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ब्लॉग · 3 अक्टूबर 2026

AMLR लाभकारी स्वामित्व: 25% नियम, नियंत्रण और उदाहरण

AMLR के तहत लाभकारी स्वामी कौन है: 25% या अधिक परीक्षण, अन्य माध्यमों से नियंत्रण, परतों के माध्यम से हिस्सेदारी को कैसे गुणा और जोड़ा जाए, 15% सीमा की स्थिति, और प्रत्येक स्वामी के साथ क्या करना है जिसे आप पाते हैं।

अल्बर्टो रोसास, Didit के सह-संस्थापक और CEOद्वारा Alberto Rosasसह-संस्थापक और CEO, Diditअपडेट किया गया
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संक्षेप में

AMLR (यूरोपीय संघ के धन-शोधन निवारण विनियमन) के लाभकारी स्वामित्व नियमों के तहत, एक लाभार्थी स्वामी कोई भी प्राकृतिक व्यक्ति है जो किसी कॉर्पोरेट इकाई के 25% या अधिक का प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से मालिक है, या जो इसे अन्य माध्यमों से नियंत्रित करता है। दोनों परीक्षण समानांतर चलते हैं।[1] यूरोपीय संघ के धन-शोधन निवारण विनियमन (AMLR) 10 जुलाई 2027 से लागू होता है।[1]

  • शब्द "25% या अधिक" है, इसलिए ठीक 25% वाला धारक भी गिना जाएगा।[1]
  • अप्रत्यक्ष स्वामित्व को प्रत्येक श्रृंखला के साथ गुणा किया जाता है और श्रृंखलाओं में जोड़ा जाता है।[1]
  • 15% की सीमा केवल एक संभावित भविष्य का प्रत्यायोजित अधिनियम है। हमने 2 अक्टूबर 2026 तक कोई भी अपनाया हुआ नहीं पाया।[1][5]

अंतिम बार समीक्षा की गई: 2 अक्टूबर 2026 · कानूनी सलाह नहीं

प्रत्येक बाध्य संस्था, जो AMLR द्वारा क्रेडिट संस्थानों, वित्तीय संस्थाओं और अन्य व्यवसायों के लिए उपयोग किया जाने वाला नाम है, को एक कंपनी ग्राहक के पीछे के व्यक्तियों की पहचान करनी होगी। ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) में "लाभकारी मालिकों की पहचान करना और उनकी पहचान को सत्यापित करने के लिए उचित उपाय करना" शामिल है, जब तक कि फर्म "ग्राहक की स्वामित्व और नियंत्रण संरचना को नहीं समझ लेती"।[1]

यह मार्गदर्शिका बताती है कि किसे लाभार्थी स्वामी माना जाता है, जिसे अक्सर UBO (अंतिम लाभार्थी स्वामी) के रूप में संक्षिप्त किया जाता है, एक स्तरित हिस्सेदारी की गणना कैसे करें, और आपको मिलने वाले प्रत्येक व्यक्ति के साथ क्या करना है। व्यापक विनियमन के लिए, AMLR समझाया गया देखें।

AMLR लाभकारी स्वामित्व का क्या अर्थ है: दो परीक्षण, समानांतर में चलाए गए

अनुच्छेद 51 कानूनी इकाई के लाभार्थी स्वामी होने के दो तरीके बताता है।

अनुच्छेद 51विनियमन (EU) 2024/1624

“वे प्राकृतिक व्यक्ति जो: (a) कॉर्पोरेट इकाई में प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से स्वामित्व हित रखते हैं; या (b) स्वामित्व हित के माध्यम से या अन्य माध्यमों से कॉर्पोरेट या अन्य कानूनी इकाई को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से नियंत्रित करते हैं। अन्य माध्यमों से नियंत्रण [...] की पहचान स्वामित्व हित के अस्तित्व से स्वतंत्र और समानांतर रूप से की जाएगी।”

स्रोत: EUR-Lex, Regulation (EU) 2024/1624[1]

