Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Tiongkok

Key Takeaways
 

Tiongkok akan menerapkan Undang-Undang Anti-Pencucian Uang baru pada tahun 2025 yang akan merevolusi proses verifikasi identitas, menuntut perusahaan keuangan dan teknologi untuk memiliki sistem kepatuhan yang lebih canggih dan berbasis kecerdasan buatan.

Ekosistem verifikasi dokumen di Tiongkok menghadirkan tantangan unik: dokumen dengan berbagai lapisan keamanan, variasi regional, dan persyaratan pemerintah yang kompleks yang membutuhkan solusi teknologi mutakhir.

Penyedia layanan KYC harus mengembangkan sistem yang mampu menginterpretasikan dokumen dalam bahasa Mandarin, memvalidasi chip NFC, mengenali pola biometrik, dan secara simultan memeriksa informasi dalam basis data pemerintah.

Transformasi digital kepatuhan keuangan di Tiongkok memerlukan platform yang mengintegrasikan verifikasi dokumen, pengenalan wajah tingkat lanjut, dan skrining AML secara real-time, beradaptasi dengan kerangka regulasi yang terus berkembang.

Tiongkok mengalami metamorfosis regulasi kepatuhan KYC dan AML yang mendalam yang akan mendefinisikan ulang standar normatif di seluruh Asia. Berlakunya Undang-Undang Anti-Pencucian Uang baru Republik Rakyat Tiongkok pada 1 Januari 2025 menandai titik balik yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam strategi kepatuhan keuangan internasional dari ekonomi terbesar kedua di dunia. Dalam revolusi ini, proses KYC akan memainkan peran kunci dalam mencegah kejahatan keuangan.

Transformasi regulasi ini merespons realitas yang kompleks: Tiongkok perlu memodernisasi mekanisme kontrol keuangannya untuk menyesuaikan dengan standar kepatuhan AML internasional, melindungi ekonomi digitalnya yang berkembang, dan mencegah risiko keamanan nasional. Kerangka regulasi baru ini akan memengaruhi lembaga keuangan tradisional, fintech, layanan digital, dan entitas apa pun yang beroperasi dalam ekosistem keuangan Tiongkok.

Evolusi kepatuhan regulasi KYC dan AML di Tiongkok mencerminkan tren global: konvergensi antara teknologi, keamanan, dan regulasi keuangan. Ketentuan hukum baru menetapkan model verifikasi identitas dan pencegahan pencucian uang yang lebih canggih, yang mengintegrasikan kecerdasan buatan, analisis data, dan protokol keamanan lanjutan untuk kepatuhan normatif.

Kerangka Hukum KYC dan AML di Tiongkok: Evolusi Persyaratan Kepatuhan Keuangan

Lanskap regulasi kepatuhan KYC dan AML di Tiongkok mewakili ekosistem normatif yang terus berubah, dirancang untuk memperkuat integritas sistem keuangan dan mencegah aktivitas kriminal transnasional. Arsitektur hukum Tiongkok dalam verifikasi identitas dan pencegahan pencucian uang telah dikembangkan secara strategis, merespons tantangan global dan digitalisasi cepat layanan keuangan.

Kompleksitas kerangka regulasi Tiongkok menuntut pemahaman mendalam tentang lapisan normatifnya yang beragam, di mana setiap regulasi merupakan komponen fundamental dalam mekanisme kepatuhan keuangan internasional. Otoritas Tiongkok telah membangun sistem kontrol yang tidak hanya berusaha memenuhi standar global, tetapi juga melindungi keamanan ekonomi nasional melalui mekanisme verifikasi identitas yang semakin canggih.

Undang-Undang Anti-Pencucian Uang: Landasan Kepatuhan Keuangan di Tiongkok

Undang-Undang Anti-Pencucian Uang, yang awalnya diberlakukan pada tahun 2007 dan baru-baru ini direvisi pada tahun 2024 (akan berlaku pada 1 Januari 2025), merupakan inti dari sistem kepatuhan AML di Tiongkok. Regulasi ini menetapkan prinsip-prinsip fundamental untuk deteksi, pencegahan, dan sanksi terhadap aktivitas pencucian uang, mendefinisikan kerangka komprehensif yang mewajibkan lembaga keuangan, perusahaan layanan pembayaran, dan platform digital untuk menerapkan protokol verifikasi identitas yang ketat.

