Mateo Villa: "La verificació d'identitat i el compliance són clau per esborrar mites del món cripto"
En aquesta pàgina
Taula de continguts
Mateo Villa és KYC Analyst d'un dels exchanges centralitzats més importants a escala mundial. Amb més de 250 milions d'usuaris repartits arreu del món, entre les tasques d'en Mateo hi ha l'anàlisi minuciosa d'aquells casos que requereixen una revisió manual, ja sigui per deficiències en la lectura dels documents o problemes durant la fase de reconeixement facial.
"És important trencar la creença que el sector cripto està relacionat amb operacions il·legals", assegura, alhora que exposa "la traçabilitat i la transparència de la blockchain" davant d'altres sistemes tradicionals.
Pregunta: Podries explicar-nos breument la teva trajectòria professional i com vas arribar a especialitzar-te en l'àrea de verificació d'identitat d'aquest important exchange?
Resposta: Vaig entrar inicialment per a un càrrec d'atenció a usuaris, on em dedicava a resoldre incidències amb la plataforma. Amb el temps, es van anar obrint noves vacants i, com que sempre busco créixer i aprendre, em va interessar moltíssim l'àmbit de la verificació d'identitat. Si pensem en una entitat financera tradicional, és un procés crucial per accedir a qualsevol producte o servei; tanmateix, a les plataformes digitals no comptem amb la presència física del client per confirmar qui és realment. Aquesta necessitat d'assegurar la identitat dels usuaris de forma objectiva va ser el que em va cridar l'atenció. Vaig fer la meva sol·licitud, vaig començar una formació intensiva i em va fascinar descobrir la diversitat de documents, característiques i mètodes de verificació que existeixen a nivell global. A més, contribuir a què les transaccions siguin cada cop més segures dins del sector cripto em va semblar summament interessant i motivador.
P: Com es duu a terme el procés de verificació d'identitat a la teva empresa? És totalment manual o s'hi recolza en sistemes automatitzats?
R: El procés d'onboarding comença amb una verificació automàtica, realitzada per eines externes o desenvolupades internament, que revisen la validesa i llegibilitat del document, així com la correspondència entre la foto i les dades. Si aquesta comprovació inicial troba quelcom dubtós (per exemple, si el document no es veu amb claredat, si la fotografia no coincideix o si certes dades no es poden llegir bé), el cas passa a un analista perquè faci una verificació manual detallada. D'aquesta manera, assegurem que fins i tot les situacions més complexes es resolguin de forma precisa i fiable.
P: Des de la teva experiència, quins diries que són els majors reptes a l'hora de verificar la identitat i, de pas, en els processos de prevenció de blanqueig de capitals (AML)?
R: Abans de res, crec que és important trencar la creença que relaciona el sector cripto amb operacions il·legals o poc fiables. En realitat, quan treballem amb criptomonedes existeix una traçabilitat i transparència que no sempre ofereixen els bancs tradicionals. No obstant això, hem de demostrar que les transaccions es realitzen de manera segura i que els fons provenen de fonts legítimes. Així, tant els usuaris com les entitats reguladores confien que s'estan complint les normes i els procediments correctes. En aquest sentit, tractar amb documents de diferents països, diverses llengües i la possible falsificació d'arxius són reptes constants. La nostra funció principal és assegurar-nos que l'usuari sigui realment qui diu ser i que els fons tinguin un origen lícit.
P: A més de la verificació de documents, existeixen altres eines o processos que us ajudin a monitorar les transaccions i garantir-ne la legitimitat?
R: Sí. A l'exchange (i a la majoria de plataformes serioses) existeixen mecanismes automatitzats que detecten moviments inusuals de fons. Si un usuari sol gestionar, per exemple, 10.000 euros al mes i de sobte ingressa o retira 50.000, el sistema genera una alerta que l'equip ha de revisar. El mateix succeeix amb adreces cripto que han estat reportades anteriorment per activitats sospitoses. De vegades, aquests casos s'aclareixen sense problemes, però en d'altres es demana a l'usuari que justifiqui l'origen dels fons. Això és essencial per complir amb les normatives i demostrar que les operacions són totalment legals.
P: Aleshores, definiu diferents perfils de risc i reviseu les operacions en funció d'aquests perfils?
R: Exactament. Quan un usuari nou registra un volum molt alt de manera sobtada, o bé quan un client habitual mostra una conducta transaccional fora del comú, s'activa la verificació manual. També hi influeixen les regulacions del país on la persona resideix. De vegades, l'usuari pot molestar-se perquè sent que estem dubtant d'ell, però hi ha directrius legals que hem de seguir per preservar la seguretat de tothom.