60% शेयरधारक का पता लगाने से फाइल बंद नहीं होती है। आपको अभी भी यह जांचना होगा कि क्या कोई और अन्य माध्यमों से कंपनी को नियंत्रित करता है।[1]

परीक्षण 1

स्वामित्व हित

  • शेयरों, मतदान के अधिकारों या अन्य स्वामित्व हित का 25% या उससे अधिक
  • लाभ के हिस्से का अधिकार मायने रखता है
  • प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष

AMLR का अनुच्छेद 52

परीक्षण 2

नियंत्रण

  • स्वामित्व के माध्यम से: शेयरों या मतदान के अधिकारों का 50% से अधिक
  • अन्य माध्यमों से, चाहे हिस्सेदारी कुछ भी हो
  • प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष

AMLR का अनुच्छेद 53

अनुच्छेद 51 के दो परीक्षण। जो व्यक्ति इनमें से किसी एक को पूरा करता है, वह लाभार्थी स्वामी होता है।[1]

अनुच्छेद 53(3) उन अधिकारों को सूचीबद्ध करता है जो हमेशा अन्य माध्यमों से नियंत्रण के बराबर होते हैं: मतदान अधिकारों का बहुमत, "बोर्ड के अधिकांश सदस्यों को नियुक्त या हटाने का अधिकार", "प्रासंगिक वीटो अधिकार या निर्णय अधिकार", और लाभ वितरण पर निर्णय। अनुच्छेद 53(4) ऐसी परिस्थितियों को जोड़ता है जो इसके बराबर हो सकती हैं: "औपचारिक या अनौपचारिक समझौते", "परिवार के सदस्यों के बीच संबंध" और प्रतिनिधि व्यवस्थाएं।[1]

AMLR 25% की सीमा: "25% या अधिक", न कि "25% से अधिक"

अनुच्छेद 52(1) स्वामित्व परीक्षण और अप्रत्यक्ष हिस्सेदारी की गणना करने का तरीका निर्धारित करता है।

अनुच्छेद 52(1)विनियमन (EU) 2024/1624

कॉर्पोरेट इकाई में 25% या उससे अधिक शेयरों या मतदान अधिकारों या अन्य स्वामित्व हित का प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष स्वामित्व, जिसमें मुनाफे के हिस्से, अन्य आंतरिक संसाधनों या परिसमापन शेष के अधिकार शामिल हैं। अप्रत्यक्ष स्वामित्व की गणना श्रृंखला में मध्यवर्ती संस्थाओं द्वारा रखे गए शेयरों या मतदान अधिकारों या अन्य स्वामित्व हितों को गुणा करके की जाएगी [...] और उन विभिन्न श्रृंखलाओं के परिणामों को एक साथ जोड़कर की जाएगी।

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624[1]

सीमा "25% या अधिक" है, इसलिए प्रत्येक 25% के चार समान स्वामी चार लाभार्थी स्वामी होते हैं। हित शेयर पूंजी से भी व्यापक है: मतदान अधिकार और लाभ अधिकार भी मापे जाते हैं।[1]

सावधान रहें

यदि आपकी ऑनबोर्डिंग नीति या आपके उपकरण में "25% से अधिक" लिखा है, तो यह ठीक 25% पर प्रत्येक धारक को छोड़ देता है। 10 जुलाई 2027 से पहले नियम को "25% या अधिक" में बदल दें।[1]

25% या 15%: जहां 2 अक्टूबर 2026 को निचली सीमा लागू होगी

15% का आंकड़ा पाठ में है, लेकिन आज कोई भी इसे लागू नहीं करता है। अनुच्छेद 52(2) यूरोपीय आयोग को कॉर्पोरेट संस्थाओं की उच्च-जोखिम वाली श्रेणियों के लिए, प्रत्यायोजित अधिनियम द्वारा, सीमा को कम करने की अनुमति देता है। वह सीमा "अधिकतम 15% पर निर्धारित की जाएगी", जब तक कि आयोग को उच्च आंकड़ा अधिक आनुपातिक न लगे, "जो किसी भी स्थिति में 25% से कम पर निर्धारित किया जाएगा"।[1]

