Com implementar Ongoing AML Monitoring (i vigilar els clients d'alt risc)
En aquesta pàgina
Taula de continguts
Key takeaways
La monitorització contínua AML detecta riscos en temps real després de l'onboarding i evita que el 80% dels fraus posteriors al registre passin desapercebuts.
Classificar usuaris per perfil de risc automatitza el procés de monitoratge, permetent a l'equip de compliance actuar ràpidament davant d'activitats sospitoses.
Didit ofereix l'única solució gratuïta i il·limitada de KYC del mercat, reduint costos operatius fins a un 90% comparat amb altres solucions AML.
La monitorització contínua AML és crucial per complir amb les normatives internacionals com FATF/GAFI i evitar sancions econòmiques i danys reputacionals.
La Monitorització Contínua d'AML o Ongoing AML Monitoring és un pilar fonamental en la lluita contra el frau financer i la prevenció de blanqueig de capitals. En línies generals, aquest procés garanteix a les empreses que la deguda diligència dels seus usuaris continua sent correcta després d'ingressar per primera vegada al seu servei. I per què és clau? Perquè el 80% de les situacions de frau tenen lloc després de l'etapa d'onboarding, segons alguns estudis recents.
Les dades de frau s'han disparat. El Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI o FATF, per les seves sigles en anglès) assegura que només l'1% dels diners blanquejats a escala global arriba a ser detectat gràcies a desenvolupaments com l'Ongoing AML Monitoring. És la principal raó per la qual la pressió regulatòria dels diferents estats no deixa d'augmentar.
Perquè entenguis per què és important l'Ongoing AML Monitoring, evitis multes per incompliment de les normatives de prevenció i asseguris la salut del teu negoci, en aquest article t'explicarem tot el relacionat amb la monitorització contínua i com eines com Didit poden ajudar el teu negoci a complir amb les normatives al millor cost possible.
Què és la Monitorització Contínua d'AML i per què és important?
L'Ongoing AML Monitoring o Monitorització Contínua d'AML és el procés que garanteix que la deguda diligència dels teus usuaris es manté actualitzada, i ajuda a identificar els riscos potencials que puguin sorgir després del procés inicial d'onboarding. De forma automàtica i periòdica, els usuaris verificats i que ja han superat les diligències inicials d'AML Screening, són sotmesos a comprovacions i verificacions contra diferents bases de dades (llistes de vigilància, llistes de sancions, persones exposades políticament...), de manera que els registres sempre estiguin actualitzats i s'evitin riscos potencials.
L'objectiu d'aquesta funcionalitat és:
- Identificar canvis en els perfils de risc dels usuaris
- Detectar de forma primerenca possibles activitats sospitoses
- Complir amb les regulacions canviants
- Evitar multes i pèrdues financeres
- Mostrar una actitud proactiva en la lluita contra el frau
De fet, la monitorització contínua és una de les bones pràctiques recomanades pel GAFI/FATF per combatre el frau financer.
Per què és crucial l'Ongoing Monitoring?
Mantenir actualitzats els registres d'usuaris és una tasca clau a l'hora de combatre el frau. 4 de cada 5 accions il·legals es duen a terme després de l'etapa d'onboarding, per això garantir que la base d'usuaris està dins dels llindars de risc desitjats és fonamental per assegurar la bona salut de qualsevol institució.
Aquesta funcionalitat és clau en les estratègies basades en risc, cada vegada més esteses entre les companyies financeres. Si algun usuari mostra alguna conducta estranya o durant aquests controls automàtics aparegués algun problema, els equips de compliance podran analitzar detalladament què ha passat i prendre decisions informades i d'acord amb la situació.
Clients de risc: com identificar-los correctament
Les estratègies basades en perfils de risc són un dels enfocaments més comuns dins de qualsevol departament de compliance. Consisteix a catalogar els usuaris segons diferents categories dinàmiques, segons diverses variables, com la localització geogràfica, la data de naixement o la seva condició de Persona Políticament Exposada.
