AMLR-Checkliste nach Verpflichteten, mit den Artikeln der Verordnung
Die neue AMLA: Eine offene AMLR-Checkliste mit zwölf Kernpunkten für Verpflichtete. Dazu Sektorblöcke für Banken, Krypto, Crowdfunding, Glücksspiel, hochwertige Güter, Immobilien und Fußball, jeweils mit passendem Artikel.
Kurz gesagt
Eine AMLR-Checkliste besteht aus zwei Ebenen: einem Kern, den jede verpflichtete Stelle gemäß der Verordnung (EU) 2024/1624 implementieren muss, und einem kurzen Block von Regeln, die vom Sektor abhängen. Die Verordnung gilt ab dem 10. Juli 2027 und ab dem 10. Juli 2029 für Fußballvermittler und professionelle Fußballvereine.[1]
- Die Schwellenwerte variieren je nach Sektor: 10.000 EUR für gelegentliche Transaktionen, 1.000 EUR für Geld- und Krypto-Transfers, 3.000 EUR in bar, 2.000 EUR im Glücksspiel.[1]
Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) ist in jedem Mitgliedstaat direkt anwendbar, sodass dieselben Artikel eine Bank, eine Krypto-Börse und einen Uhrenhändler binden.[1] Bis zum 10. Juli 2027 gelten weiterhin die nationalen Gesetze, die die aktuelle Richtlinie umsetzen.[7]
Führen Sie den Geltungsbereich-Flow aus, kreuzen Sie die Kernpunkte an und fügen Sie dann Ihren Sektor hinzu. Nutzen Sie das Ergebnis als Gap-Analyse und lassen Sie es von einem Rechtsbeistand bestätigen.
Wer ist eine verpflichtete Stelle gemäß Artikel 3: ein Entscheidungsfluss
Artikel 3 nennt drei Gruppen: Kreditinstitute, Finanzinstitute und eine Liste von Berufen und Händlern in Punkt (3).[1] Kryptowertedienstleister (CASPs) fallen unter die Definition eines Finanzinstituts in Artikel 2(1).[1]
1Listen Sie auf, was das Unternehmen tut, Aktivität für Aktivität
Mehrere Einträge in Artikel 3 decken nur bestimmte Aktivitäten oder Transaktionen ab.
Erscheint eine Aktivität in Artikel 3
Kredit- oder Finanzinstitut
Im Geltungsbereich. CASPs fallen hierunter.
Beruf oder Händler gemäß Artikel 3(3)
Im Geltungsbereich, wenn die angehängte Bedingung erfüllt ist: der Wert der Güter, eine Transaktion von 10.000 EUR oder eine monatliche Miete, oder die Art der Transaktion.
Keine verpflichtete Stelle
Die Bargeldobergrenze von 10.000 EUR gemäß Artikel 80 bindet weiterhin jeden, der mit Waren handelt oder Dienstleistungen erbringt.
2Überprüfen Sie die nationalen Ausnahmen
Die Mitgliedstaaten können einige Glücksspieldienste und einige Fußballvereine bei nachweislich geringem Risiko ausnehmen (Artikel 4 und 5).
