Requisitos KYC de FINTRAC para MSB de criptoactivos y pagos (2026)
Normas de FINTRAC para MSB de cripto, stablecoins y pagos en Canadá: registro, el umbral KYC de CAD 1,000, informes de moneda virtual de CAD 10,000, la travel rule, la RPAA, sanciones y un flujo de alta.
En resumen
Una empresa que intercambia o transfiere moneda virtual, remite fondos u ofrece servicios de pago en Canadá suele ser una empresa de servicios monetarios (MSB) y debe registrarse ante FINTRAC, el Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, antes de operar.[1][2] Debe verificar la identidad del cliente en cualquier transferencia o intercambio de moneda virtual de CAD 1,000 o más. También debe declarar la recepción de moneda virtual de CAD 10,000 o más, en una sola operación o dentro de 24 horas consecutivas.[3][5]
- Las sanciones máximas de FINTRAC pueden llegar a multiplicar hasta por 40 los límites anteriores para las infracciones posteriores al 26 de marzo de 2026 (Bill C-12).[14]
- Los proveedores de pagos incluidos en el ámbito de la RPAA ya responden ante el Bank of Canada. Los emisores de stablecoins lo harán cuando entre en vigor la Stablecoin Act.[25][22]
Las normas de FINTRAC para las MSB deciden si un exchange de criptomonedas, una startup de stablecoins o una empresa de pagos puede prestar servicio a personas en Canadá. Primero va el registro. Después, la diligencia de conocimiento del cliente (KYC) con umbrales fijos en CAD, las comunicaciones, la regla de viaje (travel rule) y el seguimiento continuo conforme a la Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA).[1][3]
Esta guía analiza las páginas oficiales de FINTRAC, el Bank of Canada y el Department of Finance a 31 de octubre de 2026, y termina con un flujo de alta de clientes y una lista de comprobación. Para los métodos de identificación en sí, consulte nuestra guía principal sobre la verificación de identidad de FINTRAC en 2026.
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Requisitos KYC de FINTRAC para las MSB, de un vistazo
| Pregunta | Respuesta breve |
|---|---|
| Quién es una MSB | Las empresas que operan con moneda virtual, remiten fondos u operan con divisas, entre otras, incluidos los proveedores de servicios de pago[1] |
| Registro | Ante FINTRAC antes de operar, aunque una provincia o un territorio también le otorgue licencia; sin tasa[1] |
| Activador de KYC, moneda virtual | Transferencia o intercambio de CAD 1,000 o más, en el momento de la transacción[3] |
| Declaración de operación importante en moneda virtual | Recepción de CAD 10,000 o más, en una sola operación o dentro de 24 horas consecutivas; presentación en un plazo de 5 días hábiles[5] |
| Regla de viaje (travel rule) | Nombre, dirección y número de cuenta o de referencia (si lo hay) del ordenante y del beneficiario en las transferencias de moneda virtual; orientaciones en vigor desde el 1 de junio de 2021[6] |
| Sanciones | Hasta 40 veces los límites anteriores para las infracciones posteriores al 26 de marzo de 2026[14] |
Registro de MSB ante FINTRAC: quién debe registrarse
FINTRAC considera la operativa con moneda virtual un servicio de MSB. Esta operativa «incluye tanto los servicios de intercambio de moneda virtual como los de transferencia de moneda virtual».[1] También quedan incluidas algunas empresas de pagos: FINTRAC indica que los proveedores de «servicios de pago de facturas o servicios de pago de bienes y servicios se dedican a la actividad de remitir o transmitir fondos o de operar con moneda virtual».[1]
Una empresa sin establecimiento en Canadá es una MSB extranjera cuando presta un servicio de MSB, lo dirige a personas o entidades en Canadá y lo presta a clientes en Canadá.[1] Para dirigir servicios basta con un solo indicio: publicidad dirigida a personas en Canadá, un dominio ".ca" o la inclusión en un directorio de empresas canadiense.[1]
1Identifique sus servicios
Moneda virtual, remesas, cambio de divisas, pago de facturas.[1]
Tiene un establecimiento en Canadá
Registrarse como MSB
Antes de empezar a operar.[2]
Comprobar el criterio de FMSB
Si se dirige a Canadá y presta servicios allí: regístrese como MSB extranjera (FMSB).[1][2]
2Crear el programa de cumplimiento
Responsable de cumplimiento, políticas, evaluación de riesgos, formación y revisión cada dos años.[12]
3Comprobar otros regímenes
Licencia de Quebec, Retail Payment Activities Act (RPAA), normas sobre valores.[25][28]
Simplificado a partir de la guía de FINTRAC para MSB.
