जुलाई 2027 से EU की EUR 10,000 नकद सीमा: यह किसे बाध्य करती है

अंतिम समीक्षा: 2 अक्टूबर 2026 · कानूनी सलाह नहीं

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग रेगुलेशन (AMLR), रेगुलेशन (EU) 2024/1624, पूरे यूरोपीय संघ में एक नकद सीमा लगाता है। AMLR नकद सीमा अनुच्छेद 80 में है और यह उन सभी व्यवसायों पर लागू होती है जो सामान या सेवाएं बेचते हैं, और कोई भी नकद भुगतान जो ग्राहक उन्हें करता है।^[1]

यह विनियमन नकद पर प्रतिबंध नहीं लगाता है, यह इस बात को प्रभावित नहीं करता है कि दो निजी व्यक्ति एक दूसरे को क्या भुगतान करते हैं, और यह उन कम सीमाओं को प्रतिस्थापित नहीं करता है जो कई देशों में पहले से ही हैं।^[1] पूरे विनियमन के लिए, AMLR समझाया गया देखें।

EUR 10,000 की यूरोपीय संघ नकद सीमा क्या कहती है

अनुच्छेद 80 का पहला पैराग्राफ पूरे नियम को बताता है।

अनुच्छेद 80(1)रेगुलेशन (EU) 2024/1624

“वस्तुओं का व्यापार करने वाले या सेवाएं प्रदान करने वाले व्यक्ति EUR 10 000 या राष्ट्रीय या विदेशी मुद्रा में इसके समतुल्य तक की राशि में ही नकद भुगतान स्वीकार या कर सकते हैं, चाहे लेनदेन एक ही ऑपरेशन में किया गया हो या कई ऑपरेशनों में जो संबद्ध प्रतीत होते हैं।”

स्रोत: EUR-Lex, रेगुलेशन (EU) 2024/1624^[1]

सीमा दोनों पक्षों को बांधती है: कोई व्यवसाय किसी भी मुद्रा में, उससे अधिक का नकद भुगतान न तो स्वीकार कर सकता है और न ही कर सकता है।^[1]

यह विनियमन 10 जुलाई 2027 से लागू होता है, इसलिए यूरोपीय संघ की सीमा अभी प्रभावी नहीं है। तब तक, राष्ट्रीय कानून तय करता है।^[1]

1. 9 जुलाई 2024प्रभावीAMLR लागू होता है।
2. 10 अक्टूबर 2024सूचितसदस्य राज्य आयोग को मौजूदा कम सीमाओं की रिपोर्ट करते हैं।
3. 10 जुलाई 2027लागूEUR 10,000 की सीमा पूरे यूरोपीय संघ में व्यापारियों को बांधती है।
4. 10 जुलाई 2030समीक्षासीमा को समायोजित करने पर आयोग की रिपोर्ट।

AMLR के अनुच्छेद 80, 88 और 90 से नकद सीमा की तिथियां।^[1]

सीमा किसे बांधती है और किसे छोड़ती है

यह सीमा "वस्तुओं का व्यापार करने वाले या सेवाएं प्रदान करने वाले व्यक्तियों" को बांधती है। यह समूह अनुच्छेद 3 की बाध्य संस्थाओं से कहीं अधिक व्यापक है: एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमों के बाहर का एक व्यापारी अभी भी नकद सीमा के अधीन है।^[1]

अनुच्छेद 80(4) विनियमन (EU) 2024/1624

"पैराग्राफ 1 में संदर्भित सीमा इस पर लागू नहीं होगी: (ए) प्राकृतिक व्यक्तियों के बीच भुगतान जो पेशेवर क्षमता में कार्य नहीं कर रहे हैं; (बी) क्रेडिट संस्थानों, इलेक्ट्रॉनिक मनी जारीकर्ताओं [...] और भुगतान सेवा प्रदाताओं [...] के परिसर में किए गए भुगतान या जमा।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

एक पड़ोसी को EUR 12,000 में नकदी में पुरानी कार बेचना अनुच्छेद 80 के दायरे से बाहर है जब कोई भी पक्ष पेशेवर क्षमता में कार्य नहीं कर रहा हो। एक डीलर से खरीदी गई वही कार इसके दायरे में आती है।^[1] राष्ट्रीय नियम भिन्न हो सकते हैं, इसलिए अपने देश के नियम की जाँच करें।