3Legen Sie Ihr Datum fest
10. Juli 2027, oder 10. Juli 2029 für Fußball.
Geltungsbereich gemäß der AMLR.[1]
Die Kern-AMLR-Checkliste, die jede verpflichtete Stelle teilt
Diese zwölf Punkte gelten unabhängig vom Sektor, angepasst an Art, Risiken und Größe des Unternehmens (Artikel 9(1)).[1]
| Punkt | Was vorhanden sein muss | AMLR-Artikel[1] |
|---|---|---|
| Risikobewertung | Eine dokumentierte, unternehmensweite Risikobewertung, einschließlich Sanktionsumgehung, die vom Compliance Officer erstellt und vom Leitungsorgan genehmigt wurde. | Art. 10 |
| Politiken | Schriftliche Grundsätze, Verfahren und Kontrollen, die vom Leitungsorgan genehmigt und unabhängig geprüft wurden. | Art. 9 |
| Compliance-Rollen | Ein Compliance Manager aus dem Leitungsorgan und ein Compliance Officer, der der Financial Intelligence Unit (FIU) untersteht. Eine Person kann beide Funktionen innehaben, wenn Größe und Risiko dies rechtfertigen. | Art. 11 |
| Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden | Die neun Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (CDD) gemäß Artikel 20 Absatz 1 bei jedem Auslöser nach Artikel 19, abgeschlossen bevor die Geschäftsbeziehung oder Transaktion beginnt. | Arts. 19 to 23 |
| Wirtschaftlich Berechtigte | Eigentümer mit 25 % oder mehr, wobei die Kontrolle parallel geprüft wird. Registerabweichungen sind innerhalb von 14 Kalendertagen zu melden. | Arts. 22(7), 24, 51, 52 |
| Sanktionsscreening | Die gezielten finanziellen Sanktionen der EU werden beim Kunden, seinen wirtschaftlich Berechtigten und seinen Kontrollinhabern überprüft und anschließend regelmäßig neu bewertet. | Artikel 20 Absatz 1 Buchstabe d, 26 Absatz 4 |
| Politisch exponierte Personen | Der Status einer politisch exponierten Person (PEP) wird festgestellt, einschließlich Familienangehöriger und nahestehender Personen. Verstärkte Maßnahmen für mindestens 12 Monate nach Beendigung des Amtes. | Artikel 20 Absatz 1 Buchstabe g, 42, 45, 46 |
| Überwachung und Aktualisierung | Transaktionen werden überwacht. Kundeninformationen werden bei höherem Risiko höchstens jährlich und sonst alle 5 Jahre aktualisiert. | Art. 26 |
| Berichterstattung | Verdachtsfälle werden der FIU unabhängig vom Betrag gemeldet. Anfragen der FIU werden innerhalb von 5 Arbeitstagen beantwortet. Keine Weitergabe von Informationen (Tipping-off-Verbot). | Arts. 69, 73 |
| Aufzeichnungen | CDD-Akten und Transaktionsaufzeichnungen werden für 5 Jahre nach Beendigung der Beziehung, der Transaktion oder der Ablehnung ungeschwärzt aufbewahrt und danach gelöscht. | Art. 77 |
| Schulung und Personal | Laufende, dokumentierte Schulungen. Fähigkeiten und Integrität des Compliance-Personals werden bewertet. | Arts. 12, 13 |
| Outsourcing-Register | Für jede ausgelagerte Aufgabe: eine schriftliche Vereinbarung, Mitteilung an die Aufsichtsbehörde vor Beginn der Tätigkeit des Anbieters und regelmäßige Kontrollen. | Art. 18 |
Artikel 20 Absatz 4Verordnung (EU) 2024/1624
„Verpflichtete sind jederzeit in der Lage, ihren Aufsichtsbehörden nachzuweisen, dass die getroffenen Maßnahmen angesichts der festgestellten Risiken der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung angemessen sind.“
Quelle: EUR-Lex, Verordnung (EU) 2024/1624[1]
Verstöße werden nach nationalem Recht sanktioniert: Die sechste Geldwäscherichtlinie (AMLD6) legt Untergrenzen für die Höchststrafe fest, im Allgemeinen 1.000.000 EUR und 10.000.000 EUR oder 10 % des Umsatzes für Kredit- und Finanzinstitute.[7]
Vertiefen Sie sich in die Identitätsprüfung, den wirtschaftlich Berechtigten und den Aktualisierungszyklus nach Artikel 26.