La solicitud exige certificados de antecedentes penales de las personas indicadas, expedidos como máximo 6 meses antes de presentarla.[2] Operar sin registro "puede dar lugar a sanciones administrativas pecuniarias o a cargos penales".[2] Un reglamento en vigor desde el 1 de octubre de 2025 reforzó el marco de registro.[13] En 2025-26 FINTRAC revocó 82 registros de MSB, frente a 12 el año anterior, por no responder a solicitudes de aclaración o requerimientos de información.[21] FINTRAC afirma que esta información, incluidas las direcciones de monederos de criptomonedas, es esencial para su labor de supervisión.[21]
FINTRAC registra a las MSB; no les concede licencia. Quebec es distinto: Revenu Québec expide las licencias que las MSB "necesitan para operar sus negocios" en virtud de la Money-Services Businesses Act de la provincia.[28] Consulte con su asesor jurídico si también la necesita.
Cronología: las fechas que han marcado el KYC de las MSB y de las criptomonedas
- 1 de junio de 2021Regla de viajeEntra en vigor la guía sobre transferencias electrónicas de fondos (EFT) y transferencias de moneda virtual.[6]
- 8 de septiembre de 2025Obligaciones de la RPAAEntran en vigor la gestión de riesgos y la salvaguarda de fondos.[25]
- 1 de octubre de 2025RegistroMarco de registro de MSB reforzado.[13]
- 26 de marzo de 2026C-12, Stablecoin ActNuevo régimen sancionador; se promulgó la Stablecoin Act.[15][23]
- 2027 (previsto)StablecoinsEl Department of Finance prevé que el marco esté en vigor.[22]
Cuándo debe una MSB verificar la identidad: los umbrales de CAD 1,000 y CAD 10,000
Los importes están en dólares canadienses y se verifican «en el momento en que se realiza la operación»; el umbral de CAD 10,000 para la recepción también sigue la regla de las 24 horas.[3] Para la moneda virtual: «Debe verificar la identidad de toda persona que le solicite cambiar moneda virtual por fondos, fondos por moneda virtual o una moneda virtual por otra, por un importe equivalente a $1,000 o más en el momento en que se realiza la operación».[3]
| Actividad | Verificar la identidad a partir de | Quién |
|---|---|---|
| Transferir moneda virtual | CAD 1,000 o más[3] | La persona que la solicita |
| Cambiar moneda virtual (por fondos, desde fondos, por otra moneda virtual) | CAD 1,000 o más[3] | La persona que lo solicita |
| Remitir moneda virtual a un beneficiario | CAD 1,000 o más[3] | El beneficiario |
| Iniciar una transferencia electrónica de fondos | CAD 1,000 o más[3] | La persona que la solicita |
| Cambio de divisas | CAD 3,000 o más[3] | La persona que la realiza |
| Recibir moneda virtual | CAD 10,000 o más[3] | La persona o entidad de la que procede |
| Acuerdo de servicio con una entidad para cambiar o transferir moneda virtual | 30 días después de crear el registro de información[3] | La sociedad o entidad |
La segunda vez que una MSB debe verificar al mismo cliente, o cuando firma un acuerdo de servicio con una entidad en Canadá, entra en una relación de negocios.[1] Las relaciones de negocios activan el seguimiento continuo. Los registros de operaciones y las comprobaciones de PEP basadas en operaciones tienen activadores distintos.[8][10][7]
Cómo verificar a una persona a distancia
Para un cliente que no está físicamente presente, puede usar el método del documento de identidad con fotografía emitido por la administración si dispone de "un proceso para autenticar" el documento.[4] El ejemplo de la guía tiene dos partes: una tecnología que comprueba los elementos de seguridad del documento, como hologramas, códigos de barras y chips electrónicos integrados, y después un selfi comparado mediante reconocimiento facial, junto con una coincidencia del nombre.[4]
Sección 2.1FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities
"No basta con ver a una persona y su documento de identidad con fotografía emitido por la administración a través de una videoconferencia u otro tipo de aplicación virtual."