बैंक में नकद जमा पर कोई सीमा नहीं है, लेकिन सीमा से ऊपर के जमा की "FIU, वित्तीय खुफिया इकाई को सूचना दी जाएगी"।^[1]

सदस्य देशों को उल्लंघन के संदिग्ध पेशेवरों के खिलाफ "दंड लगाने सहित उचित उपाय" करने चाहिए। विनियमन कोई यूरोपीय संघ राशि निर्धारित नहीं करता है।^[1]

लिंक किए गए भुगतान: बिल को विभाजित करने से सीमा के भीतर नहीं आया जा सकता है

यह सीमा "चाहे लेनदेन एक ही ऑपरेशन में किया गया हो या कई ऑपरेशनों में जो जुड़े हुए प्रतीत होते हों" पर लागू होती है।^[1]

अनुच्छेद 80 दिनों की कोई संख्या निर्धारित नहीं करता है। AMLR के अनुच्छेद 2(1), बिंदु (20) में लिंक किए गए लेनदेन को "एक विशिष्ट अवधि में समान या समान उत्पत्ति, गंतव्य और उद्देश्य, या अन्य प्रासंगिक विशेषताओं वाले दो या दो से अधिक लेनदेन" के रूप में परिभाषित किया गया है।^[1][3]

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अथॉरिटी (AMLA) ने 1 अक्टूबर 2026 को लिंक किए गए लेनदेन पर अपने अंतिम मसौदा नियामक तकनीकी मानकों (RTS) की घोषणा की।^[4] उन्होंने केवल धन प्रेषण, मुद्रा विनिमय और क्रिप्टो-संपत्ति विनिमय के लिए एक विशिष्ट अवधि निर्धारित की: एक महीने के भीतर दो या अधिक आकस्मिक लेनदेन।^[3] वे अनुच्छेद 19 की सीमाओं के लिए लिखे गए हैं, वस्तुओं के व्यापारियों के लिए कोई अवधि नहीं देते हैं, और एक अंतिम मसौदा हैं, कानून नहीं।^[2][3] AMLA के अंतिम मानक देखें।

देश के अनुसार नकद सीमा: कम राष्ट्रीय सीमाएं बनी रहती हैं

EUR 10,000 एक सीमा है। सदस्य देश "यूरोपीय सेंट्रल बैंक से परामर्श के बाद कम सीमाएं अपना सकते हैं", और मौजूदा कम राष्ट्रीय सीमाएं "लागू रहेंगी"।^[1]

तालिका आज की सीमाओं को दर्शाती है, जैसा कि 2 अक्टूबर 2026 को पढ़ा गया है। अंतिम कॉलम बताता है कि आंकड़ा एक आधिकारिक राष्ट्रीय पृष्ठ से आता है या एक द्वितीयक स्रोत (एक व्यापारिक निकाय, एक कानून फर्म या प्रेस) से। राष्ट्रीय प्राधिकरण के साथ द्वितीयक पंक्तियों की पुष्टि करें।

EUR 3,000 का नियम: जब एक नकद ग्राहक की पहचान की जानी चाहिए

EUR 3,000 दूसरी नकद सीमा नहीं है। यह ग्राहक की उचित परिश्रम को ट्रिगर करता है, और यह बाध्य संस्थाओं को बाध्य करता है, हर दुकान को नहीं।^[1]

अनुच्छेद 19(4) विनियमन (EU) 2024/1624

"पैराग्राफ 1, बिंदु (b) से विचलन करते हुए, बाध्य संस्थाएं कम से कम अनुच्छेद 20(1), बिंदु (a) में संदर्भित ग्राहक उचित परिश्रम के उपायों को लागू करेंगी, जब वे कम से कम EUR 3 000, या राष्ट्रीय मुद्रा में इसके बराबर मूल्य का एक आकस्मिक नकद लेनदेन कर रही हों, चाहे लेनदेन एक ही ऑपरेशन में किया गया हो या जुड़े हुए लेनदेन के माध्यम से।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

पहचान करने का अर्थ है अनुच्छेद 22 के डेटा सेट को एकत्र करना: सभी नाम और उपनाम, जन्म स्थान और पूरी तारीख, राष्ट्रीयताएं, जहां लागू हो राष्ट्रीय पहचान संख्या और निवास का सामान्य स्थान।^[1] सत्यापित करने का अर्थ है इसे एक पहचान दस्तावेज, पासपोर्ट या समकक्ष के साथ, या ईआईडीएएस विनियमन के तहत पर्याप्त या उच्च आश्वासन स्तर पर इलेक्ट्रॉनिक पहचान (ईआईडी) के माध्यम से जांचना।^[1] अधिक जानकारी के लिए AMLR पहचान सत्यापन देखें।