AMLR-Compliance-Checkliste nach Sektor
Die mit „finaler Entwurf“ gekennzeichneten Zeilen stammen aus den Standards, die die AMLA, die EU-Geldwäschebehörde, am 1. Oktober 2026 an die Kommission gesandt hat. Sie sind nicht angenommen und kein Gesetz.[3]
Banken, Zahlungs- und E-Geld-Unternehmen
- Wenden Sie die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (CDD) auf jede gelegentliche Überweisung von EUR 1.000 oder mehr an (Art. 19(2)).[1]
- Führen Sie die Sanktionsprüfung bei jeder neuen Benennung erneut durch (Art. 26(4)).[1]
- Identifizieren und verifizieren Sie die Nutzer jeder virtuellen IBAN (Art. 22(3)).[1]
- Behandeln Sie den Händler als Kunden bei Zahlungsauslösediensten (Art. 19(6)).[1]
- Nutzen Sie die Ausnahme von EUR 150 für nicht wiederaufladbare E-Geld-Instrumente nur dann, wenn die Aufsichtsbehörde diese gewährt (Art. 19(7)).[1]
- Zählen Sie die Mitgliedstaaten der Gruppe: mindestens sechs, einschließlich des Herkunftslandes, plus ein hohes Restrisikoprofil, bedeutet, dass die AMLA sie auswählen kann.[8]
Krypto-Asset-Dienstleister
- Wenden Sie vollständige Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (CDD) bei gelegentlichen Transaktionen von EUR 1.000 oder mehr an und identifizieren und verifizieren Sie den Kunden auch unter diesem Betrag (Art. 19(3)).[1]
- Führen Sie keine anonymen Krypto-Asset-Konten oder Konten, die Anonymisierung ermöglichen, einschließlich anonymitätssteigernder Coins (Art. 79(1)).[1]
- Bewerten Sie Übertragungen an oder von selbstverwalteten Adressen und wenden Sie mindestens eine mindernde Maßnahme an (Art. 40).[1]
- Überprüfen Sie Wallet-Adressen, wenn diese auf Sanktionslisten stehen (finaler Entwurf, Art. 25).[2]
- Für den Krypto-Asset-Austausch werden zwei oder mehr gelegentliche Transaktionen innerhalb eines Monats als verknüpft behandelt (finaler Entwurf).[4][5]
Details finden Sie unter AMLR für Krypto und in unserem Travel Rule Leitfaden.
Crowdfunding-Plattformen
- Prüfen Sie, welches Label zutrifft: ein lizenzierter Crowdfunding-Dienstleister oder ein Vermittler, der Geldgeber und Projektinhaber online ohne diese Lizenz zusammenbringt. Beide sind Verpflichtete (Art. 2(1)(16), 3(3)(h)).[1]
- Führen Sie Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (CDD) auf beiden Seiten durch: Die Person, die eine Finanzierung sucht, und die Person, die diese bereitstellt, sind beide Kunden (Art. 19(6)).[1]
Glücksspielanbieter
- Wenden Sie Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (CDD) an, wenn Gewinne abgeholt werden, ein Einsatz getätigt wird oder beides, für Transaktionen von EUR 2.000 oder mehr (Art. 19(5)).[1]
- Entscheiden Sie, ob Sie an der Tür identifizieren: Kasinos können Kunden beim Eintritt verifizieren, wenn sie Transaktionen diesen zuordnen können (Art. 19(8)).[1]
- Prüfen Sie auf eine nationale Ausnahme. Kasinos und Betreiber, deren Haupttätigkeit Online-Glücksspiel oder Sportwetten ist, können nicht ausgenommen werden, abgesehen von Ausnahmen für staatlich betriebenes oder staatlich reguliertes Online-Glücksspiel (Art. 4).[1]
- Behandeln Sie eine freiwillige Mitgliedschaft in physischen Räumlichkeiten als Zeichen einer Geschäftsbeziehung (finaler Entwurf).[4][5]
Händler von hochwertigen Gütern: Juweliere, Uhren-, Auto- und Kunsthändler
Für Edelmetalle, Edelsteine und hochwertige Güter ist ein Händler in den Anwendungsbereich einbezogen, wenn der Handel eine regelmäßige oder hauptberufliche Tätigkeit ist (Art. 3(3)(e) und (f)). Für Kulturgüter ist der Transaktionswert maßgeblich.[1]