Fuente: FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities[4]
Los métodos del expediente de crédito y del doble proceso son las alternativas. Un agente o mandatario puede verificar en su nombre con un acuerdo escrito firmado de antemano, pero la responsabilidad sigue siendo suya.[4] La guía de verificación de identidad de FINTRAC recorre los cinco métodos como un árbol de decisión.
Declaraciones de operaciones importantes en moneda virtual y la regla de las 24 horas
Una MSB que recibe moneda virtual por valor de CAD 10,000 o más en una sola operación debe presentar una declaración de operación importante en moneda virtual (LVCTR) «en un plazo de 5 días hábiles a partir del día en que recibe el importe».[5] La regla de las 24 horas suma dos o más importes que alcanzan en total CAD 10,000 o más dentro de un periodo consecutivo de 24 horas cuando usted sabe que proceden de la misma persona o entidad, se realizan por cuenta de la misma persona o entidad o van destinados al mismo beneficiario.[5]
Ejemplo
Un cliente le envía CAD 6,000 y después CAD 5,000 en bitcoin en 24 horas, y usted sabe que ambos proceden de la misma persona. Juntos alcanzan CAD 10,000, así que debe verificar al cliente y presentar una declaración: FINTRAC indica que la obligación de identificación de CAD 10,000, igual que la declaración, está sujeta a la regla de las 24 horas. Los umbrales de CAD 1,000 no llevan esa indicación.[3][5]
Como "el Banco de Canadá no publica tipos de cambio para la moneda virtual", usted aplica el tipo de cambio que fija en el curso normal de su actividad, y sus políticas de cumplimiento deben describir cómo lo fija.[5] Conserve un registro de cada operación importante en moneda virtual y de las transferencias de moneda virtual de CAD 1,000 o más, y conserve una copia de cada declaración durante al menos 5 años.[10]
La regla de viaje para las transferencias de moneda virtual
La guía de FINTRAC sobre la regla de viaje entró en vigor el 1 de junio de 2021.[6] Las MSB y las FMSB "deben incluir la información de la regla de viaje cuando envían transferencias de moneda virtual", y deben adoptar medidas razonables para asegurarse de que se incluye cuando reciben transferencias de moneda virtual que exigen un registro.[6] La información es el nombre, la dirección y el número de cuenta u otro número de referencia (si lo hay) del ordenante y del beneficiario.[6]
Verificar al cliente a partir de CAD 1,000
Permitir, suspender o rechazar según la política
Simplificado. La parte receptora debe adoptar medidas razonables para obtener los datos que faltan.[6]
Cuando falta información tras adoptar medidas razonables, sus políticas escritas y basadas en el riesgo "deben establecer en qué circunstancias permite, suspende o rechaza la operación, y describir las medidas de seguimiento que adoptará".[6]
PEP, titulares reales y seguimiento continuo
Las MSB deben adoptar medidas razonables para determinar si una persona con la que establecen una relación de negocios es una persona con responsabilidad pública (PRP), un dirigente de una organización internacional (HIO), un familiar de alguna de esas personas o un allegado de una PEP extranjera. Deben repetirlo periódicamente y volver a hacerlo cuando detecten un hecho relevante.[7] Para una PEP o un HIO, la guía concede 30 días desde el inicio de la relación o desde el hecho para adoptar medidas razonables que permitan establecer el origen del patrimonio, si procede.[7]
| Operación de la MSB | Determinar la condición de PEP de | Umbral |
|---|---|---|
| Inicio de una transferencia electrónica de fondos internacional | El solicitante | CAD 100,000 o más[7] |
| Transferencia de moneda virtual | El solicitante | CAD 100,000 o más[7] |
| Recepción final de una transferencia electrónica de fondos internacional | El beneficiario | CAD 100,000 o más[7] |
| Recepción de moneda virtual para su remesa a un beneficiario | El beneficiario | CAD 100,000 o más[7] |
