Verificació d'identitat, compliment KYC i AML a Egipte
En aquesta pàgina
Key takeaways
Egipte ha millorat significativament el seu marc regulatori AML/KYC segons el FATF, implementant tres lleis clau que reflecteixen el seu compromís amb els estàndards internacionals de transparència financera.
La verificació de documents egipcis presenta reptes únics com l'ús de l'idioma àrab, numerals hindús i característiques de seguretat específiques que requereixen tecnologia especialitzada.
Els principals documents d'identificació a Egipte són la Targeta Nacional, el Passaport i el Permís de Conduir, cadascun amb diferents nivells d'estandardització internacional i elements de seguretat.
Didit ofereix l'únic pla gratuït i il·limitat de KYC adaptat específicament al mercat egipci, amb verificació documental en àrab, reconeixement facial avançat i monitorització AML contínua.
Egipte s'ha posicionat com un mercat emergent fonamental en el panorama financer del Pròxim Orient i Nord d'Àfrica (MENA), on els processos de verificació d'identitat (KYC) i prevenció de blanqueig de capitals (AML) han esdevingut essencials per garantir la integritat del sistema financer local i internacional.
Segons el tercer informe de Seguiment Millorat del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI/FATF), datat el maig de 2024, Egipte ha aconseguit avenços importants en el seu marc regulatori AML/KYC, assolint qualificacions de "Complain" en 11 recomanacions de les 40 promogudes per l'organisme, "Largely Complaint" en altres 25 i "Partially Compliant" únicament en 4. Aquest és el resultat dels múltiples esforços del país per enfortir el seu sistema financer i adaptar-se als estàndards internacionals, allunyant-se de la llista de països situats a la llista grisa o negra segons el FATF, aquells que mostren greus deficiències en les seves polítiques en AML.
Amb més de 117 milions d'habitants, el país ha de fer front a importants reptes en qüestions de verificació d'identitat i compliment normatiu. Les institucions financeres del país, així com altres subjectes obligats, han de moure's entre un important panorama regulatori mentre ofereixen serveis econòmics accessibles i segurs. En aquest sentit, la verificació de documents egipcis, el compliment KYC i les regulacions AML s'han convertit en pilars fonamentals per a aquestes empreses, fintechs i altres companyies que busquen operar al mercat egipci, salvaguardant la integritat del sistema financer nacional i internacional.
El marc legal de KYC i AML a Egipte: els requisits regulatoris
El marc regulatori d'Egipte per a la prevenció de blanqueig d'actius i la verificació d'identitat de clients ha evolucionat significativament en les últimes dues dècades, reflectint el compromís del país amb els estàndards internacionals en matèria de transparència i seguretat financera.
Les regulacions egípcies de KYC i AML són supervisades pel Banc Central d'Egipte (CBE) i la Unitat de Combat contra el Blanqueig de Diners (MLCU), que treballen conjuntament amb altres organismes governamentals per garantir el compliment de les normatives. No debades, Egipte és membre actiu del Grup d'Acció Financera i Nord d'Àfrica (MENAFATF), fet que formalitza el seu compromís en la lluita contra els delictes financers a nivell regional.
Llei Núm. 80 de 2002: Llei Anti-Blanqueig de Diners
La Llei Núm. 80 de 2002 és la pedra angular sobre la qual es construeix el sistema AML a Egipte. Aquesta legislació, promulgada com a resposta a les creixents preocupacions sobre el blanqueig d'actius, va establir per primera vegada un marc legal integral per combatre aquests delictes al país. Aquesta normativa defineix alguns conceptes clau com "fons", "blanqueig de diners", "institucions financeres" o "guanys", establint les bases terminològiques per a l'aplicació efectiva de les regulacions.
Aquesta llei esmenta específicament delictes com el blanqueig d'actius procedent de narcotràfic, segrestos, terrorisme o tràfic d'armes, entre altres delictes financers, a més d'imposar obligacions significatives per a les institucions financeres, com les correctes diligències a l'hora d'obrir comptes (evitant els comptes anònims o noms falsos), l'obligació de reportar transaccions sospitoses o la implementació de procediments de deguda diligència.
Llei Núm. 8 de 2015: Llei d'Entitats Terroristes
La Llei Núm. 8 de 2015 complementa la Llei Núm. 80 de 2002, ampliant el marc legal egipci en matèria de finançament del terrorisme. Aquesta legislació estableix mecanismes detallats per designar "entitats terroristes" i individus com a "terroristes", juntament amb les conseqüències legals d'aquestes designacions.
També es defineixen nous conceptes vinculats al context de terrorisme, com "diners", "finançament" o "congelació de fons". Precisament l'Article 3 d'aquesta llei aplica mesures preventives per interrompre el flux de recursos cap a activitats terroristes i representa un component fonamental del règim AML/CFT d'Egipte.
Llei de Protecció de Dades Personals Núm. 151 de 2020
Egipte va promulgar la Llei de Protecció de Dades Personals com a reconeixement a la creixent importància de protegir aquesta informació a l'era digital. Aquesta legislació estableix un marc integral per a la protecció de la informació personal dels ciutadans i residents egipcis, incloses per descomptat les dades recopilades durant els processos de KYC i verificació d'identitat.
Entre les mesures que han d'aplicar les organitzacions, xifrat de dades, limitació de l'accés a la informació personal o l'eliminació segura d'aquestes dades quan ja no siguin necessàries.
