Verificación KYC: Qué es y qué implica en 2024

Key takeaways
 

El KYC (Know Your Customer) es un proceso esencial para las empresas, especialmente en el sector financiero, que permite verificar la identidad de los clientes y prevenir actividades fraudulentas, cumpliendo con las normativas vigentes.

El proceso de KYC incluye la recopilación de datos personales, verificación de documentos y reconocimiento facial, elementos que pueden realizarse de forma digital para mayor eficiencia y comodidad del usuario.

Las regulaciones KYC varían según la jurisdicción y la industria, siendo la AMLD5 (Quinta Directiva Anti-Blanqueo de Capitales) un estándar clave en Europa que define los requisitos para la verificación de identidad.

Didit ofrece una solución de KYC gratuita, ilimitada y para siempre, que incluye verificación de documentos, reconocimiento facial y AML Screening opcional, permitiendo a las empresas cumplir con las normativas de forma eficiente y económica.

El término KYC (Know Your Customer) se ha convertido en un concepto fundamental en el mundo empresarial, especialmente para aquellas compañías que operan en el sector financiero y necesitan cumplir con estrictas regulaciones contra el fraude y el blanqueo de capitales. Pero, ¿qué implica realmente el proceso de verificación KYC y por qué es tan crucial en el entorno digital actual?

En un mundo cada vez más digitalizado, donde las transacciones en línea son la norma, las empresas se enfrentan al desafío de garantizar que sus clientes sean quienes dicen ser. Es aquí donde entra en juego la verificación KYC, un procedimiento esencial que permite a las organizaciones confirmar la identidad de sus usuarios de manera segura y eficiente, al tiempo que cumplen con los requisitos legales y normativos.

Pero el KYC va más allá de ser un simple trámite burocrático. Su implementación adecuada puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de una empresa, ya que no solo ayuda a prevenir actividades fraudulentas, también puede ayudar a mejorar métricas de abandonos, optimizar el ROI o reducir los costes operativos. En este contexto, soluciones innovadoras como las ofrecidas por Didit, que brindan un servicio de KYC gratuito e ilimitado, pueden ser un gran aliado para las empresas que buscan prosperar en la era digital. Hablaremos de todo ello durante este artículo.

¿Qué es el KYC?

KYC, acrónimo de “Know Your Customer” (Conoce a tu cliente, en castellano), es un conjunto de procedimientos y normativas que las empresas, habitualmente del sector financiero, deben seguir para verificar la identidad de sus clientes y cumplir con las normativas vigentes. Este proceso de verificación de identidad es el primer paso para prevenir actividades ilícitas, como el blanqueo de capitales, el frade o la financiación del terrorismo.

Dicho de otro modo, el KYC implica recopilar y analizar información detallada sobre los clientes para confirmar su identidad y comprender mejor con quién se está a punto de iniciar una relación comercial. ¿Qué datos incluyen? Habitualmente hablamos de nombre, fecha de nacimiento y dirección, aunque las necesidades pueden variar en función de la jurisdicción y la industria.

Aunque el KYC y el AML (Anti-Money Laundering) están estrechamente relacionados, es importante distinguirlos. Mientras que el KYC se centra en la identificación y la verificación de los clientes, el proceso de AML abarca un conjunto más amplio de políticas y procedimientos destinados a detectar y prevenir sobre el blanqueo de capitales. Si quieres saber más acerca de qué son los procesos de AML, puedes hacer clic en aquí.

¿Es obligatorio que las empresas cumplan con el KYC? Cada país tiene sus propias regulaciones con respecto a los sujetos obligados. Por ejemplo, el proceso de KYC es obligatorio para muchas empresas del sector financiero. Sin embargo, las compañías no solo deben verlo como un requisito legal, puede ser una ventaja competitiva que las instituciones pueden aprovechar.

Proceso de KYC: Pasos clave para una verificación KYC efectiva

El proceso de verificación KYC es fundamental para sentar las bases de una relación comercial segura y cumplir con las normativas vigentes. Este proceso se compone de varios pasos críticos que las empresas, sí o sí, deben seguir meticulosamente para garantizar la identidad de sus clientes y prevenir actividades ilícitas.

Recopilación de datos personales

La recopilación de la información básica del cliente supone el primer paso. Esto incluye datos como nombre completo, fecha de nacimiento, dirección de residencia, número de identificación fiscal (NIF o similares) o información de contacto.

Fases de la verificación de identidad

Una vez se tienen todos estos datos, se procede a su verificación. ¿Cómo? Mediante verificación de documentos y reconocimiento facial.

• Verificación de documentos: mediante algoritmos avanzados, se verifica la autenticidad del documento, buscando inconsistencias que indiquen si el la documentación es falsa, es generada por inteligencia artificial o está editada. Además, otras tecnologías como la verificación NFC permiten verificar la documentación reduciendo a cero el fraude.
• Reconocimiento facial: es la fase de autenticación, en la que se quiere asegurar que la persona que trata de verificarse es verdaderamente la dueña de la documentación. Mediante biometría facial y liveness test pasivo o test de vida, se permite autenticar la identidad de los usuarios de forma remota.

Políticas y normativas: El KYC como medida antifraude

Cumplir con las políticas y normativas KYC no es solo un requisito legal para los sujetos obligados, también es fundamental para prevenir actividades ilícitas y proteger la integridad del sistema financiero. Sin embargo, las industrias deben tener en cuenta que las regulaciones no son para todos iguales: pueden variar en función de la jurisdicción y de la industria. Lo que sí comparten es el objetivo común de promover la transparencia y sentar las bases del cumplimiento regulatorio contra el blanqueo de capitales. Porque el KYC tiene un papel fundamental en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

¿Qué ocurre con las instituciones que incumplen la normativa? El no cumplimiento de las regulaciones puede conllevar sanciones económicas y daños reputacionales. Por ello, es fundamental contar con políticas y procedimientos de KYC sólidos, que permitan cerrar la puerta al fraude.