Cuando una MSB inicia o transfiere CAD 100,000 o más por cuenta de una PEP extranjera, un familiar o un allegado, debe adoptar medidas razonables para establecer el origen de los fondos o de la moneda virtual y el origen del patrimonio de la persona, y un miembro de la alta dirección debe revisar la operación.[7] En el caso de clientes que son entidades, los titulares reales son las personas que poseen o controlan el 25% o más, y debe confirmar la información recabada con medidas razonables que "no pueden ser las mismas que las medidas utilizadas para obtener la información".[9]
El seguimiento continuo debe detectar operaciones sospechosas, mantener actualizada la información del cliente y de titularidad real, y reevaluar el riesgo.[8] Una declaración de operación sospechosa (STR) no tiene umbral económico y se presenta a FINTRAC "tan pronto como sea factible" una vez que existan motivos razonables de sospecha, también en el caso de operaciones intentadas.[11][21]
Stablecoins: la Stablecoin Act y los reguladores de valores
La Stablecoin Act se promulgó mediante la Budget 2025 Implementation Act, No. 1, que recibió la sanción real el 26 de marzo de 2026.[13][23] Sus disposiciones entran en vigor "en la fecha o fechas que se fijen por decreto del Gobernador en Consejo", y el Department of Finance prevé un trabajo reglamentario de 12 a 18 meses a partir de principios de 2026, con la "entrada en vigor en 2027" del marco.[23][22]
| Tema | Situación a 31 de octubre de 2026 |
|---|---|
| A quién se aplica | Emisores nacionales y extranjeros que ponen stablecoins respaldadas por moneda fiduciaria a disposición de los canadienses; solo emisores que no son entidades financieras[22] |
| Supervisor | Bank of Canada, con un registro público de emisores[22][13] |
| Reservas y reembolso | Activos líquidos de alta calidad 1:1 en la moneda de referencia; política de reembolso a la par[22] |
| Rendimiento | Los emisores no pueden ofrecer intereses ni rendimientos[22] |
| AML | Los emisores deben registrarse ante FINTRAC como MSB que operan con moneda virtual, cuando los reglamentos lo pongan en vigor[13] |
| Pagos en una stablecoin | Supervisión de los proveedores de pagos conforme a la RPAA cuando esa stablecoin quede designada por reglamento[22] |
Las plataformas de negociación ya están sujetas a la legislación provincial de valores. En la CSA Staff Notice 21-333, los Canadian Securities Administrators (CSA) fijaron condiciones para los criptoactivos referenciados a un valor (VRCAs) y, desde el 31 de diciembre de 2024, las plataformas registradas, o las que asumieron un compromiso previo al registro (PRU), «solo pueden ofrecer VRCAs que cumplan las condiciones de su registro y de sus decisiones de exención, o de sus PRUs».[24] Consulte a su regulador de valores para cualquier novedad posterior.
Atención
La Stablecoin Act está aprobada pero no ha entrado en vigor. Las normas de FINTRAC para MSB que operan con moneda virtual se aplican ya.[13][22]
Proveedores de pagos: registro conforme a la RPAA y salvaguarda de fondos ante el Bank of Canada
La RPAA es un régimen distinto, gestionado por el Bank of Canada. Se aplica a los proveedores de servicios de pago (PSP) que realizan funciones de pago en transferencias electrónicas de fondos en dólares canadienses o en divisas extranjeras, "excluidas las monedas digitales", incluidos los PSP extranjeros que prestan servicio a usuarios finales en Canadá y dirigen sus actividades hacia ellos.[25]
FINTRAC (PCMLTFA)
Blanqueo de capitales y financiación del terrorismo
- Registro como MSB o FMSB antes de operar[2]
- KYC, registros, comunicaciones, regla de viaje[3][6]
- Sanciones de hasta 40 veces los límites anteriores después del 26 de marzo de 2026[14]
Abarca la moneda virtual y la moneda fiduciaria
Bank of Canada (RPAA)
Riesgo operativo y fondos de los usuarios finales
- Registro como PSP, informe anual antes del 31 de marzo[25][26]
- Marcos de gestión de riesgos y de salvaguarda de fondos desde el 8 de septiembre de 2025[25]
- Fondos en fideicomiso, o segregados con un seguro o una garantía[25]
Transferencias de fondos en moneda fiduciaria, no monedas digitales
Compruebe ambos: el registro ante FINTRAC depende de sus servicios de MSB; el registro conforme a la RPAA, de sus actividades de pago y de sus exclusiones.
