Punts clau
Identificar les persones exposades políticament (PEP) és crucial perquè les institucions financeres compleixin les regulacions contra el blanqueig de capitals (AML) i evitin multes elevades.
Les PEP es classifiquen en tres grups: nacionals, estrangeres i organitzacions internacionals, i la durada del seu estatut varia segons l'organisme regulador.
Les institucions financeres han de dur a terme una deguda diligència del client (CDD) exhaustiva i incloure controls de PEP com a part dels seus processos de compliment de KYC i AML.
Les empreses han d'obtenir l'aprovació de la direcció abans d'interactuar amb les PEP, verificar l'origen dels fons i supervisar contínuament les transaccions per minimitzar els riscos i garantir el compliment normatiu.
Identificar i treballar amb Persones Exposades Políticament (PEP) s'ha convertit en un desafiament per a les empreses. El que està en joc són elevades multes per incompliment de la normativa que poden assolir xifres astronòmiques.
Per exemple, el 2015, Barclays Bank va ser multada amb 72 milions de £ per no haver dut a terme la deguda diligència sobre persones exposades políticament en una sola transacció. Però aquest és només un exemple de les moltes conseqüències de passar per alt la detecció de PEP en la lluita contra el blanqueig de capitals (AML) i altres compliments normatius.
Però, què és exactament una persona exposada políticament? Com es poden identificar? Per respondre a totes aquestes preguntes, a Didit, hem preparat aquesta guia per explicar la millor manera d'identificar-les, com treballar-hi i les millors estratègies per minimitzar els riscos alhora que es garanteix el compliment normatiu.
Què és una persona exposada políticament (PEP)?
Una Persona Exposada Políticament (PEP) es defineix com un individu que ocupa o ha ocupat un càrrec públic destacat o que està estretament associat amb aquesta persona (membres de la família, socis comercials o altres associats). Com a tal, les PEP es consideren persones d'alt risc en el sector financer a causa de la seva capacitat potencial per utilitzar malament la seva influència per obtenir beneficis personals mitjançant la corrupció, el suborn o el blanqueig de capitals.
Si bé la identificació i el treball amb les PEP requereixen una atenció especial, ser identificat com a persona exposada políticament no implica criminalitat.
El cas Abacha: clau per definir el concepte de PEP
El concepte de PEP va sorgir a mitjans dels anys noranta després del conegut 'cas Abacha'. Sani Abacha era un dictador nigerià, i tant ell com els seus associats van malversar enormes quantitats de diners del banc nacional del país.
Aquest escàndol va obligar organitzacions internacionals, com ara el Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI), a implementar mesures per prevenir l'apropiació indeguda de fons públics per part d'alts funcionaris.
Tipus de PEP
Les PEP es poden classificar normalment en tres grups en funció del seu paper: nacionals, estrangeres o organitzacions internacionals.
- Nacional: persones que ocupen càrrecs públics destacats dins del seu propi país. Això inclou membres del govern, jutges, alts càrrecs militars, etc.
- Persones estrangeres: persones que ocupen càrrecs públics en països on opera l'empresa. Per exemple, ambaixadors, diplomàtics, personal militar, etc.
- Organitzacions internacionals: persones que ocupen càrrecs d'autoritat en organitzacions internacionals importants, com ara les Nacions Unides, el Banc Mundial o el Fons Monetari Internacional.
A més de les persones que ocupen aquests càrrecs rellevants, els seus familiars propers i aquells amb qui puguin tenir alguna relació comercial també es considerarien PEP segons el Grup d'Acció Financera Internacional.
Quant dura l'estatus de PEP per als individus?
No hi ha cap regla universal única que defineixi la durada de l'estatus de PEP per als individus. Si bé és cert que les persones exposades políticament destacades o d'alt risc poden mantenir aquesta etiqueta indefinidament, d'altres poden perdre aquest estatus després d'un temps. Aquestes són les durades més comunes:
Aquestes són les durades més comunes | |
|---|---|
| Consens general | De 12 a 18 mesos |
| Parlament Europeu | 12 mesos (mínim) |
| Grup d'Acció Financera (GAFI) | Indefinit (cada cas s'analitza de manera independent) |
Per què és important identificar les PEP en el context del compliment de KYC i AML?
Identificar les persones exposades políticament és crucial, especialment en el context del KYC (Coneix el teu client) i el compliment normatiu AML (Contra el blanqueig de capitals). El seu perfil de risc és alt, sobretot a causa del seu accés al capital públic.
Tenint en compte que, segons l'Oficina de les Nacions Unides contra la Droga i el Delicte (UNODC), s'estima que entre el 2% i el 5% del PIB mundial es blanqueja anualment (entre 715.000 milions i 1,87 bilions d'euros cada any), complir amb aquestes regulacions és més important que mai.
Les regulacions contra el blanqueig de capitals defineixen les PEP com a persones que ocupen o han ocupat càrrecs públics destacats. Com a tal, les institucions financeres (fintechs, bancs, etc.) han de prestar especial atenció a aquests perfils. Aquesta investigació inclou mesures com conèixer més sobre l'origen dels actius d'aquests individus, revisions periòdiques dels seus comptes o supervisar les transaccions per detectar signes de possible blanqueig de capitals.
Nivells de risc de les PEP
Les persones exposades políticament es poden classificar segons el seu nivell de risc. Principalment podem fer tres divisions en funció dels càrrecs que ocupen aquestes PEP:
- Risc baix: això inclou alcaldes, funcionaris d'empreses nacionals o alts funcionaris.
- Risc mitjà: per exemple, alts càrrecs judicials, bancaris, militars, ambaixadors o cònsols.
- Risc alt: principalment, membres destacats de partits polítics, parlamentaris o agents de l'ordre.
Com identificar les persones exposades políticament (PEP) i treballar-hi? La llista de comprovació de tres passos més eficaç
Identificar les persones exposades políticament és essencial per complir les regulacions contra el blanqueig de capitals. Per tant, és crucial que les empreses desenvolupin un enfocament proactiu basat en el risc, així com algunes mesures addicionals, que explicarem.
- Comprovar les persones amb bases de dades de PEP (també conegudes com a llistes de PEP)
- Realitzar una deguda diligència del client (CDD) exhaustiva durant el procés d'incorporació de l'usuari
- Incloure controls de PEP com a part de les regulacions KYC i AML
Si es detecta un individu que entra dins la definició de PEP, és important estar alerta:
- Obtenir l'aprovació de la direcció abans d'admetre l'individu i iniciar-hi una activitat comercial
- Verificar l'origen dels fons i supervisar contínuament les noves transaccions que es produeixin
Seguint aquests passos, les empreses poden controlar les persones exposades políticament, complir les regulacions més importants i, per descomptat, evitar sancions financeres importants.
Didit ofereix a la teva empresa una solució de verificació d'identitat (KYC) gratuïta, il·limitada i per sempre. Aquest servei consisteix en la verificació de documents i el reconeixement facial, així com en el cribratge AML opcional per complir les regulacions contra el blanqueig de capitals. Si vols saber més sobre el nostre servei, fes clic al banner.