बिंदु2 अक्टूबर 2026 को स्थिति
आज की सीमाप्रत्येक कॉर्पोरेट इकाई के लिए 25% या अधिक[1]
निचली सीमाकेवल उच्च-जोखिम वाली श्रेणियों के लिए, केवल आयोग के प्रत्यायोजित अधिनियम द्वारा[1]
प्रत्यायोजित अधिनियमहमें कोई भी अपनाया गया नहीं मिला[1]
आयोग की स्थिति1 अक्टूबर 2025 का पत्र: यह "1 अक्टूबर 2027 से पहले" अधिनियमों की सूची "नहीं अपनाएगा"। अनुच्छेद 52(2) अधिनियम उस सूची में आइटम 82 है[5][6]
आयोग का मूल्यांकन10 जुलाई 2029 तक देय[1]
25% की सीमा कम करने पर रिपोर्ट10 जुलाई 2030 तक देय[1]

परतों के माध्यम से अप्रत्यक्ष स्वामित्व: तीन हल किए गए उदाहरण

नियम के दो चरण हैं: प्रत्येक श्रृंखला में होल्डिंग्स को गुणा करें, फिर विभिन्न श्रृंखलाओं के परिणामों को जोड़ें।[1] नीचे दिए गए सभी नाम काल्पनिक हैं।

उदाहरण 1: प्रत्यक्ष धारक

  • लूमैन ट्रेड जीएमबीएचग्राहक
    • 55%
      क्लारा वॉस55% प्रत्यक्ष, लाभार्थी स्वामी
    • 25%
      जान मर्टेंस25% प्रत्यक्ष, लाभार्थी स्वामी
    • 20%
      पेट्रा लैंग25% से कम, नियंत्रण का परीक्षण करें

उदाहरण

किसी अंकगणित की आवश्यकता नहीं है। क्लारा वोस और जान मर्टेंस लाभार्थी स्वामी हैं, जान मर्टेंस ठीक 25% पर हैं: "25% से अधिक" का नियम उन्हें छोड़ देता। पेट्रा लैंग के लिए एकमात्र खुला प्रश्न नियंत्रण है।[1]

उदाहरण 2: एक दो-परत श्रृंखला, गुणा और जोड़ी गई

  • नॉर्ट पे एसएलग्राहक
    • 40%
      अल्बा होल्डिंग बीवीमध्यवर्ती इकाई
      • 50%
        इनेस प्रैट20% अप्रत्यक्ष, नियंत्रण का परीक्षण करें
      • 50%
        मार्क ओरियोलइस श्रृंखला के माध्यम से 20%
    • 10%
      मार्क ओरियोल10% प्रत्यक्ष, कुल 30%
    • 50%
      ईवा सोलर50% प्रत्यक्ष, लाभार्थी स्वामी

उदाहरण

कोई भी अल्बा होल्डिंग बीवी को नियंत्रित नहीं करता है, इसलिए अनुच्छेद 54 लागू नहीं होता है। इनेस प्रैट अल्बा होल्डिंग बीवी का 50% रखती है, जो ग्राहक का 40% रखती है: 50% × 40% = 20%, जो सीमा से कम है। मार्क ओरियोल दो बार प्रकट होता है। होल्डिंग के माध्यम से उसके पास 50% × 40% = 20% है, और सीधे 10% है। कोई भी श्रृंखला 25% तक नहीं पहुँचती है, लेकिन विनियमन उन्हें जोड़ता है: 20% + 10% = 30%, इसलिए वह एक लाभार्थी स्वामी है।[1]