Operar sin haber presentado la solicitud puede infringir la sección 104 de la RPAA, lo que el Bank califica de "una infracción grave", y el Bank puede denegar o revocar el registro a partir de información de FINTRAC.[25]
La banca abierta no está en funcionamiento. La Consumer-Driven Banking Act recibió la sanción real en marzo de 2026. Los reglamentos "necesarios para que la Ley entre en vigor" se propusieron el 27 de junio de 2026, y los PSP registrados conforme a la RPAA podrían adherirse de forma voluntaria.[27] Las fuentes que hemos consultado no indican fecha de lanzamiento.
Qué constató FINTRAC en sus sanciones contra empresas de criptoactivos y de pagos
FINTRAC publica avisos de sus sanciones administrativas pecuniarias. Las entidades que figuran a continuación se nombran tal como FINTRAC las publicó. Varias sanciones están recurridas.
| Entidad (según publicación) | Sanción | Fecha | Qué constató FINTRAC | Estado |
|---|---|---|---|---|
| Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus), MSB | CAD 176,960,190 | 16 de octubre de 2025 | 1,068 STR no presentados, 1,518 recepciones de grandes importes en moneda virtual no comunicadas, incumplimiento de una directiva ministerial, sin evaluación de riesgos[16] | Recurrida[16] |
| Peken Global Limited (KuCoin), FMSB | CAD 19,552,000 | 28 de julio de 2025 | No se registró; 2,952 recepciones de grandes importes en moneda virtual no comunicadas; 33 STR no presentados[17] | Recurrida[17] |
| Binance Holdings Limited, FMSB | CAD 6,002,000 | 7 de mayo de 2024 | No se registró; 5,902 recepciones de grandes importes en moneda virtual no comunicadas[18] | Recurrida[18] |
| 13010431 Canada Inc. (Necosmart), MSB | CAD 693,742.50 | 27 de marzo de 2026 | STR no presentados; políticas no adaptadas; diligencia debida reforzada recogida por escrito pero no aplicada[20] | Impuesta[20] |
| MP Technology Services Ltd., FMSB | CAD 536,853.35 | 20 de noviembre de 2025 | Sin STR sobre intentos de riesgo rechazados; políticas no adaptadas a la normativa canadiense[19] | Recurrida[19] |
Se repiten tres lecciones. FINTRAC determinó que Peken Global Limited cumplía los criterios de FMSB, aunque la empresa alegaba que no lo era; la empresa recurrió.[17] Rechazar una operación de riesgo no cierra el trabajo: MP Technology Services rechazó la mayoría de 261 intentos de operación porque el seguimiento de operaciones marcó direcciones de monedero, pero «no se presentó ninguna comunicación de operación sospechosa sobre los intentos de operación».[19] Y los controles escritos deben aplicarse en la práctica: en Necosmart, el justificante de domicilio de los últimos tres meses «no quedaba acreditado en las revisiones de expedientes de clientes», y los análisis documentados de monederos de criptoactivos «no se estaban realizando en la práctica».[20]
En 2025-26 FINTRAC impuso sanciones a nueve MSB por más de CAD 198 millones.[21] Bill C-12, que recibió la sanción real el 26 de marzo de 2026, eleva las sanciones máximas "hasta 40 veces los límites actuales" para las infracciones posteriores a esa fecha, añade la capacidad de pago como factor, hace obligatorios los acuerdos de cumplimiento para las infracciones tipificadas y crea las órdenes de cumplimiento.[15][14] También exige que los programas de cumplimiento estén "razonablemente diseñados, basados en el riesgo y sean eficaces".[13]
Un flujo de alta para una startup de stablecoins, criptoactivos o pagos
El flujo siguiente parte de que verifica a cada cliente en el registro, sin esperar al umbral de CAD 1,000.
1Recoger nombre, domicilio, fecha de nacimiento y profesión
Los campos que necesitan sus registros y comunicaciones.[10]
2Verificación del documento, prueba de vida y cotejo facial
Autentique el documento de identidad con fotografía y, después, coteje a la persona en vivo y el nombre.[4]
La vía documental funciona para este cliente
Conservar las pruebas
Tipo de documento, número, emisor, caducidad y fecha de verificación.[4]
Usar otro método
Expediente de crédito o doble proceso, según su política.[4]
3Cribar sanciones, PEP y listas de vigilancia
Al inicio de la relación, de forma periódica y ante hechos nuevos; registre el resultado.[7]
4Seguimiento de operaciones y monederos
Marque los importes acumulados en 24 horas, las carencias de la regla de viaje y las direcciones de riesgo.[5][6]
5Escalar, decidir, comunicar
Su equipo presenta LVCTR por los cobros que cumplan los requisitos y STR por las operaciones sospechosas realizadas o intentadas.[5][11][19]
Una visión de producto de las obligaciones. Su evaluación de riesgos fija los detalles.
