KYC: What it is and why it is important in 2024

Qué es el KYC y por qué es importante en 2024

November 29, 2023

KYC no es el último acrónimo de moda en redes sociales. KYC, o 'Know Your Customer', es algo que probablemente ya estás experimentando, tal vez sin siquiera saberlo. ¿Te has preguntado alguna vez por qué los bancos y otras entidades financieras te piden tanta información antes de abrir una cuenta o procesar una transacción importante? Bueno, eso es KYC en acción.

Piénsalo como una especie de filtro; una forma de asegurarse de que quien dice ser Juan Pérez, realmente sea Juan Pérez. Pero KYC no es solo un capricho de las instituciones para hacernos pasar por un montón de papeleo. Tiene un propósito serio: prevenir el fraude, el blanqueo de dinero y otras actividades ilegales. Y en estos días, con la cantidad de operaciones que se hacen online, su relevancia es mayor que nunca.

En este artículo vamos a desglosar qué es exactamente el KYC, por qué debería importarte, y cómo empresas como Didit están llevando estas prácticas al siguiente nivel, haciendo que todo sea más seguro y, afortunadamente, más sencillo. Así que, ya sea que estés en el mundo financiero o simplemente quieras entender mejor lo que sucede detrás de escena en tus transacciones diarias, quédate con nosotros. Te prometemos que será más interesante de lo que suena.

Entendiendo el KYC en 2024

¿Qué es exactamente el KYC y por qué sigue siendo un tema candente en 2024? KYC, que significa 'Conoce a tu Cliente', es básicamente un proceso que las empresas, habitualmente las financieras, utilizan para verificar la identidad de sus clientes. Es como un control de seguridad, pero en lugar de pasar por un detector de metales, pasas por una serie de verificaciones para demostrar que eres tú.

En 2024, el KYC ha evolucionado. Ya no se trata solo de pedir una copia de tu DNI. Ahora, con la tecnología avanzando a pasos agigantados, estamos viendo cómo la verificación de identidad se puede hacer a través de tecnologías de vanguardia, como Inteligencia Artificial, reconocimiento facial o biometría. Estas innovaciones no solo hacen que el proceso sea más seguro, sino también mucho más rápido y menos engorroso para ti.

A pesar de todos estos avances tecnológicos, todavía muchísimas empresas realizan este trabajo de forma manual, gastando muchos recursos (tanto humanos como económicos), siendo poco eficientes y obligando a los visitantes a padecer una nefasta experiencia de usuario.

Componentes fundamentales del proceso KYC

El proceso KYC puede parecer sencillo a primera vista, pero es como un iceberg: hay mucho más debajo de la superficie. Vamos a sumergirnos en los tres pilares fundamentales del KYC y entender por qué son tan cruciales.

  1. Identificación del cliente: Este es el primer paso y, sinceramente, el más visible. Aquí es donde se recoge la información básica: nombre, dirección, fecha de nacimiento, y documentos oficiales como DNI o pasaporte. Pero no se trata solo de recolectar datos; es crucial verificar que estos sean reales y legítimos. Por eso, en 2024, muchas entidades utilizan tecnologías avanzadas como la verificación digital y el análisis de datos para asegurarse de que la información proporcionada sea auténtica.
  2. Evaluación de riesgos: Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Una vez que saben quién eres, las entidades necesitan determinar si podrías representar algún riesgo para ellos. Esto podría ser riesgo de fraude, lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés Anti-Money Laundering), financiación de actividades ilícitas (CFT, por Combating the Financing of Terrorism), o incluso riesgos asociados con la no conformidad de las normativas de privacidad de datos (como GDPR en Europa). Utilizan una variedad de herramientas y análisis para evaluar tu perfil, incluyendo tu historial financiero, tus actividades y transacciones habituales, y cualquier otro indicio que pueda sugerir un riesgo potencial. No te preocupes, no es nada personal; es solo una medida de seguridad estándar.

Estos componentes son esenciales para formar un escudo efectivo contra el fraude y otras actividades ilegales en el sector financiero. Gracias a ellos, puedes sentirte un poco más seguro sabiendo que hay procesos en marcha para proteger tus activos y tu identidad.

2023 marcó una nueva era en KYC con el auge de IA y biometría.

El KYC en el ambito financiero y bancario

En el mundo de los bancos y las finanzas, el KYC es como un superhéroe trabajando tras bambalinas. ¿Por qué? Porque aquí es donde la cosa se pone realmente seria. Las entidades financieras tienen la tarea no solo de conocer a sus clientes, sino también de asegurarse de que no están involucrados en actividades sospechosas o ilícitas. Esto implica un proceso meticuloso de recopilación y análisis de información, y la implementación de tecnologías avanzadas para verificar datos y seguir el rastro del dinero.

