Fintech a l’Argentina: 7 motius pels quals es perd fins al 40% de conversions per un KYC deficient (i com evitar-ho amb Didit)

Key takeaways (TL;DR):

A l’Argentina, les fintech perden fins al 40% de les conversions per fluxos KYC lents, fragmentats o confusos.

Un onboarding deficient no només danya l’experiència: també infla el CAC, redueix ingressos i eleva l’exposició al frau.

Complir amb la UIF no ha d’implicar fricció: amb fluxos intel·ligents basats en risc, pots complir millor i convertir més.

Didit unifica la verificació documental, biomètrica i AML en un sol flux, reduint els temps a segons i millorant les taxes d’aprovació.

El boom fintech a l’Argentina és real: el 2024 va tancar amb més de 340 empreses actives, segons la Cambra Argentina de Fintech, i una expansió del crèdit digital que ja supera els 6 milions d’usuaris.

Però hi ha una trampa silenciosa que afecta gairebé tothom: un procés KYC (Know Your Customer) lent, frustrant o mal integrat pot fer perdre fins al 40% de conversions.

Els usuaris de fintech esperen una experiència instantània i mòbil. Si la verificació d’identitat supera el minut, falla el selfie o han de tornar a pujar el document diverses vegades, abandonen.

I en un context on el frau digital creix més d’un 20% anual (informe de la UFECI, 2024), els equips de producte no es poden permetre d’escollir entre seguretat o conversió: necessiten totes dues.

Aquest article explica per què passa, com afecta els ingressos i què poden fer fundadors i equips de producte per convertir el KYC a l’Argentina en un avantatge competitiu amb Didit, una plataforma de verificació d’identitat dissenyada per eliminar friccions, complir amb la Unitat d’Informació Financera (UIF) i augmentar la conversió.

Per què el KYC a l’Argentina frena la conversió (les 7 raons clau)

L’adopció fintech a l’Argentina creix amb força, però cada pas friccional a l’alta d’usuaris es tradueix en pèrdua de clients. En un mercat on canviar d’app és a un clic, la verificació d’identitat no pot semblar un tràmit: ha de ser part natural del flux del producte.

Els processos de verificació mal dissenyats destrueixen entre un 25% i un 40% de la conversió a fintechs. A l’Argentina, a més, hi ha una complexitat documental i regulatòria que amplifica l’efecte.

El context combina tres factors principals:

1. Regulació estricta de la UIF, amb resolucions que exigeixen un enfocament basat en risc.
2. Fragmentació documental, amb diferents tipus de DNI encara en circulació.
3. Augment del frau digital, que obliga a reforçar els controls sense trencar l’experiència d’usuari.

En aquest entorn, un mal KYC no només frena l’adquisició: també frena el creixement.

1️⃣ Massa passos i pantalles

Cada pantalla extra és una oportunitat d’abandonament. Fluxos que dupliquen formularis, separen la captura del document i el selfie o demanen informació ja introduïda augmenten la fatiga de l’usuari.

2️⃣ Temps de resposta lents

Verificacions que superen els 60–90 segons generen desconfiança. En estudis internacionals, un onboarding lent explica més del 45% de pèrdues de clients en serveis financers.

3️⃣ Baixa precisió en lectura i validació

Errors d’OCR, fotos amb reflexos o liveness massa sensible multipliquen els reintents. Amb tres intents fallits, l’abandonament és gairebé segur.

4️⃣ Manca de fallback i escalat intel·ligent

Sense mecanismes de reintent guiat, càrrega alternativa o revisió manual àgil, els usuaris legítims queden fora del flux sense possibilitat de retorn.

5️⃣ Proveïdors desconnectats i mètriques cegues

Integrar diversos proveïdors sense una capa d’orquestració genera inconsistències: cada un “aprova” o “refusa” amb criteris diferents, la qual cosa impedeix detectar el punt exacte de fricció.

6️⃣ Polítiques “talla única” sense enfocament basat en risc

Aplicar el mateix nivell d’exigència a tothom contradiu el principi de la UIF. Els clients de baix risc necessiten menys fricció; els d’alt risc, més controls. No diferenciar destrueix conversió.

7️⃣ Comunicació i microcopy confusos

Missatges tècnics o ambigus generen errors evitables. Incloure indicacions clares com “Evita reflexos al document” o “Mira a la càmera” ajuda a reduir l’abandonament.

Impacte en negoci: ingressos, CAC, risc i frau

L’impacte d’un mal procés de KYC no es limita a l’experiència d’usuari: afecta directament el model financer de la fintech, sobretot en tres àmbits: ingressos, cost d’adquisició de clients (CAC) i frau.

• Ingressos perduts: Cada usuari que inicia l’alta ja ha confiat prou en l’empresa per compartir-hi dades. Si abandona per fricció, aquesta confiança es converteix en pèrdua. Millorar només uns punts en finalització pot representar milers de comptes o préstecs actius.
• CAC inflat: Quan el 40% dels leads no completa la verificació, el CAC efectiu es duplica i danya les mètriques.
• Risc reputacional: La manca de mètriques per etapa de KYC impedeix justificar millores davant compliance o inversors. A més, cada usuari frustrat implica pèrdua de confiança i feedback negatiu.
• Frau i pèrdues: El frau digital creix any rere any. El 2024 hi va haver més de 34.000 denúncies per delictes informàtics, moltes vinculades a suplantació d’identitat. Un flux de verificació feble no només perd conversions: també obre la porta al frau.

