Verificació d'identitat, compliment de KYC i AML a Cuba

Key takeaways
 

Cuba presenta un ecosistema complex de verificació d'identitat amb regulacions estrictes de KYC i AML, on els proveïdors tecnològics han d'adaptar-se a infraestructures limitades i marcs normatius en constant evolució.

Els documents d'identitat cubans (Carnet d'Identitat, Passaport i Llicència de Conduir) incorporen elements de seguretat sofisticats que requereixen solucions tecnològiques avançades per a la seva verificació precisa.

El compliment normatiu a Cuba exigeix un enfocament especialitzat que combini intel·ligència artificial, coneixement regulatori profund i capacitat d'adaptació a un sistema financer en transformació.

La verificació d'identitat a Cuba no només implica validar documents, sinó assegurar el compliment integral de les normatives establertes pel Decret-Llei No. 317 i les resolucions del Banc Central de Cuba.

Cuba emergeix com un territori complex en el panorama del compliment normatiu internacional. El sistema financer cubà ha experimentat una transformació significativa en els últims anys, especialment en matèria de prevenció de blanqueig d'actius i finançament del terrorisme.

Segons l'informe més recent del Grup d'Acció Financera de Llatinoamèrica (GAFILAT) de gener de 2024, Cuba ha aconseguit avanços substancials en el seu marc regulatori de compliance. El país ha millorat la seva qualificació tècnica en aspectes crucials com l'avaluació de riscos financeres i la implementació de mesures preventives contra el blanqueig d'actius.

Les estadístiques revelen un panorama interessant: Cuba ha reduït un 22% els riscos identificats en el seu sistema financer des de 2020, implementant mecanismes més robustos de verificació d'identitat i control de transaccions. El Banc Central de Cuba ha estat fonamental en aquest procés, modernitzant les seves regulacions per alinear-se amb estàndards internacionals de KYC i AML.

La complexitat del sistema cubà rau en la seva estructura econòmica única, on convergen regulacions tradicionals amb nous reptes tecnològics. La verificació d'identitat es converteix així en un procés crític per mantenir la integritat del sistema financer, de manera que les institucions requereixen solucions adaptades a la normativa local cubana.

El marc legal de KYC i AML a Cuba: els requisits regulators

El sistema normatiu cubà en matèria de compliance financer representa un ecosistema jurídic complex i en constant evolució. L'arquitectura legal per prevenir el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme s'estructura fonamentalment a través de tres instruments normatius principals que defineixen els estàndards de KYC i AML a Cuba.

Entre 2020 i 2024, Cuba ha experimentat una transformació significativa en el seu marc regulatori. Les resolucions 215/2021, 89/2022 i 76/2023 han incorporat nous elements per abordar reptes emergents, especialment en l'àmbit d'actius digitals i transaccions electròniques.

Aquests canvis reflecteixen el compromís de Cuba per alinear-se amb els estàndards internacionals de compliance, responent a les recomanacions del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) i adaptant-se a les noves realitats tecnològiques i financeres globals.

El marc legal cubà per KYC i AML es caracteritza per la seva complexitat, rigor tècnic i capacitat d'adaptació, configurant-se com un sistema normatiu robust i en constant evolució.

Decret-Llei No. 317 de 2013: Fundament Regulatori Principal

El Decret-Llei No. 317, promulgat el 14 de novembre de 2013, constitueix la columna vertebral del sistema de prevenció de blanqueig d'actius a Cuba. Aquest instrument legal estableix un marc comprehensible que obliga a totes les institucions financeres i no financeres a implementar mecanismes rigorosos d'identificació i monitorització de transaccions.

La norma defineix amb precisió els procediments per a la detecció primerenca d'operacions sospitoses, establint un protocol detallat que les entitats han de seguir. Introdueix conceptes fonamentals com la deguda diligència del client, l'informe de transaccions inusuals i els criteris per a la identificació de riscos financeres.

Decret No. 322 de 2013: Desenvolupament Procedural

Complementant el Decret-Llei 317, el Decret No. 322 aprofundeix els aspectes procedimentals del compliance financer. Aquest decret regula de manera específica els mecanismes d'implementació, definint amb exactitud els processos de verificació d'identitat, manteniment de registres i comunicació amb les autoritats reguladores.

Resolució No. 51 de 2013 del Banc Central de Cuba

La Resolució No. 51 representa la concreció tècnica dels decrets anteriors. Emesa pel Banc Central de Cuba, estableix les directrius específiques per a les institucions financeres, definint estàndards precisos de verificació de documents d'identitat i monitorització de transaccions.

Aquesta resolució introdueix elements innovadors com l'avaluació de riscos per segments, la necessitat d'actualització permanent de perfils de client i mecanismes de control més sofisticats per detectar possibles operacions irregulars.

Verificació d'identitat a Cuba: un repte per a les empreses

La verificació d'identitat a Cuba representa un escenari tecnològicament complex que desafia els processos tradicionals de compliance i KYC. La infraestructura digital limitada, combinada amb un sistema de documentació heterogeni, genera obstacles significatius per a les empreses que busquen implementar processos d'identificació efectius.

Les restriccions en l'intercanvi d'informació i l'absència d'un repositori centralitzat de dades de ciutadans obliguen a desenvolupar estratègies de verificació híbrides. Les empreses necessiten solucions tecnològiques avançades que integren verificació documental potenciada amb intel·ligència artificial i reconeixement biomètric per superar les particularitats del sistema local.

La transformació digital gradual i les recents resolucions del Banc Central estan generant noves oportunitats. La capacitat d'adaptació, el coneixement regulatori profund i la flexibilitat tecnològica es configuren com a eines fonamentals per navegar el complex ecosistema de compliance a Cuba.