| Güter | In den Anwendungsbereich einbezogen, wenn | AMLR-Quelle[1] |
|---|---|---|
| Schmuck, Gold- und Silberwaren, Uhren | Wert über 10.000 EUR | Annex IV |
| Kraftfahrzeuge | Preis über 250.000 EUR | Annex IV |
| Luft- und Wasserfahrzeuge | Preis über 7.500.000 EUR | Annex IV |
| Edelmetalle und Edelsteine | Jeder Wert: die acht aufgeführten Metalle und vier Steine | Annex V |
| Kulturgüter, einschließlich Galerien und Auktionshäuser | Transaktion oder verknüpfte Transaktionen von 10.000 EUR oder mehr | Art. 3 Abs. 3 Buchst. i |
- Bargeldzahlungen über 10.000 EUR ablehnen (Art. 80 Abs. 1).[1]
- Prüfen Sie die Bargeldobergrenze Ihres Landes: Niedrigere nationale Grenzen gelten weiterhin (Art. 80 Abs. 3).[1]
- Identifizieren und überprüfen Sie den Kunden bei einer gelegentlichen Bartransaktion von 3.000 EUR oder mehr (Art. 19 Abs. 4).[1]
- Wenden Sie die vollständigen Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden bei einer gelegentlichen Transaktion von 10.000 EUR oder mehr an (Art. 19 Abs. 1).[1]
- Melden Sie der FIU jeden nicht-kommerziellen Verkauf eines Kraftfahrzeugs zu 250.000 EUR oder mehr oder eines Wasser- oder Luftfahrzeugs zu 7.500.000 EUR oder mehr (Art. 74).[1]
Artikel 80 Absatz 1Verordnung (EU) 2024/1624
„Personen, die mit Gütern handeln oder Dienstleistungen erbringen, dürfen eine Zahlung in bar nur bis zu einem Betrag von 10 000 EUR oder dem Gegenwert in nationaler oder ausländischer Währung annehmen oder leisten, unabhängig davon, ob die Transaktion in einem einzigen Vorgang oder in mehreren Vorgängen durchgeführt wird, die miteinander verknüpft zu sein scheinen.“
Quelle: EUR-Lex, Verordnung (EU) 2024/1624[1]
Achtung
Die Bargeldobergrenze bindet jede Person, die mit Gütern handelt oder Dienstleistungen erbringt, unabhängig davon, ob sie ein Verpflichteter ist. Sie gilt nicht für Zahlungen zwischen Privatpersonen (Art. 80 Abs. 4).[1] Siehe die Erklärung zur Bargeldobergrenze von 10.000 EUR.
Immobilienmakler und andere Fachleute
- Immobilienmakler: Wenden Sie die Kernanforderungen an, wenn Sie als Vermittler bei einer Immobilientransaktion tätig sind, einschließlich Vermietungen, wenn die monatliche Miete 10.000 EUR oder mehr beträgt (Art. 3 Abs. 3 Buchst. d).[1]
- Notare und Rechtsanwälte: Wenden Sie sie an, wenn Sie an Finanz- oder Immobilientransaktionen beteiligt sind oder Gesellschaften und Trusts gründen und verwalten (Art. 3 Abs. 3 Buchst. b).[1]
- Wenden Sie die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden an, wenn Sie bei der Gründung einer juristischen Person oder der Übertragung ihres Eigentums helfen, unabhängig vom Wert (Art. 19 Abs. 1 Buchst. c).[1]
- Messen Sie Schwellenwerte am Wert des zugrunde liegenden Vermögenswerts oder der Transaktion, nicht an Ihrer Gebühr (endgültiger Entwurf).[4][5]
Fußballvereine und Agenten, ab 10. Juli 2029
- Agenten: Wenden Sie die Kernanforderungen auf Ihre Vermittlungsdienste an (Art. 3 Abs. 3 Buchst. n).[1]
- Vereine: Ordnen Sie die vier erfassten Transaktionsarten zu, mit einem Investor, einem Sponsor, einem Agenten oder anderen Vermittler und für einen Spielertransfer (Art. 3 Abs. 3 Buchst. o).[1]
- Prüfen Sie, ob Ihr Mitgliedstaat Vereine der obersten Liga mit einem Jahresumsatz unter 5.000.000 EUR oder Vereine in unteren Ligen ausnimmt (Art. 5).[1]
AMLR-Bereitschaftsplan, Monat für Monat, bis 10. Juli 2027
Neun Monate verbleiben. Die Reihenfolge ist unser Vorschlag, keine rechtlich bindende Abfolge. Artikelnummern beziehen sich auf die AMLR.[1]
- Okt bis Nov 2026Geltungsbereich und LückenGeltungsbereichsfluss, Rollen, Lückenanalyse.