Com evitar-ho: el blueprint del KYC fintech argentí amb Didit

L’objectiu no és verificar més, sinó verificar millor. Durant anys, el KYC ha estat un coll d’ampolla inevitable: fluxos fragmentats, múltiples proveïdors i equips de producte intentant equilibrar compliment i conversió.

Didit ho ha canviat. La nostra plataforma converteix un procés regulatori en una experiència fluida i centrada en l’usuari, combinant automatització intel·ligent, flexibilitat tècnica i compliment normatiu total amb la UIF.

El resultat: una verificació que dura segons, no minuts, i que redueix fricció sense comprometre la seguretat.

Un únic flux, múltiples proves (sense canviar de proveïdor)

Tradicionalment calien proveïdors diferents per verificar el document d’identitat, la biometria o les llistes de vigilància. Amb Didit, tot passa en un sol flux.

Tant si integres l’API de KYC com si utilitzes enllaços de verificació (integració no-code), cada pas s’executa de manera lògica, des de la validació del document fins a la comparació facial (Facial Match 1:1 i liveness).

Aquesta unificació no només simplifica l’experiència: també retorna a l’equip de producte el control i la traçabilitat totals.

Sense redireccions, sense pantalles intermèdies ni pèrdua de context. L’impacte es nota de seguida: menys abandonaments, més aprovacions i dades consistents per analitzar el funnel d’onboarding.

KYC adaptatiu, basat en risc

Les fintech més eficients apliquen un enfocament adaptatiu, on la intensitat de la verificació varia segons el risc del client o del producte. Complir amb la UIF no implica demanar (ni analitzar) el mateix a tothom.

Didit facilita aquest model: permet adaptar la intensitat del flux segons el risc, de manera que cada empresa pugui afegir les funcionalitats necessàries per conèixer bé cada client abans d’iniciar la relació comercial.

Aquest enfocament compleix la regulació, redueix fricció i millora els ràtios d’aprovació sense perdre control.

Resposta en segons, no minuts

En KYC, el temps és el principal predictor d’abandonament. Per això, a Didit considerem la velocitat de resposta un KPI de producte: les verificacions es processen en menys de 30 segons, fins i tot en pics de trànsit.

Al darrere hi ha un motor de machine learning i IA que analitza el document, avalua patrons biomètrics i executa comprovacions amb lògica difusa contra llistes de vigilància, sancions i PEPs.

Quan un cas requereix revisió manual, s’avisa els equips en temps real per garantir una experiència àgil i consistent.

Així, l’usuari percep control i immediatesa, dos factors clau per a la conversió.

UX que converteix: mobile-first i microcopy clar

Més del 80% dels usuaris fintech a l’Argentina inicien l’alta des del mòbil. Un KYC pensat només per a escriptori alentirà i frustrarà.

Per això Didit és mobile-first, amb captura guiada en temps real, feedback visual i missatges que expliquen clarament cada pas.

Les proves amb clients mostren que aquesta cura pels detalls redueix l’abandonament entre un 15% i un 25%, especialment en les etapes de selfie i pujada del document.

La verificació deixa de semblar una auditoria i esdevé una interacció fluida, coherent amb la promesa del producte.

Costos sota control

En un context de marges cada cop més ajustats, el model de costos importa tant com la taxa d’aprovació. Didit elimina mínims mensuals, contractes tancats i llicències inflexibles.

Gràcies al nostre pla gratuït i il·limitat de KYC, al qual es poden afegir les funcionalitats necessàries, les fintech poden crear fluxos totalment personalitzats, escalar sense riscos i pagar només pel que utilitzen.

Aquest model, sumat a la reducció de revisions manuals, permet estalvis de fins al 70% davant de proveïdors tradicionals, segons implementacions reals de clients Didit, sense sacrificar qualitat ni compliment.

Cas de negoci: què pots esperar

Més de 4.000 empreses arreu del món ja utilitzen Didit, i aquests en són alguns casos d’èxit. Resultats habituals:

• Reducció de costos (entre el 70% i el 90% en alguns casos).
• Menys tiquets de suport i temps de revisió menors.
• Millors taxes de conversió.
• Reducció significativa de tasques manuals.

No es tracta només de complir la regulació, sinó d’utilitzar la tecnologia per complir millor i convertir més ràpid.

Conclusió: Convertir més, complir millor, créixer més de pressa

L’èxit d’una fintech no depèn només del producte o de l’adquisició. Depèn de la capacitat de convertir usuaris sense fricció i complir amb precisió.

El KYC, que abans era un requisit legal, avui és un motor de confiança i creixement. Cada segon estalviat, cada fricció eliminada i cada usuari que completa l’alta sense frustracions… suma directament als ingressos, la reputació i l’eficiència operativa.

Didit va néixer precisament per això: perquè les fintech puguin verificar sense frenar el creixement. La nostra tecnologia converteix el compliment regulatori en avantatge competitiu, integrant seguretat, velocitat i experiència en un mateix flux.

Perquè el futur de les finances no és només innovar: és escala la confiança.

I això comença coneixent bé cada client, des del primer clic.