Qué es el KYC y por qué es importante en 2024

Key takeaways
 

1. Relevancia y evolución del KYC en 2024: El KYC (Conoce a tu Cliente) es un proceso esencial para las empresas, especialmente las financieras, para verificar la identidad de sus clientes. En 2024, la tecnología ha revolucionado este proceso, incorporando Inteligencia Artificial, reconocimiento facial y biometría, haciéndolo más seguro y eficiente.

2. Importancia de la identificación y evaluación de riesgos: La identificación del cliente y la evaluación de riesgos son pilares fundamentales del KYC, cruciales para prevenir el fraude, el lavado de dinero y otras actividades ilegales, protegiendo así a las instituciones financieras y la economía global.

3. La sinergia entre KYC y AML en el sector financiero: KYC y AML (Anti-Money Laundering) trabajan conjuntamente en el sector bancario para prevenir el flujo ilegal de dinero, utilizando tecnologías avanzadas para una mayor eficiencia y seguridad.

4. Innovación de Didit en la verificación de identidad: Didit está transformando el KYC con tecnologías avanzadas, mejorando la eficiencia, seguridad y la experiencia del usuario, ofreciendo una solución innovadora y rentable para la verificación de identidad en el ámbito financiero.

¿Confiarías ciegamente en un desconocido? Seguramente, no. Y las empresas tampoco lo hacen. Por eso, muchas de ellas implementan un proceso de KYC (Know Your Customer), una medida vital para garantizar la seguridad y el cumplimiento legal. Si has abierto una cuenta en algún banco o neobanco, por ejemplo, habrás tenido que superar este trámite.

Puedes ver el método de verificación de identidad como una especie de filtro, una forma que tiene la organización que está al otro lado de asegurarse de que quien dice ser Juan Pérez es realmente Juan Pérez. El KYC tiene propósitos serios: prevenir el fraude, el blanqueo de capitales (AML) así como toras actividades ilegales, como puede ser la financiación del terrorismo. Y en estos días, con la cantidad de operaciones financieras que se llevan a cabo en internet, su relevancia es mayor que nunca.

En definitiva, podemos entender este protocolo como una herramienta esencial para construir relaciones sólidas y transparentes con los clientes.

Qué el KYC en 2024

El KYC (Know Your Customer), que traducido al castellano significa ‘Conoce a tu cliente’, es un proceso por el que las empresas verifican la identidad de sus clientes. Esta herramienta, que se utiliza habitualmente en organizaciones financieras (bancos, inversiones, gambling, etc.), proponen a las personas una serie de verificaciones que deben superar para demostrar que realmente son ellas.

En 2024, podemos decir que este proceso ha evolucionado. Ya no se trata únicamente de solicitar una fotografía del DNI o posar junto a él. Con la amenaza del mal uso de la avanzada tecnología, vemos cómo la verificación de identidad se realiza con tecnologías de vanguardia, como el NFC. Estas innovaciones no solo hacen que el proceso sea más seguro, sino también más rápido y menos engorroso para las personas.

Sin embargo, y a pesar de estos avances tecnológicos, todavía muchísimas empresas tienen un método de trabajo arcaico, en ocasiones incluso manual, que obliga a gastar muchos recursos (tanto humanos como económicos), reduciendo la eficiencia y obligando a los visitantes a vivir una nefasta experiencia de usuario.

Componentes fundamentales del proceso KYC

El proceso KYC puede parecer sencillo a primera vista, pero es como un iceberg: hay mucho más debajo de la superficie. Vamos a sumergirnos en los tres pilares fundamentales del KYC y entender por qué son tan cruciales.
 