Cree el flujo con Didit
Didit ejecuta la verificación de identidad y el cribado AML como pasos de una misma sesión de verificación, con historial de auditoría, y agrupa las alertas de seguimiento en casos con pista de auditoría. Consulte seguimiento de operaciones o hable con nosotros sobre su flujo para Canadá.
Para clientes que son entidades, añada una verificación empresarial: inscripción en el registro, administradores y titulares reales con un 25% o más, confirmado por una medida independiente.[9] Para clientes con escaso historial, consulte nuestra guía sobre verificación sin documentos en Canadá. Los selfis recogidos en Quebec generan obligaciones adicionales, tratadas en la Ley 25 de Quebec y la biometría; para productos con restricción de edad, consulte verificación de edad en Canadá.
Lista de comprobación para este mes
- Contraste cada servicio que ofrece con la lista de servicios de MSB de FINTRAC, incluidos los servicios de pago y de facturas.[1]
- Confirme su registro ante FINTRAC y su vencimiento: un registro es válido durante dos años.[45]
- Pruebe la agregación de 24 horas entre carteras y cuentas para el mismo ordenante, tercero o beneficiario.[5]
- Defina la política de la regla de viaje para permitir, suspender o rechazar.[6]
- Realice las determinaciones de PEP en cada nueva relación de negocios, de forma periódica y ante hechos nuevos.[7]
- Envíe a revisión de STR cada intento de riesgo rechazado.[11][19]
- Compare su política de diligencia debida reforzada con lo que los analistas hacen realmente.[20]
- Compruebe si también necesita el registro conforme a la RPAA y un marco de salvaguarda de fondos.[25]
Cómo ayuda Didit a las MSB, plataformas cripto y proveedores de pagos
El AML screening de Didit puede ejecutarse como un paso de la misma sesión de verificación que las comprobaciones de identidad, junto al seguimiento de transacciones. Didit apoya su programa; no sustituye a su responsable de cumplimiento, sus políticas ni sus declaraciones.
- La verificación de identidad autentica documentos oficiales y comprueba si han sido manipulados, en más de 220 países y territorios; la prueba de vida y una comparación facial 1:1 confirman a la persona; la comunicación de campo cercano (NFC) lee los chips de pasaportes electrónicos y de eID.[30][31][32][33] En conjunto, encajan con el método de documento oficial con fotografía tal como lo describe FINTRAC para clientes a distancia.[4]
- Para Canadá, la documentación describe una comprobación con agencia de crédito que «verifica los datos introducidos frente a los datos de Credit Header obtenidos de una agencia de crédito en Canadá y responde con datos suficientes para cumplir los requisitos de FINTRAC»; se requiere una solicitud a la agencia.[29]
- El AML screening cubre más de 1,300 fuentes de sanciones, PEP y listas de vigilancia, además de noticias negativas, con nuevo cribado diario.[34]
- El seguimiento de transacciones puntúa las transacciones con reglas configurables, analiza carteras cripto, agrupa las alertas en casos y realiza el intercambio de datos de la regla de viaje con otros proveedores de servicios de activos virtuales.[35][36][38][37] Su equipo presenta las declaraciones.
- La verificación empresarial consulta registros canadienses como Corporations Canada y el Registraire des entreprises du Québec; las plantillas de cuestionario cubren el origen de los fondos.[39][40]
- La conservación va de 1 mes a 10 años; los datos se almacenan en la UE por defecto, con tratamiento en el propio país bajo petición para Enterprise, sujeto a disponibilidad.[41][42] El flujo funciona en francés.[44] Certificaciones: SOC 2 Tipo 1 y Tipo 2, ISO/IEC 27001, iBeta Nivel 1.[43]
Didit aporta
- Comprobaciones de documento, prueba de vida y comparación facial
- AML screening y seguimiento de transacciones
- Historial de auditoría de comprobaciones y casos
Sigue siendo responsabilidad suya
- El registro ante FINTRAC y el programa de cumplimiento
- La evaluación de riesgos y las decisiones de alta de clientes
- La presentación de STR, LVCTR y otras comunicaciones
Lance el alta de clientes en Canadá con las comprobaciones en un solo lugar
Comprobaciones de identidad, AML screening y seguimiento de transacciones, con una pista de auditoría para sus inspectores.