उदाहरण 3: 25% से कम स्वामित्व के साथ नियंत्रण

  • केस्ट्रेल गेम्स एसएग्राहक
    • 10%
      डाना इल्वेसबोर्ड के बहुमत को नियुक्त करती है, लाभार्थी स्वामी
    • 30%
      एरिक सार30% प्रत्यक्ष, लाभार्थी स्वामी
    • 30%
      मारी कास्क30% प्रत्यक्ष, लाभार्थी स्वामी
    • 30%
      कर्मचारी शेयर पूलछोटे धारक, प्रत्येक 25% से कम

उदाहरण

डाना इल्वेस का 10% स्वामित्व है। शेयरधारकों का समझौता उसे बोर्ड के बहुमत को नियुक्त या हटाने का अधिकार देता है। वह अधिकार अनुच्छेद 53(3) की सूची में है, इसलिए वह अन्य माध्यमों से नियंत्रण के माध्यम से एक लाभार्थी स्वामी है। केवल एक शेयर रजिस्टर इसे नहीं दिखा पाता।[1]

सावधान रहें

गुणा ही पूरा नियम नहीं है। अनुच्छेद 52(1) इसे "जब तक अनुच्छेद 54 लागू न हो" लागू करता है, और अनुच्छेद 54 बहु-स्तरीय संरचनाओं को कवर करता है जहाँ विभिन्न स्तरों पर स्वामित्व हित और नियंत्रण सह-अस्तित्व में होते हैं। जब कोई व्यक्ति एक मध्यवर्ती इकाई को नियंत्रित करता है, तो 25% से कम के उत्पाद पर भरोसा करने से पहले अनुच्छेद 54 पढ़ें।[1]

AMLA, यूरोपीय संघ का मनी लॉन्ड्रिंग-विरोधी प्राधिकरण, CDD पर अपने अंतिम मसौदा नियामक तकनीकी मानकों (RTS) में विवरण जोड़ता है, जिसकी तिथि 30 सितंबर 2026 है। मसौदा आयोग के पास है और अभी तक कानून नहीं बना है।[8] प्रत्येक मध्यवर्ती परत के लिए यह कानूनी रूप, किसी भी नामित व्यक्ति, निगमन का क्षेत्राधिकार और वर्ग के अनुसार प्रतिशत हित पूछता है।[2] AMLA के अंतिम CDD मानकों पर हमारी पोस्ट उस मसौदे के बाकी हिस्सों को कवर करती है।

जब कोई लाभार्थी स्वामी नहीं मिलता है: वरिष्ठ प्रबंध अधिकारी

कुछ संरचनाएं ऐसी होती हैं जिनमें 25% पर कोई व्यक्ति नहीं होता और न ही कोई नियंत्रण में होता है। अनुच्छेद 22(2) उस परिणाम को कवर करता है, लेकिन केवल "पहचान के सभी संभावित साधनों को समाप्त करने के बाद", या जहां पहचाने गए व्यक्तियों के लाभार्थी स्वामी होने पर संदेह होता है।[1]

अनुच्छेद 22(2)विनियमन (EU) 2024/1624

"बाध्य संस्थाएँ यह दर्ज करेंगी कि कोई लाभार्थी स्वामी नहीं पहचाना गया था और कानूनी इकाई में वरिष्ठ प्रबंध अधिकारियों के पदों पर आसीन सभी प्राकृतिक व्यक्तियों की पहचान करेंगी और उनकी पहचान सत्यापित करेंगी"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624[1]

नोट करें कि "सभी" शब्द का अर्थ है: प्रत्येक वरिष्ठ प्रबंध अधिकारी, प्रत्येक को सत्यापित किया जाएगा। फर्म को "की गई कार्रवाइयों के साथ-साथ सामने आई कठिनाइयों का रिकॉर्ड भी रखना होगा"।[1] कंपनी का एक समान कर्तव्य है: कोई लाभार्थी स्वामी न होने पर, वह एक उचित बयान और अपने सभी वरिष्ठ प्रबंध अधिकारियों का विवरण केंद्रीय रजिस्टर के साथ दर्ज करती है।[1]

