Cara Mengimplementasikan Pemantauan AML Berkelanjutan (dan Mengawasi Nasabah Berisiko Tinggi)
Di halaman ini
Daftar isi
Key takeaways
Pemantauan AML berkelanjutan mendeteksi risiko secara real-time setelah proses onboarding dan mencegah 80% kasus penipuan pasca-registrasi lolos dari pengawasan.
Pengklasifikasian pengguna berdasarkan profil risiko mengotomatisasi proses pemantauan, memungkinkan tim kepatuhan bertindak cepat menghadapi aktivitas mencurigakan.
Didit menawarkan satu-satunya solusi KYC gratis dan tidak terbatas di pasaran, mengurangi biaya operasional hingga 90% dibandingkan solusi AML lainnya.
Pemantauan AML berkelanjutan sangat penting untuk mematuhi regulasi internasional seperti FATF dan menghindari sanksi finansial serta kerusakan reputasi.
Pemantauan AML Berkelanjutan atau Ongoing AML Monitoring merupakan pilar utama dalam memerangi penipuan finansial dan pencegahan pencucian uang. Secara umum, proses ini memastikan bahwa uji tuntas (due diligence) terhadap pengguna tetap valid setelah mereka pertama kali bergabung dengan layanan Anda. Mengapa ini sangat penting? Karena menurut penelitian terbaru, 80% kasus penipuan terjadi setelah tahap onboarding selesai.
Angka kasus penipuan terus melonjak. Financial Action Task Force (FATF) menegaskan bahwa hanya 1% dari total uang hasil pencucian yang berhasil terdeteksi di seluruh dunia berkat pengembangan seperti Pemantauan AML Berkelanjutan. Inilah alasan utama mengapa tekanan regulasi dari berbagai negara terus meningkat.
Untuk memahami mengapa Pemantauan AML Berkelanjutan sangat penting, bagaimana menghindari denda akibat ketidakpatuhan terhadap peraturan pencegahan, dan memastikan kesehatan bisnis Anda, artikel ini akan menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang pemantauan berkelanjutan dan bagaimana solusi seperti Didit dapat membantu bisnis Anda mematuhi regulasi dengan biaya paling efisien.
Apa itu Pemantauan AML Berkelanjutan dan Mengapa Penting?
Pemantauan AML Berkelanjutan atau Ongoing AML Monitoring adalah proses yang memastikan bahwa uji tuntas terhadap pengguna tetap terbarui, dan membantu mengidentifikasi potensi risiko yang mungkin muncul setelah proses onboarding awal. Secara otomatis dan berkala, pengguna yang telah terverifikasi dan lulus pemeriksaan AML awal akan dicocokkan dengan berbagai database (daftar pantauan, daftar sanksi, politically exposed persons/PEP...), sehingga catatan selalu terbarui dan potensi risiko dapat dihindari.
Tujuan dari fitur ini adalah:
- Mengidentifikasi perubahan dalam profil risiko pengguna
- Mendeteksi secara dini kemungkinan aktivitas mencurigakan
- Mematuhi regulasi yang terus berubah
- Menghindari denda dan kerugian finansial
- Menunjukkan sikap proaktif dalam memerangi penipuan
Faktanya, pemantauan berkelanjutan merupakan salah satu praktik terbaik yang direkomendasikan oleh FATF untuk memerangi penipuan finansial.
Mengapa Pemantauan Berkelanjutan Sangat Penting?
Menjaga agar catatan pengguna tetap terbarui merupakan tugas utama dalam memerangi penipuan. 4 dari 5 tindakan ilegal terjadi setelah tahap onboarding, sehingga memastikan basis pengguna berada dalam ambang batas risiko yang diinginkan sangat penting untuk menjamin kesehatan setiap institusi.
Fitur ini menjadi kunci dalam strategi berbasis risiko yang semakin banyak diterapkan oleh perusahaan finansial. Jika pengguna menunjukkan perilaku yang tidak biasa atau masalah terdeteksi selama kontrol otomatis, tim kepatuhan dapat menganalisis secara mendetail apa yang terjadi dan mengambil keputusan yang tepat sesuai dengan situasi.
Nasabah Berisiko: Cara Mengidentifikasi dengan Tepat
Strategi berbasis profil risiko merupakan pendekatan paling umum di setiap departemen kepatuhan. Pendekatan ini mengelompokkan pengguna berdasarkan berbagai kategori dinamis, menggunakan variabel seperti lokasi geografis, tanggal lahir, atau status sebagai Politically Exposed Person (PEP).
