Cara Mengoptimalkan Proses KYC untuk Meningkatkan Pengalaman Pengguna

Key takeaways
 

Mengoptimalkan proses KYC dengan kecerdasan buatan dan biometrik secara signifikan meningkatkan pengalaman pengguna, mengurangi tingkat pengabaian selama onboarding, dan meningkatkan konversi pelanggan.

Otomatisasi dan digitalisasi KYC memungkinkan perusahaan mengurangi biaya kepatuhan hingga 90%, sambil memastikan kepatuhan terhadap regulasi seperti AMLD5, AMLD6, dan rekomendasi GAFI.

Didit menawarkan solusi verifikasi identitas yang cepat dan aman, dengan paket gratis dan tak terbatas yang mengungguli kompetisi dalam harga dan efisiensi, memfasilitasi integrasi yang mudah melalui API dan Business Console mereka.

Menerapkan teknologi canggih seperti deteksi liveness dan machine learning dalam onboarding KYC tidak hanya melawan penipuan identitas, tetapi juga meningkatkan retensi pelanggan dan memperkuat reputasi merek.

Saat kita berbicara tentang KYC (Know Your Customer), sebagian besar departemen kepatuhan memikirkan proses yang tak berujung, dokumen-dokumen, dan biaya kepatuhan yang tinggi. Namun, pasar saat ini tidak memaafkan kelambanan atau kompleksitas selama proses onboarding: perusahaan yang tidak mengoptimalkan sistem verifikasi identitas mereka berisiko kehilangan pelanggan, bahkan sebelum mereka menyelesaikan pendaftaran.

Ini bukanlah lelucon. Menurut studi dari konsultan Deloitte, hingga 40% konsumen meninggalkan proses pendaftaran bank karena mereka menganggap proses tersebut terlalu panjang dan invasif. Regulasi terkait pencegahan pencucian uang dan pendanaan terorisme (AML/CFT) yang semakin ketat juga tidak membantu: rekomendasi dari Kelompok Tindakan Finansial Internasional (GAFI/FATF), direktif AML (seperti AMLD5 dan AMLD6, misalnya di Eropa), atau regulasi lokal di setiap negara dapat membuat proses ini menjadi lebih rumit.

Jika Anda adalah bagian dari tim kepatuhan, Anda berada di tempat yang tepat. Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan cara mengoptimalkan proses KYC untuk meningkatkan pengalaman pengguna di perusahaan Anda, manfaat nyata yang akan Anda peroleh, dan yang terbaik dari semuanya, mengurangi biaya departemen berkat Didit.

Proses KYC yang Cepat dan Efisien: Mengapa Penting?

KYC tradisional sudah tidak ada lagi. Proses verifikasi identitas telah berhenti menjadi sekadar persyaratan regulasi dan menjadi faktor penentu dalam menawarkan pengalaman pengguna yang kompetitif. Bayangkan seorang calon pelanggan yang menghadapi formulir yang tak ada habisnya atau langkah-langkah untuk memvalidasi identitas mereka yang ketinggalan zaman dari awal abad. Di dunia digital dan instan seperti sekarang ini, frustrasi dapat membuat pengguna menutup jendela dan mencari alternatif yang lebih cepat.

Mengapa kecepatan sangat penting selama proses onboarding? Pertama, karena mempertahankan pelanggan selama beberapa menit pertama interaksi mereka dengan perusahaan Anda sangatlah kritis. Orang-orang memiliki sedikit waktu dan semakin banyak yang menuntut kecepatan. Jika mereka merasakan hambatan, menganggap proses tersebut invasif atau tidak transparan, mereka hanya akan menutup dan meninggalkan proses tanpa kembali. Selain itu, sistem pendaftaran yang lambat atau terlalu membingungkan dapat berdampak negatif pada tim Anda: lebih banyak insiden, lebih banyak dukungan, lebih banyak biaya operasional, dan oleh karena itu, biaya akuisisi pelanggan (CAC) yang lebih tinggi.

Pikirkan ini sebagai lingkaran setan: Anda memudahkan proses dan mempertahankan (dan membangun loyalitas) pengguna Anda, atau Anda menjauhkan mereka dan menambah biaya ekstra dalam upaya mempertahankan mereka.

