Regulació KYC i AML a Espanya: tot el que has de saber

Key Takeaways

Requisits essencials de KYC i AML a Espanya: verificació d’identitat, avaluació de risc, monitoratge de transaccions i custòdia de registres.

Sancions per incompliment de la normativa AML a Espanya: fins a 10.000.000 € per a empreses i directius, inhabilitació i amonestació pública.

Consells per implementar KYC i AML a Espanya: tecnologia avançada, automatització de processos, actualització regulatòria i proveïdors de confiança.

Solució gratuïta de verificació d’identitat de Didit: KYC il·limitat amb verificació de documents, reconeixement facial i AML Screening opcional en 30 segons.

Sabies que l’incompliment de la normativa KYC i AML a Espanya pot costar a la teva empresa fins a 10.000.000 € en multes? En l’actual món digital, on la Intel·ligència Artificial Generativa (IAG), els bots i el frau d’identitat són habituals, implantar un procés sòlid de verificació d’identitat (KYC, Know Your Customer / Coneix el teu client) és una necessitat fonamental per a qualsevol empresa que operi a Espanya. Tot i així, per a moltes organitzacions és complex seguir el ritme de totes les normes i mantenir-se al dia de les actualitzacions.

La regulació KYC a Espanya té com a objectiu protegir els consumidors i, alhora, garantir que les empreses estableixen les bases per complir les estrictes normes que ajuden a prevenir el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme (AML). A continuació detallem aquest marc regulador perquè la teva empresa estigui al dia d’unes obligacions crucials.

Tant si la teva empresa és una startup en creixement com si és un negoci consolidat que vol entrar al mercat espanyol, aquest article t’explica com funcionen les normes KYC i AML a Espanya perquè puguis convertir aquest repte en un avantatge competitiu.

Què són KYC i AML, i per què són importants a Espanya?

El KYC és el procés de verificar la identitat d’una persona per part de l’empresa. Permet saber, abans d’iniciar una relació comercial amb el client, que és realment qui diu ser. A més, és el punt de partida per al compliment d’altres normatives relacionades amb la prevenció del blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme (AML). A Espanya, el procés de verificació d’identitat (KYC) és obligatori per a moltes empreses, especialment del sector financer (fintechs, bancs, neobancs, etc.).

Així doncs, la verificació d’identitat és important principalment per dos motius:

• Compliment normatiu: el KYC ajuda a complir la verificació d’identitat i, posteriorment, les obligacions d’anti-blanqueig i contra el finançament del terrorisme.
• Prevenció del frau: aporta una capa addicional de seguretat en les transaccions en línia.

Regulació KYC i AML a Espanya: el marc legal

La regulació KYC a Espanya té en compte les lleis i els marcs reguladors següents, tant nacionals com internacionals:

• Llei 10/2010, de 28 d’abril, de prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme.
• Reial decret 304/2014, pel qual s’aprova el Reglament de la Llei 10/2010.
• Directiva (UE) 2024/1640 del Parlament Europeu i del Consell, de 31 de maig de 2024, sobre els mecanismes que han d’establir els Estats membres per prevenir l’ús del sistema financer amb finalitats de blanqueig de capitals o de finançament del terrorisme (AMLD6).
• Reglament eIDAS (Reglament (UE) 910/2014), que regula la identificació electrònica i els serveis de confiança per a transaccions digitals.

Requisits clau de verificació d’identitat i anti-blanqueig (AML) a Espanya

Per complir el KYC a Espanya, les empreses han d’autenticar la identitat de l’usuari mitjançant documentació oficial, com el DNI o el passaport. Aquest és el primer pas fonamental dins del procés AML.

A més de la verificació d’identitat, en el marc AML les empreses han de:

• Avaluar el risc del client per classificar-lo segons el seu perfil.
• Monitorar les transaccions per detectar possibles activitats sospitoses.
• Conservar els registres de la documentació i la informació obtinguda durant com a mínim 10 anys.

És important destacar que les sancions per incompliment de la normativa AML a Espanya són severes. Poden arribar a 10.000.000 € per a l’entitat obligada, a més d’altres mesures com l’amonestació pública i la revocació o suspensió de l’autorització. En el cas de directius, les multes poden assolir fins a 10.000.000 €, inhabilitació durant 10 anys i amonestació pública.

4 consells per implementar una solució KYC i AML a Espanya

Necessites implantar una solució de verificació d’identitat i anti-blanqueig a Espanya? Aquests quatre consells t’ajudaran a complir amb KYC i AML:

• Tecnologia avançada: solucions amb intel·ligència artificial (IA), biometria o algorismes avançats fan les verificacions més precises, eficients i segures.
• Automatitza els processos: l’automatització redueix gairebé a zero els errors humans, millora l’eficiència i ofereix una experiència d’usuari superior.
• Seguiment normatiu i actualitzacions: mantén-te al dia del compliment; les regulacions evolucionen constantment.
• Proveïdors de confiança: externalitzar el servei KYC i AML redueix costos operatius, optimitza processos i descarrega la complexitat reguladora.

Conclusió: una regulació necessària contra el frau

Els marcs reguladors de KYC i AML a Espanya són rigorosos però necessaris. Disposar d’un sistema sòlid de verificació d’identitat és el primer pas: estableix les bases del compliment, genera confiança i tanca la porta al frau.

A Didit, entenem aquesta complexitat reguladora i oferim solucions capdavanteres perquè les organitzacions compleixin els requisits legals de manera eficient i segura. Per això oferim una solució de verificació d’identitat gratuïta, il·limitada i per sempre. Aquest servei KYC gratuït inclou:

• Verificació de documents, per extreure informació i assegurar-ne la legitimitat.
• Reconeixement facial, per garantir que la persona és qui diu ser, sense deepfakes ni altres tipus de frau.

De manera complementària al KYC gratuït, oferim un servei opcional d’AML Screening. Amb aquest servei, contrastem la identitat ja verificada amb diferents bases de dades públiques, privades i internacionals per detectar Persones Exposades Políticament (PEP), sancions o altres alertes relacionades amb la prevenció del blanqueig.

I tot això, en només uns 30 segons, oferint la millor experiència d’usuari possible.

Vols saber-ne més sobre la nostra solució KYC gratuïta i protegir la teva empresa a Espanya? Fes clic al bàner següent i el nostre equip resoldrà qualsevol dubte!