Versi revisi undang-undang yang akan berlaku pada tahun 2025 memperkenalkan modifikasi substansial yang secara signifikan memperluas cakupannya. Untuk pertama kalinya, secara eksplisit memasukkan regulasi untuk layanan keuangan digital, aset kripto, dan platform teknologi, mengakui evolusi ekosistem keuangan global. Lembaga-lembaga harus menerapkan sistem verifikasi identitas berbasis kecerdasan buatan yang menjamin keterlacakan dan keaslian setiap transaksi.

Regulasi Perlindungan Data: Penjaga Kepatuhan Normatif

Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi, yang diberlakukan pada tahun 2021, menjadi pelengkap esensial untuk proses KYC di Tiongkok. Regulasi ini menetapkan batasan ketat pada pemrosesan informasi pribadi, memaksa perusahaan untuk mengembangkan mekanisme kepatuhan yang melindungi privasi pengguna sambil memenuhi persyaratan verifikasi identitas.

Regulasi ini mendefinisikan kriteria spesifik tentang persetujuan pengguna, minimisasi data, dan transfer informasi internasional, yang secara langsung memengaruhi bagaimana perusahaan menerapkan protokol know your customer (KYC) dan pencegahan pencucian uang (AML).

Regulasi Bank Rakyat Tiongkok: Pedoman Kepatuhan Keuangan

Pedoman yang diterbitkan oleh Bank Rakyat Tiongkok (PBOC) melengkapi kerangka hukum dengan menetapkan prosedur teknis untuk implementasi efektif protokol kepatuhan anti-pencucian uang. Regulasi ini merinci persyaratan spesifik untuk identifikasi pelanggan, evaluasi risiko, dan pemantauan transaksi berkelanjutan.

Ketentuan baru menempatkan penekanan khusus pada penggunaan teknologi canggih untuk verifikasi identitas, mengakui peran fundamental kecerdasan buatan dan analisis data dalam deteksi dini pola mencurigakan.

Verifikasi Identitas di Tiongkok: Tantangan Strategis untuk Kepatuhan Keuangan

Verifikasi identitas di Tiongkok menjadi salah satu proses paling kompleks dan strategis bagi perusahaan internasional yang ingin beroperasi dalam ekosistem keuangan raksasa Asia ini. Kekhasan sistem identifikasi Tiongkok merupakan tantangan nyata bagi penyedia layanan KYC dan kepatuhan normatif, menuntut solusi teknologi canggih dan pemahaman mendalam tentang regulasi lokal.

Sistem identifikasi Tiongkok ditandai oleh birokrasi yang rumit dan lapisan validasi yang beragam yang melampaui sekadar penyajian dokumentasi. Dalam perjalanan menuju kepatuhan normatif, perusahaan harus menavigasi labirin regulasi di mana verifikasi identitas adalah langkah pertama: perusahaan harus memahami mekanisme kontrol pemerintah yang rumit, perlindungan data pribadi, dan pencegahan penipuan.

Kartu Identitas Penduduk, dikenal sebagai Shenfenzheng, menjadi dokumen fundamental, tetapi verifikasinya memerlukan ekosistem teknologi yang mampu menginterpretasikan karakter Tionghoa, memvalidasi hologram keamanan, dan memeriksa informasi dalam berbagai basis data pemerintah. Proses ini menuntut investasi signifikan dalam teknologi kecerdasan buatan untuk kepatuhan dan tim yang berspesialisasi dalam regulasi keuangan Tiongkok.

Tantangan dalam Verifikasi Dokumen Tiongkok

Verifikasi dokumen di Tiongkok mewakili labirin regulasi yang menguji kemampuan teknologi dan kepatuhan normatif dari setiap penyedia layanan keuangan. Penyedia KYC dan AML di Tiongkok menghadapi ekosistem dokumentasi yang ditandai oleh kompleksitas, keragaman, dan evolusi teknologi yang terus-menerus, di mana setiap dokumen menjadi tantangan verifikasi yang unik.

Heterogenitas dokumentasi Tiongkok melampaui standar internasional, dengan format yang bervariasi menurut wilayah, jenis dokumen, dan kategori warga negara. Keragaman ini mengharuskan sistem kepatuhan keuangan untuk mengembangkan algoritma kecerdasan buatan yang sangat canggih, mampu menginterpretasikan berbagai varian dokumen dengan presisi tinggi.

Dokumen Identifikasi Kunci: Anatomi Verifikasi di Tiongkok

Sistem identifikasi Tiongkok terstruktur di sekitar tiga dokumen fundamental untuk proses verifikasi identitas: Kartu Identitas Nasional, Paspor, dan Izin Tinggal. Masing-masing mewakili dunia kompleksitas teknis dan regulasi tersendiri.