Puntos clave
- Las empresas de criptoactivos y de pagos suelen ser MSB o FMSB que se registran ante FINTRAC antes de operar.
- Verifique la identidad a partir de CAD 1,000 en transferencias y cambios de moneda virtual, y declare la moneda virtual recibida por CAD 10,000 o más, en una sola operación o dentro de 24 horas.
- También se aplican la regla de viaje, las comprobaciones de PEP y el seguimiento continuo.
- Las sanciones recaen sobre registros que faltan, declaraciones que faltan y controles que solo existen sobre el papel. Los importes máximos pueden ser hasta 40 veces más altos para las infracciones posteriores al 26 de marzo de 2026.
- La Stablecoin Act aún no está en vigor. Las obligaciones de salvaguarda de la RPAA se aplican desde el 8 de septiembre de 2025.
Preguntas frecuentes
¿Debe un exchange de criptoactivos registrarse ante FINTRAC?
Normalmente, sí. Cambiar o transferir moneda virtual es operar con moneda virtual, un servicio de MSB, y una MSB debe registrarse ante FINTRAC antes de operar.[1][2] Una plataforma extranjera sin establecimiento en Canadá se registra como FMSB si dirige sus servicios a Canadá y atiende a clientes allí.[1]
¿Cuál es el umbral de KYC para criptoactivos en Canadá?
CAD 1,000. Una MSB debe verificar la identidad de toda persona que le pida transferir o cambiar moneda virtual por valor de CAD 1,000 o más, en el momento de la operación.[3] Recibir CAD 10,000 o más en moneda virtual también obliga a verificar la identidad.[3]
¿Cuándo debe una MSB presentar una declaración de operación importante en moneda virtual?
Cuando recibe moneda virtual por valor de CAD 10,000 o más en una sola operación, o en dos o más importes dentro de 24 horas consecutivas que sabe vinculados a la misma persona, entidad o beneficiario. La declaración debe presentarse en un plazo de 5 días hábiles.[5]
¿Es lo mismo el registro de MSB ante FINTRAC que una licencia de MSB?
No. FINTRAC registra a las MSB y no cobra ninguna tasa.[1] En Quebec, Revenu Québec expide licencias de MSB en virtud de la Money-Services Businesses Act.[28]
¿Qué datos de la regla de viaje debe enviar una empresa canadiense de criptoactivos?
El nombre, la dirección y el número de cuenta o de referencia (si lo hay) del ordenante y del beneficiario, con cada transferencia de moneda virtual que envía. Para las transferencias entrantes a las que les faltan datos, necesita políticas escritas que indiquen cuándo permitirlas, suspenderlas o rechazarlas.[6]
¿Se aplica ya la Stablecoin Act?
Todavía no. Se aprobó el 26 de marzo de 2026, pero entra en vigor en una fecha que se fijará por decreto, después de los reglamentos.[13][23] El Department of Finance prevé que el marco esté en vigor en 2027.[22]
¿Necesitan los proveedores de servicios de pago registrarse tanto ante FINTRAC como ante el Bank of Canada?
Sí, si ambos regímenes cubren sus actividades. El registro ante FINTRAC cubre las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales de las MSB. El Bank of Canada registra a los proveedores de servicios de pago en virtud de la Retail Payment Activities Act, que excluye las monedas digitales.[1][25]
¿Cuánto más altas son las sanciones de FINTRAC tras el Bill C-12?
Hasta 40 veces los máximos anteriores, para las infracciones posteriores al 26 de marzo de 2026. FINTRAC también puede dictar órdenes de cumplimiento y acuerdos de cumplimiento obligatorios.[14][15]
Fuentes
- Money services businesses (MSBs), FINTRAC, modificado el 1 de octubre de 2025.
- Register your money services business (MSB) or your foreign money services business (FMSB), FINTRAC, modificado el 27 de agosto de 2026.