Els reptes de la verificació de documents a Cuba

La verificació de documents a Cuba representa un escenari únic dins del context llatinoamericà de compliment normatiu KYC i AML. La complexitat del sistema documental cubà sorgeix d'una combinació de factors històrics, regulators i tecnològics que poden posar en joc els processos tradicionals de verificació d'identitat.

El sistema de documentació cubà es caracteritza per estar en constant evolució. Això comporta que coexisteixin múltiples versions de diferents documents. Una heterogeneïtat documental que pot generar reptes per a molts proveïdors de KYC.

Documents clau a Cuba: carnet d'identitat, passaport i llicència de conduir

Així doncs, els principals documents utilitzats en la verificació a Cuba són tres: carnet d'identitat, passaport i llicència de conduir.

Carnet d'Identitat cubà

El Carnet d'Identitat cubà, conegut com a CIC, és el document fonamental d'identificació dels ciutadans locals. Emès pel Registre d'Immigració i Identificació, aquest document esdevé obligatori a partir dels 16 anys i té una vigència de 10 anys. El seu cost: 25 pesos cubans (aproximadament 1€).

Quines són les seves característiques? Inclou informació essencial de les persones, com el nom, la data de naixement, el número d'identificació únic i una fotografia actualitzada. El Carnet d'Identitat es requereix diàriament per a moltes activitats quotidianes, com l'obertura de comptes bancaris, l'obtenció de llicències o la participació en els processos electorals.

En termes de seguretat, les últimes versions del Carnet d'Identitat cubà incorporen un microxip amb informació biomètrica codificada. A més, el material sobre el qual s'imprimeix inclou marques d'aigua especials que dificulten la seva falsificació.

Passaport cubà

El passaport cubà ha experimentat grans canvis en els últims temps. Actualment té una vigència de 10 anys tant per a residents a Cuba com per a cubans a l'exterior. El seu cost varia ostensiblement segons la ubicació des de la qual es vulgui emetre: uns 180 euros a Europa, 180 dòlars als Estats Units i 2500 pesos cubans a l'illa (uns 100 euros al canvi).

Pel que fa a les seves característiques de seguretat, el passaport incorpora un xip electrònic que emmagatzema informació biomètrica amb algorismes d'encriptació de 256 bits. Les pàgines interiors del document tenen dissenys complexos amb microimpressions gairebé imperceptibles a simple vista, de manera que només poden ser verificades amb instruments especialitzats.

Llicència de conduir

La llicència de conduir s'ha convertit en una eina addicional d'identificació, amb processos de renovació que inclouen actualitzacions de controls mèdics. La verificació d'aquests documents requereix una especial vigilància en l'actualitat, ja que el Ministeri de l'Interior (Minint) va estendre la validesa dels permisos caducats entre 2020 i 2023 fins a 2024.

La sofisticació tecnològica és la premissa de la llicència de conduir. Inclou múltiples capes de seguretat, com un holograma dinàmic que canvia de color segons l'angle des del qual es miri. A més, inclou textos microscòpics, només visibles amb material d'alta precisió.

Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment de KYC i AML a Cuba

Didit està revolucionant la manera en què es duen a terme els processos de compliance a Cuba. En un context on el compliment normatiu és un repte crític, Didit ofereix una solució de verificació d'identitat (KYC) gratuïta, il·limitada i per sempre, adaptada a les particularitats del mercat cubà.

Gràcies a aquest servei, les empreses locals o que vulguin operar en territori cubà, compliran amb les normatives sense grans desemborsos. De fet, el propi panorama regulatori de Cuba exigeix solucions especialitzades en qüestió de KYC i AML, com hem vist en les últimes resolucions del Banc Central de Cuba o el Decret Llei No. 317.

Què inclou el nostre sistema de verificació d'identitat?

• Verificació de documents: Utilitzem algorismes d'intel·ligència artificial capaços de validar els principals documents d'identitat cubans, incloent el Carnet d'Identitat, el passaport i la llicència de conduir. El nostre sistema detecta inconsistències i extreu informació amb una precisió sense precedents, adaptant-se a la complexa realitat documental cubana.
• Reconeixement facial: Implementem models d'IA personalitzats que van més enllà de la simple comparació. La nostra prova de liveness passiva i la detecció avançada garanteixen que qui es identifica és realment qui diu ser, superant els desafiaments de frau documental característics del mercat cubà.
• AML Screening (opcional): ****Realitzem verificacions en temps real contra bases de dades globals, incloent llistes de vigilància específiques per a Cuba. Aquest procés permet a les empreses complir amb els requisits del Decret-Llei No. 317 i les resolucions del Banc Central de Cuba en matèria de prevenció de blanqueig d'actius.

Quina documentació oficial verifica Didit a Cuba?

El nostre servei de verificació de documents és capaç de treballar amb la principal documentació cubana: parlem de carnet d'identitat, passaport cubà i llicència de conduir.

Això significa que aquelles empreses que integren Didit per treballar amb la verificació d'identitat en territori cubà, aconseguiran:

• Un compliment total amb normatives locals de KYC i AML: Les solucions de Didit estan completament alineades amb el marc regulatori cubà, garantint que les empreses compleixin íntegrament amb els requisits de compliance.
• Una reducció de costos operatius: Mitjançant l'automatització dels processos de verificació d'identitat, Didit elimina la necessitat de revisions manuals costoses, permetent a les empreses optimitzar els seus recursos i millorar l'eficiència operativa.
• Processos de verificació instantanis: La nostra tecnologia d'intel·ligència artificial permet una verificació ràpida i precisa, millorant l'experiència de l'usuari i reduint significativament els temps de onboarding per a empreses i clients.

Estàs preparat per revolucionar la verificació d'identitat a Cuba? La nostra solució no és només una eina, és una transformació tecnològica adaptada a la teva realitat.