Kunci untuk Mengoptimalkan Onboarding KYC Tanpa Kehilangan Keamanan

Mempercepat onboarding sama sekali tidak berarti mengabaikan keamanan selama proses pendaftaran. Faktanya, mengoptimalkan KYC berarti memperkuatnya dengan alat verifikasi generasi terbaru, berbasis kecerdasan buatan dan biometrik, yang memungkinkan untuk melawan beberapa ancaman yang meningkat, seperti deepfakes atau identitas sintetis. Dalam lingkungan yang sangat diatur dan dengan arahan yang sangat jelas dalam pencegahan (seperti AMLD5 dan AMLD6 di Eropa, misalnya), mampu menggabungkan kecepatan dan keamanan dapat menjadikan perusahaan Anda sebagai pemimpin kelas.

Penggunaan AI dalam Verifikasi Identitas

Penipuan mencapai tingkat tertinggi dalam sejarah. Menurut studi terbaru, 58% perusahaan melaporkan penipuan identitas yang berasal dari dokumen yang dicuri atau dimodifikasi, sementara ancaman lain seperti deepfakes terus meningkat setiap hari. Kemajuan kecerdasan buatan (AI) telah menjadi arsitek dari ledakan ini, yang menunjukkan bahwa jika teknologi ini jatuh ke tangan yang salah, dapat sangat merusak. Namun, digunakan dengan benar, model pembelajaran mesin dapat membantu selama proses verifikasi identitas dan, dengan kecepatan dan ketepatan, memisahkan pelanggan yang nyata dan sah dari penipu.

Misalnya:

• Deteksi Anomali dalam Dokumentasi: Dengan bantuan algoritma kustom, AI mengidentifikasi jejak penyuntingan digital, perubahan teks, atau modifikasi hologram.
• Pengenalan Pola yang Mencurigakan: Pembelajaran mesin dapat belajar secara otomatis dan terus-menerus dari ratusan ribu contoh penipuan, mengantisipasi teknik baru yang digunakan oleh penjahat.
• Liveness Detection atau Deteksi Kehidupan: Tes kehidupan yang diperkuat dengan kecerdasan buatan adalah kunci untuk mencegah deepfakes atau penipuan seperti video yang direkam sebelumnya atau topeng selama proses onboarding.

Singkatnya, sistem AI yang baik dapat memverifikasi identitas orang dalam beberapa detik saja, menganalisis dokumentasi regulasi dan memastikan melalui fase pengenalan wajah bahwa tidak ada indikasi penipuan. Ini tidak bisa dibayangkan beberapa tahun yang lalu.

Di Didit, misalnya, kami menggunakan lebih dari sepuluh model AI kustom selama proses KYC, yang mampu mendeteksi manipulasi dalam dokumentasi atau deepfakes, dan semuanya, dalam kurang dari 30 detik. Tujuan kami adalah, di atas segalanya, menghumanisasi internet dan mengeluarkan pengguna penipu.

Pengurangan Waktu dengan Otomatisasi dan Proses Digital

Teknologi baru yang diterapkan pada KYC tidak hanya meningkatkan keamanan dan ketepatan verifikasi identitas, tetapi juga memungkinkan untuk memperpendek secara drastis waktu metode tradisional untuk menyelesaikan proses. Kuncinya? Otomatisasi dan digitalisasi.

1. Ekstraksi Data Otomatis: Alih-alih memaksa pengguna untuk mengetik setiap data pribadi, berkat teknologi OCR (Optical Character Recognition) dan solusi AI, dokumen dapat dibaca secara instan dan informasi kunci dapat diekstraksi.
2. Validasi Real-Time: Apakah Anda melakukan AML Screening? Berapa banyak waktu yang Anda habiskan untuk melakukan due diligence pada pelanggan Anda sebelum mengizinkan mereka untuk onboarding ke platform Anda? Berkat teknologi, Anda sekarang dapat terhubung ke database resmi atau daftar pengawasan atau sanksi secara instan, yang mengonfirmasi identitas tanpa menambahkan langkah manual.
3. Manajemen Terpusat dan Kustomisasi: Penting untuk menyesuaikan alur KYC, memutuskan dokumen apa yang Anda terima di bisnis Anda atau skor selama proses deteksi kehidupan. Semua itu, Anda dapat melakukannya secara terpusat berkat alat seperti Business Console dari Didit.

Penghapusan Langkah Tidak Perlu dalam Verifikasi KYC

Sering kali, musuh terbesar departemen kepatuhan adalah onboarding dan kompleksitas internal dari alur verifikasi. Formulir yang tak ada habisnya, metode tes kehidupan yang usang (seperti mengirim foto berpura-pura dengan ID) atau kebutuhan untuk mengirim beberapa dokumen berbeda, padahal satu saja sudah cukup.