Mendefinisikan dan mensegmentasi nasabah berdasarkan profil risiko sangat penting. Praktik ini membuat proses pemantauan berkelanjutan jauh lebih efektif, terutama bagi institusi dengan jumlah pengguna yang besar. Dalam kasus ini, sangat penting untuk meminimalkan tugas manual agar tim kepatuhan dapat fokus pada hal yang benar-benar penting: mendeteksi aktivitas yang berpotensi mencurigakan.
Tiga metrik yang meningkat ketika Anda berhenti membayar untuk KYC dan verifikasi
Optimalkan biaya, waktu persetujuan, dan ROI dengan Didit, KYC gratis yang merevolusi verifikasi identitas.
Baca artikel lengkap
Langkah Kunci Mengimplementasikan Pemantauan AML Berkelanjutan: Panduan Langkah demi Langkah
Setiap institusi yang menjadi subjek kewajiban dan harus mematuhi peraturan APU/PPT (Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme) perlu mengintegrasikan rencana pemantauan berkelanjutan sebagai bagian dari pedoman pencegahan mereka.
Langkah 1: Mendefinisikan dan Mensegmentasi Profil Risiko
Langkah pertama adalah mendefinisikan secara detail berbagai kelompok berdasarkan profil risiko. Untuk melakukan ini, kita perlu mempertimbangkan berbagai faktor seperti sektor tempat kita beroperasi, lokasi nasabah, atau potensi kecocokan dengan berbagai daftar yang kita gunakan untuk memeriksa informasi pengguna.
Langkah 2: Menetapkan Prosedur Pengawasan
Memiliki alat yang tepat sangat penting untuk melaksanakan pemantauan pengguna. Fitur seperti pemantauan berkelanjutan dari Didit dapat membantu mengotomatisasi tugas dan meringankan beban kerja tim kepatuhan.
Pemeriksaan AML otomatis ini sebaiknya dilakukan setiap hari. Data pengguna harus dicocokkan dengan berbagai daftar sanksi, daftar pantauan, atau PEP. Memantau transaksi untuk mendeteksi aktivitas tidak biasa juga merupakan tuas penting untuk memerangi penipuan.
Langkah 3: Personalisasi dan Penyesuaian Parameter
Pengguna adalah entitas dinamis dalam berbagai profil risiko. Adalah hal biasa bagi pengguna yang sama untuk berpindah antar kelompok selama hubungannya dengan perusahaan tanpa berarti ada potensi penipuan. Oleh karena itu, menyesuaikan ambang batas sangat penting untuk mendeteksi perubahan dalam pola perilaku nasabah.
Dengan Didit, Anda dapat mempersonalisasi ambang batas risiko untuk mengotomatisasi tugas semaksimal mungkin dan mendeteksi kemungkinan perubahan status pengguna Anda.
Langkah 4: Pelatihan Berkelanjutan untuk Tim Kepatuhan
Pelatihan dan penciptaan budaya kepatuhan, pertama di antara tim itu sendiri dan kemudian di seluruh perusahaan, sangat penting dalam memerangi pencucian uang. Sangat penting bagi tim untuk mengikuti perkembangan regulasi, dengan pelatihan berkelanjutan dan pengujian yang memastikan pembelajaran pengetahuan tersebut.
Langkah 5: Tinjauan dan Peningkatan Sistem secara Berkelanjutan
Audit internal berkala akan membantu mendeteksi kemungkinan hambatan, terutama ketika proses pemantauan berkelanjutan dilakukan secara manual, serta menyempurnakan berbagai profil risiko. Studi internal ini akan memungkinkan penyesuaian parameter dan ambang batas yang lebih baik, membuat pekerjaan tim kepatuhan lebih efektif.
Kesalahan Umum dalam Mengimplementasikan Pemantauan Berkelanjutan (dan Cara Menghindarinya)
Apa saja kesalahan paling umum saat mengimplementasikan Pemantauan AML Berkelanjutan dalam bisnis? Pengalaman kami membantu mengidentifikasi tiga jenis kesalahan utama:
- Profil risiko tidak didefinisikan dengan baik. Ini adalah salah satu masalah paling umum, terjadi ketika profil risiko tidak didefinisikan dengan tepat atau beberapa dimensi penting tidak dimasukkan.
- Masalah yang berasal dari tugas manual atau kurangnya otomatisasi. Jika terdapat volume pengguna yang besar, mengelola tugas secara manual bisa menyebabkan kegagalan atau kesalahan, selain menjadi proses yang tidak efisien. Otomatisasi tugas pemantauan dapat membantu perusahaan mengoptimalkan sumber daya. Misalnya, jika muncul tanda peringatan, dan berdasarkan parameter yang dikonfigurasi, sesi yang disetujui seharusnya berubah status menjadi 'Dalam Peninjauan' atau 'Ditolak' tanpa intervensi manual, sehingga tim kepatuhan dapat memeriksa apa yang terjadi.
