AMLA Eropa: Badan Anti Pencucian Uang Eropa yang Baru

Poin-poin utama

AMLA adalah otoritas baru Eropa melawan pencucian uang yang akan beroperasi dari Frankfurt mulai tahun 2025, memusatkan perjuangan dan mendefinisikan ulang aturan untuk entitas keuangan dan subjek yang diwajibkan di seluruh Uni Eropa.

Fungsi utama AMLA meliputi pengawasan langsung terhadap entitas berisiko tinggi, koordinasi dengan FIU nasional, harmonisasi regulasi, dan kekuatan sanksi untuk memperkuat pencegahan pencucian uang di UE.

Dampak AMLA pada subjek yang diwajibkan akan menghasilkan perubahan dalam pengawasan, kewajiban kepatuhan baru, dan peluang untuk meningkatkan sistem pencegahan, dengan sanksi hingga 10% dari omset tahunan untuk entitas di bawah pengawasan langsungnya.

Jadwal implementasi AMLA menetapkan bahwa ia akan mulai beroperasi pada tahun 2025, mencapai kinerja penuh pada akhir 2027 dengan 430 karyawan, dan mulai pengawasan langsung terhadap 40 entitas terpilih pada 1 Januari 2028.

Uni Eropa akan segera mencapai tonggak baru dalam memerangi pencucian uang dengan AMLA, Otoritas Eropa Baru untuk Memerangi Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme. Lebih dari 1,87 triliun euro yang dicuci setiap tahun di wilayah Eropa (ini setara dengan antara 2% dan 5% dari seluruh PDB Eropa) menekankan perlunya tindakan yang lebih terkoordinasi di tingkat benua.

Sebagai tanggapan atas kebutuhan mendesak ini, AMLA lahir dengan markas besar di Frankfurt. Otoritas baru ini, yang akan mulai beroperasi pada tahun 2025, akan memusatkan perjuangan melawan pencucian uang dan mendefinisikan kembali aturan yang harus diikuti oleh lembaga keuangan dan entitas wajib lainnya di seluruh Eropa.

Apa itu AMLA? Definisi dan pentingnya dalam sistem keuangan Eropa

AMLA adalah singkatan dari Otoritas Eropa Baru untuk Memerangi Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme. Tujuannya: memperkuat dan menyatukan pengawasan keuangan dalam hal pencucian uang. Badan baru ini merupakan bagian dari paket peraturan AML/CFT yang ambisius dari Uni Eropa, dan memposisikan dirinya sebagai batu penjuru strategi global Eropa untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Tapi, mengapa AMLA penting bagi sistem keuangan di dalam UE? Kita dapat mengidentifikasi beberapa aspek kunci:

• Pengawasan langsung: AMLA akan dapat mengawasi secara langsung lembaga keuangan berisiko tinggi, yang merupakan perubahan signifikan dalam pendekatan pengawasan di tingkat Eropa.
• Harmonisasi peraturan: Dengan menetapkan standar umum dan mengoordinasikan praktik pengawasan, AMLA akan berkontribusi untuk menciptakan kerangka peraturan yang lebih seragam di dalam Uni Eropa, mengurangi perbedaan dan gesekan antar negara anggota.
• Kolaborasi yang lebih baik: AMLA akan memfasilitasi kerja sama yang lebih besar antara Unit Intelijen Keuangan (FIU) dari Negara-negara Anggota, sehingga meningkatkan efektivitas dalam mendeteksi dan mencegah aktivitas mencurigakan.
• Penguatan sistem keuangan: AMLA akan membantu melindungi integritas sistem keuangan Eropa dengan memfokuskan pada perjuangan melawan pencucian uang. Dengan cara ini, Uni akan lebih siap untuk menghadapi tantangan baru yang muncul, dengan pendekatan yang lebih terpusat.

Markas besar AMLA di Frankfurt: Alasan dan implikasi

Frankfurt dipilih sebagai lokasi Otoritas Eropa Baru untuk Memerangi Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme ini. Mengapa Frankfurt dipilih sebagai markas besar AMLA? Pemilihan ibu kota keuangan Jerman ini bukan kebetulan, dan perannya sebagai pusat saraf keuangan Eropa memperkuat pilihan ini.

Kenyataannya, Frankfurt sudah menjadi tuan rumah bagi institusi keuangan penting lainnya dari Uni Eropa, seperti Bank Sentral Eropa (ECB) atau Otoritas Asuransi dan Pensiun Kerja Eropa (EIOPA). Pemilihan Frankfurt daripada kandidat lain seperti Madrid memungkinkan sinergi dan kolaborasi yang lebih besar antara semua badan ini, memfasilitasi pengawasan dan regulasi Eropa yang lebih efektif.