P: Quins consideres que són els principals obstacles a l'hora de fer la vostra feina, especialment tenint un volum d'usuaris tan gran i tan divers?
R: Principalment, l'idioma i la varietat de documents. Tot i que internament fem servir l'anglès, de vegades ens arriben usuaris de la Xina, l'Orient Mitjà o l'Àfrica, i cada país té els seus propis formats i requisits. A més, la validació de fons en un procés de prevenció de blanqueig varia moltíssim d'un país a un altre. En alguns llocs, n'hi ha prou amb la declaració de la renda; en d'altres, es demana un certificat bancari o un registre de transaccions. Per últim, la falsificació de documents és quelcom contra el que lluitem cada dia: hem de distingir entre documents provisionals, alterats o amb dades manipulades. Afortunadament, comptem amb bases de dades globals i tecnologia que ens facilita la detecció i la validació.
P: Com gestioneu l'entrada de diners des d'altres plataformes i què passa si les normatives canvien de manera sobtada?
R: Quan el sistema identifica un moviment sospitós (o superior a l'habitual) provinent d'una altra plataforma, s'activa un control extra. És llavors quan l'usuari ha de demostrar que aquests fons tenen un origen lícit, per exemple, proporcionant extractes de compte de la plataforma d'on provenen. Pel que fa als canvis normatius, no s'apliquen d'un dia per l'altre. Primer rebem la notificació, s'actualitzen els procediments, ens formen i després passem avaluacions per validar que coneixem les noves normes. Només així es posen en marxa oficialment aquests canvis.
P: Com descriuries un dia típic a la teva feina?
R: És un flux que depèn molt de l'àrea en què estiguis especialitzat. Al principi, et formes en la validació de documents bàsics: DNI, passaports, permisos de conducció... Un cop domines això, passes a temes més complexos, com la revisió de transaccions inusuals o la justificació de l'origen dels fons. Un dia normal implica analitzar perfils que salten per diferents motius: documents que no compleixen amb els requisits, quantitats de diners fora de l'habitual, discrepàncies entre les dades registrades i l'historial de l'usuari... També hi ha força interacció amb la gent: cal demanar-los documentació extra o aclarir dubtes, sempre buscant l'equilibri entre ser empàtic i mantenir el rigor del procés.
P: Quina importància té el compliment normatiu (compliance) dins d'aquest ecosistema?
R: El considero fonamental, no només per complir amb la llei, sinó també per qüestions de reputació. Molta gent encara veu el món cripto amb recel, i la millor manera de generar confiança és demostrant que comptem amb sistemes de prevenció de frau i seguretat al nivell de qualsevol entitat tradicional. Actualment, l'adopció de les criptomonedes és imparable; s'estan convertint en un mitjà de pagament i estalvi cada cop més comú. Per això, el compliance és clau per transmetre tranquil·litat als usuaris i als reguladors.
P: Com veus els intents d'harmonització normativa en diferents jurisdiccions? De vegades sembla complicat unificar criteris essent tants països...
R: És complex, perquè cada país té els seus propis documents d'identitat i marcs regulatoris. No obstant això, cada vegada es parla més de crear una base o patró universal que permeti validar la identitat i els fons de les persones de forma homogènia. Això complicaria bastant la vida als defraudadors i generaria una major sensació de seguretat. Crec que, tot i ser un procés lent i exigent, tot l'ecosistema es dirigeix cap a una regulació més consistent a nivell global.
P: Creus que les darreres regulacions o la pujada del valor d'algunes criptomonedes estan atraient més usuaris a l'ecosistema?
R: Segons la meva opinió, l'augment d'usuaris no està tan lligat a la regulació com al mateix interès de la gent per invertir i adoptar noves tecnologies. Molts ja no s'apropen al cripto per curiositat, sinó per necessitat: hi ha àmbits i serveis on només es pot pagar amb actius digitals. Així doncs, a poc a poc, s'està integrant a la vida diària. Això sí, les regulacions proporcionen un marc de protecció que fa que el públic se senti més segur.
P: Quina és la teva visió de futur per al món cripto i els seus processos de verificació?
R: Crec fermament que l'adopció continuarà creixent. En alguns països, ja s'utilitza de forma massiva; en d'altres, anirà despegant amb el temps. El nostre paper consisteix a garantir que aquesta expansió sigui segura, legal i fiable per a qualsevol persona i per a les mateixes autoritats. Continuarem millorant la tecnologia i els mètodes de verificació, independentment del volum d'usuaris o de transaccions. Com més gent entri a l'ecosistema, major serà la responsabilitat de les plataformes i dels qui treballem en aquest àmbit perquè tot funcioni de manera ordenada, transparent i segura.
Didit News