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KYC स्वचालन पहचान सत्यापन को अनुकूलित करने और बढ़ते नियमों का पालन करने के लिए आवश्यक है। स्वचालित KYC समाधानों को अपनाने से प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने, लागत कम करने और उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार करने की अनुमति मिलती है।
मैनुअल KYC प्रक्रियाएं पुरानी हो चुकी हैं और अक्षमता, त्रुटियाँ और उच्च छोड़ने की दर पैदा करती हैं। AI और मशीन लर्निंग जैसी तकनीकों के साथ KYC को स्वचालित करने से अधिक ग्राहकों को तेजी से और सटीक रूप से संसाधित किया जा सकता है, जिससे परिचालन लागत 30% तक कम हो जाती है।
एक स्वचालित KYC समाधान लागू करने से 6 प्रमुख लाभ मिलते हैं: बढ़ी हुई दक्षता, लागत में कमी, बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव, नियामक अनुपालन की गारंटी, अधिक सुरक्षित प्रक्रियाएं और पुन: प्रयोज्य KYC जैसी नई तकनीकों को अपनाना।
KYC स्वचालन में प्रमुख तकनीकें दस्तावेज़ सत्यापन, चेहरा पहचान और AML स्क्रीनिंग हैं। इन कार्यक्षमताओं को जोड़ने से सुरक्षित, कुशल और नियमों के अनुपालन वाला डिजिटल ऑनबोर्डिंग संभव होता है।
KYC स्वचालन कई कंपनियों के लिए एक आवश्यकता बन गया है जो अपनी पहचान सत्यापन और नियामक अनुपालन प्रक्रियाओं को अनुकूलित करना चाहती हैं। नियामक वातावरण तेजी से अधिक मांग कर रहा है। वास्तव में, 90% से अधिक कंपनियां मानती हैं कि KYC/AML नियम 5 साल पहले की तुलना में अधिक कठोर हैं। इसलिए, स्वचालित KYC समाधान कई कंपनियों के लिए एक वास्तविक जीवनरक्षक बन जाते हैं।
मैनुअल पहचान सत्यापन प्रक्रियाएं पुरानी हो चुकी हैं। ये प्रक्रियाएं मुश्किल से पार किए जाने वाले बाधाएं, मानवीय त्रुटियाँ और खराब उपयोगकर्ता अनुभव उत्पन्न करती हैं। परिणाम स्पष्ट हैं: 30% से अधिक लागत वृद्धि, नियामक प्रतिबंधों का अधिक जोखिम और प्रक्रिया के दौरान छोड़ने की दर जो 40% तक पहुंच सकती है।
इस स्थिति का सामना करते हुए, KYC स्वचालन इन सभी समस्याओं का समाधान करने का एक समाधान है। लेकिन KYC प्रक्रिया को स्वचालित करने का क्या मतलब है? इन प्रक्रियाओं को लागू करने वाले संगठनों को यह वास्तव में क्या मूर्त लाभ लाता है? आप अपने व्यवसाय में इसे कैसे सफलतापूर्वक लागू कर सकते हैं?
इस लेख में, हम इन सभी प्रश्नों का उत्तर देंगे और एक स्वचालित KYC समाधान अपनाने से मिलने वाले 6 प्रमुख लाभों के बारे में गहराई से जानेंगे। अपने व्यवसाय में स्वचालित KYC के साथ ऑनबोर्डिंग को क्रांतिकारी बनाने के लिए तैयार हो जाइए।
KYC स्वचालन पहचान सत्यापन (KYC) प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए डिजिटल तकनीकों और सॉफ्टवेयर समाधानों का उपयोग करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है।
परंपरागत रूप से, KYC प्रक्रियाएं मैनुअल रूप से की गई हैं, जिसमें पहचान दस्तावेजों को एकत्र करना और सत्यापित करना, वॉचलिस्ट की समीक्षा करना और प्रत्येक ग्राहक के जोखिम का पूरी तरह से व्यक्तिगत आधार पर मूल्यांकन करना शामिल है। यह मौजूद समाधान था। हालांकि, यह दृष्टिकोण आज के विश्व में अक्षम, त्रुटियों के प्रति संवेदनशील और स्केल करने में कठिन है, जहां डिजिटल लेनदेन दिन-प्रतिदिन की बात है।
KYC स्वचालन इन समस्याओं को संबोधित करता है। कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) या मशीन लर्निंग जैसी उन्नत तकनीकों के कारण, इन पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित और अनुकूलित किया जा सकता है। इस तरह, कंपनियां तेजी से और सटीक रूप से अधिक मात्रा में ग्राहकों को संसाधित कर सकती हैं, परिचालन लागत को कम कर सकती हैं और उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार कर सकती हैं।