ट्रस्ट, फाउंडेशन और समान व्यवस्थाएँ

AMLR के पारदर्शिता नियम "कानूनी संस्थाओं, एक्सप्रेस ट्रस्टों और समान कानूनी व्यवस्थाओं" को कवर करते हैं।[1] 25% अंकगणित कॉर्पोरेट संस्थाओं के लिए लिखा गया है। फाउंडेशन और ट्रस्टों के अपने लाभार्थी स्वामियों की सूची अनुच्छेद 57 और 58 में है, और अनुच्छेद 55 उन स्वामित्व संरचनाओं से संबंधित है जिनमें एक ट्रस्ट या एक फाउंडेशन शामिल है।[1]

ध्यान दें

जब एक ट्रस्ट श्रृंखला में हो, तो उस परत पर अनुच्छेद 55, 57 और 58 लागू करें। AMLA का अंतिम मसौदा श्रृंखला में एक कानूनी व्यवस्था को जटिलता के संकेत के रूप में मानता है।[2] हमारा लाभार्थी स्वामित्व सत्यापन के लिए पिछला मार्गदर्शक भी देखें।

प्रत्येक लाभार्थी स्वामी के साथ बाध्य संस्थाएँ क्या करें

नाम ढूँढना पहला आधा काम है। इसके बाद पाँच कर्तव्य हैं।

1संरचना का मानचित्रण करें

प्रत्येक परत, प्राकृतिक व्यक्तियों तक।

2दोनों परीक्षण चलाएँ

25% या अधिक का स्वामित्व, और अन्य माध्यमों से नियंत्रण।

क्या कम से कम एक लाभार्थी स्वामी की पहचान की गई है

हाँ

प्रत्येक की पहचान और सत्यापन करें

अनुच्छेद 62(1) डेटा सेट एकत्र करें।

नहीं

इसे रिकॉर्ड करें

सभी वरिष्ठ प्रबंध अधिकारियों की पहचान और सत्यापन करें।

3केंद्रीय रजिस्टर से परामर्श करें

पंजीकरण का प्रमाण या हाल का अंश रखें।

4विसंगतियों की रिपोर्ट करें

पता लगने के 14 कैलेंडर दिनों के भीतर।

5स्क्रीन करें और निर्णय लें

प्रतिबंध और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति, फिर आपका अपना निर्णय।

AMLR ग्राहक उचित परिश्रम के लाभार्थी स्वामित्व के चरण।[1]

कर्तव्यपाठ क्या पूछता हैअनुच्छेद
पहचान करेंनाम, जन्म स्थान और पूरी तारीख, आवासीय पता, निवास का देश, राष्ट्रीयताएँ, पहचान दस्तावेज़ संख्या और, जहाँ यह मौजूद है, एक व्यक्तिगत पहचान संख्या[1]अनुच्छेद 22(2), 62(1)
सत्यापित करेंग्राहक की तरह पहचान दस्तावेज़ या इलेक्ट्रॉनिक पहचान द्वारा, या ग्राहक या अन्य विश्वसनीय स्रोतों का उपयोग करके उचित उपायों द्वारा[1]अनुच्छेद 22(7)
रजिस्टर से परामर्श करेंसत्यापन के अतिरिक्त, अनिवार्य। एक नए संबंध के लिए, पंजीकरण का प्रमाण या एक हाल का अंश एकत्र करें[1]अनुच्छेद 22(7), 23(4)
विसंगतियों की रिपोर्ट करेंबिना किसी अनुचित देरी के, पता लगने के 14 कैलेंडर दिनों के भीतर[1]अनुच्छेद 24
स्क्रीनलक्षित वित्तीय प्रतिबंध और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) की स्थिति[1]अनुच्छेद 20(1)(d), (g)

फर्म "केंद्रीय रजिस्टरों से परामर्श करके लाभकारी मालिकों पर जानकारी को सत्यापित करेंगी", और पाठ में कहा गया है कि "सत्यापन के अतिरिक्त"।[1] AMLA का अंतिम मसौदा स्पष्ट है: केंद्रीय रजिस्टर "स्वयं सत्यापन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं"।[2][3]