सत्यापन आकस्मिक लेनदेन होने से पहले होता है। यदि इसे पूरा नहीं किया जा सकता है, तो व्यापारी को लेनदेन से बचना चाहिए और FIU को रिपोर्ट करने पर विचार करना चाहिए।^[1]

अनुच्छेद 19(4) में यह भी कहा गया है कि EUR 3,000 का नियम "वहां लागू नहीं होगा जहां सदस्य राज्यों ने [...] EUR 3 000 या उससे कम की बड़ी नकद भुगतानों की सीमा निर्धारित की है", सिवाय क्रेडिट संस्थानों, इलेक्ट्रॉनिक मनी जारीकर्ताओं और भुगतान सेवा प्रदाताओं के परिसर में किए गए भुगतानों या जमा के।^[1]

EUR 10,000 से, कोई भी आकस्मिक लेनदेन, नकद में हो या नहीं, एक बाध्य इकाई के लिए पूर्ण ग्राहक उचित परिश्रम को ट्रिगर करता है।^[1] AMLA का अंतिम मसौदा कोई निचली सीमा नहीं जोड़ता है।^[2]

कौन से उच्च मूल्य के सामान के व्यापारी बाध्य संस्थाएं बन जाते हैं

अनुच्छेद 3 उन व्यक्तियों को शामिल करता है जो नियमित या प्रमुख व्यावसायिक गतिविधि के रूप में कीमती धातुओं और पत्थरों या उच्च मूल्य के सामानों का व्यापार करते हैं, साथ ही वे जो सांस्कृतिक सामानों का व्यापार या मध्यस्थता करते हैं।^[1]

व्यापारी जो AMLR के अनुच्छेद 3(3) के तहत बाध्य संस्थाएँ बन जाते हैं।^[1]

EUR 30,000 की कारें बेचने वाला डीलर AMLR के तहत बाध्य संस्था नहीं है, इसलिए EUR 3,000 का नियम उस डीलर पर लागू नहीं होता है। नकद सीमा लागू होती है।^[1]

उच्च मूल्य की वस्तुओं के व्यापारियों को EUR 250,000 या उससे अधिक के मोटर वाहनों, और EUR 7,500,000 या उससे अधिक के जलयानों या विमानों के गैर-वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए बिक्री की भी रिपोर्ट करनी होगी (अनुच्छेद 74)।^[1] प्रति क्षेत्र के कर्तव्य बाध्य संस्था द्वारा AMLR चेकलिस्ट में हैं।

काउंटर पर: एक व्यापारी नकद भुगतान के साथ क्या करता है

दो संख्याएँ एक निर्णय में मिल जाती हैं।

AMLR के अनुच्छेद 19(4), 77 और 80 से एक नकद बिक्री के लिए निर्णय प्रवाह।^[1]

एक व्यापारी जो बाध्य इकाई नहीं है, उसके पास काउंटर पर एक AMLR कर्तव्य है: सीमा का सम्मान करें। बाध्य इकाई के लिए, संदेह हर राशि को ओवरराइड करता है: उचित परिश्रम "किसी भी अपवाद, छूट या सीमा के बावजूद" लागू होता है।^[1]

एक छोटे व्यापारी को व्यवहार में क्या चाहिए

दो कर्मचारियों वाले जौहरी का कर्तव्य एक बड़ी फर्म के समान होता है। सूची छोटी है।

• अपनी सीमा जानें: EUR 10,000 या कम राष्ट्रीय सीमा।^[1]
• अनुच्छेद 3 और परिशिष्ट IV का उपयोग करके तय करें कि आप एक बाध्य इकाई हैं या नहीं।^[1]
• EUR 3,000 या उससे अधिक की नकद बिक्री से पहले ग्राहक की पहचान और सत्यापन करें।^[1]
• आपने क्या जाँच की और क्या निर्णय लिया, सहायक दस्तावेजों के साथ दर्ज करें।^[1]
• लेन-देन से पाँच साल तक रिकॉर्ड रखें, फिर व्यक्तिगत डेटा हटा दें।^[1]