Definir i segmentar els clients en funció dels seus perfils de risc és fonamental. Aquesta pràctica ajuda que el procés de monitoratge constant sigui molt més efectiu, sobretot en aquelles institucions que tenen un alt volum d'usuaris. En aquests casos és crucial reduir al màxim les tasques manuals perquè l'equip de compliance pugui dedicar-se realment al més important: detectar activitats potencialment sospitoses.
Tres mètriques que milloren en deixar de pagar per KYC i verificacions
Optimitza costos, temps d'aprovació i ROI amb Didit, el KYC gratuït que revoluciona la verificació d'identitat.
Llegir article complet
Passos clau per implementar Ongoing AML Monitoring a la teva empresa: Una guia pas a pas
Qualsevol institució que sigui un subjecte obligat i hagi de complir amb les normatives de PBC/CFT (Prevenció de Blanqueig de Capitals i Finançament del Terrorisme) hauria d'integrar un pla de monitorització contínua com a part del seu manual en matèria de prevenció.
Pas 1: Definir i segmentar perfils de risc
El primer pas és definir detalladament els diferents grups segons el perfil de risc. Per a això, hem de tenir en compte diferents factors, com el sector en què operem, la ubicació del client o els potencials hits amb les diferents llistes contra les quals comparem la informació dels usuaris.
Pas 2: Establir procediments de vigilància
Comptar amb les eines adequades és fonamental a l'hora de dur a terme la monitorització dels usuaris. Per a això, funcionalitats com la de monitorització contínua de Didit poden ajudar a automatitzar les tasques i alleujar la càrrega de treball de l'equip de compliance.
Aquestes verificacions automàtiques d'AML han de realitzar-se de forma diària. Les dades dels usuaris han de comparar-se contra diferents llistes de sancions o vigilància, o PEPs. Monitoritzar les transaccions per detectar aquelles que siguin inusuals també és una altra palanca fonamental per combatre el frau.
Pas 3: Personalització i ajustos de paràmetres
Els usuaris són entitats dinàmiques dins dels diferents perfils de risc. És habitual que un mateix usuari passi per diferents grups durant la seva relació amb l'empresa sense que això signifiqui un frau potencial. Per això que ajustar els llindars és clau per detectar canvis en els patrons de comportament dels clients.
Amb Didit podràs personalitzar els llindars de risc, per automatitzar al màxim la tasca, i detectar possibles canvis en els estats dels teus usuaris.
Pas 4: Formació contínua de l'equip de compliance
La formació i la creació d'una cultura de compliance, primer entre els propis equips i després, a la resta de la companyia, és fonamental en la lluita contra el blanqueig de capitals. És importantíssim que els equips estiguin al dia de normatives, amb formacions contínues i tests que garanteixin l'aprenentatge d'aquests coneixements.
Pas 5: Revisió i millora contínua del sistema
Les auditories internes periòdiques ajudaran a detectar possibles colls d'ampolla, sobretot quan aquest procés de monitorització contínua es realitza de forma manual, així com a afinar els diferents perfils de risc. Aquests estudis interns permetran afinar millor els paràmetres i llindars, fent que les tasques de l'equip de compliance siguin més eficaces.
Errors freqüents en implementar la monitorització contínua (i com evitar-los)
Quins són els errors més habituals a l'hora d'implementar Ongoing AML Monitoring als negocis? L'experiència ens ajuda a determinar principalment tres tipus d'errors:
- Els perfils de risc no estan ben definits. És un dels problemes més habituals, i es dóna quan els perfils de risc no estan correctament definits o falten algunes de les dimensions d'aquests.
- Problemes derivats de tasques manuals o manca d'automatització. Si hi ha molt volum d'usuaris, gestionar de forma manual les tasques pot donar peu a fallades o errors, a més de ser un procés poc eficient. L'automatització d'aquestes tasques de monitorització pot ajudar les companyies a optimitzar els recursos. Per exemple, en cas que aparegui algun senyal d'alerta, i en funció dels paràmetres configurats, una sessió aprovada hauria de passar a 'En Revisió' o 'Rebutjada' sense intervenció manual, perquè l'equip de compliance comprovés què ha passat.