- When to verify the identity of persons and entities: money services businesses and foreign money services businesses, FINTRAC, modificado el 9 de septiembre de 2025.
- Methods to verify the identity of persons and entities, FINTRAC, modificado el 3 de diciembre de 2024.
- Reporting large virtual currency transactions to FINTRAC, FINTRAC, modificado el 8 de abril de 2024.
- Travel rule for electronic funds and virtual currency transfers, FINTRAC, modificado el 27 de abril de 2022.
- Politically exposed persons and heads of international organizations guidance for non-account-based reporting entities, FINTRAC, modificado el 10 de julio de 2025.
- Requisitos de seguimiento continuo, FINTRAC, modificado el 17 de febrero de 2021.
- Requisitos sobre titularidad real, FINTRAC, modificado el 30 de julio de 2026.
- Requisitos de conservación de registros para empresas de servicios monetarios, FINTRAC, modificado el 9 de septiembre de 2025.
- Declaración de operaciones sospechosas a FINTRAC, FINTRAC, modificado el 22 de mayo de 2025.
- Requisitos del programa de cumplimiento, FINTRAC, modificado el 11 de octubre de 2024.
- Modernización y próximos cambios que afectan a las entidades informantes, FINTRAC, modificado el 13 de abril de 2026.
- Sanciones administrativas pecuniarias: cambios tras las modificaciones legislativas, FINTRAC, modificado el 6 de mayo de 2026.
- Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, LEGISinfo, Parlamento de Canadá, sanción real el 26 de marzo de 2026.
- Sanción administrativa pecuniaria impuesta a Xeltox Enterprises Ltd., FINTRAC, 22 de octubre de 2025.
- Sanción administrativa pecuniaria impuesta a Peken Global Limited, FINTRAC, 25 de septiembre de 2025.
- Sanción administrativa pecuniaria impuesta a Binance Holdings Limited, FINTRAC, 9 de mayo de 2024.
- Sanción administrativa pecuniaria impuesta a MP Technology Services Ltd., FINTRAC, 18 de diciembre de 2025.
- Sanción administrativa pecuniaria impuesta a 13010431 Canada Inc., FINTRAC, 14 de mayo de 2026.
- Informe anual 2025-26 de FINTRAC, FINTRAC, modificado el 26 de octubre de 2026.
- Marco de stablecoins de Canadá, Department of Finance Canada, modificado el 31 de marzo de 2026.
- Budget 2025 Implementation Act, No. 1, S.C. 2026, c. 3, Division 45: Stablecoin Act, Justice Laws Website, modificado el 15 de octubre de 2026.
- La CSA informa a las plataformas de negociación de criptoactivos sobre los criptoactivos referenciados a un valor, Canadian Securities Administrators.
- Marco de supervisión de pagos minoristas, Bank of Canada, consultado el 31 de octubre de 2026.
- Preguntas frecuentes sobre la supervisión de pagos minoristas, Bank of Canada, agosto de 2026.
- Consumer-Driven Banking Regulations (propuesta), Canada Gazette, Parte I, 27 de junio de 2026.
- Funciones y responsabilidades de Revenu Québec respecto de las empresas de servicios monetarios, Revenu Québec, consultado el 31 de octubre de 2026.
- Verificación con agencia de crédito de Canadá (FINTRAC), documentación de Didit.
- Visión general de la verificación de documentos de identidad, documentación de Didit.
- Detección de prueba de vida, documentación de Didit.
- Comparación facial (1:1), documentación de Didit.
- Verificación NFC, documentación de Didit.
- Cribado AML, documentación de Didit.
- Visión general del seguimiento de transacciones, documentación de Didit.
- Cribado de criptoactivos y monederos, documentación de Didit.
- Regla de viaje (travel rule), documentación de Didit.
- Alertas y casos, documentación de Didit.
- Fuentes de registros mercantiles, documentación de Didit.
- Cuestionarios, documentación de Didit.
- Conservación de datos, documentación de Didit.
- Seguridad y cumplimiento normativo, documentación de Didit.
- Certificaciones, documentación de Didit.
- Idiomas disponibles, documentación de Didit.
- Responder a solicitudes de aclaración y actualizar, renovar o cancelar su registro, FINTRAC, modificado el 27 de agosto de 2026.
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