एक और कारण: एक स्वचालित ऑनबोर्डिंग और KYC सेवा के साथ काम करने से संगठनों को लगातार विकसित हो रहे नियामक परिदृश्य में अप-टू-डेट रहने में मदद मिलती है। जैसे-जैसे नियामक ग्राहक उचित परिश्रम और धन शोधन निवारण (AML) के लिए अधिक कठोर आवश्यकताएं लागू करते हैं, स्वचालित पहचान सत्यापन समाधान व्यवसायों को नई आवश्यकताओं के अनुरूप तेजी से अनुकूल बनाने और अधिक कुशलता से नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने की अनुमति देते हैं।
स्वचालित KYC समाधानों को लागू करने से KYC/AML प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने की इच्छुक कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण लाभों की एक श्रृंखला प्रदान की जाती है। यहां छह प्रमुख लाभ दिए गए हैं जो स्वचालित पहचान सत्यापन को अपनाने से आपके व्यवसाय को मिल सकते हैं।
KYC स्वचालन का सबसे स्पष्ट लाभों में से एक डिजिटल ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित और अनुकूलित करने की क्षमता है। पहचान दस्तावेजों के संग्रह और सत्यापन जैसे मैनुअल और दोहराव वाले कार्यों को स्वचालित करके, कंपनियां KYC प्रक्रियाओं को पूरा करने के लिए आवश्यक समय को काफी कम कर सकती हैं। परिणाम एक तेज, सुचारू ऑनबोर्डिंग है जो ग्राहक अनुभव में सुधार करता है, जो आमतौर पर रूपांतरण को बढ़ावा देता है।
इसके अलावा, KYC प्रक्रिया को स्वचालित करने से संसाधन मुक्त होते हैं और अनुपालन टीमों को जोखिम विश्लेषण या रणनीतिक निर्णय लेने जैसे उच्च मूल्य वर्धित कार्यों पर अधिक समय समर्पित करने की अनुमति मिलती है।
स्वचालित पहचान सत्यापन का परिचालन लागत को कम करने में भी महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। मानव संसाधनों पर निर्भरता कम करके, कंपनियां श्रम और बुनियादी ढांचे की लागत को अनुकूलित कर सकती हैं। इसके अलावा, पहचान सत्यापन को स्वचालित करने से मैनुअल त्रुटियों से जुड़ी मानवीय त्रुटियों और अक्षमताओं को कम किया जाता है, जो इन सुधारों से संबंधित लागतों को कम करता है और नियामक प्रतिबंधों से बचाता है।
स्वचालित KYC के साथ ऑनबोर्डिंग प्रदान करने का ग्राहक अनुभव पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है। प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करके और प्रतीक्षा समय को कम करके, कंपनियां अपने ग्राहकों के लिए एक अधिक सुचारू और संतोषजनक अनुभव प्रदान कर सकती हैं। स्वचालित KYC प्रक्रियाएं अधिक कुशल और सटीक डेटा संग्रह की अनुमति देती हैं, जो दोहराव वाली बातचीत और अतिरिक्त जानकारी के अनुरोधों की आवश्यकता को भी टालता है।
ये KYC समाधान बहुत सहज इंटरफेस प्रदान करते हैं, जो ग्राहकों को प्रक्रियाओं को दूरस्थ और स्वायत्त रूप से पूरा करने की अनुमति देते हैं (जिसे eKYC के रूप में भी जाना जाता है)।
स्वचालित पहचान सत्यापन सभी नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं को स्वचालित करके, कंपनियां यह सुनिश्चित कर सकती हैं कि KYC नीतियों और प्रक्रियाओं को मजबूती से और लगातार लागू किया जाता है, जिससे मानवीय त्रुटियों का जोखिम कम हो जाता है।
स्वचालित KYC समाधान नवीनतम नियामक आवश्यकताओं के आधार पर अनुकूलन और नियमों के विभिन्न स्तरों की अनुमति देते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि सभी ग्राहकों को उचित स्तर की उचित परिश्रम के अधीन किया जाता है।
इसके अलावा, स्वचालित KYC उपकरण रिपोर्ट और ऑडिट उत्पन्न करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो कंपनियों को अपनी आंतरिक पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं की निगरानी और ऑडिट करने की अनुमति देते हैं।