Lokasi Frankfurt juga kunci. Kota ini memiliki enklave strategis di jantung Eropa, menjadikannya titik koneksi ideal untuk mengoordinasikan semua upaya dalam memerangi dan mencegah pencucian uang di seluruh benua. Selain itu, infrastruktur dan konektivitas yang sangat baik akan memfasilitasi kerja sama antara AMLA dan berbagai otoritas nasional dari Negara-negara Anggota.

Dari sudut pandang keuangan, pemilihan Frankfurt juga memiliki implikasi tertentu yang harus dipertimbangkan. Pertama, posisi kota sebagai pusat keunggulan dalam regulasi dan pengawasan keuangan diperkuat, yang dapat menarik lebih banyak perusahaan yang mencari untuk membangun di lingkungan yang aman dan stabil. Di sisi lain, institusi akan merasakan tekanan regulasi yang lebih besar, sehingga dalam banyak kasus mereka harus melipatgandakan upaya dalam hal pencegahan dan kepatuhan regulasi, untuk menghindari kemungkinan sanksi dan kerusakan reputasi.

Fungsi kunci AMLA dalam memerangi pencucian uang

Otoritas Eropa Baru untuk Memerangi Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (AMLA) diharapkan untuk merevolusi strategi Eropa dalam mencegah dan mendeteksi aktivitas keuangan ilegal. Fungsi utamanya akan menjadi pengawasan, koordinasi, dan implementasi peraturan umum untuk semua Negara Anggota. AMLA diharapkan mulai beroperasi pada 2025 dan mencapai kinerja penuh pada 2027.

Pengawasan langsung dan tidak langsung

Salah satu fungsi paling menonjol dari AMLA akan menjadi pengawasan langsung terhadap lembaga keuangan yang dianggap berisiko tinggi. Ini akan memungkinkan pengawasan yang lebih ketat terhadap institusi yang mungkin lebih rentan terhadap aktivitas pencucian uang. Pejabat dari badan baru ini akan dapat melakukan inspeksi di tempat, meminta informasi terperinci, atau menjatuhkan sanksi bila diperlukan. Diperkirakan AMLA akan mengawasi secara langsung hingga 40 kelompok atau entitas dalam putaran pertama.

Selain itu, pengawasan tidak langsung juga akan dilakukan terhadap entitas wajib lainnya melalui pengawas nasional. Pendekatan berbasis risiko ini akan memastikan bahwa sumber daya dialokasikan ke area dengan risiko tertinggi, sehingga memperkuat efektivitas keseluruhan kerangka pencegahan pencucian uang.

Koordinasi dengan Unit Intelijen Keuangan (FIU)

AMLA akan memainkan peran kunci dalam meningkatkan koordinasi antara Unit Intelijen Keuangan (FIU) dari berbagai Negara Anggota. Badan Eropa baru ini akan memfasilitasi pertukaran informasi, memberikan analisis strategis tentang tren dan pola pencucian uang, dan mendukung investigasi lintas batas.

Fungsi koordinasi ini akan vital untuk menangani karakter internasional kejahatan keuangan dan akan berfungsi untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan yang mungkin terjadi di tingkat Eropa dengan lebih cepat.

Standardisasi peraturan

Fungsi kunci lain dari AMLA akan menjadi pengembangan dan implementasi standar umum untuk pencegahan pencucian uang di seluruh Uni Eropa. Ini berarti mengembangkan pedoman dan rekomendasi untuk entitas wajib, harmonisasi praktik pengawasan antar Negara Anggota, dan mengusulkan pembaruan terhadap peraturan Eropa terkait AML/CFT.

Standar umum ini akan membantu mengurangi perbedaan antar negara dan memperkuat efektivitas global dari langkah-langkah pencegahan. Selain itu, AMLA akan menetapkan daftar tunggal entitas wajib untuk semua negara anggota, sehingga menjamin pendekatan yang konsisten.

Kekuatan sanksi

Jika terjadi pelanggaran serius, sistematis, atau berulang terhadap persyaratan pencegahan pencucian uang oleh entitas wajib yang dipilih di bawah pengawasan langsung AMLA, badan ini akan memiliki kekuatan untuk menjatuhkan sanksi administratif dan tindakan korektif. Denda ini bisa mencapai hingga 10% dari omset tahunan atau 5 juta euro, yang merupakan insentif kuat untuk kepatuhan yang ketat terhadap aturan.