1. Identificación del cliente: Este es el primer paso y, sinceramente, el más visible. Aquí es donde se recoge la información básica: nombre, dirección, fecha de nacimiento, y documentos oficiales como DNI o pasaporte. Para ello, la tecnología NFC (Near Fiel Communications) es la más segura, puesto que el chip que incluye la información es oficial y directa de los órganos competentes.
2. Análisis biométricos: La verificación no va únicamente de recolectar datos, va de verificar que estos sean reales y legítimos. Por eso es fundamental asegurar que quien intenta autenticarse es quien dice ser. Para eso, la biometría con inteligencia artificial es el mejor sistema.
3. Evaluación de riesgos: Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Una vez que saben quién eres, las entidades necesitan determinar si podrías representar algún riesgo para ellos. Esto podría ser riesgo de fraude, lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés Anti-Money Laundering), financiación de actividades ilícitas (CFT, por Combating the Financing of Terrorism), o incluso riesgos asociados con la no conformidad de las normativas de privacidad de datos (como GDPR en Europa). Utilizan una variedad de herramientas y análisis para evaluar tu perfil, incluyendo tu historial financiero, tus actividades y transacciones habituales, y cualquier otro indicio que pueda sugerir un riesgo potencial. No te preocupes, no es nada personal; es solo una medida de seguridad estándar.

Estos componentes son esenciales para formar un escudo efectivo contra el fraude y otras actividades ilegales en el sector financiero. Gracias a ellos, puedes sentirte un poco más seguro sabiendo que hay procesos en marcha para proteger tus activos y tu identidad.

El KYC en el ámbito financiero y bancario

El proceso onboarding es clave para acabar con el fraude de identidad en el sector financiero. Porque un KYC efectivo ayuda a bancos o neobancos, entre otros, a conocer a sus clientes y a asegurarse de que no están involucrados en actividades sospechosas o ilícitas. Esto implica un proceso meticuloso de recopilación y análisis de información, y la implementación de tecnologías avanzadas para verificar datos y seguir el rastro del dinero.

De esta forma, al implementar procesos KYC efectivos, los bancos no solo se protegen a sí mismos, sino que también contribuyen a la seguridad financiera de todos sus clientes y, en última instancia, del sistema económico global.

AML y KYC: Regulaciones complementarias y diferentes

AML (Anti-Money Laundering) y KYC van de la mano en el sector bancario. Mientras el KYC se centra en conocer al cliente, AML se enfoca en monitorear y prevenir el flujo ilegal de dinero. Juntos, forman un dúo dinámico en la lucha contra las finanzas ilícitas.

Las instituciones financieras están adoptando tecnologías emergentes como inteligencia artificial, aprendizaje automático y blockchain para hacer que estos procesos sean más eficientes, seguros y menos propensos a errores humanos. Estas tecnologías aceleran el proceso de verificación, y proporcionan análisis más profundos y precisos, lo que permite a los postres una mejor detección y prevención de actividades sospechosas.

Automatización y tecnología en el KYC: El caso de Didit

La tecnología ha redefinido el proceso de KYC. Mientras que antes era un proceso manual y tedioso, abierto a posibles errores humando, ahora Didit lo hace automático, rápido y eficiente. Nuestra solución de verificación de identidad se basa en tecnología NFC, biometría facial potenciada con IA y ofrece una genial experiencia de usuario.

La tecnología NFC nos ayuda a comprobar la humanidad de quien intenta verificarse, paso previo a chequear patrones biométricos y realizar un test de vida para asegurar la propiedad de la identidad que trata de autenticarse. Gracias a esta tecnología, se reduce el fraude en un 99% de casos. Compruébalo en primera persona.

En lo que respecta al AML Screening, Didit ofrece un sistema de verificación en tiempo real, consultando bases de datos globales para prevenir el blanqueo de capitales. Esto incluye la identificación de Personas Políticamente Expuestas (PEP) y el seguimiento de sanciones, lo que garantiza una vigilancia continua y eficiente.

Si tú también quieres saber lo que Didit y su sistema de verificación de identidad automático pueden hacer por ti y tu negocio, haz click en el botón de debajo para contactar con el departamento de ventas.