एक विसंगति रिपोर्ट उन लोगों के नाम बताती है जिन्हें फर्म लाभार्थी स्वामी मानती है, और क्यों। टाइपो, लिप्यंतरण अंतर और मामूली अशुद्धियों के लिए फर्म पहले ग्राहक से 14 कैलेंडर दिनों के भीतर उन्हें ठीक करने के लिए कह सकती है, सिवाय उच्च जोखिम वाले मामलों के।[1] प्रतिबंध स्क्रीनिंग की अपनी सीमा है: एक कानूनी इकाई के लिए, फर्म यह जांचती है कि क्या प्रतिबंधित व्यक्ति इसे नियंत्रित करते हैं या "स्वामित्व अधिकारों का 50% से अधिक" रखते हैं।[1] अनुच्छेद 26 के तहत चल रही निगरानी और AMLR चेकलिस्ट भी देखें।

पंजीकरण पहुंच: AMLD6 के तहत तिथियां

रजिस्टर छठी मनी लॉन्ड्रिंग रोधी निर्देश (AMLD6) में हैं, जिसे सदस्य राज्य राष्ट्रीय कानून में लागू करते हैं।[4]

  1. 10 जुलाई 2026पहुंच नियमरजिस्टर पहुंच पर अनुच्छेद 11, 12, 13 और 15 को लागू करने की समय-सीमा।
  2. 24 सितंबर 2026औपचारिक सूचनाएंआयोग 18 सदस्य राज्यों को लिखता है।
  3. 10 जुलाई 2027AMLR लागू होता हैAMLD6 की सामान्य समय-सीमा भी।

AMLR और AMLD6 में लाभार्थी स्वामित्व की तिथियां।[1][4][7]

AMLD6 सदस्य राज्यों को यह सुनिश्चित करने के लिए कहता है कि बाध्य संस्थाओं को उचित परिश्रम करते समय "आपस में जुड़े केंद्रीय रजिस्टरों में रखी गई जानकारी तक समय पर पहुंच" प्राप्त हो।[4] यह राष्ट्रीय कानून में 10 जुलाई 2026 तक देय था। 24 सितंबर 2026 को आयोग ने उन अनुच्छेदों पर "राष्ट्रीय उपायों को पूरी तरह से सूचित करने में विफल रहने के लिए" 18 सदस्य राज्यों को औपचारिक सूचना के पत्र भेजे।[7] पहुंच की शर्तें देश-दर-देश निर्धारित की जाती हैं, इसलिए आप जिस भी रजिस्टर पर निर्भर करते हैं, उसे जांचें।

डिडिट लाभकारी स्वामित्व जांच में कैसे मदद करता है

डिडिट जांच और सबूत प्रदान करता है; संरचना की रीडिंग और निर्णय आपके पास रहता है। AMLR समाधान पृष्ठ प्रत्येक अनुच्छेद को एक जांच से मैप करता है, और दस्तावेजों में AMLR गाइड सेटअप दिखाता है।

व्यवसाय सत्यापन (KYB, अपने व्यवसाय को जानें) तीन स्तरों में कंपनी रजिस्ट्री डेटा देता है: लाइट, शेयरधारक और UBO। कंपनी के प्रमुख लोग, उसके मालिक और अधिकारी, प्रत्येक को एक लिंक किया गया पहचान जांच मिलती है। कंपनी और प्रत्येक व्यक्ति 1,300+ प्रतिबंधों, PEP और निगरानी सूची के खिलाफ AML स्क्रीनिंग से गुजरते हैं, प्रति जांच $0.20 पर, प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $0.07 पर चल रही निगरानी के साथ। मूल्य निर्धारण और UBO सत्यापन पृष्ठ देखें।

सीमाएं

स्तर की उपलब्धता देश के अनुसार भिन्न होती है। एक खाली UBO परिणाम यह साबित नहीं करता है कि कंपनी के कोई मालिक नहीं हैं। रजिस्ट्री निगरानी जल्द ही आ रही है, लाइव नहीं है।