पाँच साल अस्वीकृति से भी चलते हैं, इसलिए एक बिक्री जो नहीं हुई, फिर भी एक रिकॉर्ड रखने के लिए छोड़ देती है।^[1] व्यवहार में एक छोटे व्यापारी को दो चीजें चाहिए: एक जाँच जिसमें ग्राहक के इंतजार करते समय मिनट लगते हैं, और एक रिकॉर्ड जिसे चौथे वर्ष में भी पाया जा सकता है।

पहचान एक लंबी सूची की एक पंक्ति है। एक बाध्य इकाई को जोखिम मूल्यांकन, लिखित नीतियां और एक अनुपालन अधिकारी की भी आवश्यकता होती है।^[1]

बिना अनुपालन टीम वाले व्यापारी की डिडिट कैसे मदद करता है

डिडिट एक छोटे व्यापारी को होस्टेड प्रवाह के रूप में पहचान चरण प्रदान करता है: ग्राहक फोन पर एक लिंक खोलता है, पहचान दस्तावेज और चेहरे का मिलान कैप्चर करता है, और व्यापारी परिणाम और रिकॉर्ड प्राप्त करता है। लेख का मानचित्र AMLR समाधान पृष्ठ पर है।

मूल्य प्रति जांच है: एक पूर्ण पहचान जांच $0.33 है, प्रतिबंधों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) सूचियों के खिलाफ AML स्क्रीनिंग $0.20 है, और चल रही निगरानी प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $0.07 है। मुफ्त में शुरू करें और मूल्य निर्धारण देखें। सत्र रिकॉर्ड आपके द्वारा कॉन्फ़िगर की गई अवधि के लिए, 1 महीने से 10 साल तक रहते हैं, मांग पर विलोपन के साथ। सेटअप दस्तावेज़ों में AMLR गाइड में है।

डिडिट आपको पहचान कर्तव्य को पूरा करने में मदद करता है; यह इसे स्थानांतरित नहीं करता है। एक बाध्य इकाई जो किसी कार्य को आउटसोर्स करती है, उसके लिए "पूरी तरह से उत्तरदायी रहेगी"।^[1] देखें कि अनुच्छेद 18 आपको क्या आउटसोर्स करने की अनुमति देता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

स्रोत

1. Regulation (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Official Journal of 19 June 2024. Articles 3, 19, 20, 21, 22, 23, 74, 77, 80, 88 and 90, Annexes IV and V.
2. Final Report, draft RTS under Article 19(9) AMLR, AMLA, announced 1 October 2026. Final draft, not adopted.
3. Factsheet on the RTS under Article 19(9) AMLR, AMLA.
4. AMLA finalises key standards for the private sector, AMLA press release, 1 October 2026.
5. Paiement en espèces, Service-Public (France), official.
6. Restriction of the use of cash, National Bank of Belgium, official.
7. Verbod op contante betalingen vanaf EUR 3.000, Rijksoverheid (Netherlands), official.
8. भुगतान के माध्यम के रूप में स्वीकार्यता, बैंको डी पुर्तगाल, आधिकारिक।
9. मनी लॉन्ड्रिंग पर नकद व्यापारियों के लिए मार्गदर्शन, स्वीडिश पुलिस, आधिकारिक।
10. एल कॉन्फिडेंशियल, 20 अगस्त 2026 (स्पेन), द्वितीयक।
11. टैटो अल कॉन्टेंटे, कॉन्फकॉमर्सियो (इटली), द्वितीयक।
12. कोंटेंटफॉर्बड्सग्रेंसन नेडसैट्टेस टिल 15.000 क्रोनर, डैंस्क एर्वर्व (डेनमार्क), द्वितीयक।
13. प्रज़ेपिस एएमएल, जीटी अकाडेमिया (पोलैंड), द्वितीयक।
14. टैक्सहेवन (ग्रीस), द्वितीयक।
15. एएमएल 2027, भाग 5, एके शेजबल (चेकिया), द्वितीयक।
16. एडेवरुल (रोमानिया), द्वितीयक।
17. टैगेशाउ (जर्मनी), द्वितीयक।
18. यूरोप में नकद भुगतान सीमा, यूरोपीय उपभोक्ता केंद्र जर्मनी, द्वितीयक।

यदि आप एक बाध्य व्यापारी हैं, तो पहचान चरण वह हिस्सा है जिसे जुलाई 2027 से पहले स्थापित करना होगा। AMLR समाधान पृष्ठ दिखाता है कि प्रत्येक चेक अपने अनुच्छेद से कैसे मैप होता है।