- Dez 2026 bis Jan 2027Risiko und RichtlinienBeides vom Leitungsorgan genehmigt.
- Feb bis Mär 2027PrüfungenIdentität, Eigentum, Screening, Überwachung.
- Apr bis Jun 2027Verträge und NachweiseAuslagerung, Aufzeichnungen, Schulung, Tests.
- 10. Juli 2027AnwendbarFußball folgt am 10. Juli 2029.
| Monat | Aufgabe | Article |
|---|---|---|
| Oktober 2026 | Den Geltungsbereichsfluss ausführen. Compliance Manager und Beauftragten benennen. | Arts. 3, 11 |
| November 2026 | Beide Checklisten mit den aktuellen Kontrollen abgleichen. | Alle |
| Dezember 2026 | Die unternehmensweite Risikobewertung entwerfen. | Art. 10 |
| Januar 2027 | Richtlinien gemäß den AMLR-Artikeln neu verfassen und genehmigen lassen. | Art. 9 |
| Februar 2027 | Onboarding neu aufbauen: Identitätsdaten, beide Verifizierungswege, die 25%-Eigentumsprüfung. | Arts. 20 to 23, 51, 52 |
| März 2027 | Screening und Überwachung einrichten. Die Erkennungskriterien intern genehmigen. | Arts. 20, 26, 42 |
| April 2027 | Anbieterverträge unterzeichnen. Den Aufsichtsbehörden vor Beginn jedes Anbieters Bescheid geben. | Art. 18 |
| Mai 2027 | Aufbewahrungs- und Löschfristen festlegen. Den FIU-Meldepfad testen. | Arts. 69, 77 |
| Juni 2027 | Mitarbeiter schulen. Kontrollen unabhängig testen und Befunde beheben. | Arts. 9, 12 |
Am 2. Oktober 2026 noch in Bewegung
Die CDD-Standards der AMLA sind ein endgültiger Entwurf vom 30. September 2026, ohne festes Anwendungsdatum.[2][3] Die Leitlinien der AMLA zur unternehmensweiten Risikobewertung und zur laufenden Überwachung sind Konsultationsentwürfe.[6] Ihre Auslagerungsleitlinien sind bis zum 10. Juli 2027 fällig.[1] Mehr dazu in AMLA’s final CDD standards.
Was ein Tool abdecken kann und was bei der Firma verbleibt
Software kann die meisten Prüfungen auf dieser Liste durchführen. Sie kann die Entscheidungen nicht treffen. Artikel 18(3) nennt sechs Aufgaben, die niemals ausgelagert werden dürfen, und Artikel 76(5) erfordert eine sinnvolle menschliche Beteiligung an automatisierten Entscheidungen, einen Kunden anzunehmen oder abzulehnen.[1]
Artikel 18(2)Verordnung (EU) 2024/1624
„Die Verpflichteten bleiben in vollem Umfang für alle Handlungen, ob Handlungen oder Unterlassungen, im Zusammenhang mit den ausgelagerten Aufgaben, die von Dienstleistern ausgeführt werden, haftbar.“
Quelle: EUR-Lex, Verordnung (EU) 2024/1624[1]
Erwägungsgrund 47 fügt hinzu, dass die Nutzung von Software, Datenbanken oder Screening-Diensten Dritter, während das Unternehmen die Anforderung selbst erfüllt, nicht als Auslagerung gilt.[1] Siehe was Artikel 18 auslagern lässt und was zu entwickeln und was zu kaufen ist.