- Tidak menyesuaikan pemantauan dengan perubahan regulasi. Regulasi, seperti faktor lain yang disebutkan dalam panduan ini, tidak statis dan terus berkembang untuk melawan metode penipuan baru yang terus muncul. Beradaptasi dengan regulasi ini sangat penting untuk merencanakan program pemantauan berkelanjutan yang sukses.
Didit sebagai Mitra untuk Mematuhi Regulasi AML Internasional dan Lokal
Didit telah menjadi mitra utama bagi lebih dari 700 perusahaan seperti perusahaan Anda yang perlu memverifikasi identitas pengguna dan mematuhi peraturan nasional dan internasional terkait pencegahan pencucian uang. Apa yang membuat kami berbeda? Kami menawarkan program verifikasi identitas (KYC) gratis dan tidak terbatas pertama dan satu-satunya di pasar, bersama dengan fitur lain seperti AML Screening atau Pemantauan AML Berkelanjutan, yang memungkinkan perusahaan membangun dasar kepatuhan regulasi tanpa menghabiskan anggaran besar untuk compliance.
Peran KYC dalam AML/CFT
KYC sangat penting dalam memerangi pencucian uang dan terorisme. Pelajari apa itu, komponennya, bagaimana terintegrasi dengan AML/CFT, dan tantangan implementasinya.
Baca Artikel Lengkap
Manfaat Utama Pemantauan AML dengan Didit Dibandingkan Solusi Lainnya
Selain pengalaman yang kami peroleh dari bekerja sama dengan lebih dari 700 perusahaan, termasuk beberapa yang terkemuka di sektor mereka, memilih Didit sebagai solusi AML dibandingkan solusi lain di pasar menawarkan manfaat berikut:
- Harga terbaik di pasar, dengan penghematan hingga 90% dibandingkan dengan alat lain di pasar.
- Integrasi mudah dan cepat, dengan API yang dapat beroperasi dalam beberapa jam atau sesi yang dapat diluncurkan langsung dari Business Console.
- Kustomisasi regional dan parameter. Anda dapat memilih negara dan dokumen mana yang akan digunakan, untuk memastikan kepatuhan terhadap regulasi.
- Perubahan status otomatis jika ada perubahan dalam sesi pengguna. Selain itu, tim kepatuhan Anda akan menerima peringatan real-time jika muncul indikator yang memerlukan pengawasan.
- Kami memiliki sertifikasi ISO 27001 dan mematuhi regulasi seperti GDPR dan eIDAS 2, untuk menjamin keamanan informasi.
Bagaimana Kami Membantu GBTC Finance Mengurangi Biaya Kepatuhan hingga 90%
Ingin tahu bagaimana kami membantu GBTC Finance, bursa online dan jaringan toko fisik, menghemat 90% biaya operasional kepatuhan mereka?
Pelajari Lebih Lanjut
Kesimpulan: Pemantauan Berkelanjutan, Kunci untuk Mematuhi Regulasi (dan Menghindari Denda)
Pemantauan AML Berkelanjutan adalah fitur fundamental dalam memerangi penipuan finansial. Fungsi ini memungkinkan perusahaan memastikan bahwa pengguna mereka, setelah diverifikasi, tetap berada dalam batas legalitas, menjaga kelangsungan uji tuntas nasabah.
Di antara semua solusi di pasar, Didit menonjol sebagai satu-satunya yang menawarkan program KYC gratis dan tidak terbatas. Mengapa ini penting? Karena verifikasi identitas adalah langkah pertama dari setiap program pencegahan pencucian uang. Fitur yang kuat ini bergabung dengan fitur lain seperti AML Screening atau Pemantauan AML Berkelanjutan, yang memungkinkan institusi membangun dasar kepatuhan regulasi terkait pencucian uang.
Anda juga dapat bergabung dengan lebih dari 700 perusahaan yang sudah bekerja sama dengan kami. Cukup klik banner di bawah dan mulai revolusi proses verifikasi identitas Anda dengan Didit. Dengan fitur canggih dari Plan Pro kami, Anda dapat merevolusi cara tim kepatuhan Anda mematuhi regulasi, menghemat hingga 90% dibandingkan dengan alat lain di pasar.
Siap untuk melanjutkan?
Berita Didit