KYC को स्वचालित करने से पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं में महत्वपूर्ण सुधार होता है। स्वचालित समाधानों में उन्नत सुविधाएं शामिल हैं, जैसे डेटा एन्क्रिप्शन, निरंतर निगरानी के साथ-साथ अन्य उन्नत एल्गोरिदम जो सत्यापन प्रक्रिया के दौरान धोखाधड़ी से लड़ते हैं, जैसे दस्तावेज़ सत्यापन या चेहरा पहचान।
ये नियंत्रण विशेष रूप से वित्तीय धोखाधड़ी या पहचान की चोरी के बढ़ते खतरे के इस संदर्भ में महत्वपूर्ण हैं। इसका एक अच्छा उदाहरण El País का यह लेख है, जो डीपफेक के उपयोग में वृद्धि के बारे में बात करता है (स्पेनिश में लेख)।
पुन: प्रयोज्य KYC जैसी हमारी तकनीकों को अपनाने की संभावना स्वचालित पहचान सत्यापन का एक और लाभ है। यह विकास, उदाहरण के लिए, अन्य विश्वसनीय सेवाओं में पहले से सत्यापित क्रेडेंशियल्स के पुन: उपयोग की अनुमति देने और एक क्लिक के साथ सुरक्षित और कुशल ऑनबोर्डिंग की अनुमति देने पर आधारित है।
ऑनबोर्डिंग के स्वचालन के कारण, प्रारंभिक KYC प्रक्रिया के दौरान एकत्र और सत्यापित ग्राहक जानकारी सुरक्षित रूप से संग्रहीत और एन्क्रिप्ट की जाती है। इस जानकारी को आसानी से पुनः प्राप्त किया जा सकता है और जितनी बार चाहें (और जब तक सत्यापन चलता है) पुन: उपयोग किया जा सकता है, ग्राहक के साथ भविष्य की बातचीत के लिए। यह शुरू से पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं को लगातार दोहराने की आवश्यकता को समाप्त करता है।
स्वचालित KYC समाधान किन तकनीकों पर निर्भर करते हैं? मुख्य रूप से, दो: दस्तावेज़ सत्यापन और चेहरा पहचान। हालांकि अधिक सुरक्षा और नियामक अनुपालन के लिए, एक AML स्क्रीनिंग सेवा होना सलाह दी जाती है, जो उपयोगकर्ताओं के साथ हम जो व्यावसायिक संबंध स्थापित करने जा रहे हैं उसके लिए सही आधार रखती है।
स्वचालित पहचान दस्तावेज़ सत्यापन eKYC या दूरस्थ और स्वचालित KYC समाधानों के भीतर पहला प्रमुख घटक है। विभिन्न उन्नत एल्गोरिदम के कारण, उपयोगकर्ताओं द्वारा प्रस्तुत पहचान दस्तावेजों की प्रामाणिकता सत्यापित की जाती है, और सत्यापन प्रक्रिया के दौरान आवश्यक प्रमुख डेटा निकाला जाता है।
कृत्रिम बुद्धिमत्ता और बायोमेट्रिक्स चेहरा पहचान चरण के दौरान मौलिक भूमिका निभाते हैं। KYC को स्वचालित करते समय इन तकनीकों का संयोजन महत्वपूर्ण है। लाइवनेस टेस्ट के माध्यम से, अपनी पहचान सत्यापित करने की कोशिश कर रहे व्यक्ति की उपस्थिति सुनिश्चित की जाती है; प्रक्रिया में सुरक्षा प्रदान करना और संभावित डीपफेक से बचना।
प्रक्रिया में और अधिक सुरक्षा जोड़ने के लिए, कई स्वचालित समाधान धन शोधन विरोधी नियमों का पालन करने के लिए AML स्क्रीनिंग प्रदान करते हैं। सत्यापित पहचानों को विभिन्न वैश्विक डेटाबेस के साथ क्रॉस-चेक किया जाता है, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs), प्रतिबंध या निगरानी सूचियों, और नकारात्मक मीडिया की खोज की जाती है। यह जानकारी कंपनियों को पहचान स्वीकार करने या अस्वीकार करने के बारे में योग्य निर्णय लेने और उचित उचित परिश्रम उपाय लागू करने की अनुमति देती है।
ऐसी कई कंपनियों के उपयोग के मामले हैं जिन्होंने स्वचालित KYC ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं को शामिल किया है। उनमें से एक GTBC Finance है, जिसने Didit को एकीकृत करने के बाद अपने पिछले प्रदाता की तुलना में परिचालन लागत में 90% की कमी की सूचना दी।
इसके अलावा, उन्होंने हमारे स्वचालित KYC समाधान के साथ साझेदारी करने के बाद KYC/AML प्रक्रियाओं से संबंधित समर्थन टिकटों को भी कम कर दिया है।
Didit मुफ्त, असीमित और हमेशा के लिए पहचान सत्यापन समाधान प्रदान करता है। यदि आप जानना चाहते हैं कि हम अपने स्वचालित KYC समाधान के साथ आपकी कैसे मदद कर सकते हैं, तो नीचे दिए गए बैनर पर क्लिक करके हमसे संपर्क करें। हम आपके सभी प्रश्नों का उत्तर देंगे और आप अपनी सभी प्रक्रियाओं को अनुकूलित करना शुरू कर देंगे!
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