Réglementation KYC et LBC-FT en Espagne : tout ce qu’il faut savoir

Key Takeaways

Exigences KYC et LBC-FT en Espagne : vérification d’identité, évaluation des risques, surveillance des transactions, conservation des registres.

Sanctions en cas de non-conformité : jusqu’à 10 000 000 € pour les entreprises et les dirigeants, disqualification et blâme public.

Conseils de mise en œuvre : technologies avancées, automatisation, suivi réglementaire continu, prestataires de confiance.

Solution Didit gratuite : KYC illimité avec vérification documentaire, reconnaissance faciale et AML Screening optionnel en 30 secondes.

Saviez-vous que le non-respect des règles KYC et LBC-FT en Espagne peut coûter à votre entreprise jusqu’à 10 000 000 € d’amende ? À l’ère numérique, où l’IA générative (GenAI), les bots et l’usurpation d’identité se banalisent, mettre en place un processus robuste de vérification d’identité (KYC, Know Your Customer / Connaître son client) est indispensable pour toute société opérant en Espagne. Pourtant, de nombreuses organisations peinent à suivre l’ensemble des exigences et à rester à jour.

La réglementation KYC en Espagne vise à protéger les consommateurs et à garantir que les entreprises posent les bases nécessaires au respect de règles strictes qui aident à prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC-FT / AML). Nous détaillons ci-dessous ce cadre pour que votre entreprise reste conforme à ces obligations essentielles.

Que vous soyez une start-up en croissance ou une société établie entrant sur le marché espagnol, cet article explique le fonctionnement des règles KYC et LBC-FT en Espagne afin de transformer ce défi en avantage compétitif.

Qu’est-ce que le KYC et la LBC-FT, et pourquoi est-ce important en Espagne ?

Le KYC est le processus par lequel l’entreprise vérifie l’identité d’une personne avant toute relation commerciale, afin de s’assurer que le client est bien celui qu’il prétend être. C’est aussi le point de départ du respect des autres obligations liées à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC-FT). En Espagne, la vérification d’identité (KYC) est obligatoire pour de nombreux acteurs, en particulier dans la finance (fintechs, banques, néobanques, etc.).

La vérification d’identité est cruciale pour deux raisons principales :

• Conformité réglementaire : le KYC aide à satisfaire les exigences d’identification, puis les obligations LBC-FT/CFT.
• Prévention de la fraude : il ajoute une couche de sécurité supplémentaire aux transactions en ligne.

KYC et LBC-FT en Espagne : le cadre juridique

La réglementation KYC en Espagne s’appuie sur les lois et cadres suivants, nationaux et européens :

• Loi 10/2010 du 28 avril relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme.
• Décret royal 304/2014, approuvant le règlement d’application de la loi 10/2010.
• Directive (UE) 2024/1640 du Parlement européen et du Conseil, du 31 mai 2024, sur les mécanismes que les États membres doivent instaurer pour prévenir l’utilisation du système financier à des fins de blanchiment ou de financement du terrorisme (AMLD6).
• Règlement eIDAS (Règlement (UE) 910/2014) encadrant l’identification électronique et les services de confiance pour les transactions numériques.

Exigences clés en matière de vérification d’identité et d’anti-blanchiment (Espagne)

Pour se conformer au KYC en Espagne, les entreprises doivent authentifier l’identité de l’utilisateur au moyen d’un document officiel, tel que la carte d’identité nationale (DNI) ou le passeport. C’est l’étape initiale fondamentale du processus LBC-FT/AML.

Dans le cadre LBC-FT, les entreprises doivent également :

• Évaluer le risque client et le classer selon son profil.
• Surveiller les transactions pour détecter toute activité suspecte.
• Conserver les enregistrements et documents collectés pendant au moins 10 ans.

Notez que les sanctions en cas de non-conformité en Espagne sont sévères. Elles peuvent atteindre 10 000 000 € pour l’entité assujettie, en plus d’un blâme public et de la révocation ou suspension de l’autorisation. Pour les dirigeants, les amendes peuvent aller jusqu’à 10 000 000 €, avec disqualification jusqu’à 10 ans et blâme public.

4 conseils pour déployer une solution KYC et LBC-FT en Espagne

Vous devez mettre en place une solution de vérification d’identité et d’anti-blanchiment en Espagne ? Voici quatre recommandations pour rester conforme :

• Misez sur des technologies avancées : IA, biométrie et algorithmes de pointe rendent les vérifications plus précises, rapides et sûres.
• Automatisez les processus : l’automatisation réduit quasi à zéro les erreurs humaines, améliore l’efficacité et l’expérience utilisateur.
• Surveillez la réglementation et mettez à jour vos procédures : les règles évoluent en continu.
• Choisissez des prestataires fiables : l’externalisation KYC/LBC-FT diminue les coûts, optimise les flux et réduit la charge de conformité.

Conclusion : une réglementation nécessaire contre la fraude

Les cadres KYC et LBC-FT en Espagne sont stricts mais indispensables. Un système solide de vérification d’identité pose les fondations de la conformité, renforce la relation de confiance et verrouille les vecteurs de fraude.

Chez Didit, nous maîtrisons cette complexité réglementaire et proposons des solutions de pointe pour répondre efficacement et en toute sécurité aux exigences légales. Nous offrons une solution de vérification d’identité gratuite, illimitée et permanente. Ce service KYC gratuit inclut :

• Vérification documentaire pour extraire les informations et en garantir l’authenticité.
• Reconnaissance faciale pour confirmer que la personne est bien celle qu’elle prétend être, sans deepfakes ni autres fraudes.

En complément du KYC gratuit, nous proposons un service optionnel d’AML Screening. Nous confrontons l’identité déjà vérifiée à des bases de données publiques, privées et internationales pour identifier les Personnes Politiquement Exposées (PEP), les sanctions et autres signaux pertinents.

Et tout cela, en environ 30 secondes, pour une expérience utilisateur optimale.

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