- No adaptar la monitorització als canvis regulatoris. La normativa, igual que altres factors esmentats al llarg d'aquesta guia, no és estàtica i es mou per combatre els nous mètodes de frau que contínuament apareixen. Adaptar-se a aquestes normatives és fonamental per plantejar un pla de monitorització contínua exitós.
Didit com a aliat per complir amb la normativa AML internacional i local
Didit s'ha convertit en l'aliat principal de més de 700 empreses com la teva que han de verificar la identitat dels seus usuaris i complir amb les normatives nacionals i internacionals en matèria de prevenció de blanqueig de capitals. Què ens fa diferents? Oferim el primer i únic pla gratuït i il·limitat de verificació d'identitat (KYC) del mercat, juntament amb altres funcionalitats com AML Screening o Monitorització Contínua d'AML, la qual cosa permet a les empreses assentar les bases d'un compliment normatiu sense dilapidar la seva despesa en compliance.
El paper del KYC en AML/CFT
El KYC és clau per combatre el blanqueig de capitals i el terrorisme. Descobreix què és, els seus components, com s'integra amb AML/CFT i els reptes d'implementació.
Llegir l'article complet
Beneficis clau d'AML Monitoring amb Didit davant d'altres solucions
A més de l'experiència que ens brinda treballar amb més de 700 empreses, algunes de les més importants del seu sector, escollir Didit com a solució AML davant d'altres solucions del mercat ofereix els següents beneficis:
- Millor preu del mercat, amb estalvi de fins al 90% respecte a altres eines del mercat.
- Integració senzilla i ràpida, amb una API que pot estar operativa en un parell d'hores o sessions que poden llançar-se des de la pròpia Business Console.
- Personalització regional i de paràmetres. Podràs escollir amb quins països i documents treballar, per assegurar el compliment normatiu.
- Canvis d'estat automàtics en cas que hi hagi canvis a la sessió dels usuaris. A més, el teu equip de compliance rebrà alertes en temps real en cas que aparegui algun indicador que requereixi supervisió.
- Comptem amb certificació ISO 27001 i complim amb normatives com GDPR o eIDAS 2, per garantir la seguretat de la informació.
Com vam ajudar GBTC Finance a reduir un 90% els costos de compliment normatiu
Vols saber com vam ajudar GBTC Finance, un exchange en línia i xarxa de botigues físiques, a estalviar un 90% en els seus costos operatius de compliment normatiu?
Descobreix més
Conclusió: La monitorització contínua, clau per complir les normatives (i evitar multes)
Ongoing AML Monitoring és una característica fonamental en la lluita contra el frau financer. Aquesta funcionalitat permet a les empreses garantir que els seus usuaris, un cop verificats, es mantenen dins de la legalitat, mantenint vigent la diligència dels clients.
Entre totes les solucions del mercat, Didit destaca per ser l'única que ofereix un pla gratuït i il·limitat de KYC. I per què això és important? Perquè la verificació d'identitat és el primer pas de qualsevol programa de prevenció de blanqueig de capitals. Aquesta potent funcionalitat s'uneix a altres com AML Screening o Ongoing AML Monitoring, que permeten a les institucions assentar les bases del compliment normatiu en matèria de rentat de diners.
Tu també pots unir-te a les més de 700 empreses que ja treballen amb nosaltres. Només has de fer clic al banner de sota i començar a revolucionar el teu procés de verificació d'identitat amb Didit. Amb les funcions avançades del nostre Pla Pro podràs revolucionar la manera en què el teu equip de compliance compleix amb les normatives, estalviant-te fins a un 90% respecte a altres eines del mercat.
Estàs preparat per continuar?
Didit News