Com muntar el teu KYC Workflow sense codi (i portar-lo a producció avui)

Key takeaways (TL;DR)
 

Un KYC Workflow és l’estructura que defineix com verifiques identitats, apliques controls AML i prens decisions automàtiques.

Els workflows sense codi et permeten llançar verificacions personalitzades sense dependre de l’equip d’enginyeria.

Automatitzar el KYC redueix la fricció de l’onboarding, millora la conversió i pot retallar els costos operatius fins a un 70%.

Didit ofereix un builder visual amb mòduls de document, biometria i screening, totalment auditables i conformes amb el RGPD i l’AML/CFT.

Si lideres un equip de compliment normatiu o enginyeria en una fintech o plataforma amb onboarding, segur que t’és familiar aquesta idea: el KYC mai “s’acaba”. Canvia la normativa, evoluciona el frau i els equips necessiten aplicar canvis amb urgència.

Què passa quan tot depèn d’enginyeria? Els usuaris abandonen (fins al 63–67% en processos digitals llargs o confusos, segons informes recents), els costos pugen i perds clients per demores durant l’alta.

De fet, el 70% dels bancs afirma haver perdut clients per retards en l’onboarding segons diversos estudis.

Mentrestant, la demanda de verificacions d’identitat no para de créixer —més de 70.000 milions de checks el 2024, segons Juniper Research— i els equips de compliment continuen lluitant contra els falsos positius massius durant l’AML Screening.

Un workflow de KYC sense codi ataca aquests punts: et permet dissenyar, publicar i auditar el flux en pocs minuts, reduir fricció on no aporta valor i endurir controls sense bloquejar producte.

Què és un KYC Workflow (i què no ho és)

Un KYC Workflow és la orquestració de passos, regles i decisions que acaben en aprovat, en revisió o rebutjat. Cada empresa adapta el seu flux segons les seves polítiques, però normalment combina captura de dades i documents, biometria (Face Match 1:1 i Passive Liveness) i AML Screening, amb comprovacions d’edat, domicili o qüestionaris de risc.

Un KYC Workflow no és només un formulari bonic ni un SDK rígid: és lògica de negoci governada, amb versionat i traçabilitat, que pots ajustar per risc, país o producte, sense tocar codi.

A plataformes com Didit, aquest tipus de flux es construeix visualment amb un builder no-code: tries mòduls (document, biometria, screening, etc.), defineixes les regles i publiques a producció en minuts, sense dependències d’enginyeria.

Requisits de compliment (resum pràctic)

Més enllà de la verificació d’identitat, les institucions financeres han de cobrir les obligacions de prevenció de blanqueig de capitals i finançament del terrorisme (AML/CFT).

Un flux de KYC sòlid inclou:

• AML Screening: encreuaments amb llistes de sancions, vigilància, PEP i mitjans adversos.
• Minimització i retenció de dades segons el RGPD.
• Base legal clara i documentada.
• Segmentació per geografia i vertical (no és el mateix una alta a Espanya que al Brasil, ni un gimnàs que un exchange).

Amb un enfocament no-code, aquesta parametrització viu en polítiques configurables que el mateix equip de compliment gestiona, deixant l’equip tècnic centrat en l’essencial.

Arquitectura no-code del flux

L’arquitectura d’un KYC Workflow no-code s’aguanta sobre tres capes principals:

• Orquestrador visual. Un canvas on dibuixar passos, ramificacions, temps d’espera i reintents, a més de gestionar excepcions. A Didit, cada bloc (document, biometria, screening) es configura amb paràmetres clars i es connecta sense escriure ni una línia de codi.
• Connectors plug & play. Munta el flux de verificació segons les necessitats del teu negoci: afegeix, treu o ajusta mòduls (OCR, AML, missatgeria, biometria) sense refer l’experiència.
• Dades i auditoria. Logs immutables sobre l’estat de les verificacions, artefactes (selfies, PDF, hashes) i rols definits per assegurar la segregació de funcions.

Gràcies als workflows no-code, podràs canviar regles i publicar noves versions en producció amb control i traçabilitat totals.

Dissenyar el journey: estats, regles i toleràncies

Abans de treballar sobre l’orquestrador visual, defineix tots els estats de verificació i quan apliquen: Not Started, In Progress, Approved, Declined, KYC Expired, In Review, Expired o Abandoned.

Sobre aquesta base, defineix llindars de risc i zones grises: incorpora indicadors biomètrics, resultats d’AML Screening i regles automàtiques per determinar quines sessions s’aproven, es rebutgen o passen a revisió.

A més, afegeix fallbacks en funcionalitats clau, com a Age Estimation, on pots sol·licitar verificació documental si l’estimació biomètrica cau en zona grisa.

Una capa ben dissenyada pot recuperar un percentatge significatiu de verificacions i millorar la conversió.

Screening i scoring de risc

L’AML Screening no és un “sí o no”. La lògica difusa (fuzzy matching) analitza variacions de noms, accents o transliteracions, ampliant la detecció.

A més, permet ajustar controls per jurisdicció, producte i risc del client, amb bases de dades que s’actualitzen contínuament.

Quan apareixen falsos positius —quelcom habitual—, defineix criteris d’auto-clear auditables (per exemple, coincidència de nom però data de naixement diferent) i llistes blanques per a reincidents legítims.

Revisió manual i principi de quatre ulls (sense codi)

Tot i que la majoria de casos es resolen automàticament, alguns requeriran revisió manual: llindars amplis, hits d’AML, inconsistències documentals o risc elevat.

En aquests casos, prioritza per risc, país o motiu i aplica, si escau, el principi de quatre ulls (UNIDO): certes decisions de risc s’han de validar per dues persones diferents.

Tot ha de deixar un rastre auditable: els logs són la teva millor defensa.

A més, l’exportació de sessions s’ha de poder fer amb un sol clic per a auditories o revisions internes.

Automatització operativa (sense dependre d’enginyeria)

Un bon builder de KYC Workflow et permet automatitzar el procés complet sense escriure codi: verificació documental, validació biomètrica, AML Screening i decisions automàtiques (approve, decline, review).

L’automatització operativa redueix l’abandonament i evita errors humans, mantenint la traçabilitat. L’avantatge: tot es configura, no es programa.

Optimització de fricció i costos

L’objectiu no és “passar-ho tot”, sinó fer passar el bo al menor cost possible. Activa mòduls per risc, país o producte: no tots els usuaris necessiten la mateixa profunditat de verificació.

Gràcies a solucions modulars com Didit, pots evitar paquets tancats i pagar només per verificacions completades.

El pla Free KYC (verificació documental, Face Match 1:1 i liveness passiu il·limitats) permet reduir costos operatius fins a un 70%, segons casos reals de clients de Didit.

Automatitzant processos, mentre redueixes falsos positius i optimitzes la posició dels mòduls, millores la conversió i baixes el CAC.

L’abandonament per fricció existeix —i pot disparar-se si la verificació és feixuga—, per això controlar-lo és clau per protegir ingressos.

Conclusió

Muntar un KYC Workflow sense codi és la manera més ràpida i segura de llançar verificacions personalitzades sense sobrecarregar el teu equip tècnic.

Permet a compliment governar polítiques, llindars i normatives; i a enginyeria, iterar amb agilitat, reduint costos i temps de sortida al mercat.

Amb Didit, ho pots fer avui mateix: construir, versionar, auditar i escalar el teu KYC Workflow sense comprometre compliment ni experiència d’usuari.