Wie Didit bei der Checkliste hilft
Didit deckt die Prüfabläufe in einem Workflow ab, Artikel für Artikel auf der AMLR-Lösungsseite. Über 3.000 Unternehmen nutzen es. Es hilft Ihnen, die Vorschriften einzuhalten; die Entscheidungen und die Haftung bleiben bei Ihnen.
Die Identifizierung läuft über beide Wege: digitale ID-Wallets wie MitID, BankID Schweden und Smart-ID (Unterstützung für EU Digital Identity, oder EUDI, Wallet kommt bald) und Dokumentenprüfung in über 220 Ländern und Territorien. Eine vollständige Know Your Customer (KYC)-Prüfung kostet $0.33. AML-Screening gegen über 1.300 Sanktions-, PEP- und Watchlists kostet $0.20 pro Prüfung und tägliches Re-Screening $0.07 pro Person pro Jahr. Fügen Sie Geschäftsverifizierung und Transaktionsüberwachung hinzu. Siehe die Preisseite und den AMLR-Dokumentationsleitfaden.
Didit bietet
- Identitätsprüfungen mittels digitaler ID-Wallet oder Dokument
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- Transaktionsüberwachung, Warnmeldungen und Vorbereitung von FIU-Berichten
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- Die unternehmensweite Risikobewertung
- Genehmigung von Richtlinien und Kontrollen
- Das Risikoprofil jedes Kunden
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Konfigurieren Sie Identitäts-, Geschäftsverifizierungs-, Screening- und Überwachungsfunktionen in einem Workflow und zahlen Sie pro Prüfung.
Wichtige Erkenntnisse
- Eine AMLR-Checkliste ist ein gemeinsamer Kern von zwölf Punkten plus einem Sektorblock, jeweils mit ihrem Artikel.
- Die AMLR gilt ab dem 10. Juli 2027 und ab dem 10. Juli 2029 für Fußballagenten und Profivereine.
- Tools führen Prüfungen durch. Sechs Entscheidungen und die Haftung bleiben bei den Verpflichteten.
Häufig gestellte Fragen
Was sollte eine AMLR-Checkliste enthalten?
Die Kontrollen, die jede Verpflichtete binden: Risikobewertung, Richtlinien, Compliance-Rollen, Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, wirtschaftliches Eigentum, Screening, Überwachung, Meldung an die FIU, Aufzeichnungen, Schulungen und Auslagerung. Dazu kommen die Regeln Ihres Sektors, wie die Schwelle von 1.000 EUR für Krypto-Werte oder 2.000 EUR für Glücksspiele.
Wer ist eine Verpflichtete gemäß der AMLR?
Artikel 3 listet Kreditinstitute, Finanzinstitute und eine Reihe von Berufen und Händlern auf. Finanzinstitute umfassen Anbieter von Krypto-Dienstleistungen. Die dritte Gruppe reicht von Wirtschaftsprüfern, Rechtsanwälten und Immobilienmaklern bis hin zu Händlern mit hochwertigen Gütern, Glücksspielanbietern, Crowdfunding-Plattformen, Fußballagenten und Profifußballvereinen.
Müssen Juweliere, Uhrenhändler und Autohändler Kunden identifizieren?