डिडिट प्रदान करता है

  • कंपनी रजिस्ट्री डेटा तीन स्तरों में, जहां देश उन्हें प्रदान करता है
  • प्रत्येक मालिक या अधिकारी के लिए एक लिंक की गई पहचान जांच
  • कंपनी और प्रत्येक व्यक्ति की स्क्रीनिंग, दैनिक रूप से पुनः-स्क्रीन की जाती है
  • प्रत्येक जांच का प्रमाण

आपके पास रहता है

  • 25% गणना और नियंत्रण परीक्षण
  • केंद्रीय रजिस्टर से परामर्श करना और विसंगतियों की रिपोर्ट करना
  • जोखिम प्रोफ़ाइल और ऑनबोर्डिंग निर्णय
  • परिणाम के लिए देयता

अनुच्छेद 18 के तहत बाध्य इकाई आउटसोर्स किए गए कार्यों के लिए "पूरी तरह से उत्तरदायी रहेगी", और जोखिम प्रोफ़ाइल और ऑनबोर्डिंग निर्णय को कभी भी आउटसोर्स नहीं किया जा सकता है।[1] देखें आप एक प्रदाता को क्या आउटसोर्स कर सकते हैं।

कंपनी और उसके पीछे के लोगों की जांच करें

रजिस्ट्री डेटा खींचें, प्रत्येक मालिक और अधिकारी को सत्यापित करें, उन सभी की जांच करें, और सबूतों को एक ही वर्कफ़्लो में रखें।

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मुख्य बातें

  • एक लाभार्थी स्वामी सीधे या अप्रत्यक्ष रूप से 25% या अधिक का मालिक होता है, या अन्य माध्यमों से इकाई को नियंत्रित करता है। दोनों परीक्षण हमेशा चलते हैं।
  • अप्रत्यक्ष दांवों को प्रत्येक श्रृंखला के साथ गुणा किया जाता है और श्रृंखलाओं में जोड़ा जाता है।
  • 15% की सीमा एक संभावित प्रत्यायोजित अधिनियम है। हमें 2 अक्टूबर 2026 तक कोई भी अपनाया हुआ नहीं मिला।
  • रजिस्टर से परामर्श किया जाना चाहिए, यह अकेला पर्याप्त नहीं है, और विसंगतियों की सूचना 14 कैलेंडर दिनों के भीतर दी जाती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या AMLR लाभार्थी स्वामित्व की सीमा 25% या 15% है?

यह 25% या अधिक है। अनुच्छेद 52(2) आयोग को कॉर्पोरेट संस्थाओं की उच्च-जोखिम श्रेणियों के लिए एक निचली सीमा, अधिकतम 15% या 25% से कम कोई अन्य आंकड़ा निर्धारित करने की अनुमति देता है, लेकिन केवल प्रत्यायोजित अधिनियम द्वारा। हमें 2 अक्टूबर 2026 तक ऐसा कोई अधिनियम नहीं मिला, और आयोग ने अक्टूबर 2025 में कहा कि वह इसे 1 अक्टूबर 2027 से पहले नहीं अपनाएगा।

क्या कोई व्यक्ति जिसके पास ठीक 25% है, उसे लाभार्थी स्वामी माना जाता है?

हाँ। अनुच्छेद 52(1) कहता है "25% या अधिक", "25% से अधिक" नहीं। 50% की दो परतें भी योग्य हैं, क्योंकि 50% का 50% 25% है।

AMLR के तहत अप्रत्यक्ष लाभार्थी स्वामित्व की गणना कैसे की जाती है?

मध्यवर्ती संस्थाओं की प्रत्येक श्रृंखला के साथ होल्डिंग्स को गुणा करें, फिर विभिन्न श्रृंखलाओं के परिणामों को जोड़ें। एक व्यक्ति जिसके पास सीधे 10% और एक होल्डिंग का 40% है जो कंपनी का 50% मालिक है, उसके पास 10% प्लस 20%, यानी 30% है। जहां स्वामित्व और नियंत्रण एक स्तरित संरचना में सह-अस्तित्व में हैं, पहले अनुच्छेद 54 पढ़ें।

क्या 25% से कम वाला व्यक्ति लाभार्थी स्वामी हो सकता है?