No es solo una cuestión de cumplir con las normativas; es una parte crucial de su responsabilidad para con la sociedad. Al implementar procesos KYC efectivos, los bancos no solo se protegen a sí mismos, sino que también contribuyen a la seguridad financiera de todos sus clientes y, en última instancia, del sistema económico global.

Rol crucial del KYC en instituciones bancarias modernas

En el mundo bancario moderno, el KYC va más allá de la simple identificación y evaluación de riesgos. Se trata de una estrategia integral que abarca desde la onboarding de clientes hasta la prevención de fraudes y la inteligencia financiera. Las instituciones bancarias utilizan el KYC para obtener una comprensión profunda de sus clientes: sus patrones de transacciones, comportamientos financieros y perfiles de riesgo. Esto no solo les ayuda a ofrecer servicios más personalizados, sino que también les permite detectar rápidamente cualquier señal de alerta que pueda indicar actividades fraudulentas o de lavado de dinero.

AML y KYC: Regulaciones complementarias y diferentes

AML (Anti-Money Laundering) y KYC van de la mano en el sector bancario. Mientras el KYC se centra en conocer al cliente, AML se enfoca en monitorear y prevenir el flujo ilegal de dinero. Juntos, forman un dúo dinámico en la lucha contra las finanzas ilícitas. Las instituciones financieras están adoptando tecnologías emergentes como inteligencia artificial, aprendizaje automático y blockchain para hacer que estos procesos sean más eficientes, seguros y menos propensos a errores humanos. Estas tecnologías no solo aceleran el proceso de verificación, sino que también proporcionan análisis más profundos y precisos, lo que permite una mejor detección y prevención de actividades sospechosas.

Automatización y tecnología en el KYC: El caso de Didit

La tecnología está redefiniendo el KYC, llevándolo de ser un proceso manual y tedioso a uno automatizado, rápido y mucho más eficiente. Ahora, estamos hablando de soluciones basadas en Inteligencia Artificial y que cuentan con tecnología de reconocimiento facial o verificación de documentos en tiempo real. Estas herramientas no solo hacen que el proceso sea más rápido, sino que también aumentan la precisión, reduciendo la posibilidad de errores humanos y fraudes.

Y aquí es donde empresas innovadoras como Didit entran en juego. Didit no solo adopta estas tecnologías avanzadas, sino que también las está impulsando hacia adelante, marcando el ritmo de lo que será el futuro del KYC. Con soluciones como la identificación digital adaptados a las regulaciones actuales y venideras, Didit está ayudando a las entidades financieras y a otros sectores a realizar procesos de KYC de manera más segura y eficiente, garantizando al mismo tiempo la protección de la privacidad de los usuarios.

Verificando identidad con Didit: Innovación y eficacia

En el corazón de la innovación de Didit para la verificación de identidad, encontramos una fusión entre experiencia de usuario y tecnología avanzada, redefiniendo el KYC gracias a la Inteligencia Artificial. Además, gracias a poder reutilizar las verificaciones anteriores, los usuarios pueden disfrutar de una experiencia sin igual, con chequeos desde 1 segundo, mejorando con mucho el estándar del sector.

La verificación de documentación utiliza tecnologías de Near Field Communication (NFC) y Optical Character Recognition (OCR), permitiendo una comprobación eficiente tanto para documentos con chip como para texto.

La verificación facial de Didit va más allá, utilizando pruebas de coincidencia facial y pruebas de vida avanzadas para una identificación precisa. Esta capacidad refuerza la seguridad del proceso KYC, asegurando la autenticidad de la identidad de los usuarios.

En lo que respecta al AML Screening, Didit ofrece un sistema de verificación en tiempo real, consultando bases de datos globales para prevenir el blanqueo de capitales. Esto incluye la identificación de Personas Políticamente Expuestas (PEP) y el seguimiento de sanciones, lo que garantiza una vigilancia continua y eficiente.

Didit redefine la verificación de identidad en KYC con soluciones tecnológicas avanzadas.

Además, la automatización de Didit está optimizada para grandes volúmenes de demanda, ofreciendo resultados en tiempo real y reduciendo los errores a través de sus procesos automáticos. Esto no solo mejora la eficiencia, sino que también proporciona una solución costo-efectiva, mejorando el retorno de inversión (ROI) para sus clientes.

En resumen, Didit no solo está haciendo que el KYC sea más rápido y seguro, sino que también está mejorando la experiencia del usuario y ofreciendo soluciones adaptativas y rentables para empresas modernas. Si tú también quieres saber lo que Didit y su sistema de verificación de identidad automático pueden hacer por ti y tu negocio, haz click en el botón de debajo para contactar con el departamento de ventas.

 

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