Verificació d'identitat a Egipte: un repte per a les empreses
La verificació d'identitat a Egipte representa un repte multifacètic per a les empreses que busquen operar en aquest mercat dinàmic. Malgrat els avenços indubtables en la infraestructura financera, les organitzacions han de fer front a obstacles únics que requereixen solucions especialitzades i adaptades al context local.
El primer repte neix de la diversitat socioeconòmica de la població egípcia. Amb més de 117 milions d'habitants, amb zones urbanes altament desenvolupades i àrees rurals amb accés limitat a serveis interconnectats, les organitzacions han d'implementar estratègies adaptades a diferents contextos.
Un altre desafiament és la interacció entre els sistemes tradicionals i els emergents mètodes digitals de verificació. Tot i que el Banc Central d'Egipte ha impulsat la inclusió financera, la majoria de processos de KYC encara depenen de la verificació presencial per part de personal bancari o proveïdors de serveis autoritzats.
Els reptes en la verificació de documents d'Egipte
La verificació de documents a Egipte presenta importants reptes per als proveïdors de serveis de KYC i, per descomptat, per a les institucions financeres. Parlem de reptes lingüístics, tecnològics, culturals i de disseny, que compliquen la verificació d'identitat al país.
Un dels principals obstacles és la barrera lingüística. Els documents d'identitat egipcis estan escrits en àrab, amb el passaport sent l'únic document que inclou camps en anglès, així com l'última emissió del permís de conduir. Les targetes d'identitat nacional, el document més estès i utilitzat, no té cap text en alfabet occidental. Això requereix que els sistemes de validació documental comptin amb capacitats de processament de l'idioma àrab i transliteració segons els estàndards ICAO per convertir els noms àrabs als caràcters llatins. No obstant això, poden existir discrepàncies en la forma en què es registren i verifiquen els noms.
Els sistemes numèrics també varien respecte a Occident. A Egipte utilitzen numerals àrabs hindús per registrar dates de naixement, dates de validesa i números personals. Aquestes dades tenen poca semblança visual amb les dades catalanes.
Els documents egipcis tampoc són els més segurs del món, tot i comptar amb diverses tecnologies. El passaport compleix en gran part amb els estàndards ICAO, encara que el seu disseny i estructura pot complicar l'anàlisi. La targeta d'identitat compta amb cinc capes de policarbonat termosegellades, amb dades gravades en làser i un codi de barres 2D al revers. No obstant això, no fa servir l'estàndard ICAO per a aquest tipus de documents.
Els documents clau a Egipte
- Targeta nacional d'identitat, coneguda oficialment com a "Targeta de Verificació d'Identitat" és el principal document d'identificació a Egipte. És obligatori per a majors de 15 anys. Conté la informació personal essencial, com nom, data de naixement, gènere, religió o nom del marit (per a dones casades), així com un número nacional únic de 14 dígits.
- Passaport egipci, emès pel Departament General de Passaports, Immigració i Nacionalitat, no va tenir canvis en el seu disseny fins al 2008. Inclou un codi de barres i dades personals tant en anglès com àrab, sent l'únic que inclou aquesta característica bilingüe. Encara no compta amb xip NFC, tot i que compleix amb la majoria d'estàndards de l'ICAO.
Egyptian passports issued in 2008.
A més, trobem tres tipus de passaports diferents: Ordinari, Passaport de Servei i Diplomàtic.
- Permís de conduir egipci, emès per la Direcció General de Trànsit, es va actualitzar a principis de 2024 amb una nova llicència electrònica. Les noves versions estan incloent el nom del titular i la majoria dels seus detalls duplicats en àrab i caràcters llatins, per facilitar la seva verificació amb els mecanismes automatitzats.
Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment normatiu KYC i AML a Egipte
Didit està revolucionant els processos de verificació d'identitat i compliment normatiu a Egipte gràcies a oferir el primer i únic pla del mercat de KYC gratuït i il·limitat, totalment adaptat a les complexitats locals. Gràcies al nostre enfocament únic, hem aconseguit reduir les barreres d'entrada de les empreses que necessiten implementar sistemes de verificació d'identitat davant l'entorn desafiant egipci.
La nostra proposta de valor es basa en:
- Verificació de documents: Validem documentació de més de 220 països i territoris. El nostre sistema està adaptat per gestionar les particularitats dels documents egipcis, incloent processament de text en àrab o la numeració hindú.
- Reconeixement facial amb prova de vida (liveness detection): El nostre sistema biomètric es potencia amb diferents mètodes de liveness detection, tant actius com passius, per garantir que la persona és realment qui diu ser i que està present en el moment de la verificació.
- AML Screening i Monitorització contínua (opcional): Realitzem verificacions en temps real contra més de 250 conjunts de dades globals, cobrint més d'un milió d'identitats en llistes de vigilància o sancions i PEPs. Això ajuda les empreses a complir explícitament amb les normatives establertes a la Llei Núm. 80 de 2002, la Llei Núm. 8 de 2015 i les directrius del Banc Central d'Egipte i la Unitat de Combat contra el Blanqueig de Diners.
Quina documentació oficial verifica Didit a Egipte?
- Targeta d'identitat nacional
- Passaport egipci
- Permís de conduir
Didit, el teu aliat KYC/AML a Egipte
Didit es posiciona com un aliat fonamental per a totes aquelles empreses que desitgin operar a Egipte, gràcies al seu robust sistema de verificació d'identitat. Més de 800 empreses de diferents sectors ja han integrat la nostra tecnologia.
Acomiada't dels costos ocults i innecessaris. Fes clic al banner de sota i comença a gaudir de la verificació d'identitat gratuïta i il·limitada de Didit.
Didit News