हाँ, नियंत्रण के माध्यम से। अन्य माध्यमों से नियंत्रण स्वामित्व से स्वतंत्र रूप से और उसके समानांतर पहचाना जाता है। इसमें हमेशा बोर्ड के बहुमत को नियुक्त करने या हटाने का अधिकार और प्रासंगिक वीटो अधिकार शामिल होते हैं, और यह समझौतों, पारिवारिक संबंधों या नामांकित व्यवस्थाओं से आ सकता है।

क्या होगा यदि कोई लाभार्थी स्वामी की पहचान नहीं की जा सकती है?

पहचान के सभी संभावित साधनों को समाप्त करने के बाद, बाध्य इकाई रिकॉर्ड करती है कि कोई लाभार्थी स्वामी की पहचान नहीं की गई थी। इसके बाद यह सभी वरिष्ठ प्रबंध अधिकारियों की पहचान करती है, उनकी पहचान सत्यापित करती है, और की गई कार्रवाइयों और सामने आई कठिनाइयों का रिकॉर्ड रखती है।

क्या लाभार्थी स्वामित्व रजिस्टर की जांच करना पर्याप्त है?

नहीं। केंद्रीय रजिस्टर से परामर्श करना अनिवार्य है, लेकिन यह सत्यापन के अतिरिक्त आता है। AMLA के 30 सितंबर 2026 के अंतिम मसौदा मानकों में कहा गया है कि केंद्रीय रजिस्टर सत्यापन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने आप में पर्याप्त नहीं हैं।

रजिस्टर के साथ विसंगति की सूचना कितनी जल्दी दी जानी चाहिए?

अनावश्यक देरी के बिना और किसी भी मामले में इसका पता चलने के 14 कैलेंडर दिनों के भीतर। रिपोर्ट में कहा गया है कि आप किसे लाभार्थी स्वामी मानते हैं और क्यों। टाइपो और मामूली अशुद्धियों के लिए आप पहले ग्राहक से उन्हें 14 कैलेंडर दिनों के भीतर ठीक करने के लिए कह सकते हैं, सिवाय उच्च जोखिम वाले मामलों के।

क्या लाभार्थी स्वामियों को पूर्ण पहचान जांच की आवश्यकता है?

हमेशा नहीं। अनुच्छेद 22(7) ग्राहक के समान साधनों से सत्यापन की अनुमति देता है, एक पहचान दस्तावेज या इलेक्ट्रॉनिक पहचान, या ग्राहक या अन्य विश्वसनीय स्रोतों का उपयोग करके उचित उपायों से।

स्रोत

  1. विनियमन (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Official Journal of 19 June 2024।
  2. Final Report, draft RTS under Article 28(1) AMLR, AMLA, 30 September 2026।
  3. Factsheet on the RTS under Article 28(1) AMLR, AMLA, September 2026।
  4. Directive (EU) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex, 19 जून 2024 का आधिकारिक जर्नल।
  5. De-prioritisation of Level 2 acts in financial services legislation, European Commission, letter of 1 October 2025।
  6. 1 अक्टूबर 2025 के पत्र का अनुलग्नक, आइटम 82, यूरोपीय आयोग।
  7. सितंबर 2026 उल्लंघन पैकेज, यूरोपीय आयोग, 24 सितंबर 2026।
  8. प्रेस विज्ञप्ति: AMLA ने निजी क्षेत्र के लिए प्रमुख मानकों को अंतिम रूप दिया, AMLA, 1 अक्टूबर 2026।

इस श्रृंखला में और अधिक

AMLR समाधान पृष्ठ विनियमन द्वारा मांगी गई अन्य जांचें दिखाता है।

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