La PSD2 exigeix una autenticació forta del client La PSD2 requereix una autenticació forta del client (SCA) per als pagaments electrònics, afegint capes de seguretat per protegir els usuaris i les institucions financeres.
Augment de l'atenció a l'autenticació multifactorial Les institucions financeres han d'implementar mètodes d'autenticació multifactorial, com ara la biometria i les contrasenyes d'un sol ús, per complir amb la PSD2.
Impacte en l'experiència de l'usuari És crucial equilibrar la seguretat amb una experiència d'usuari perfecta; els processos d'autenticació massa complexos poden provocar frustració i abandonament per part del client.
Didit simplifica el compliment de la PSD2 Didit ofereix una plataforma de verificació d'identitat modular i nativa d'IA amb solucions com la verificació d'identitat i la detecció de vivacitat per ajudar les institucions financeres a complir els requisits de la PSD2 de forma eficaç i eficient.
Comprensió de la PSD2 i els seus requisits bàsics
La Directiva revisada sobre serveis de pagament (PSD2) és una normativa europea dissenyada per augmentar la seguretat dels pagaments en línia i promoure la innovació en el sector bancari. Un component clau de la PSD2 és el mandat d'autenticació forta del client (SCA), que requereix almenys dos factors d'autenticació independents de les categories següents:
- Coneixement: Alguna cosa que només l'usuari sap (per exemple, contrasenya o PIN).
- Possessió: Alguna cosa que només posseeix l'usuari (per exemple, un dispositiu mòbil o un testimoni de maquinari).
- Inherent: Alguna cosa que és l'usuari (per exemple, dades biomètriques com una empremta digital o el reconeixement facial).
Aquest enfocament multicapa té com a objectiu reduir el frau i millorar la seguretat de les transaccions electròniques. Per exemple, a un client que faci una compra en línia se li podria demanar que introdueixi una contrasenya (coneixement) i que confirmi la transacció mitjançant un codi d'un sol ús enviat al seu telèfon mòbil (possessió). Les institucions financeres han d'adaptar els seus sistemes i processos per adaptar-se a aquests requisits, garantint el compliment i salvaguardant les dades dels clients.
L'impacte en els processos de verificació d'identitat
La PSD2 ha tingut un impacte significatiu en els processos de verificació d'identitat per a les institucions financeres. Els mètodes tradicionals, com ara confiar únicament en noms d'usuari i contrasenyes, ja no són suficients. Ara, les institucions han d'implementar solucions més robustes que incorporin l'autenticació multifactorial. Això inclou l'ús de la biometria, les contrasenyes d'un sol ús (OTP) i altres tècniques de verificació avançades. El canvi cap a mètodes d'autenticació més forts ha comportat un augment de la inversió en tecnologies i infraestructures de verificació d'identitat.
Les institucions financeres també estan explorant enfocaments innovadors per equilibrar la seguretat amb l'experiència de l'usuari. Per exemple, la biometria del comportament, que analitza els patrons en la manera com els usuaris interactuen amb els seus dispositius, pot proporcionar una capa addicional de seguretat sense afegir fricció al procés d'autenticació. Mitjançant el seguiment continu del comportament de l'usuari, les institucions poden detectar anomalies i evitar activitats fraudulentes en temps real.
Reptes en la implementació de la verificació d'identitat compatible amb la PSD2
La implementació de la verificació d'identitat compatible amb la PSD2 presenta diversos reptes per a les institucions financeres. Un dels principals obstacles és la necessitat d'integrar nous mètodes d'autenticació als sistemes existents. Aquesta pot ser una tasca complexa i costosa que requereix una inversió important en tecnologia i infraestructures. A més, les institucions han d'assegurar-se que els seus processos de verificació siguin fàcils d'utilitzar i que no creïn friccions innecessàries per als clients. Els procediments d'autenticació massa complexos o que consumeixen molt de temps poden provocar frustració i abandonament per part del client.