Kartu Identitas Nasional, dikenal sebagai Shenfenzheng, merupakan dokumen utama, dengan desain kartu plastik yang distandardisasi yang mengintegrasikan langkah-langkah keamanan canggih. Memiliki chip NFC terintegrasi yang menyimpan informasi biometrik pemegang, termasuk data wajah dan sidik jari. Dimensinya distandardisasi secara ketat: 85,6 mm x 54 mm, mengikuti standar internasional ISO/IEC (Komisi Elektroteknik Internasional).

Paspor Tiongkok mewakili tantangan lain untuk sistem verifikasi. Dirancang dengan teknologi mutakhir, paspor ini mencakup berbagai lapisan holografik, microprinting, dan chip elektronik yang menyimpan informasi biometrik lengkap. Langkah-langkah keamanannya melampaui standar internasional, dengan sensor yang mendeteksi manipulasi mikroskopis.

Izin Tinggal untuk orang asing menambahkan lapisan kompleksitas tambahan. Setiap dokumen bervariasi sesuai dengan kategori imigrasi, dengan desain khusus untuk pelajar, pekerja, atau penduduk tetap. Verifikasi dokumen-dokumen ini memerlukan tidak hanya teknologi canggih tetapi juga pemahaman mendalam tentang legislasi imigrasi Tiongkok.

Didit: Mengubah Verifikasi Identitas dan Kepatuhan KYC dan AML di Tiongkok

Didit mempersembahkan solusi verifikasi identitas di Tiongkok pertama yang sepenuhnya gratis, tanpa batas, dan selamanya, secara radikal mengubah proses kepatuhan normatif di pasar keuangan Tiongkok. Inovasi disruptif ini menetapkan paradigma baru dalam layanan KYC dan AML, memungkinkan perusahaan dari semua ukuran mengakses teknologi mutakhir tanpa batasan ekonomi.

Layanan KYC gratis kami mengintegrasikan teknologi kecerdasan buatan mutakhir, yang dirancang khusus untuk menavigasi kompleksitas regulasi Tiongkok, menawarkan solusi yang melampaui tantangan verifikasi identitas tradisional.

Verifikasi Dokumen: Presisi yang Belum Pernah Ada

Kami menggunakan algoritma kecerdasan buatan yang mampu memvalidasi lebih dari 3.000 jenis dokumen dari lebih dari 220 negara dan wilayah. Sistem kami mendeteksi ketidakkonsistenan dan mengekstrak informasi dengan presisi yang belum pernah ada, beradaptasi dengan realitas dokumentasi Tiongkok yang kompleks. Model pembelajaran mesin kami dilatih untuk menginterpretasikan dokumen dalam bahasa Mandarin, mengenali pola keamanan spesifik, dan memeriksa informasi dalam berbagai basis data pemerintah.

Di tautan ini kami menjelaskan bagaimana proses verifikasi dokumen berlangsung.

Pengenalan Wajah: Otentikasi Lanjutan

Kami menerapkan model AI yang disesuaikan yang melampaui perbandingan sederhana. Uji liveness pasif kami dan deteksi lanjutan memastikan bahwa orang yang mengidentifikasi diri benar-benar seperti yang mereka klaim, mengatasi tantangan penipuan dokumen yang khas di pasar Tiongkok.

Skrining AML (Opsional): Pengawasan Global Real-Time

Kami menyediakan layanan Skrining AML opsional, yang memungkinkan verifikasi real-time terhadap lebih dari 250 set data global, mencakup lebih dari satu juta entitas dalam daftar pengawasan. Proses ini memungkinkan perusahaan untuk memenuhi persyaratan Undang-Undang Anti-Pencucian Uang Tiongkok yang baru, menyediakan perisai terhadap risiko keuangan internasional.

Dokumentasi Resmi Apa yang Diverifikasi Didit di Tiongkok?

Didit di Tiongkok memverifikasi:

• Kartu Identitas Nasional (Shenfenzheng)
• Paspor Tiongkok
• Izin Tinggal untuk Orang Asing

Secara keseluruhan, untuk pasar Tiongkok, ini berarti:

• Kepatuhan penuh dengan Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi
• Pengurangan biaya operasional hingga 90%
• Proses KYC selesai dalam waktu kurang dari 30 detik

Ingin mengubah tantangan verifikasi identitas di Tiongkok menjadi keunggulan kompetitif?