Ja, wenn der Handel mit hochwertigen Gütern eine regelmäßige oder hauptsächliche berufliche Tätigkeit ist (Artikel 3 Absatz 3 Buchstabe f). Anhang IV definiert, welche Güter als hochwertig gelten: Schmuck und Uhren über 10.000 EUR, Kraftfahrzeuge über 250.000 EUR und so weiter. Sorgfaltspflichten gelten für gelegentliche Transaktionen von 10.000 EUR oder mehr und die Identifizierung für gelegentliche Bargeldtransaktionen von 3.000 EUR oder mehr.
Wann gilt die AMLR für Fußballvereine und -agenten?
Ab dem 10. Juli 2029, zwei Jahre nach allen anderen. Profivereine sind nur für Transaktionen mit Investoren, Sponsoren, Agenten oder anderen Vermittlern sowie für Spielertransfers erfasst.
Können Compliance Manager und Compliance Officer dieselbe Person sein?
Ja, wenn die Art des Geschäfts, seine Risiken und seine Größe dies rechtfertigen. Artikel 11 Absatz 7 erlaubt es einer natürlichen Person, beide Funktionen auszuüben. Der Compliance Manager muss Mitglied des Leitungsorgans sein.
Welche Teile der Checkliste kann ein Tool oder Anbieter übernehmen?
Ein Tool oder Anbieter kann Identitätsdaten erfassen und überprüfen, Sanktions- und PEP-Listen abgleichen, Überwachungsregeln ausführen und Nachweise speichern. Sechs Aufgaben können gemäß Artikel 18 Absatz 3 niemals ausgelagert werden, darunter das Kundenrisikoprofil, die Onboarding-Entscheidung und die Meldung an die FIU. Die Verpflichtete bleibt in jedem Fall voll verantwortlich.
Sind die technischen Standards der AMLA endgültig, und sollten wir auf diese warten?
Nein, in beiden Fällen. Die Standards der AMLA für die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden sind ein endgültiger Entwurf vom 30. September 2026, der an die Kommission gesandt wurde, und sind erst dann Gesetz, wenn die Kommission sie annimmt und veröffentlicht. Das Datum des 10. Juli 2027 ist in der Verordnung selbst festgelegt, sodass der Kern jetzt aufgebaut und später angepasst werden kann.
Welche Strafen drohen bei Nichteinhaltung dieser Anforderungen?
Die AMLR legt keine Bußgeldhöhen fest. AMLD6 legt Mindestbeträge für nationale Höchststrafen fest: das Doppelte des durch den Verstoß erzielten Nutzens oder 1.000.000 EUR, und für Kredit- und Finanzinstitute 10.000.000 EUR oder 10 % des Jahresumsatzes, jeweils der höhere Betrag. Das nationale Recht legt die tatsächlichen Zahlen fest.
Quellen
- Verordnung (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Amtsblatt vom 19. Juni 2024.
- Abschlussbericht, Entwurf der technischen Regulierungsstandards (RTS) gemäß Artikel 28 Absatz 1 AMLR, AMLA, 30. September 2026.
- AMLA schließt wichtige Standards für den Privatsektor ab, Pressemitteilung der AMLA, 1. Oktober 2026.
- Abschlussbericht, Entwurf der technischen Regulierungsstandards (RTS) gemäß Artikel 19 Absatz 9 AMLR, AMLA, angekündigt am 1. Oktober 2026.
- Factsheet zu den technischen Regulierungsstandards (RTS) gemäß Artikel 19 Absatz 9 AMLR, AMLA.
- Verzeichnis der Regulierungsinstrumente, AMLA, letzte Aktualisierung 30. September 2026.
- Richtlinie (EU) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex, Amtsblatt vom 19. Juni 2024.
- Verordnung (EU) 2024/1620 (AMLA-Verordnung), EUR-Lex, Amtsblatt vom 19. Juni 2024.
Die vollständige Artikelübersicht finden Sie auf der AMLR-Lösungsseite.
Beginnen Sie mit den Bereichen, die ein Tool abdecken kann
Richten Sie die Prüfungen ein, die Ihre Risikobewertung erfordert, und bewahren Sie die Nachweise jeder Prüfung auf.
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