Un altre repte és la necessitat de complir amb les normatives de privadesa de dades, com ara el RGPD, tot implementant mètodes d'autenticació més forts. Les institucions financeres han d'assegurar-se que recopilen i processen les dades dels clients de manera segura i transparent, i que han obtingut el consentiment necessari. Equilibrar la necessitat d'una seguretat millorada amb la protecció de la privadesa del client requereix una planificació i execució acurades.
Exemples pràctics d'implementació de la PSD2
Diverses institucions financeres han implementat amb èxit la verificació d'identitat compatible amb la PSD2 utilitzant diversos mètodes. Per exemple, molts bancs ara ofereixen aplicacions de banca mòbil que incorporen autenticació biomètrica, com ara l'escaneig d'empremtes digitals o el reconeixement facial. Els clients poden utilitzar aquestes aplicacions per accedir de forma segura als seus comptes i autoritzar transaccions sense necessitat de contrasenyes ni PIN.
Un altre exemple és l'ús de contrasenyes d'un sol ús (OTP) enviades per SMS o correu electrònic. Quan un client intenta fer una compra en línia, el comerciant envia un OTP al telèfon mòbil o a l'adreça de correu electrònic registrats del client. A continuació, el client ha d'introduir l'OTP al lloc web del comerciant per completar la transacció. Això afegeix una capa addicional de seguretat verificant que la persona que fa la compra és el titular legítim del compte.
A més, algunes institucions utilitzen l'autenticació basada en el risc, que analitza diversos factors, com ara la ubicació, el dispositiu i l'historial de transaccions del client, per determinar el nivell d'autenticació necessari. Si la transacció es considera de baix risc, és possible que el client només hagi d'introduir una contrasenya. Tanmateix, si la transacció es considera d'alt risc, és possible que se li demani al client que proporcioni factors d'autenticació addicionals, com ara dades biomètriques o un OTP.
Com ajuda Didit
Didit ofereix un conjunt complet de solucions de verificació d'identitat dissenyades per ajudar les institucions financeres a complir els requisits de la PSD2 i millorar la seguretat. La nostra plataforma modular i nativa d'IA proporciona una gamma de mètodes de verificació, que inclouen la verificació d'identitat (OCR, MRZ, codis de barres), la detecció de vivacitat passiva i activa i la verificació de telèfons i correus electrònics, que permeten a les institucions adaptar els seus processos d'autenticació a casos d'ús i perfils de risc específics.
Les capacitats de verificació d'identitat de Didit permeten a les institucions financeres verificar de forma ràpida i precisa l'autenticitat dels documents d'identitat emesos pel govern, com ara passaports i permisos de conduir. Això ajuda a prevenir el frau d'identitat i garanteix que només els clients legítims tinguin accés als serveis financers. La nostra tecnologia de detecció de vivacitat afegeix una capa addicional de seguretat verificant que la persona que intenta autenticar-se és un ésser humà real i viu, evitant atacs d'usurpació d'identitat i falsificacions profundes.
A més, les solucions de detecció i supervisió de blanqueig de capitals de Didit ajuden les institucions financeres a complir les normatives contra el blanqueig de capitals i a prevenir els delictes financers. En examinar les transaccions i els clients amb llistes de vigilància i llistes de sancions globals, podem identificar i mitigar els riscos potencials abans que es materialitzin.
L'oferta Free Core KYC de Didit permet a les empreses començar a verificar identitats sense costos inicials, cosa que facilita més que mai la implementació de processos de verificació d'identitat robustos. La nostra arquitectura modular garanteix una integració perfecta amb els sistemes existents, mentre que la nostra tecnologia nativa d'IA ofereix una precisió i una eficiència superiors.
Preparat per començar?
Preparat per veure Didit en acció? Obteniu una demostració gratuïta avui mateix.
Comenceu a verificar identitats de forma gratuïta amb el nivell gratuït de Didit.