Muhammad Shabbir Uddin Malick: "Equilibrar el compliment normatiu i l’experiència del client és clau per combatre el frau"
En aquesta pàgina
Taula de continguts
Muhammad Shabbir Uddin Malick és un professional amb una àmplia experiència en compliment normatiu, especialitzat en la lluita contra el blanqueig de capitals (AML) i la prevenció del frau, amb un enfocament especial en els reptes que afronten les cases de canvi. Com a motor del sòlid marc de compliment de Meezan Exchange, combina visió estratègica i coneixement pràctic per abordar desafiaments complexos com el frau d’identitat, el compliment de la regulació i l’experiència del client.
En el seu rol, Malick ha impulsat la implementació de mesures avançades, com ara la verificació biomètrica i el monitoratge de transaccions en temps real, per protegir-se contra el frau i garantir l’alineació amb les normatives tant nacionals com internacionals. Destaca que "equilibrar el compliment normatiu amb una experiència d’usuari fluida no és només una necessitat regulatòria, sinó també una estratègia clau per garantir l’èxit a llarg termini" en el sector dels serveis financers.
En aquesta entrevista, Malick ofereix una perspectiva clara sobre com la tecnologia, la cultura corporativa i les estratègies de futur poden redefinir la prevenció del frau i el compliment AML en el sector de les cases de canvi. El seu enfocament reflecteix un compromís ferm amb la transparència, les pràctiques ètiques i l’adaptació contínua a noves tendències i amenaces.
Pregunta: Les cases de canvi són més atractives per als estafadors que altres sectors?
Sí, els estafadors poden apuntar a les cases de canvi oferint tipus de canvi molt atractius per enganyar els usuaris durant les transaccions.
P: Quins són els principals reptes que afronta una casa de canvi com Meezan Exchange en la prevenció del frau i el blanqueig de capitals en comparació amb un banc tradicional?
A causa de la seva menor mida i els recursos limitats, moltes cases de canvi no disposen de sistemes de compliment avançats ni d’equips especialitzats en la gestió de riscos. A més, el volum elevat de transaccions de petit valor dificulta la detecció d’activitats sospitoses. Tot i això, els avenços tecnològics permeten que aquestes entitats millorin la detecció de fraus i la precisió operativa, reforçant la seva capacitat de gestió de riscos de cara al futur.
P: El frau d’identitat (suplantació, ús de documentació falsa) està en augment. Com actuen contra aquests delictes? Quina és la seva política en cas de detectar una situació sospitosa?
Per combatre el frau d’identitat, hem implementat polítiques estrictes que inclouen la verificació biomètrica i l’obligació de presentar documents d’identitat originals en totes les transaccions. Aquest enfocament en diverses capes ens permet verificar amb precisió la identitat de cada persona, reduint dràsticament les possibilitats de frau. En casos sospitosos, escalem la investigació, revisem en profunditat la documentació i, si cal, informem les autoritats competents.
P: Entenc que les estratègies KYC (Know Your Customer) són les seves aliades en aquests casos. Quines mesures concretes han implementat per verificar la identitat dels clients i prevenir el frau?
Hem desenvolupat un sistema KYC sòlid que inclou la verificació biomètrica, l’exigència de documents d’identitat originals i la realització d’avaluacions de risc basades en patrons de transacció. També monitoritzem les transaccions en temps real per detectar comportaments inusuals i poder respondre immediatament a qualsevol activitat sospitosa. Aquestes mesures reforcen la nostra seguretat i eficàcia en la prevenció del frau.
P: Quin és el seu procés per comprovar si un client apareix en llistes de sancions, PEPs o altres llistes de vigilància? Què fan si hi ha una coincidència?
Disposem d’un sistema de verificació en temps real que creua les dades dels nostres clients amb totes les llistes de vigilància pertinents a escala local i internacional, assegurant actualitzacions constants. Això ens permet identificar i mitigar riscos de manera efectiva. Si detectem una relació amb un client existent o potencial, o amb un client ocasional, prenem mesures immediates, com ara:
- Bloqueig immediat dels fons o actius relacionats amb la persona o entitat identificada.
- Aplicació de mesures sobre actius totalment o parcialment controlats, ja sigui de manera directa o indirecta.
- Investigació i comunicació de la situació a les autoritats competents.
P: Com garanteixen el compliment de totes les normatives nacionals i internacionals contra el blanqueig de capitals (AML)?
Per assegurar el compliment de les normatives AML a nivell nacional i internacional, implementem un programa integral de compliment que comença amb avaluacions de risc periòdiques. Aquestes ens permeten identificar i mitigar amenaces potencials segons les nostres activitats i exposició geogràfica. A més, desenvolupem polítiques i procediments clars de AML/CFT (Counter Financing of Terrorism) alineats amb les regulacions vigents i les millors pràctiques del sector.
P: Aquestes regulacions estan en constant evolució. Amb quina freqüència revisen els seus processos per mantenir-se actualitzats davant els canvis normatius i les amenaces emergents?
Realitzem revisions completes dels nostres processos AML almenys una vegada a l’any. Tanmateix, també seguim de prop els canvis regulatoris durant tot l’any, mantenint-nos informats a través d’actualitzacions d’organismes reguladors, novetats del sector i anàlisi de noves amenaces.
P: La tecnologia juga un paper fonamental en la lluita contra el frau. Utilitzen serveis externs de KYC i AML per complir amb les normatives?
No utilitzem serveis externs de KYC i AML. En lloc d’això, hem desenvolupat els nostres propis processos i sistemes interns per garantir el compliment normatiu.
P: Hem vist casos de frau, com el de TD Bank al Canadà, en què alguns empleats van col·laborar amb criminals. Quina importància té comptar amb una cultura corporativa antifrau?
Donem la màxima prioritat a la creació d’una cultura corporativa antifrau mitjançant la formació contínua dels nostres empleats. Organitzem sessions de capacitació actualitzades en què abordem les últimes tendències en frau, els requisits normatius i la importància de l’ètica en l’entorn laboral. També deixem clares les conseqüències de qualsevol comportament fraudulent, establint sancions que poden incloure mesures disciplinàries, acomiadaments i fins i tot accions legals.
P: Hem parlat molt de normatives, processos, etc. Però, com d’important és equilibrar el compliment normatiu i una bona experiència d’usuari?
Equilibrar el compliment normatiu amb una experiència d’usuari fluida és essencial per a l’èxit a llarg termini. El nostre objectiu és integrar els processos de compliment de manera que no generin fricció en l’experiència del client, permetent completar els controls KYC i AML de manera àgil i eficient sense comprometre la seguretat ni els requisits reguladors.
P: De cara al futur, quines tendències o canvis normatius en KYC/AML creu que impactaran en el sector de les cases de canvi? Com s’hi estan preparant?
Les principals tendències que marcaran el futur del KYC i AML en el sector de les cases de canvi inclouen una major diligència deguda per a clients d’alt risc, noves regulacions sobre monedes digitals i més exigències de transparència en la titularitat real dels actius. Per preparar-nos, estem invertint en tecnologies avançades de compliment, com la monitorització de transaccions basada en intel·ligència artificial, i reforçant els nostres programes de formació. També participem activament en fòrums del sector per mantenir-nos actualitzats amb les millors pràctiques i els desenvolupaments normatius.
Didit News
Muhammad Shabbir Uddin Malick: "Equilibrar el compliment normatiu i l’experiència del client és clau per combatre el frau"
