Qué es el KYC y por qué es importante en 2024

Key takeaways
 

1. Relevancia y evolución del KYC en 2024 El KYC (Conoce a tu Cliente) es un proceso esencial para las empresas, especialmente las financieras, para verificar la identidad de sus clientes. En 2024, la tecnología ha revolucionado este proceso, incorporando Inteligencia Artificial, reconocimiento facial y biometría, haciéndolo más seguro y eficiente.

2. Importancia de la identificación y evaluación de riesgos La identificación del cliente y la evaluación de riesgos son pilares fundamentales del KYC, cruciales para prevenir el fraude, el lavado de dinero y otras actividades ilegales, protegiendo así a las instituciones financieras y la economía global.

3. La sinergia entre KYC y AML en el sector financiero KYC y AML (Anti-Money Laundering) trabajan conjuntamente en el sector bancario para prevenir el flujo ilegal de dinero, utilizando tecnologías avanzadas para una mayor eficiencia y seguridad.

4. Innovación de Didit en la verificación de identidad Didit está transformando el KYC gracias a su solución de verificación de identidad gratuito, que ofrece verificación de documentos, reconocimiento facial y AML Screening opcional

¿Confiarías ciegamente en un desconocido? Seguramente, no. Las empresas tampoco lo hacen. Por eso, muchas de ellas implementan procesos de verificación de identidad de sus clientes, o KYC (Know Your Customer), una medida fundamental para garantizar la seguridad y el cumplimiento legal. Un trámite habitual a la hora de abrir cuentas en bancos o neobancos, o en los exchanges de criptomonedas, por ejemplo.

Este trámite se puede entender como una especie de filtro, una forma que tienen las empresas de asegurarse de que quien dice ser Juan Pérez es realmente Juan Pérez. Los propósitos del KYC y la verificación de identidad son relevantes: prevenir el fraude y servir de pilar en la lucha contra el blanqueo de capitales (AML). Y en estos días, con la cantidad de transacciones financieras que se llevan a cabo en internet, su importancia es mayor que nunca.

En definitiva, podemos entender este protocolo como una herramienta esencial para sentar las bases de una relación sólida y transparente con los clientes.

Qué el KYC en 2024

KYC (Know Your Customer) significa en castellano 'Conoce a tu Cliente' y es un proceso por el que las empresas verifican la identidad de sus usuarios mediante una serie de validaciones. Esta herramienta se utilizaba principalmente en sectores relacionados con las finanzas (bancos, neobancos, inversiones, etc.), aunque cada vez más industrias están incorporando estos procesos.

En 2024, este proceso ha evolucionado y no se trata únicamente de solicitar al usuario una fotografía de su DNI. La amenaza del fraude acecha en cada esquina, así como las multas millonarias por incumplir con la normativa. Por eso, la verificación de identidad ahora cuenta con tecnologías puntas, usadas durante el proceso de verificación de documentos y el reconocimiento facial. Unas innovaciones que hacen que el proceso sea más seguro, rápido y menos incómodo para las personas.

Sin embargo, y a pesar de los avances, hay muchas empresas que todavía trabajan con métodos de verificación de identidad arcaicos, en ocasiones, incluso manual. Esto obliga a malgastar muchos recursos (tanto humanos, como económicos), reduciendo drásticamente la eficiencia y condenando a los visitantes a una mala experiencia de usuario.

Los componentes fundamentales del proceso de verificación de identidad

El proceso de KYC puede parecer sencillo a primera vista, pero es como un iceberg: hay mucho más debajo de la superficie. Este trámite cuenta, principalmente, con tres fases fundamentales: 

1. Verificación de documentos. En esta fase, las empresas deben extraer la información de la documentación que los individuos utilizan para validar su identidad. Además, es importante detectar inconsistencias que puedan insinuar algún tipo de fraude, como el de la documentación generada por inteligencia artificial y que muchos proveedores de verificación son incapaces de detectar.
2. Reconocimiento facial. Durante este segundo paso, las empresas deben cotejar si las personas que intentan verificarse son realmente quienes dicen ser. Para ello, los test de vida (conocidos como liveness test) son clave, puesto que también ayudan a detectar deepfakes.
3. AML Screening. Aunque la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la verificación de identidad (KYC) son cosas diferentes, sí suelen ir de la mano, por eso lo incluimos en este proceso. Como parte del proceso de evaluación de riesgos, se comprueba si el usuario forma parte de alguna lista o cuenta con sanciones por blanqueo de capitales, si es una Persona Políticamente Expuesta (PEP, por sus siglas en inglés) o similares. Este paso es clave en la lucha contra el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.

Con estos tres pilares puedes construir un escudo efectivo contra el fraude y, además, cumplir con las principales regulaciones del sector. 

El KYC en el ámbito financiero y bancario

La verificación de identidad o KYC es el primer paso de cualquier proceso de onboarding en el sector financiero o bancario, uno de los sectores más necesitados de estas herramientas. Los múltiples robos de identidad sufridos en neobancos durante años atrás pusieron en alerta al resto de empresas de la industria, cada vez más consciente de la importancia de cumplir con la normativa de KYC y AML y poner cerco al fraude.

¿Qué implica esto? Un proceso meticuloso de recopilación de de datos y análisis de la información, así como la integración por parte de las empresas de tecnologías avanzadas que permitan verificar los datos y monitorizar las transacciones.

De esta forma, al implementar procesos de KYC y AML efectivos, el sector financiero se protege a sí mismo cumpliendo la normativa, y además contribuye a la seguridad financiera de todos sus clientes y, por ende, al sistema económico global.

AML y KYC: Regulaciones complementarias y diferentes

Verificación de identidad (KYC) y prevención del blanqueo de capitales (AML) son diferentes, pero van de la mano. Tal y como hemos visto, el proceso de Know Your Customer se centra en verificar la identidad de los usuarios, mientras que los chequeos de Anti-Money Laundering se enfocan en comprobar, monitorizar y prevenir el flujo ilegal de dinero. Ambas herramientas forman un escudo fundamental en la lucha contra el fraude, sobre todo en el sector financiero.

Un blindaje que se hace cada vez más necesario debido a la adoptación que tecnologías como la blockchain están teniendo en ciertos sectores económicos. Una tecnología revolucionaria que tiene mucho también que decir en el sector de la identidad digital soberana y descentralizada.

En este artículo del blog profundizamos acerca de las diferencias entre los softwares de KYC y AML, y cómo se complementan, por si te gustaría ampliar información.

Automatización y KYC gratuito con Didit

La tecnología ha redefinido qué es el proceso de KYC y verificación de identidad. Mientras que antes era un proceso manual y ciertamente tedioso (lo sigue siendo para muchas compañías), Didit lo hace automático, rápido, eficiente y, lo mejor de todo, gratis. Ofrecemos una solución de verificación de identidad gratuito, ilimitado y para siempre a todas las empresas que deseen integrarnos. 

Nuestra solución de KYC gratuita se basa en los pilares de los que antes hablamos: verificación de documentos, reconocimiento facial y AML Screening opcional. De esta forma, las compañías pueden optimizar sus costes operativos, cumplir con las normativas relacionadas con el KYC y el AML sin lastrar su hoja de resultados. 

¿Por qué ofrecemos una solución de verificación de identidad gratuita? En Didit entendemos que, con el auge del fraude de identidad, la verificación debe ser un derecho fundamental, tal y como explicamos en este artículo del blog.

Si te gustaría saber más acerca de nuestro sistema de verificación gratuita, te invitamos a hacer clic en el banner de debajo para contactar con nuestro equipo. ¡Te resolverán todas las dudas que tengas!