Verificación de identidad y validación online: guía completa

Key takeaways

La verificación de identidad (KYC) es crucial para la seguridad y el cumplimiento normativo en diversas industrias.

Los procesos de KYC en línea implican verificación de documentos, reconocimiento facial y análisis AML.

Las credenciales verificadas reutilizables mejoran la experiencia del usuario y la eficiencia operativa.

Existen soluciones KYC gratuitas como Didit, haciendo que el cumplimiento sea accesible para empresas de todos los tamaños.

La validación o verificación de identidad es un proceso muy útil para muchas compañías, que les permite asegurar que la persona que trata de identificarse es realmente quien dice ser. Este trámite, también llamado proceso de KYC (Know Your Customer, por sus siglas en inglés), es fundamental para muchas compañías por cuestiones regulatorias.

Este proceso ha estado vinculado durante muchos años, casi en exclusiva, al sector bancario. En este periodo, las personas debían desplazarse a las sucursales de la empresa y realizar esta gestión en persona, por lo que verificar la identidad era algo medianamente sencillo. Sin embargo, la transformación digital casi obliga a que este proceso se haga en remoto y de forma online: ¿Cómo se garantiza la seguridad cuando el proceso de KYC se realiza por internet?

En este post trataremos de responder a esta y a otras preguntas relacionadas, así como explicar cuál es el mejor método para verificar la identidad de tus clientes online.

Los pasos hacia la verificación de la identidad

Antes de comenzar, ¿qué entendemos por identificación? Se puede definir como toda aquella información que las personas ofrecen para llevar a cabo este proceso de verificación de identidad o KYC. Este trámite suele ir acompañado de otros análisis y comprobaciones, habitualmente vinculados a las comprobaciones de AML (Anti-Money Laundering), que buscan luchar contra el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

El primer paso, la verificación del documento. Durante esta primera fase se extrae la información de la documentación (Documentos Nacionales de Identidad, Pasaporte, Licencias de Conducir...) que aporta la persona interesada en verificarse, además de comprobar, mediante diferentes tecnologías, la autenticidad del mismo. 

Una vez se ha extraído esta información, es turno del reconocimiento facial. En esta etapa se busca asegurar que la persona que ha iniciado el proceso de validación es la misma. Para ello, las soluciones de KYC se apoyan en biometría facial y test de vida, que permiten cotejar la identidad de la documentación con la de la persona que está al otro lado de la pantalla, evitando fraudes como el deepfake.

Una vez se ha superado el proceso de verificación de identidad o KYC, son muchas las compañías que necesitan cumplir con la regulación de AML. Por eso, se realizan análisis en distintas bases de datos internacionales que detectan PEPs (Personas Políticamente Expuestas) o sanciones relacionadas al blanqueo de capitales.

Con todo lo anterior superado, llega el momento de la autenticación, es decir, permitir que los datos verificados sean útiles y válidos cada vez que la persona pretende hacer uso del servicio. Es decir, permitir credenciales verificadas reutilizables, una de las propuestas más revolucionarias de Didit.

¿Es posible reutilizar una identificación para autenticaciones en diferentes servicios?

Sí, es posible reutilizar credenciales verificadas en diferentes servicios. Gracias a la infraestructura de identidad digital de Didit, las personas pueden verificarse una única vez utilizando la Didit App y autenticarse directamente en su plataforma favorita.

¿Qué se consigue con esto? Brindar una experiencia de usuario brillante, con autenticaciones verificadas en menos de tres segundos, cumplir con la normativa vigente en cuestiones de KYC con la máxima seguridad y optimizar en costes operativos.

¿Por qué es importante la verificación de identidad (KYC)?

La verificación de identidad es fundamental en algunos sectores, principalmente los relacionados con las finanzas, para demostrar que las personas son realmente quienes dicen ser. Pero, además, es una cuestión de seguridad y cumplimiento regulatorio en industrias singulares, como las de las criptomonedas o los juegos de azar, con exigentes normativas de KYC y AML.

Las últimas noticias demuestran que los estafadores no descansan y aprovechan cualquier resquicio para superar procesos de verificación de identidad débiles con identidades falsas o documentación robada. La aparición de distintos servicios en la Dark Web que crean documentación con inteligencia artificial ha puesto de manifiesto que algunos de los sistemas de verificación de identidad están obsoletos. El robo de identidad en neobancos también se ha disparado en los últimos tiempos. 

Por todo lo anterior, y más que dejamos en el tintero, la verificación de identidad y KYC es fundamental en nuestros tiempos.

¿Para qué se puede utilizar la verificación de identidad online? Los usos más habituales del KYC online

Si antes era necesario desplazarse a una sucursal de una compañía para realizar el proceso de verificación de identidad, la tecnología ha logrado que el KYC remoto sea una realidad. Una solución optimizada, automatizada y que eleva la seguridad.

¿Cuáles son los usos más habituales del KYC online? Desde aperturas de cuentas bancarias en neobancos u otras plataformas financieras, hasta el alta plataformas centralizadas de criptomonedas o evitar el fraude en el sector de las telecomunicaciones, como evidencia nuestra colaboración con Orange.

¿Cómo puedo tener una solución de verificación de identidad o KYC en mi negocio?

Cada vez son más las compañías que entienden de la importancia de contar con una solución de verificación de identidad o KYC robusta. La mayoría de ellas prefiere subcontratar este servicio, puesto que suele ser mucho más asequible que tener un equipo in-house dedicado en exclusiva a este controlar proceso en su totalidad. De hecho, en muchas ocasiones, estos departamentos trabajan con procesos manuales, obsoletos y propensos a errores humanos. 

Si tu en tu negocio necesitáis verificar la identidad de tus usuarios y cumplir con la exigente normativa de KYC y AML, en Didit queremos ayudarte. Por eso ofrecemos una solución de verificación de identidad completamente gratuita, ilimitada y para siempre, para que puedas cumplir con las regulaciones de Know Your Customer sin lastrar tu hoja de resultados.

Nuestra solución consta de tres partes:

• Verificación de documentos. Verificamos documentación de más de 220 países y territorios, extrayendo la información y asegurando la autenticidad de la misma.
• Reconocimiento facial. Aseguramos mediante biometría facial que la persona que intenta verificarse es realmente quien dice ser, además de realizar test de vida (liveness test) y detectar mediante algoritmos avanzados posibles deepfakes.
• AML Screening (Opcional). Además, junto a nuestro software de KYC gratuito, ofrecemos a las compañías soluciones de AML Screening para cumplir también con la normativa anti blanqueo de capitales. 

¿Te preguntas cómo podemos ofrecer una solución de KYC gratuita para todas las empresas, independientemente del tamaño de las compañías que nos integran? Te lo explicamos en este artículo del blog.

Si quieres saber más acerca de nuestra solución de verificación de identidad y KYC, te invitamos a contactar con nuestro equipo mediante el banner de aquí debajo. ¡Estás a un clic de distancia de disfrutar de disparar el ROI de tu empresa!