Tim kepatuhan harus tahu bahwa meminta lebih banyak tidak selalu berarti lebih banyak keamanan dan kepatuhan regulasi. Banyak ahli yang kami bicarakan di Identity Unleashed, newsletter LinkedIn kami, menekankan bahwa penting untuk mengetahui data atau dokumentasi apa yang harus diminta selama proses pendaftaran. Untuk itu, sangat penting untuk memahami bisnis Anda dengan baik.

Dengan demikian, pengalaman kami telah menunjukkan bahwa semakin sedikit klik dan layar yang harus dilalui pengguna, semakin tinggi tingkat konversi. Dengan otomatisasi, proses verifikasi dipercepat, kesalahan manusia diminimalkan, dan biaya departemen kepatuhan berkurang.

Biometrik sebagai Kunci KYC yang Dapat Digunakan Kembali

Biometrik melangkah lebih jauh dalam melawan penipuan dan meningkatkan pengalaman pengguna pelanggan. Faktanya, teknologi seperti pengenalan wajah memungkinkan otentikasi yang cepat dan aman, dan membuka pintu ke KYC yang dapat digunakan kembali: wallet identitas baru adalah kuncinya.

Dompet digital seperti Didit App memungkinkan orang menyimpan kredensial yang diverifikasi dan menggunakannya kembali di berbagai layanan. Bagi perusahaan, ini adalah solusi otentikasi yang memungkinkan menggabungkan verifikasi identitas dengan akses yang aman, cepat, dan tanpa gesekan.

Menerapkan solusi KYC yang dapat digunakan kembali berbasis biometrik memungkinkan perusahaan untuk meningkatkan tiga aspek kunci terkait pengalaman pengguna selama onboarding:

• Pengalaman tanpa kata sandi, karena wajah mereka berfungsi sebagai kunci akses.
• Presisi lebih tinggi, karena model verifikasi biometrik saat ini, dikombinasikan dengan metode deteksi liveness (baik aktif maupun pasif), mendeteksi apakah pengguna hadir secara fisik atau menggunakan video atau foto.
• Kecepatan dan skalabilitas, karena dompet identitas ini memungkinkan verifikasi yang cepat dan aman dalam beberapa detik dan hanya dengan satu klik. Bayangkan ribuan pengguna yang sepenuhnya diverifikasi masuk ke bisnis Anda tanpa gesekan apa pun…

Solusi Auth + Data dari Didit adalah mitra sempurna. Alat ini adalah CIAM (Customer Identity and Access Management) yang diperkuat, yang memungkinkan perusahaan menggabungkan verifikasi identitas dengan akses yang aman, cepat, dan tanpa gesekan.

Cara Meningkatkan Konversi dengan Onboarding KYC yang Dioptimalkan

Semua kombinasi teknologi mutakhir ini, desain yang berfokus pada peningkatan pengalaman pengguna, dan otomatisasi memiliki tujuan akhir: meningkatkan tingkat konversi dan mengurangi tingkat pengabaian atau drop-off selama onboarding. Dalam pasar yang sangat kompetitif seperti saat ini, pelanggan tidak akan ragu untuk mencari alternatif jika prosesnya panjang, membingungkan, atau dianggap terlalu invasif.

• Retensi pelanggan: Berbagai studi menunjukkan bahwa tingkat pengabaian selama proses pendaftaran di layanan keuangan (fintech, kripto, bank atau neobank, di antara industri lainnya) dapat mencapai hingga 50% jika dianggap sebagai proses yang terlalu kompleks.
• Kepercayaan dan reputasi: Menawarkan sistem verifikasi yang aman dan cepat memperkuat merek dan menciptakan persepsi bahwa perusahaan peduli baik terhadap perlindungan data maupun kesejahteraan pengguna akhir.
• Lebih sedikit insiden dan dukungan: Proses onboarding yang buruk, dengan kesalahan atau terlalu tidak transparan, dapat meningkatkan jumlah tiket dukungan yang dibuka. Menanganinya menghabiskan sumber daya manusia, waktu, dan uang, yang dapat diatasi berkat proses KYC yang dioptimalkan.

Kasus Sukses yang Mendukung Efektivitas

Di Didit, kami mendampingi lebih dari 400 perusahaan, dari berbagai ukuran dan sektor, yang telah mengintegrasikan solusi verifikasi kami. Dua contoh terbaru:

• GBTC Finance adalah perusahaan di sektor kripto yang melihat biaya kepatuhannya berkurang hingga 90% dengan mengganti solusi KYC sebelumnya dengan Didit. Selain itu, mereka melihat volume tiket terkait onboarding menurun secara drastis.
• Bondex adalah jaringan bisnis yang memigrasi sistem verifikasi identitasnya ke Didit, membuat proses onboarding hampir instan, menghilangkan waktu tunggu, dan meningkatkan tingkat retensinya. Sekarang, verifikasi diproses dalam hitungan detik, membebaskan tim manusia di departemen kepatuhan untuk tugas-tugas yang lebih berharga.