Struktur AMLA: Bagaimana badan baru ini akan beroperasi

Otoritas Eropa Baru untuk Memerangi Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (AMLA) ini telah dirancang dengan struktur pemerintahan yang bertujuan untuk menjamin efektivitas dan transparansinya.

Dengan demikian, AMLA akan memiliki dua badan pemerintahan utama:

• Dewan Umum: Akan terdiri dari perwakilan tingkat tinggi dari otoritas kompeten semua Negara Anggota Uni Eropa. Akan bertanggung jawab untuk membuat keputusan strategis dan menetapkan prioritas badan.
• Komite Eksekutif: Akan bertanggung jawab atas manajemen harian AMLA. Akan terdiri dari Presiden dan lima anggota independen penuh waktu.

Pendanaan dan sumber daya AMLA

Pendanaan Otoritas Eropa baru ini akan berasal, terutama, dari dua sumber:

• Kontribusi dari anggaran Uni Eropa
• Biaya yang dikenakan kepada entitas yang diawasi

Setelah sepenuhnya beroperasi sekitar tahun 2026, diperkirakan AMLA akan memiliki sekitar 250 karyawan.

Bagaimana AMLA akan mempengaruhi entitas wajib: perubahan dalam pengawasan dan kepatuhan

Peluncuran AMLA akan membawa perubahan signifikan dalam hubungan dengan entitas wajib. Mari kita lihat bagaimana mereka akan terpengaruh:

Dalam kedua kasus, entitas wajib harus meninjau dan memperbarui kebijakan, prosedur, dan kontrol internal mereka untuk menyelaraskan dengan standar yang akan ditetapkan AMLA, selalu mempromosikan pendekatan yang lebih harmonis dan ketat dalam pencegahan pencucian uang.

Kita berbicara tentang standardisasi informasi, memiliki proses uji tuntas yang lebih diperkuat atau penekanan yang lebih besar pada verifikasi identitas dan pembaruannya (KYC yang dapat digunakan kembali).

Sebuah kesempatan untuk meningkatkan pencegahan

Perubahan peraturan biasanya tidak diterima dengan baik oleh banyak perusahaan. Namun, standardisasi kerangka peraturan baru ini menawarkan banyak peluang bagi entitas wajib, terutama dalam hal memperkuat sistem pencegahan pencucian uang mereka.

Pendekatan compliance-first akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk beradaptasi dengan lanskap peraturan baru ini, mengubah kepatuhan peraturan menjadi keunggulan kompetitif.

Kapan AMLA akan mulai beroperasi? Tanggal-tanggal kunci peluncurannya

Diperkirakan AMLA akan mulai berfungsi dengan kinerja penuh pada akhir 2027. Selama 2025, dasar-dasar utama organisasi dan evolusinya di tahun-tahun berikutnya akan diletakkan.

Verifikasi identitas (KYC), pilar fundamental dalam pencegahan pencucian uang di bawah AMLA

Dengan kedatangan AMLA, pentingnya proses Kenali Pelanggan Anda (KYC) dalam memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme akan diperkuat. Peran KYC dalam mencegah kejahatan keuangan adalah fundamental, karena meletakkan dasar untuk uji tuntas yang efektif dan kepatuhan terhadap peraturan AML/CFT.

AMLA kemungkinan besar akan menetapkan standar yang lebih ketat dan seragam untuk proses Kenali Pelanggan Anda dan verifikasi KYC di seluruh Uni Eropa, yang akan mengharuskan lembaga keuangan dan entitas wajib lainnya untuk mengadopsi solusi verifikasi identitas yang lebih kuat dan efisien untuk memenuhi harapan otoritas baru ini dan secara efektif mencegah pencucian uang.

Dalam konteks ini, memiliki solusi verifikasi identitas yang canggih dan sesuai dengan peraturan menjadi kebutuhan yang mendesak bagi perusahaan yang berusaha beradaptasi dengan lanskap peraturan baru yang diberlakukan oleh AMLA.

Di Didit, kami menawarkan layanan verifikasi KYC gratis, tanpa batas, dan selamanya, terlepas dari ukuran perusahaan. Kami membantu perusahaan mematuhi peraturan dan mengurangi biaya operasional mereka.

Ingin tahu lebih banyak? Klik banner di bawah dan rekan-rekan kami akan menjawab semua pertanyaan Anda.