AMLD5: La Directiva Anti-Blanqueo que marca la regulación en Europa

En el ámbito europeo, la AMLD5 (5ª directiva contra la prevención de blanqueo de capitales), junto a otras normas como eIDAS, definen los estándares de KYC. Además, hablan de métodos de identificación seguros (como por ejemplo, la implementación de credenciales verificadas reutilizables o KYC reutilizable) que suponen importantes avances en la forma en la que los usuarios pueden relacionarse con empresas de distintos sectores: bancos, aseguradoras o incluso administración pública.

La AMLD6 (Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales), cuya implementación será progresiva en los Estados miembro, trae modificaciones desde el punto de vista del blanqueo de capitales y otros delitos relacionados. La definición de sujetos obligados también se verá ampliada con este nuevo marco regulatorio. Aunque su implementación se prevé escalonada en los próximos años, algunos expertos dudan sobre cómo se integrará en muchas de las regulaciones locales.

Verificación de identidad en remoto: las ventajas del eKYC

La tecnología ha permitido automatizar los procesos de KYC y llevarlos a cabo de forma remota. Gracias a avances como la verificación de documentos o el reconocimiento facial, de los que antes hablamos, las instituciones pueden ofrecer verificación de identidad a distancia, evitando que los usuarios tengan que desplazarse físicamente a una oficina o sucursal. Es lo que se conoce como eKYC o electronic Know Your Customer.

Este nuevo modelo de verificación de identidad en remoto presenta numerosas ventajas tanto para las empresas como para los clientes:

• Mayor comodidad: Los usuarios pueden completar el proceso de verificación desde cualquier lugar y en cualquier momento, utilizando su smartphone, tablet u ordenador.
• Rapidez: La automatización de los procesos permite que la verificación se realice en cuestión de segundos, en comparación con los métodos tradicionales que pueden llevar días o semanas.
• Reducción de costes: Al eliminar la necesidad de personal y espacios físicos dedicados a la verificación, las empresas pueden ahorrar significativamente en costes operativos.
• Mejora de la experiencia del usuario: Un proceso de onboarding digital fluido y sin fricciones puede mejorar la satisfacción del cliente y aumentar las tasas de conversión.

Sin embargo, es crucial que las soluciones de eKYC cumplan con los más altos estándares de seguridad y cumplimiento normativo. Las empresas deben asegurarse de elegir proveedores confiables que utilicen tecnologías avanzadas de encriptación y protección de datos para salvaguardar la información sensible de los usuarios.

¿Cómo Didit puede mejorar el proceso de KYC?

Los tiempos han cambiado. El pasarse horas en una sucursal bancaria, por ejemplo, para abrir una cuenta es cosa del pasado. Ahora, cualquier entidad financiera (los propios bancos, neobancos o fintechs), que son los sujetos obligados por excelencia, deben ofrecer a sus clientes la posibilidad de verificar su identidad de forma remota. Y Didit es el aliado ideal para ello, gracias a nuestra herramienta 100% digital.

Didit ofrece un servicio de KYC ilimitado, gratuito y para siempre. Nuestra solución se basa en tres pilares: verificación de documentos, para asegurar la autenticidad de la documentación y extraer la información (DNI, pasaporte, carné de conducir o permiso de residencia); reconocimiento facial, con biometría facial y liveness test pasivo para asegurar que quien está al otro lado de la pantalla es realmente quien dice ser; y AML Screening opcional, para cotejar a las identidades con diferentes listas de sanciones y PEPs. Todo ello, en tiempo real y en apenas 30 segundos. Con un servicio gratuito, ilimitado y para siempre, Didit mejora el proceso de KYC.

¿Por qué lo hacemos? En plena época de fraudes e IA, asegurar la identidad no debería ser un lujo y sí un derecho fundamental. En Didit estamos comprometidos con ello y por eso ofrecemos la más alta tecnología sin coste para las empresas, independientemente de su tamaño. Si quieres saber más acerca de nuestra motivación, en este post te contamos todo.

Conclusión: El KYC como pilar de la confianza digital

El proceso KYC se ha convertido en un pilar fundamental para las empresas en la era digital, especialmente en el sector financiero. Más allá de ser un mero requisito legal, implementar un proceso de KYC robusto supone una ventaja competitiva crucial. Permite a las organizaciones no solo cumplir con las normativas vigentes, sino también prevenir el fraude, mejorar la experiencia del cliente y optimizar sus operaciones. La evolución hacia el eKYC ha abierto nuevas posibilidades, ofreciendo mayor comodidad, rapidez y eficiencia tanto para las empresas como para los usuarios.

En este contexto, soluciones innovadoras como la ofrecida por Didit están redefiniendo el panorama de la verificación de identidad. Al proporcionar un servicio de KYC gratuito, ilimitado y para siempre, Didit no solo democratiza el acceso a tecnologías de verificación de vanguardia, sino que también refuerza la idea de que la seguridad en la identidad digital debería ser un derecho fundamental, no un privilegio. Este enfoque no solo beneficia a las empresas al reducir costes y mejorar procesos, sino que también contribuye a crear un ecosistema digital más seguro y accesible para todos.

¿Te interesa conocer cómo Didit puede ayudarte a optimizar tus procesos de KYC? Con verificación de documentos, reconocimiento facial y prueba de vida pasiva, podrás confirmar la identidad de tus usuarios de forma rápida, segura y sin costes. Además, nuestro servicio opcional de AML Screening te permitirá reforzar tu cumplimiento normativo y prevenir el fraude.

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