Terapkan KYC yang Efisien dan Dapatkan Lebih Banyak Pelanggan

Jika Anda telah sampai di sini, sangat mungkin pertanyaan Anda adalah: “Bagaimana saya dapat menerapkan solusi verifikasi identitas yang lebih efisien?” Dari sudut pandang kami, jawabannya adalah mengadopsi alat yang mengintegrasikan kecerdasan buatan, biometrik, dan otomatisasi sejak awal. Tidak ada gunanya memperbaiki sistem usang dengan perbaikan kecil, digitalisasi proses KYC harus menyeluruh.

Di Didit, kami bekerja setiap hari untuk menghumanisasi internet, menawarkan teknologi verifikasi identitas paling canggih. Solusi kami:

• Berfungsi dalam kurang dari 30 detik: Pengguna menangkap gambar dokumen pemerintah yang membuktikan identitas mereka, melakukan tes kehidupan (liveness detection), dan sistem memvalidasi identitas mereka hampir seketika.
• Memiliki pendekatan global: Kami memiliki lebih dari 3.000 dokumen dan mencakup lebih dari 220 negara dan wilayah, membantu perusahaan seperti milik Anda mematuhi regulasi dan rekomendasi yang paling ketat dengan pengalaman kami.
• Menjamin perlindungan data: Kami memiliki sertifikasi ISO 27001 dan mematuhi PCI-DSS dan GDPR, yang penting untuk melindungi informasi pribadi pengguna.
• Menawarkan satu-satunya paket gratis dan tak terbatas di pasar: Berbeda dengan perusahaan lain di sektor ini, kami tidak memiliki biaya tersembunyi atau mewajibkan langganan bulanan: kami menawarkan layanan KYC gratis dan tak terbatas, yang tidak membatasi skalabilitas Anda. Dan untuk perusahaan yang memerlukan fungsi tambahan, kami memiliki fitur premium (seperti AML Screening atau White-Label), yang tetap hingga 90% lebih murah daripada kompetisi.

Menawarkan KYC yang cepat, aman, dan hemat biaya untuk tim kepatuhan Anda dimungkinkan hari ini. Cukup pilih mitra yang memahami pentingnya menyeimbangkan efisiensi dengan perlindungan anti-penipuan tertinggi.

Kesimpulan: KYC Sekarang Menjadi Faktor Diferensial

Proses KYC tidak lagi sekadar prosedur hukum: mereka telah berubah menjadi faktor diferensial strategis. Perusahaan yang mampu menawarkan proses yang cepat, aman, dan hemat biaya akan memenangkan perlombaan untuk menarik pelanggan. Ini, pada gilirannya, akan berdampak pada pengurangan tinjauan manual dan pengiriman tiket dukungan yang lebih sedikit.

Tidak cukup lagi melakukan hal yang sama seperti biasa. Sekarang, pengguna menuntut kecepatan, transparansi, dan keamanan, sementara otoritas menuntut kontrol yang lebih tinggi untuk mencegah penipuan dan pencucian uang. Solusinya adalah? Otomatisasi, biometrik, atau kecerdasan buatan, pilar-pilar yang telah kami integrasikan di Didit untuk menghumanisasi internet di era AI.

Apakah Anda siap untuk mempercepat proses onboarding Anda dan meningkatkan tingkat konversi? Klik banner di bawah dan mulailah menonjol di depan kompetisi Anda berkat proses KYC yang sepenuhnya dioptimalkan.

Tentang Penulis

Víctor Navarro

Spesialis dalam Identitas Digital dan Komunikasi

Saya Víctor Navarro, dengan lebih dari 15 tahun pengalaman di bidang pemasaran digital dan SEO. Saya bersemangat tentang teknologi dan bagaimana teknologi dapat mengubah sektor identitas digital. Di Didit, perusahaan kecerdasan buatan yang berspesialisasi dalam identitas, saya mengedukasi dan menjelaskan bagaimana AI dapat meningkatkan proses penting seperti KYC dan kepatuhan regulasi. Tujuan saya adalah untuk menghumanisasi internet di era kecerdasan buatan, menawarkan solusi yang dapat diakses dan efisien untuk orang-orang.

"Humanizing the internet in the age of AI"

Untuk pertanyaan profesional, hubungi saya di victor.navarro@didit.me