per exemple, de la venda de tabac o alcohol; o de les plataformes de contingut per a adults. En ambdós casos, és imprescindible que els usuaris siguin majors d’edat (18+ o 21+, segons la jurisdicció).
Com funciona la verificació de documents?
Podem dir que la verificació de documents d’identitat es basa en tres passos principals: recol·lecció (o captura), extracció i validació. Quan es realitza correctament, aquest procés pot durar només uns segons.
Recol·lecció (captura).
Aquesta és la fase en què l’usuari envia el seu document d’identitat per a la verificació. Durant molts anys era necessari que els clients enviessin una fotografia, però l’experiència demostra que és molt més segur capturar la imatge en temps real (per exemple, a través d’una app o càmera) i no permetre la pujada d’arxius, evitant així documents premanipulats.
Extracció.
Els models d’OCR (Optical Character Recognition o Reconeixement Òptic de Caràcters) analitzen la informació i extreuen les dades més importants, com el nom, la data de naixement, el número d’identificació o l’adreça, minimitzant els errors humans.
Validació.
En aquesta fase es comprova que la informació mostrada i extreta del document és autèntica. Mitjançant models d’IA, s’analitza el document, es confronta amb bases de dades de documents i es revisen detalls com hologrames o marques d’aigua, de manera que es detectin manipulacions o senyals de falsificació.
Article recomanat: aprofundeix en com funciona la verificació de documents d’identitat.
Quins són els passos posteriors a la verificació de documents?
La validació de documents és només el primer pas en qualsevol programa de verificació d’identitat, però no és l’únic.
Reconeixement facial i liveness detection:
Mitjançant biometria i detecció de vida es confirma que la persona que verifica la seva identitat està present i que no s’està fent servir un deepfake o un vídeo manipulada.
Verificació AML Screening:
Aquesta fase coteja les dades d’identitat de l’usuari amb llistes de sancions, de vigilància o de Persones Políticament Exposades (PEPs) per evitar establir relacions comercials amb individus amb riscos o antecedents legals.
Tecnologies clau en la verificació documental
OCR (Reconeixement Òptic de Caràcters)
L’OCR permet extreure automàticament les dades d’un document i convertir-les en text digital. Així, s’agilitza i automatitza la captació d’informació, minimitzant errors.
NFC (Comunicació de Camp Proper)
La verificació de documents mitjançant NFC (Near Field Communication o Comunicació de Camp Proper) està creixent en els últims anys i és una manera d’eliminar completament el frau documental. Cada vegada més documents incorporen xips que asseguren la informació presentada.
Biometria, reconeixement facial i liveness detection
Es comparen els trets físics d’un individu (el rostre) amb la imatge del document compartit per l’usuari. La detecció de vida, o liveness detection, garanteix que la persona està realment present en el moment de la verificació.
IA antifrau
La intel·ligència artificial s’ha convertit en una tecnologia clau per combatre el frau. Per això, moltes solucions, com Didit, compten amb diversos models personalitzats que permeten enfrontar tècniques fraudulentes actuals, com la modificació de documents o els deepfakes.
Les wallets d’identitat, el futur de la verificació
Les wallets d’identitat representen una evolució tecnològica de les carteres tradicionals, que ens permetran verificar la nostra identitat i portar les nostres credencials validades per reutilitzar-les en qualsevol servei. Una de les wallets d’identitat més rellevants és la Didit App, que ja compta amb més de 70.000 descàrregues tant en iOS com en Android.
Per què és important la verificació documental?
La verificació de documents d’identitat és la primera línia de defensa de qualsevol organització contra el frau. Permetre que usuaris amb documentació falsifica accedeixin al teu negoci pot generar:
Transaccions il·legals i blanqueig de capitals:
Els delinqüents busquen “portes d’entrada” amb pocs controls per rentar diners o finançar activitats il·legals.
Multes i sancions regulatòries:
En mercats regulats (banca, fintech, gaming, etc.), les autoritats exigeixen complir els procediments de KYC i AML. La manca de controls pot derivar en multes milionàries i, en casos greus, la pèrdua de la llicència d’operació.
Riscos reputacionals:
Un sol cas de suplantació d’identitat pot danyar seriosament la imatge de la marca i espantar clients legítims, especialment en l’era de les xarxes socials.
Pèrdues econòmiques:
El frau o els comptes ficticis solen incrementar els costos en suport, reclamacions i devolucions, afectant la rendibilitat.
Exemple real: El 2023, la Financial Conduct Authority (FCA) del Regne Unit va imposar una multa de 29 milions de lliures a Starlink Bank per deficiències en els seus controls de KYC i AML. Llegeix la notícia aquí (article en anglès).
Per tot això, la verificació documental esdevé la pedra angular de la seguretat en qualsevol negoci. Amb aquest pas ben consolidat—i complementat amb reconeixement facial, liveness detection i AML screening—assegures que només els usuaris legítims accedeixin als teus productes i serveis.
Com no espatllar el pressupost
Els enfocaments manuals (revisió 100% humana, correus electrònics constants, etc.) impliquen retards i costos elevats. En canvi, les solucions automatitzades (amb OCR, IA i biometria) agiliten la verificació i redueixen la necessitat d’un gran equip dedicat, estalviant recursos.
El mercat ja ofereix opcions molt competitives, incloent-hi plans gratuïts de verificació d’identitat. Per exemple, Didit ofereix un pla gratuït i il·limitat de verificació d’identitat, que combina validació documental, reconeixement facial i KYC reutilitzable, entre altres característiques.
Gràcies a aquesta proposta única de Didit, empreses com GBTC Finance han aconseguit estalviar fins a un 90% en els seus costos de compliance; mentre que altres, com Bondex han reduït al 100% els seus costos de verificació, estalviant fins a 60.000$/any.
Comença a protegir el teu negoci avui mateix
Com hem vist, conèixer i implementar una verificació documental no ha de ser car. Amb solucions com el nostre pla gratuït i il·limitat de KYC de Didit, podràs donar el primer pas per establir relacions de confiança amb els teus usuaris i complir amb les regulacions anti-blanqueig, sense espatllar el pressupost.
T'atreveixes a comprovar-ho? Fes clic al banner de sota i comença avui mateix a protegir el teu negoci amb el nostre pla gratuït de KYC.
Didit News
Verificació de documents 101: Com assegurar el compliment normatiu sense arruinar-te
